Взыскание банковских страховок

Права по закону

Федеральный закон про потребительский кредит №353-ФЗ определяет, что в случае навязывания дополнительных услуг особе в качестве условия для получения потребительского кредита, например, страхования жизни/здоровья, в заявлении заемщика на получение займа должно иметь место его согласие на получение подобных услуг, в том числе подписание прочих контрактов, которые должны быть заключены человеком в связи с заключением контракта потребительского заема.

Если в кредитный контакт услуга о страховании включена как обязательное условие, то есть клиент не имеет возможности самостоятельно сделать выбор, права клиента нарушаются. В этом случае он может привлечь финансовое учреждение к ответственности административного характера, основанием служит часть 2 статьи 14.8 КоАП России. Для привлечения банка к админответственности, клиент должен обращаться в Роспотребнадзор и его территориальные подразделения.

Вместе с тем часть 11 статьи 7 этого же Закона предусматривает право кредитора увеличивать размер процентной ставки по кредиту, который выдан до уровня ставки в контрактах, по которым страхование не является обязательным условием. Это возможно только в том случае, если клиент подписал контракт с банком, в котором страхование выступает в качестве обязательного условия и не выполнил свои обязательства на протяжении 30 дней с момента подписания.

Кроме этого кредитующая сторона имеет право требовать расторгнуть договор досрочно в случае невыполнения своих обязательств заемщиком. В этом случае заемщик обязан будет вернуть всю сумму полученного кредита.

Потребитель, который поставил подпись под условиями контракта, предполагающими обязательное страхование, обязуется своевременно вносить страховые платежи

Закон, связанный с возвратными действиями по страховке, отсутствует, но потребитель может опираться на прочие нормативные документы.

Например, в ГК РФ сказано о том, что соглашение может быть расторгнуто досрочно, если договор о предоставлении кредита перестанет действовать раньше срока.

Раньше, когда клиентской стороной ставилась подпись на договоре страхования, обратных ходов практически не было. При обращении к страховщикам или представителям банков заемщики обычно получали категорический отказ.

Сотрудники таких организаций мотивировали это добровольностью действий заемщиков (никто их не заставлял ставить подпись и соглашаться на это). Решение вопроса было доступным только посредством суда, и то – нужно было доказать факт навязывания услуги банками.

С 1 июня 2016 г. в силу вступил закон, обеспечивающий регулирование данного рынка. Согласно новым позициям, граждане, приобретшие полис, могут вернуть его обратно и получить денежные средства.

Основные моменты

Иногда переплата, связанная со страхованием, является настолько существенной, что расторжение страхового контракта является лучшим решением проблемы. Важно знать, что расторгнуть страховой договор можно исключительно в компании-страховщике, но никак ни в банке. Однако банк следует уведомить о расторжении контракта, иначе плата за услугу будет продолжать взыматься.

Чтобы расторгнуть договор, заемщик должен в заявлении указать такую информацию:

  • название страховщика;
  • свои паспортные реквизиты;
  • данные, которые указаны в страховом контракте;
  • просьба разорвать контракт и вернуть частично страховую премию.

Самым распространенным дисциплинарным взысканием за прогул на практике является предупреждение.

Что является основанием для принятия решения о взыскании материального ущерба с работника, можно узнать из статьи по ссылке.

Расторжение страхового договора предполагает возврат только части средств (ст. 958 ГК). Не будут возвращены деньги за дни, когда клиент пользовался страховкой, то есть, чем раньше будет подано заявление, тем большую сумму получится вернуть. Договор прекращает действие с момента приема заявления от страхователя.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание дебиторской задолженности: приемы

Существует несколько оснований для того, чтобы условия кредитного контракта про уплату страховой суммы были признаны незаконными:

  1. Установлено, что был нарушен запрет обуславливать покупку одних услуг (товаров или работ) обязательной покупкой других, который установлен Законом про защиту прав потребителей в пункте 2 статьи 16. Тем не менее банки в договорах кредитования указывают, что подключение к программе страхования является добровольным и никак не влияет на выдачу кредита. Исходя из этого суды отказываются удовлетворять требования заемщиков. Однако, существует противоположная судебная практика, при этом суды принимают решение в пользу истца, ссылаясь на то, что банками не были представлены доказательства про наличие у заемщика возможности заключить контракт без обязательного условия застраховать свою жизнь и здоровье. Такая возможность появляется только тогда, когда при заключении контракта документы были оформлены ненадлежащим образом.
  2. Отсутствует информация про стоимость услуг. Насколько перспективно обжалование по такому основанию зависит от оформления отношений между заемщиком и банком. Закон про права потребителя в пункте 2 статьи 10 закрепляет за потребителем право всегда знать о цене за услугу в рублях. Таким образом, при указании суммы в процентах клиент имеет все шансы для признания такой комиссии незаконной.
  3. Банк взыскивает комиссию за несуществующую услугу. Комиссия, которая указана, не предусматривается законом или относится к притворным сделкам. Такое основание является самым перспективным для заемщика.

Доступные варианты

Законодательство позволяет расторгнуть любой контракт, в том числе страховой. Порядок расторжения такого контракта в случае, если он заключался параллельно с кредитным, зависит от способа его заключения. Если заемщик присоединился к договору колстрахования, то он должен направить в банк претензию, требуя исключить из кредитного контракта пункт, который касается присоединения к страховому договору и вернуть сумму страховки, которая была выплачена.

Отсудить страховку по кредиту у банка

Если же страховой договор заключался одновременно с кредитным, но в качестве отдельного документа, претензия направляется не только в кредитующую структуру, но и на адрес страховщика. Таким же образом подается и иск, ответчиками в рамках которого выступает две организации: банк и страховая.

Прежде, чем обращаться в суд нужно попробовать урегулировать спор в досудебном порядке. Именно поэтому отправка претензий имеет обязательный характер. Данный документ должен быть подготовлен в двух экземплярах, один из них с отметкой про получение ответчиком будет прикладываться к исковому заявлению, если дело дойдет до суда.

Типы страховок, подлежащие возврату!

В области финансовых отношений существуют добровольные и обязательные типы страховых сервисов.

К принудительным мерам можно отнести следующие действия:

  • Полис КАСКО. Если заемщик берет автомобильный заем, банковское учреждение вправе заставить его пройти процедуру страхования.
  • Недвижимое имущество. Если берется ипотека или другой тип ссуды под залог недвижимости, нужно страхование.

Что касается остальных разновидностей дополнительных сервисов, они носят добровольный характер.

К таким мерам можно отнести:

  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • полис на вероятную потерю рабочего места;
  • полис титульного плана, используемый в случае ипотеки;
  • защита от рисков финансового характера;
  • обеспечение защиты имущественной собственности.

Является ли сервис по кредитному обязательству законным? Однозначно, является. Ведь эта дополнительная услуга предлагается человеку в процессе заключения договорных отношений по займам. Если она необязательна, заемщик вправе дать отказ.

Кредитор может просто предложить сервис, в этом случае за ним не числится никаких нарушений. Если он ее навязывает, мотивируя обязательностью, стоит проверить, так ли это на самом деле, или сотрудники лукавят, заставляя приобрести ненужную бумагу.

Предлагаем ознакомиться:  Взыскание на долю в общем имуществе супругов

Как проходит судебная практика взыскания страховки по кредитному договору

Процесс взыскания задолженности в судебном порядке базируется на положениях статьи 309 Гражданского Кодекса, в которой закреплены обязательства сторон правоотношений исполнять взятые на себя обязательства должным образом. Учитывая это стороны не имеют права отступать от установленных на уровне государства норм. Статья 309. Общие положения

Судебная практика взыскания страховки по кредитному договору доказывает, что после того, как подано исковое заявление, по кредитному договору взыскивается долг по страховке в полном объеме. Клиент не имеет права претендовать на возвращение страховки, если кредит был возвращен в установленный контрактом срок.

Тонкости расторжения договора!

Отсудить страховку по кредиту у банка можно достаточно просто. Изучим случай, когда клиентом было подано заявление на заем, приняты условия договора страхования, а затем произошло заблаговременное погашение ссуды. Каким же образом может быть возвращена эта выплата, если услуга еще продолжает действовать?

Если в рамках кредитного договора пункта о вероятном возврате денег по неиспользованной бумажке не существует, заявление признается «пустым» и не принимается к рассмотрению.

Но, как показывает практика, такое положение в договоре имеется, поэтому за страховщиком закреплено обязательство выплаты оставшейся суммы.

Рекомендуем: «Способы расторжения кредитных договоров»

Взыскание страховой суммы с банка

В качестве периода «охлаждения» выступает срок, равный 5 дням.

В данной ситуации заемщику не резонно обращаться в суд, весь процесс происходит проще:

  1. Обратитесь в страховую компанию в 5-дневный срок с момента подписания заявления о страховом обеспечении.
  2. Создайте заявление на возврат средств с указанием всех реквизитов. Поскольку он является обязанностью страховщика, денежные средства будут возвращены в течение года и даже ранее.
  3. В течение 10-дневного периода гражданин может рассчитывать на получение денежных средств за ненужный сервис.

Мы рассмотрели, как действовать в мирном порядке без привлечения судебных органов.

Если с момента, когда происходило оформление услуги, успело пройти свыше 5 дней, новый закон на процесс не распространяется. Опять же, не нужно идти в суд.

Для начала попробуйте сделать обращение в финансовое учреждение. Многие заведения позволяют вернуть средства даже после «периода охлаждения».

Но договаривайтесь мирно, без претензий, поскольку они почти в 100% ситуаций повлекут за собой отказ.

А теперь – самое время изучить, как отсудить у банка страховку по кредиту, если он был погашен заблаговременно. Можно ли рассчитывать на возврат денег.

Этот вопрос тоже часто беспокоит наших соотечественников, застраховавших свои обязательства перед кредиторами. Конечно, сделать это реально, но можно рассчитывать на возврат только части суммы – за срок, в течение которого бумага была неактуальной.

Для достижения цели необходимо сделать обращение с написанием заявления. Кредитор, к слову, имеет полное право направить человека в страховую компанию.

Что касается судебной практики в рамках данного вопроса, она является противоречивой и носит неоднозначный характер. В досудебном порядке клиенту следует составить претензию, которая направляется по двум адресам.

В львиной доле ситуаций судья придерживается того мнения, что при погашении займа все остальные взыскания в отношении заемщика должны быть прекращены. Это касается и программы страхования.

Поэтому, если у заемщика есть какие-то сомнения, можно смело отправляться с заявлением в суд. Если же речь идет об ипотечном кредитовании или автокредите, то в большинстве случаев правы банковские и страховые фирмы. На практике многие отмечали, что удалось добиться выигрыша и компенсации морального вреда.

Наглядные примеры

Несмотря на то, что страховая комиссия прописана в договоре, она является незаконной. Это связано с тем, что федеральный закон устанавливает, что банк не может выступать в качестве страховщика, а также выполнять действия, которые имеют отношение к страхованию. Банком может устанавливаться вознаграждение в денежном эквиваленте только за услуги мобильного банкинга или смс-оповещения.

Несмотря на это, комиссия снимается, поскольку стоимость страховки вносится банком в сумму кредита и только после этого производится расчет платежей. После того, как страховка была внесена в сумму долга, ее размер увеличивается, а это влияет на размер начисляемых процентов.

Отсудить страховку по кредиту у банка

Таким образом, растет сумма конечной переплаты.

В случае если клиент отказывается от страховки, для него могут быть увеличены проценты по кредиту

Один совет: как в будущем отказаться от страховок, если они не нужны!

Не секрет, что основная часть навязанных сервисов приходится на потребительское кредитование, причем оно связано с приобретением товаров и услуг в магазинах.

Предлагаем ознакомиться:  Обвиняют в мошенничестве — что делать и куда обратиться?

Почти никогда не было реально купить стиральную машину или холодильник по ссуде без переплат: сотрудники таких организаций, «заботясь» о вас, всегда включали в список услуг и данный документ.

Но не так давно актуальным стал способ воздержаться от данного сервиса.

Итак, мы изучили, как отсудить страховку по кредиту, и какие действия строит предпринять для решения этой задачи. В случае добровольного страхования, вряд ли что-то получится сделать, особенно если речь идет об автокредите и ипотеке

Один совет: как в будущем отказаться от страховок, если они не нужны!

Отсудить страховку по кредиту у банка

Судебная практика взыскания страховки по кредитному договору показывает, что при вынесении решения про отказ в удовлетворении требований клиента, суды руководствуются следующими статьями ГК РФ: 329, 420, 421, 432, 434, положениями Закона про защиту прав потребителей, а также ФЗ про банки и банковскую деятельность №395-1.

Учитывая то, что заемщик в полном объеме получил от банка информацию про условия заключенного между ним и банком соглашения, суд делает вывод про отсутствие оснований признавать условия кредитного договора в части, которая касается страхования, недействительными, а также осуществлять взыскание денежных средств с банка.

Банк и заемщик заключили контракт, одним из пунктов которого является участие в программе страхования, заемщик принял на себя обязательства по выплате банковскому учреждению комиссионного сбора за присоединение к программе страхования. В кредитном договоре отсутствуют пункты, которые указывают на то, что клиенту будет отказано в получении кредита, если он не будет застрахован.

Зачастую в договоре наоборот есть указание на тот факт, что заемщик ознакомлен с условиями, согласен на них и берет на себя обязательства следовать положениям правил добровольного страхования, которые являются неотъемлемой составляющей кредитного контракта.

Страхование жизни/здоровья – допустимый способ обеспечения возврата займа. Банк руководствуется принципом возвратности средств, поэтому он устанавливает такие условия выдачи денежных средств, при которых риски не получить их обратно будут минимальными и которые послужат гарантией того, что убытки, которые связаны с невозвращением заемщиком кредита, не последуют.

Взыскание долгов с ООО производится в рамках действующего законодательства по принципам, характерным для урегулирования правоотношений в любой сфере деятельности.

Какова минимальная сумма задолженности для взыскания кредита через суд, узнайте отсюда.

Детально по порядке обращения взыскания на заработную плату читайте тут.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector