Кому Хоум Кредит продает долги

Последствия неоплаты займа

После внушительной просрочки по кредитному договору, банк, выдавший заем, начинает действовать. Первым делом активизируется специальный отдел по взысканию просроченной задолженности. Сотрудники банка пытаются выйти на связь с клиентом. Заемщикам, которые не могут платить по кредиту вследствие временных трудностей, Хоум Банк идет навстречу, предлагая пересмотреть график платежей, провести процедуру реструктуризации, предоставляя отсрочку по оплате взносов. Финансово-кредитное учреждение может пойти на уступки в случае:

• уменьшения заработной платы клиента, потери работы;
• ухудшения материального положения вследствие форс-мажора;
• появления проблем со здоровьем;
• констатации у заемщика временной нетрудоспособности;
• появления ребенка в семье и пр.

Что делать в таком случае? Посетите отделение, расскажите кредитному менеджеру об ухудшении финансового положения, подкрепите свои слова документами, подтверждающими это. Например, справками из медучреждения, от работодателя, из Центра занятости населения и пр. Даже если Хоум Кредит Банк откажет заявителю в реструктурировании долга или предоставлении кредитных каникул, факт обращения клиента будет свидетельствовать об его добропорядочности. В случае если дело дойдет до суда, это будет характеризовать заемщика с хорошей стороны.

Выкупаем свой долг

Служба взыскания долгов Хоум Кредит, отзывы о которой преимущественно негативные, ведет свою деятельность по четко прописанной схеме. Штат структуры состоит из порядка 600 человек, основная деятельность которых направлена на телефонное взаимодействие с должниками.

Как заявляет руководство, сотрудники проходят специальное обучение и градируются на несколько уровней:

• Новички: работают с должниками «первого» уровня с минимальными сроками просрочки.
• Специалисты: воздействуют на должников, несколько месяцев уклоняющихся от оплат.
• Эксперты: относятся к категории «hard». Вступают в переговоры, когда заемщик перестает отвечать на телефоны, грубит или открыто отказывается оплачивать долги.

Текучка кадров

Как отмечают сотрудники, служба взыскания Хоум Кредит – не лучшее место для карьерного роста. Происходит он внутри «скиллов», т.е. по степени градации. Достигнув последней ступени, гражданин преимущественно не видит перспектив и нередко увольняется. Новые сотрудники отмечают тяжелую специфику работы (в моральном плане) и также часто задумываются о смене места, ведь в день на весь отдел службы взыскания Хоум Кредит ложиться необходимость обработать порядка 190 тыс. договоров. Текучесть службы составляет сегодня порядка 20-30%.

Как и в любом кредитном учреждении, процесс работы службы взыскания долгов Хоум Кредит регламентирован и разделяется на несколько этапов.

1. Просрочка платежа до 30 дней. Происходит напоминание, что заемщик пропустил платеж и ему начислена пеня. Советуют оплатить долг, чтобы не были начислены штрафы. Обычно, причинами выступают: клиент забыл, попал в чрезвычайные обстоятельства или не получил своевременно заработную плату. Потому сотрудник службы взыскания уточняет дату, когда он готов внести платеж и вносит ее в базу.
2. При отсутствии оплаты через несколько недель, происходит повторное обращение уже сотрудниками второго уровня. Выражается это в напоминании о применении штрафов, а также о внесении соответствующей отметки в кредитную историю, что впоследствии понизит шансы заемщика получить ссуду в любом учреждении. Телефоны службы взыскания Хоум Кредит работают и на обратную связь. Заемщик всегда может позвонить и договориться о личной встречи, чтобы урегулировать вопрос.
3. При отсутствии реакции, «дело» клиента передается в последующие отделы, сотрудники которого имеют больше опыта и проходят соответствующее обучение для общения со «злостными» неплательщиками. Нередко на данном этапе предлагают также досрочно погасить весь размер, потому как заемщик попал в число недобропорядочных лиц. При этом предлагают скидку в 20% на всю величину при согласовании нового графика.
4. Происходит обращение по номерам, указанным в заявлении клиента (на работу, родственникам), если клиент уклоняется от разговоров.

Как видно, телефон для службы взыскания банка Хоум Кредит – основное средство связи с заемщиками. Выезд сотрудника возможен по месту жительства только с целью разыскать клиента, если номера его недоступны.

Понятно, что служба взыскания Хоум Кредит отзывы получает нелицеприятные в виду специфики деятельности. Но есть жалобы и на отдельных сотрудников, которые позволяют пресечь некорректное общение. Руководство же структуры настаивает на урегулировании таких моментов и старается не допускать нарушений.

Если вы желаете выкупить собственный долг у финансово-кредитного учреждения или коллекторского агентства, помните, что напрямую это сделать нельзя. Сделка должна оформляться на стороннюю организацию или физическое лицо, не являющееся родственником неплательщику.

В роли третьей стороны может выступить антиколлекторская фирма. Её представители помогут вам в деле, разумеется, за плату. Сотрудничество со специальными агентствами хоть и платное, но оно обойдется гораздо дешевле, чем полная оплата начисленных неустоек и штрафов.

Процентная плата составляет 10%-25%; от суммы займа. После оформления сделки с финансово-кредитным учреждением, посредник перепродает задолженность должнику. Формально, заемщик не платит средства, в бумагах прописывается сумма 0 рублей, и на основании ст. 415 Гражданского Кодекса России, задолженность «прощается» и списывается.

В отдельных ситуациях банк сам предлагает неплательщику выкупить задолженность и заключить договор о переуступке прав требований. Однако помните, что напрямую выходить на сделку у вас нет права. В данном случае также потребуется привлечение третьего лица – компании или гражданина, не состоящего с вами в родственных связях. Для грамотного оформления договора цессии нужно иметь представление об основных этапах процедуры.

1. Первым делом возьмите справку из ФКУ, в которой будет прописана общая задолженность по кредитному соглашению: сумма займа, начисленные проценты и пени.
2. Заключите с третьей стороной, являющейся посредником, договор. В нем подробно распишите базовые условия перепродажи долга. Должны быть описаны интересы и банка, и заемщика.
3. Передайте документы, сопроводите портфель актом и подкрепите все чеки, подтверждающие оплату сопутствующих услуг.
4. Составьте и подпишите соглашение о переуступке прав требований.

Следует очень внимательно перечитывать весь текст договора. В соглашении цессии должны быть отражены не только интересы банка, но и выгоды заемщика, выделен процент, за который перепродается кредит.

В какой-то степени, после неудачных попыток взыскать общую сумму займа вместе с начисленными штрафами, банку выгодно продать коллекторам или непосредственно неплательщику долг. Это избавит организацию от дополнительных затрат в части «выбивания» долга без гарантий. Намного проще перепродать задолженность и погасить большую часть убытков.

Меры воздействия на неплательщика

Банк передает задолженность клиента сторонним фирмам не сразу. Изначально он действует своими силами. Финансово-кредитное учреждение вправе применять следующие меры воздействия на неплательщика:

• списывать деньги с дебетовых счетов клиента в счет погашения задолженности;
• обращаться к лицам, указанным в договоре в качестве созаемщиков и поручителей с требованием оплатить задолженность.

Если это не помогает, Хоум Кредит может действовать дальше:

• передать право истребования задолженности коллекторским фирмам, без выкупа долга;
• направить иск о востребовании с неплательщика нужной суммы средств в суд. При сумме долга до 500000 руб., исковое заявление рассматривается не более 10 дней. Если на решение суда не была подана апелляция, оно передается в службу приставов;
• потребовать исполнения иска у других физических лиц, задействованных в кредите. В соответствии с судебным постановлением, имущество поручителей, созаемщиков может быть распродано, а вырученные деньги направлены в счет закрытия долга.

Если Хоум Кредит продал коллекторам долг, то между сторонами подписывается договор цессии. В этом случае происходит уступка права требования задолженности. Что делать, если процесс зашел так далеко? Можно попробовать выкупить свой долг, тем самым погасив имеющиеся кредитные обязательства.