Выплаты при ликвидации банка физическим лицам

Причины ликвидации коммерческого банка

Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.

Порядок ликвидации коммерческого банка прописан в статьях 23 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и 51 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.

К неплатежеспособности могут привести:

  • нарушение кредитной организацией законодательных норм;
  • неисполнение заемщиками своих обязательств;
  • некорректная политика кредитования;
  • неграмотная оценка рисков и прочее.

Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:

  • отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
  • несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
  • умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
  • осуществление ряда операций без получения на то допуска;
  • нарушение норм по лимиту капитала;
  • несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
  • не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
  • игнорирование решений судебных органов.

Особенности ликвидации банка

Сейчас ликвидация банков является способом расчета с долгами. Прекратить работу кредитной организации  — банка, можно только при учете всех необходимых условий.  Ликвидировать банк можно добровольно или в принудительном порядке. В первом случае, причинами ликвидации могут служить:

  1. Достижение цели, для которой ранее создавалась эта организация.
  2. Наличие разногласий у учредителей.
  3. Отсутствие ожидаемого результата при активной деятельности банка.

Решение добровольно ликвидировать коммерческий банк принимается лично учредителями, в течение пяти дней им необходимо оповестить отделение центрального банка в населенном пункте, где их организация проходила регистрацию.

Ликвидация банка может проводиться в течение нескольких лет, она необходима, если действующее руководство компании не смогло обеспечить нормальное функционирование учреждения или подыскать инвесторов. Ликвидируется любой банк, не приносящий прибыли, лицензию у него отзывают.

Порядок ликвидации банков в добровольном порядке

Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:

  1. Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
  2. Достигнута цель основания финансовой организации.
  3. Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.

Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.

Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.

Предлагаем ознакомиться:  Выбор банка для получения зарплаты

О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.

Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.

Действия заемщиков

Каждому заемщику ликвидируемого банка необходимо понимать механизм, согласно которому осуществляются выплаты, когда будет реализована процедура ликвидации. Комиссия занимается реализацией активов ликвидируемого банка, продажей его кредитного портфеля, всех помещений, которыми ранее владела организация.

Можно реализовать и банкоматы, ранее конфискованное и находящееся в залоге имущество, подлежащего ликвидации юридического лица. Полученную сумму называют ликвидационной базой, именно из нее реализуются банковские долги, выплачиваемые в установленной очередности.

Выплаты при ликвидации банка физическим лицам

Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам.  В конце возвращают заблокированные платежи от физических лиц. Если на определенной группе  при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.

Ликвидация юридического лица с осуществлением выплат физическим лицам в полном объеме возможна, если заемщики выполнят погашение кредитов или ликвидатор сможет продать кредиты, выданные банком. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Так вкладчик становится связанным с заемщиком, если второй не выполнит свои обязательства, ликвидированный банк не сможет вернуть средства первому. При наличии значительной суммы на счету, клиент сможет обратиться в фонд, гарантирующий вклады физических лиц после ликвидации банков. 

Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.

Ликвидаторы банка или лица, сделавшие вклад в драгоценных металлах, не получают компенсацию. Если в банке, прекращающем свою деятельность, у вкладчика открыто несколько депозитов, возвращаемые выплаты по ним не должны превышать общей установленной законом суммы.

Какие операции возможны при ликвидации

В ходе ликвидации коммерческий банк имеет право осуществлять ряд ограниченных операций. Вкладчики при этом должны высказаться о своих требованиях, а заемщики продолжать исполнение кредитного договора до получения сведений о новом кредиторе.

Коммерческий банк после лишения лицензии имеет право получать дебиторскую задолженность от:

  • погашения ранее выданных займов;
  • оплаты штрафов и процентов;
  • авансовых платежей;
  • погашения ценных бумаг.
Предлагаем ознакомиться:  Как узнать обременения земельного участка

Выплаты при ликвидации банка физическим лицам

Кроме того, доступны следующие операции:

  1. Получение в наличной и безналичной форме оплаты за ранее проведенные операции по заявкам клиентов.
  2. Возвращение ошибочно перечисленных на счета средств.
  3. Выполнение обязательств согласно исполнительных поручений.

Порядок выплат

Выплата осуществляется очень просто: на протяжении двадцати дней с момент назначения ликвидатора, подготавливают имена вкладчиков для передачи в фонд, специализирующийся на выплатах.

Фондом после ликвидации выплачивается гарантированная сумма компенсации в течение трех месяцев. Через СМИ вкладчикам сообщается:

  1. Порядок выплат.
  2. Наименование ликвидированного банка, через который они будут выполнены.

Получить вложенные средства можно по паспорту, а также идентификационному коду: прочая необходимая информация уже имеется в списках. Возможно также получение вклада на основании доверенности, заверенной нотариусом.

Если  после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы  все же получить ее. Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения. Получить сумму  после ликвидации получится, если у банка останутся еще средства.

Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке

Принудительно ликвидировать коммерческий банк возможно в следующих случаях:

  1. Учреждение осуществляет деятельность, не указанную в полученной лицензии.
  2. Коммерческая организация замечена в подаче искаженных сведений при получении лицензии.
  3. Имеются признаки неплатежеспособности.
  4. Банковская деятельность не начата в течение года после обладания лицензией.
  5. Банк не исполняет судебные решения.
  6. На отзыв лицензии подала ходатайство временная администрация банка.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка следующий:

  1. Центробанк отзывает лицензию.
  2. Создается ликвидационная комиссия.
  3. Проводится всесторонняя проверка ликвидируемого коммерческого банка.
  4. Составляются промежуточные и итоговые балансы.
  5. Закрывается банковский счет ликвидируемого учреждения.
  6. Публикуется в СМИ информация о ликвидации банка.
  7. Вносится соответствующая запись в книгу регистрации.

Если коммерческий банк не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов, то он ликвидируется как банкрот. В этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который и выносит постановление о признании банка банкротом.

Важно! Решение об отзыве лицензии публикуется в «Вестнике Банка России». Оно может быть обжаловано в течение тридцати дней со дня опубликования.

Google Play

Как только судебный орган вынес решение о ликвидации коммерческого банка:

  • управление коммерческого банка лишается управленческих функций и в течение трех дней передает ликвидатору всю документацию, ценности и печати;
  • данные о финансовом состоянии коммерческого банка перестают носить конфиденциальный характер;
  • все наложенные ранее аресты на имущество коммерческого банка и ограничения по распоряжению имуществом снимаются;
  • все требования к коммерческому банку могут быть удовлетворены только в ходе ее ликвидации.
Предлагаем ознакомиться:  Как уволить работников при ликвидации организации

Работа с заемщиками при ликвидации банка

Перечень заемщиков также формируется ликвидатором. Процесс ликвидации банка не значит, что все кредиты будут отменены.  Ликвидаторы часто требуют погасить займ досрочно или выплатить его на протяжении полугода.

Также кредитный портфель может быть передан другому банку. В этом случае заемщику придется погашать сумму кредита другой организации.  Кредитные условия не должны поменяться, но это зависит от договора, подписанного при оформлении кредитования. 

Даже альтернативная ликвидация ООО не дает возможности списать займ как безнадежный. При отсутствии выплат по займу, к заемщику могут быть применены санкции.  Перестать оплачивать кредит, взятый в ликвидированном банке, не получится, даже при наличии достоверной информации о прекращении  работы банка.

Своевременное обращение  позволит вкладчику ликвидированного банка  затратить меньше усилий, чтобы вернуть свои сбережения. Процесс ликвидации банка может длиться долго,  до тех пор, пока все его имущество не будет реализовано.

Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации

Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.

Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:

  1. В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
  2. После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
  3. Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.

Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.

Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:

  1. Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
  2. Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
  3. Закрытие требований юридических лиц.
  4. Рассмотрение требований других кредиторов.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:

  • оплата работы ликвидационной комиссии;
  • финансирование фонда оплаты труда;
  • погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
  • осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
  • удовлетворение обязательств перед кредиторами.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector