Запрос от банка на предоставление документов

Что требуют банки от своих клиентов?

Иногда требуемая информация вызывает не только удивление, но и негодование руководителей. В качестве примера приведем выдержку из одного из банковским писем, полученного их клиентом. 

А так как сроки даются, как правило, совсем небольшие, то приходится действительно бросать все и в срочном порядке собирать все необходимые документы для предоставления их в банк, чтобы снять с себя все подозрения. 

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Предлагаем разобраться в том, насколько правомерны действия банка и может ли он действительно требовать все перечисленное.

Сотрудники компаний могут регулярно снимать достаточно серьёзные суммы денег с карт, которые оформлены на юридическое лицо (от 50 тысяч рублей и больше). В таком случае велика вероятность, что банк попросит пояснить смысл совершаемых действий. Насколько это законно?

В соответствии со статьёй 7 ФЗ-115 банк должен следить за необычными операциями. При активном пользовании корпоративной картой с непонятными целями (нет целевых переводов, пояснений и т. п.) финансовая организация обязана выяснить коммерческий смысл совершаемых действий.

Чтобы избежать такой ситуации, необходимо внутри организации установить чёткие правила и жёсткие ограничения по поводу снятия денег с корпоративной карты. Больше всего подозрений вызывает обналичивание. Поэтому прибегать к нему следует в исключительных случаях. Также главе компании надо установить порядок предоставления отчётности, позволяющей следить за тем, когда именно были сняты деньги, в каком объёме, с какой целью. Важно, чтобы сотрудники выдавали руководству документацию, подтверждающую характер использования средств.

Учтите, что в данной ситуации банк может запрашивать любые документы по 115-ФЗ. Чаще всего от компании требуется предоставить следующее:

  • письмо с описанием ситуации, то есть пояснение в письменном виде. Например, крупные суммы наличностью понадобились для отправки сотрудников в командировку в регионы, где безналичный расчёт по разным причинам слабо распространён;
  • подтверждающие документы. Это могут быть чеки, квитанции, расписки, договоры и прочее.

В целом же описанная ситуация является сама по себе сомнительной для банка. Поэтому лучше её не допускать.

Подтверждающие документы у находящихся на УСН со ставкой 6 %

В РФ есть ряд компаний, которые работают по упрощённой системе налогообложения со ставкой 6%. И на практике они нередко могут сталкиваться с тем, что банк запрашивает документы, подтверждающие целевой характер расходов корпоративных средств.

Подобная ситуация вызывает закономерные вопросы у предпринимателей и владельцев компании, поскольку юридическое лицо выплачивает налоги со всех доходов. Следовательно, структуру расходов раскрывать в данных обстоятельствах необязательно. Однако у компаний, которые выбрали для себя подобную систему налогообложения, существует обязанность вести кассовую книгу. В ней отражается следующее:

  • авансовый отчёт;
  • поступление наличности;
  • выдача наличных денег подотчётному сотруднику.

Насколько требование банка предоставить подобный документ законно и обосновано? Следить за правильностью ведения таких официальных бумаг – это обязанность ФНС РФ, а не финансовой организации. Но в то же время банк должен контролировать операции, связанные со снятием наличности в особо крупных размерах (больше 600 тысяч, например). Однако в законе нет чёткого перечня документов, которые банк в такой ситуации вправе потребовать.

Предлагаем ознакомиться:  Документ подтверждающий полномочия законного представителя

При получении соответствующего запроса компания может предоставить кассовую книгу. Если там всё корректно отображается, обычно банку достаточно таких сведений. Иногда договор обслуживания расчётного счёта включает в себя условие обязательного предоставления документов, которые бы демонстрировали целевое использование средств компании.

Насколько правомерны требования банков?

Представители банков утверждают, что в своих действиях они опираются на Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…». А согласно закону и положению, банки действительно имеют право произвести идентификацию клиента и проверять любые сделки, которые покажутся им подозрительными. Рассмотрим сами законы.

В статье 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ говорится, что при проведении идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя, а также обновлении информации о них банки вправе требовать представления соответствующих документов. Сюда входят:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • учредительные документы;
  • документы о государственной регистрации юридического лица или ИП;
  • иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства.

Пункт 14 той же статьи устанавливает обязанность клиентов предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства.

Теперь обратимся к Положению.  В нем конкретизируются полномочия кредитных организаций по истребованию документации и сведений от клиентов:

  • банк вправе требовать от своих клиентов сведения и документы о финансовом положении, включая бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации;
  • кредитная организация в правилах своего внутреннего контроля самостоятельно определяет количество и виды документов, которые она использует в целях определения финансового положения клиента;
  • банк может истребовать сведения о деловой репутации клиента и отзывы о нем других организаций, имеющих с ним деловые отношения;
  • кредитная организация в правилах внутреннего контроля может также самостоятельно определить и иной вид документов, которые могут быть использованы в целях определения деловой репутации клиента;
  • пп.2.9. разрешает истребовать сведения об источниках происхождения денежных средств и иного имущества клиента. 

Запрос от банка на предоставление документов

Что получается? Что право банков на истребования документации по закону и положению практически ничем не ограничено на сегодняшний день. Т.к. точного списка документов нет, то банк может подвести что угодно под понятие «иные документы, необходимые для исполнения требований законодательства».

Пришёл запрос по поводу сотрудников компании и их зарплаты

Интерес банков к источникам доходов касается и личных средств. Фактически, он распространяется на всех, включая физлиц. Сейчас при открытии счёта финансовые организации нередко предлагают заполнить анкеты и указать, откуда именно взялись деньги. Также банк вправе запросить подтверждение легальности происхождения тех или иных средств.

Такие требования совершенно законны согласно ФЗ-115. Обычно банки интересуют крупные суммы – от 600 тысяч и больше. И чтобы не попадать в неприятные ситуации, имеет смысл разбивать деньги по разным организациям. Но бывает так, что банк уже запросил документы по 115-ФЗ, что делать в такой ситуации? Вам нужно подготовить:

  • письмо с пояснением происхождения средств;
  • список подтверждающих документов (договор дарения или купли-продажи какого-то имущества, справка 2-НДФЛ, кредитное соглашение и прочее).
Предлагаем ознакомиться:  Право преимущественного выкупа

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Вам необходимо показать, откуда у вас взялись эти средства. Обычно письма и одного документа уже достаточно. Но главное, чтобы предоставленный договор или справка покрывала имеющуюся сумму, а не только часть. Иначе вопрос не будет урегулирован, поскольку придётся пояснять остаток. Плюс такое предоставление документов только усилит подозрения в отмывании.

Нередко на практике возникают такие ситуации: юридическое лицо открывает счёт в банке, однако использует его исключительно для переводов средств контрагентам (и получения денег от них). То есть зарплата работникам выдаётся в виде наличных средств. Банк через некоторое время присылает запрос, в котором требует предъявить ему штатное расписание, а также зарплатную ведомость. Многие компании считают, что это – вмешательство во внутренние дела фирмы. Описанная ситуация реальна и часто встречается на практике.

Исходя из описанных выше ситуаций, довольно легко сделать выводы о том, что банки могут делать запросы практически когда угодно. Для возникновения интереса финансовой организации достаточно посчитать, что конкретная операция подозрительна. Как показывает практика, для такого вывода хватает следующего:

  • проведения операции с крупной суммой без подтверждения смысла сделки;
  • частого обналичивания средств;
  • отсутствия доказательств того, что деньги получены легальным путём;
  • непонятный банку характер деятельности компании;
  • основания подозревать, что юридическое лицо уклоняется от налогов.

Банки не должны выполнять обязанности ФНС РФ. Однако страх потерять лицензию заставляет многие финансовые учреждения проявлять повышенную бдительность. В связи с этим банк может запросить практически какие угодно документы (ограничения в данном отношении, по факту, нет).

Чаще всего требуют предоставить:

  • пояснение в письменном виде, то есть соответствующим образом составленное письмо;
  • доказательства легального происхождения средств;
  • справку 2-НДФЛ;
  • документы, подтверждающие регистрацию юридического лица или ИП;
  • данные о целевом использовании денег (чеки, квитанции и прочее).

Этот перечень может быть в любой момент расширен самим банком по его усмотрению. Иногда конкретный список документов указывается ещё в договоре, который юридическое или физическое лицо подписывает при открытии расчётного счёта.

Не право, а обязанность

Запрос от банка на предоставление документов

Здесь стоит сделать небольшое отступление и объяснить один момент. Соблюдение законодательства — это не прихоть, а обязанность банка. Если представители финансовой организации не будут действовать в рамках закона, то их самих оштрафуют. И распространяется это на все, вплоть до времени, которое банк дает вам на предоставление информации.

Что будет, если отказаться предоставить информацию?

Если банк не получит необходимую информацию от клиента, он не
сможет оценить деятельность клиента и доказать регулятору законность проводимых
операций, признав их сомнительными. Далее банк будет обязан принять меры для
предотвращения дальнейшего проведения клиентом сомнительных операций по счету.

Для клиента это выглядит как блокировка интернет-банка, блокировка
карт, отказ в проведении операции или даже закрытие счета в одностороннем
порядке.

Последствия могут идти по нарастающей:

  • вам могут отключить интернет банкинг;
  • полностью заблокировать счета;
  • разорвать с вами договор и внести в черный список (попав в который будет сложно найти банк, который согласиться с вами сотрудничать). 

Лучше всего не доводить до такого, а соглашаться с требованиями банка и предоставлять всю необходимую информацию. 

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Предлагаем ознакомиться:  Может ли банк обратиться в судебные органы для снятия денег

Бывший клиент банка попадает в чёрный список ЦБ РФ. Соответствующая информация рассылается по всем финансовым учреждениям. На практике это означает, что данному лицу ни один банк больше счёт не откроет. Таким образом, деятельность компании или предпринимателя станет невозможной.

Существуют и другие меры. Например, банк может заблокировать сомнительному клиенту доступ к интернет-банкингу. То есть все операции будут теперь проводиться при подаче бумажных платёжек в главный офис. На практике это может оказаться, мягко говоря, неудобным, если банк и клиент физически находятся в разных концах страны. Но даже если клиент принесёт бумажную платёжку, ему всё равно вправе отказать в проведении операции.

Стоит отметить, что подобная политика – это не инициатива банков. Кредитное учреждение рискует штрафом в 1 миллион рублей согласно статье 15.27 КоАП РФ. Кроме того, что для большинства банков ещё хуже, их деятельность могут остановить на срок до 90 суток. Плюс есть риск отзыва лицензии. Именно поэтому финансовые организации бдительно следят за исполнением со своей стороны требований действующего законодательства и ЦБ РФ. Подобные жёсткие меры являются лишь продолжением политики Банка России. И вероятность их применения к вам стоит учитывать.

Резюмируем. Что лучше всего делать?

Лучше всего не спорить, а собирать информацию для банка. Вы можете попытаться подать жалобу на банк в ЦБ, но учтите, что скорее всего действие вашего банка будут признаны правомерными с точки зрения закона (почему — мы уже объясняли выше). А вот блокировку счета или отключение интернет-банкинга можно успеть получить.

Сроки предоставления документов по ФЗ-115

Законодательство на этот счёт довольно противоречиво. В одних источниках говорится о том, что банки их устанавливают самостоятельно по своему усмотрению. В других указывается, что сроки обозначаются ЦБ РФ. В любом случае на практике все руководствуются позицией Банка России. Тот исходит из того, что 3-7 дней для предоставления документов достаточно.

Помощь в ведении бухгалтерского и налогового учета

Специалисты по бухгалтерскому и налоговому учету знают все тонкости учета и помогут вам не только привести отчетность в порядок, но и, по возможности, сократить расходы.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Мы приглашаем обращаться за консультационными услугами, а также ведением бухгалтерского учета в компанию «ПРОГРАММЫ 93»!

  • Командная работа. Сотрудничаете не с одним специалистом, а с целой командой, а значит вы больше не зависите от одного человека и получаете многоуровневый контроль качества работ.
  • Специалисты различных сфер. В нашей компании работают не только профессиональные бухгалтера, но и юристы.У нас есть доступ к актуальной информации обо всех нововведениях в законодательстве.
  • Большой опыт работ. Более 9-ти лет работы c системой налогообложения в строительстве позволяет заранее предугадывать возможные ошибки и проблемы.
  • Возможность сократить выплаты. Мы изыскиваем возможности для сокращения налоговых выплат.

Позвоните по номеру, указанному на сайте или заполните форму обратной связи, чтобы мы могли сориентировать вас по стоимости ведения бухгалтерского учета и рассказать, как начать сотрудничество!

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector