Как осуществляется возврат страховки по ипотеке

Что делать, если отказали в возврате

Кто хоть раз сталкивался с ипотечным кредитованием, знает, что получить заёмные деньги без оформления страховок практически невозможно. Я неслучайно говорю страховок. Кредитные организации настоятельно рекомендуют комплексное страхование.

Обычно оно включает в себя 3 вида страхования:

  • залога (имущества);
  • жизни и здоровья;
  • титульное.

Таким способом финучреждения стараются максимально минимизировать свои риски при жилищном кредитовании. Однако из всего этого набора только страхование залоговой недвижимости обязательно. Об этом прямо сказано в Законе «Об ипотеке».

А вот страховать жизнь/здоровье и титул заставить заёмщика никто не имеет права. Эти виды относятся к добровольным. Справедливости ради отмечу, что банки это знают и не принуждают клиентов открыто.

Навязывание услуг страхования
Внимательно читайте договор с банком

Нежелание кредитополучателей оформлять добровольные полисы чревато следующими последствиями:

  • отказ в выдаче займа;
  • повышение процентной ставки.

Причём кредитор имеет право отказать без объяснения причин. Банки этим правом активно пользуются. За мои более чем 25 лет работы в банковской сфере я ни разу не слышала, чтобы несостоявшийся заёмщик узнал из официальных источников истинную причину постигшей его неудачи.

Некоторые банковские учреждения сразу прописывают в условиях повышение ставки по кредиту на 1-2 пункта в случае отказа от комплексного страхования. Есть даже такие финучреждения, которые повышают ставку на 5-10%, не оставляя клиентам выбора. Понятно, что легче заплатить за полис, чем каждый месяц переплачивать кругленькую сумму по процентам в течение 10-30 лет.

Своё поведение банки объясняют заботой о клиенте.

Как осуществляется возврат страховки по ипотеке

Но банки немного лукавят, говоря, что их рекомендации оформлять комплексную услугу продиктованы лишь заботой о клиенте. Любое банковское учреждение — коммерческая организация, целью которой служит получение прибыли, а значит, снижение рисков бизнеса для банка в приоритете.

Срок ипотечного займа длительный. За это время велика вероятность изменения не только дохода заёмщика, но и его здоровья и трудоспособности. А страхование — это один из распространенных способов в такой ситуации снизить финансовые потери кредитной организации.

Несмотря на законодательные нормы, обязывающие банки и страховщиков возвращать оплаты за полисы добровольного страхования по заявлению застрахованного лица, иногда встречаются отказы.

В этом случае заёмщик имеет право:

  • подать жалобу в территориальное подразделение Банка России;
  • обратиться в Росподтребнадзор;
  • подать иск в суд.

Рекомендую действовать именно в таком порядке. 2 первых способа относятся к досудебному урегулированию. Кроме оплаты заказного почтового отправления никаких других финансовых трат они не подразумевают. Письмо-жалобу вы без труда составите самостоятельно, воспользовавшись многочисленными бесплатными шаблонами из интернета.

А вот третий вариант весьма затратен. Если у вас нет специальных знаний, то подготовить крепкую доказательную базу своей правоты самостоятельно очень сложно. Обращаться к профессиональным юристам, которые будут представлять ваши интересы, удовольствие подчас не дешёвое. Поэтому просчитайте, стоит ли запрашиваемая сумма таких усилий и вложений.

Если не можете определиться сами, обратитесь за консультацией к специалистам.

Отказаться можно только от страхования жизни и здоровья. Причем заемщик имеет право сделать это в любой момент.

Для того чтобы оформить расторжение договора, потребуются такие документы:

  • Паспорт заемщика.
  • Заявление, в котором клиент изъявляет свое желание вернуть страховку по ипотеке.
  • Страховой договор.
  • Справка об отсутствии задолженности перед банком – при досрочном погашении кредита.

Ипотека

После подачи этих документов банк произведет перерасчет страховки и вернет ее остаток заемщику.

Этот документ можно составить в произвольной форме. Но есть информация, которую нужно отразить в нем обязательно:

  • Полное наименование и реквизиты страховой компании, с которой заключен договор.
  • ФИО, паспортные данные заемщика, его регистрация.
  • Дата и номер страхового договора.
  • Описание обстоятельств заключения договора и причина, по которой клиент желает его расторгнуть.
  • Указание клиента на возврат страховки (полный или частичный).

Также необходимо юридически обосновать свою позицию, т.е. указать, на основании каких нормативно-правовых актов намерения заемщика законны. В конце заявления обычно указывается, что в случае отказа клиент будет решать вопрос в судебном порядке.

Основные причины, по которым банк или страховая могут отказать в расторжении договора страхования, таковы:

  • Заемщик подал заявление об отказе от страховки в банк в то время, когда соглашение было подписано со страховой компанией.
  • В договоре нет пункта о том, что заемщик имеет право отказаться от страховки.
  • В договоре прямо указано на то, что договор страхования не может быть расторгнут. Такое может быть, если страховка была приобретена до 1 июня 2016 года.

В любых других ситуациях отказ банка неправомерен. Тогда заемщику нужно обратиться в территориальное отделение Банка России. В заявлении следует указать, что кредитная организация нарушила указания ЦБ РФ. Вполне вероятно, что в таком случае удастся урегулировать вопрос без обращения в суд. Иначе придется подавать исковое заявление.

Договор может заключить совершеннолетний дееспособный гражданин, который достиг возраста 18 лет. Неблагоприятным случаем является приобретённая инвалидность (первой или второй группы) или летальный исход. Страховка помогает компенсировать финансовые расходы, неизбежно возникающие в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Особыми случаями считаются железнодорожные и авиационные катастрофы. Если указанное в полисе лицо погибло в результате транспортной аварии, то выгодоприобретатели получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Срок действия полиса составляет 12 месяцев. После этого его можно продлить ещё на один год (в Сбербанке существует программа «Защищённый заёмщик», которая позволяет купить долгосрочную страховку).

Договор заключается с использованием усиленной цифровой подписи и высылается на электронную почту. Территорией действия страховки считается весь мир (финансовая защита действует круглосуточно). Окончательный размер компенсационной выплаты определяется по специальной таблице и зависит от тяжести телесных повреждений (максимальное финансовое возмещение получают лица, лишившиеся конечностей или потерявшие зрение).

В полисе указывается следующая информация:

  • Реквизиты сторон сделки;
  • Объём компенсационной суммы;
  • Перечень страховых случаев;
  • Размер тарифов и премий;
  • Срок действия договора.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Размер компенсационной суммы зависит от остатка задолженности по ипотеке. Стоимость страховки определяется на основе комплексного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и т. д.). Премию можно оплатить наличными или банковской картой.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Перечисление уплаченной премии осуществляет страховая фирма. Для зачисления денежных средств необходимо предоставить:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Ипотечное соглашение;
  • График кредитных выплат;
  • Уведомление о погашении жилищной ссуды;
  • Полис;
  • Правоустанавливающие документы на жилплощадь:
  • Реквизиты счёта, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий перечень необходимых бумаг есть на страницах портала Сбербанка. Ошибки и неточности, присутствующие в собранных справках, могут стать причиной отклонения заявки.

В заявке на возврат денег должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные;
  • Номер и серия паспорта;
  • Контактная информация;
  • Номер соглашения;
  • Дата заполнения бумаги;
  • Подписи сторон;
  • Реквизиты расчётного счёта, на который будут зачислены финансовые средства.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке? Заявка на возврат премии рассматривается в течение 30 дней. В отдельных случаях этот период может быть продлён до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть одобрен специалистами головного офиса, располагающегося в российской столице.

Алгоритм действий:

  1. Убедиться в том, что наступившее событие входит в список застрахованных рисков (соответствующий перечень можно найти в страховом соглашении);
  2. Собрать комплект необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать непосредственно после страхового события);
  3. Посетить отделение Сбербанка и передать менеджеру собранные бумаги.

Пакет документов будет передан страховой организации. На основании анализа полученных бумаг специалист вынесет решение о выплате компенсации. Если у страхователя возникнут вопросы, то он может позвонить в службу поддержки клиентов или зайти на сайт Сбербанка.

Согласно 25-й статье закона о правах потребителя, никто не может навязать товар или услугу при предоставлении другого товара или услуги. Поскольку сам ипотечный договор уже является той первостепенной услугой, которую вы оформляете в банке, то страховка уже необязательна. Но банковские организации идут на хитрость и предлагают тот же кредит на недвижимость без дополнительной страховки, но с повышенной процентной ставкой.

Check Also

Обязательное страхование ипотеки

Что касается видов страхования по ипотеке, то у каждого банка они свои. Но практически везде присутствуют такие:

  • Страхование объекта имущества, то есть приобретаемой недвижимости.
  • Титульное страхование — объектом является право собственности. Полис оформляется на тот случай, если по каким-то причинам совершенная сделка будет признана недействительной. Обычно этот вариант применяется, если продавец жилья в свое время приобрел его по договору дарения.
  • Оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика. Этот вид не является обязательным.
  • Комплексное. Оно также не является обязательным, но именно этот вид банки пытаются навязать своим клиентам чаще всего.
Предлагаем ознакомиться:  Заключение о смерти образец

Возможность возврата средств, потраченных на страховку, всегда указывается в соглашении о кредитовании. Если этот пункт будет отсутствовать в документе, то фактически заемщик лишит себя права истребовать назад деньги, взятые банком за услуги, которые не были оказаны. Поэтому при подписании договора нужно внимательно его изучить.

Согласно статистике, покупка жилья только в половине случаев происходит за наличный расчет. В остальных ситуациях желающие обзавестись своей квартирой используют ипотечный кредит.

Вопрос о том, можно ли вернуть страховку по ипотеке, и как отказаться от нее вообще, волнует многих заемщиков. Следует тщательно изучить эту процедуру.

Ипотека представляет собой выдачу банком денежных займов на строительство или покупку готового жилого помещения. Ее основные отличия от потребительского кредитования таковы:

  • Более длительный срок погашения ипотеки.
  • Процентная ставка по указанному займу на порядок ниже.

Столь привлекательные для клиентов условия таят множество рисков для финансовой организации. Чтобы обезопасить себя от ситуаций, когда клиенты не выплачивают долги, банки обязывают их приобрести страховой полис.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке? Да, но в этом случае кредитная организация оставляет за собой право повысить ставку либо отказать в положительном решении.

Обратите внимание: страхование жизни и здоровья не является обязательным. Согласно ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», кредитная организация вправе требовать только страхование приобретаемого за счет заемных средств имущества.

Подводные камни

Для составления полиса страховая организация привлекает лучших юристов. Это позволяет компании-страховщику подготовить договор с минимальными для себя рисками и потерями.

Однако клиент вправе корректировать документ, добавляя или убирая из него некоторые пункты. В дальнейшем это позволит сэкономить денежные средства заемщика. Чтобы осуществить данную процедуру, следует самостоятельно обратиться к юристу еще на этапе составления бумаги.

Как осуществляется возврат страховки по ипотеке

Судить о возможности вернуть страховку можно только после тщательного изучения вариантов страхования. Последних всего два:

  1. Добровольное.
  2. Обязательное.

Для первого случая актуальны такие риски, как:

  • Потеря места работы по состоянию здоровья.
  • Потеря места работы по независящим от заемщика причинам (сокращение, ликвидация предприятия и пр.).
  • Смерть заемщика.

Если клиент убежден в своей платежеспособности, он вправе отказаться от данного вида страхования.

Второй вариант предполагает передачу приобретаемой недвижимости кредитной организации в качестве залога. Возможные риски таковы:

  • Стихийные бедствия.
  • Противоправное воздействие третьих лиц.
  • И пр.

Клиент может заключить договор сразу на весь срок действия ипотечного кредита. Однако этот вариант не выгоден для тех, кто планирует досрочное погашение. В этом случае лучше оформить полис на год, с последующим его перезаключением.

Вопрос возврата страховки по ипотечному кредиту не всегда остается актуальным. Например, если приобрести полис сразу на весь срок, а закрыть ипотеку на год-два раньше, можно обойтись без возврата остатка.

Способы возврата денежных средств варьируются в зависимости от того, в какой период после заключения договора клиент решил оформить возврат страховки по ипотеке. Основные положения таковы:

  • После подписания соглашения у клиента есть 30 дней, чтобы оформить отказ от страхового полиса. Договор считается активным сразу после внесения первого платежа. Это значит, что страхователю вернут его деньги за минусом тех дней, когда полис уже был действителен. Если соглашение не вступило в силу (отсрочка действия), клиент получит свои средства в полном объеме.
  • Обратившись в течение 1-3 месяцев после подписания бумаг, вернуть денежные средства можно только частично. Некоторые страховые организации возвращают лишь 50 % от первоначальной стоимости полиса.
  • Если клиент обратился насчет возврата по прошествии 3-х месяцев после подписания договора, ему полагается лишь часть средств. Размер выплаты будет зависеть от объема оставшейся задолженности. То же самое касается случаев, когда клиент обращается после погашения ипотеки.

Обратите внимание: все эти положения актуальны, только если не наступил ни один из страховых случаев.

Порядок действий

Возврат страховки после выплаты ипотеки возможен только после того, как с квартиры будет снято обременение. Обычно клиентам редко удается мирно договориться со страховой организацией. Зачастую все случаи оканчиваются подачей искового заявления в суд.

Алгоритм действий таков:

  • Обратиться в страховую организацию.

Потребуется написать заявление по образцу в двух экземплярах. С собой клиенту следует взять документ, подтверждающий, что ипотека выплачена и обременение снято.

Для того чтобы осуществить возврат страховки после выплаты ипотеки, необходимо обратиться в компанию, в которой оформлен полис и написать заявление с просьбой о досрочном расторжении соглашения и перерасчете стоимости.

Если ипотека была выплачена досрочно, но действие полиса превысило шесть календарных месяцев, вернуть полную стоимость страховки не удастся.

В данном случае, компания, оказывающая этот вид услуг, вправе ссылаться на понесенные административные издержки для обеспечения страховки.

Ипотечное кредитование предполагает заключение договора о страховании на случай возникновения непредвиденных обстоятельств для немедленного погашения долга застрахованного лица перед банком, однако иногда можно вернуть деньги за страховку в полном или частичном объеме.

При заключении ипотечного договора предполагается несколько видов страхования:

  1. Добровольное, в которое включено страхование жизни заемщика, а также титульное страхование от потери прав на приобретаемое имущество.
  2. Обязательное, которое подразумевает полное погашение займа перед банком при наступлении страховых обстоятельств, связанных с утратой имущества.
  3. Комплексное, которое не является обязательным, но часто навязывается банками под страхом отказа в выдаче кредита на приобретение жилья.

Возможность возвращения денежных перечислений должна быть указана в ипотечном и страховом соглашениях, поэтому отсутствие данного пункта фактически лишает граждан права требовать возвращения собственных средств за не оказанные услуги.

Наименование Предмет Причина назначения компенсации Возможности Как определяется возвращаемая сумма
Имущественная Приобретаемая в залог недвижимость, однако учитывается возмещение только за фактический вред конструкции жилья либо за его разрушение. Причинение ущерба отделке и ремонту не предусмотрено. Разрушение жилища в следствие наводнения, стихийных бедствий, пожара, взрыва и т.д. Существует возможность вернуть уплаченные деньги, однако только при досрочном погашении кредита, отказа от предоставляемых услуг, если они были навязаны. Устанавливается индивидуально, но при досрочном погашении составляет не более 50%, а при полном отказе после заключения соглашения в полном объеме.
В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» данная страховая программа может быть обязательной для заключения соглашения и тогда возврат страховки по ипотечному кредиту невозможен, если кредит не погашен досрочно.
Жизни и здоровья Жизнь и здоровье заемщика при непредвиденной смерти или утрате трудоспособности. Предполагается умышленное убийство заемщика, смерть в ДТП, смерть по неосторожности и т.д., либо получение инвалидности в следствие трудовой деятельности, ДТП и т.д., но только если инвалидность получена не в следствие совершения преступления или правонарушения. Можно вернуть в любое время использования гарантий. Возвращается пропорционально действию – в полном или частичном объеме.
Титульная Право на приобретенную недвижимость на случай его утраты. Возникновение у третьих лиц прав на недвижимость. Осуществляется в любое время действия соглашения, однако рекомендуется ею пользоваться до полного погашения займа либо в течение трех лет с момента оформления ссуды, если квартира была приобретена на вторичном рынке у наследника или одаряемого лица. В зависимости от срока использования.

Банковская и страховые организации не имеют права навязывать тот или иной пакет услуг, за исключением оформления займа с обязательным имущественным страхованием. Отмечается, что заемщик вправе привлечь юриста со своей стороны и изменить некоторые условия договора, однако данная практика практически не встречается.

При оформлении ипотеки на квартиру, жилье остается в качестве залога банка, подкрепляемое страховыми договорами, однако можно ли вернуть страховку, как правило, ни банк, ни страховая организация не сообщает.

Порядок возврата страховки за ипотеку полностью зависит от вида оформленного договора, поэтому при возникновении подобных вопросов первое, что необходимо сделать – ознакомиться с условиями соглашения и наличием возможности требования уплаченных средств обратно.

Страховку за выплату ипотеки в плановом режиме не возвращают, поэтому вернуть страховку после погашения ипотеки возможно только в случае, если выплата была проведена досрочно. Отсутствие наступления страховых обстоятельств не означает отсутствие исполнения обязательств страховщиками, поэтому о выплаченных деньгах можно забыть.

Если погасить заем до истечения срока окончания ипотечного соглашения, то заемщику возвращается часть страховки при досрочном погашении ипотеки. Сумма отчислений зависит от того на сколько рано были выплачены все долги.

Как вернуть страховку по ипотеке — подробное руководство

Несмотря на то, что популярность ипотеки в нашей стране падает из-за высокой процентной ставки, многим людям приходится выбирать для себя этот вариант. Для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем.

Ипотечные кредиты оформляют многие банки в нашей стране, начиная от самых известных Сбербанка и ВТБ, и заканчивая небольшими, региональными финансовыми организациями.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Условия в них могут отличаться, однако везде есть одно важное требование – страховка.

Многие жители нашей страны не знаю, что страховку после досрочного погашения ипотеки можно вернуть. Сам по себе возврат – дело достаточно нервное, поскольку многие финансовые организации разными способами пытаются избежать выплат.

Однако по закону, банк обязан вернуть вам страховку в случае досрочного погашения ипотечного кредита, и неважно, оформляли ли вы займ в Сбербанке или региональной финансовой организации.

Сегодня поговорим о том, какие виды страхования предусмотрены при получении ипотечного кредита, как можно вернуть страховку и что делать, если банк отказывается выполнять свои обязательства при досрочном погашении ипотеки.

Итак, если вы обращаетесь в банк с целью получить ипотечный кредит, от вас потребуют страховку. В этом нет ничего удивительного, ведь финансовые организации не желают рисковать серьезными деньгами в случае неплатежеспособности заемщика по какой-либо причине. Виды страховки по ипотеке могут серьезно отличаться, в зависимости от выбранного вами тарифа. Всего таковых выделяют три.

  • Имущественное. В данном случае объектом выступает недвижимость, которую вы приобретаете. Риски – возможная порча объекта в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как пожар, затопление и т.д.
  • Титульное. Объектом является право собственности гражданина. Страховой случай – утрата права собственности по какой-либо причине (мошенничество, признание сделки недействительной).
  • Страхование жизни и здоровья. Данная страховка необходима банку, чтобы убедиться, что заемщик все время будет жив и здоров. Страховой случай – утрата трудоспособности или смерть кредитополучателя.
  • Заемщики часто интересуются, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки? Ответ – да, можно. Дело в том, что договор на получение ипотечного кредита расторгается сразу после выплаты всей суммы. Соответственно, в страховании попросту исчезает необходимость. И в таком случае кредитополучатель, который погасил ипотеку, может отказаться от услуги и потребовать возврата средств. Повторимся, данные правила действительны для всех банков, в том числе и для Сбербанка. О том, как этого можно добиться, поговорим далее.

Изображение 2

Первый способ действует в случае досрочного погашения ипотечного кредита. При этом неважно, на какую услугу вы соглашались: имущественное, титульное или страхование жизни.

Заемщик, выполнивший свои обязательства перед финансовой организацией, может написать заявление об отказе от страховки и возврате неизрасходованных средств. Образец вам предоставят непосредственно в отделении страховщика, который оказывал услуги при оформлении ипотеки.

Некоторые банки предоставляют подобные услуги без сторонних организаций, например, тот же Сбербанк. Заявить о желании вернуть деньги нужно не позднее 90 дней с момента завершения действия договора

Сбербанк предлагает сделать это в течение 14 дней после подписания всех необходимых документов. Порядок действий, в данном случае, аналогичен. Пишете заявление о том, что отказываетесь от страховки по ипотеке и вам должны будут вернуть деньги. Однако данный вариант не работает в отношении обязательной страховки для залогового имущества.

Возврат здесь возможен только при досрочном погашении.

Итак, если вы произвели досрочное погашение ипотечного кредита и желаете вернуть страховку, вам нужно будет подготовить определенный пакет документов. Его представление обязательно, ведь в противном случае банк может вам отказать. Перечень может отличаться, в зависимости от финансовой организации, в которой вы брали ипотеку. Например, в Сбербанке пакет будет следующим:

  • удостоверение личности кредитополучателя;
  • договор на получение ипотечного кредита;
  • график выплат, утвержденный при заключении договора;
  • справка о погашении задолженности;
  • страховой полис или заявление;
  • документы на имущество, которое было куплено в ипотеку.

Кроме того, вам нужно представить сведения о счете, на который будут переведены деньги после возврата страховки по ипотечному кредиту.

Правила возврата

Главное правило, при котором возможен возврат страховки по ипотечному кредиту – сохранность объекта. Соответственно, деньги вам могут вернуть лишь если за весь период выплаты ипотеки не наступил страховой случай. Иначе ни о каком возврате не может идти и речи. Данная норма актуальна для обоих способов, позволяющих вернуть страховку, о которых мы упомянули выше.

Еще при подписании договора необходимо убедиться в том, что банк не удерживает страховую премию. Крупные финансовые организации типа Сбербанка обычно такого требования не предъявляют, а вот у менее известных это случается регулярно. Если данное требование все-таки имеется, вернуть страховку по ипотечному кредиту, с большой вероятностью, не получится.

Возврат страховки по ипотеке

Возврат денежных средств клиента осуществляется только на основании заявления с полным пакетом документов. Если вы не обратитесь в банк, финансовая организация не обязана вернуть вам страховку по ипотеке.

Обратиться нужно не позднее чем через 90 дней с момента погашения ипотечного кредита. При этом страховщик обязан рассмотреть заявление не дольше, чем за 30 календарных дней.

В исключительных случаях срок могут увеличить до 60 дней.

Если возврат страховки по ипотечному кредиту предусмотрен, но банк отказывается это делать, тогда вам одна дорога – в суд. Готовим иск и начинаем разбирательства против страховщика, который не желает вернуть вам деньги.

Делами подобного рода занимается суд общей юрисдикции, а обращаться нужно по месту регистрации компании.

Если вы желаете вернуть страховку по ипотеке, но по уважительной причине не можете судиться по месту регистрации ответчика, можно подать иск в суд по месту проживания.

Распространены ситуации, когда возврат страховки по ипотеке попросту не предусмотрен. Например, в договоре на получение ипотечного кредита содержится норма, предусматривающая отказ от выплаты страхового бонуса.

В таком случае судиться бесполезно, страховку по ипотеке, с большой вероятностью, не вернут.

Однако вы можете попытаться договориться с банком, написав заявление в свободной форме и объяснив, почему для вас так важен возврат страховых денег по ипотечному кредиту.

Однозначно ответить на вопрос, какую сумму страховки можно вернуть по кредиту, невозможно. Все зависит от того, во сколько вам обошелся полис, когда вы погасили задолженность и каким способом вы воспользовались.

Если вы предпочли воспользоваться так называемым «периодом охлаждения», предусмотренным Центробанком для навязанных страховок по кредитам, вернуть деньги вы сможете практически в полном объеме.

С вас высчитают только определенную сумму за несколько дней пользования страховкой.

Страховка = (премия/12) х N, мес.

N – это количество фактически неиспользованных по страховке месяцев, за которые страховщик обязан вернуть вам деньги.

Таким образом, вернуть страховку может каждый заемщик, если иное не предусмотрено договором страхования. Однако для этого придется посетить офис банка или страховщика и подготовить необходимые документы. В случае неправомерного отказа страховщика, вы можете отстоять свою позицию в суде.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Оформляя ипотеку, вы оплатили полис комплексного страхования. Спустя некоторое время вы передумали и задались вопросами: «Можно ли вернуть страховку?». Да, можно, но только в части добровольного страхования и в течение установленного срока 14 дней.

Основанием служит Указание Центробанка РФ №3854-У от 20.11.2015 г.

Некоторые страховщики по собственной инициативе увеличивают срок, в течение которого возможен полный возврат.

Отказ от страховки по ипотеке
Страхование жизни и здоровья сильно бьет по кошельку заемщика

Чтобы вернуть уплаченную страховую премию, необходимо оформить заявление по установленной страховщиком форме.

Стандартный бланк вам выдадудт:

  • в банке-кредиторе;
  • в страховой компании;
  • на официальном сайте страховщика.

Правила оформления страховки в Сбербанке

Рекомендую воспользоваться первыми двумя. Это гораздо проще и быстрее. Я попробовала найти бланк на сайтах нескольких крупных страховых компаний. Оказалось это делом непростым, так далеко был он запрятан. Но если вы любите квесты, то и третий способ вам отлично подойдёт!

Есть три способа подать заполненное заявление:

  • через отделение банка, в котором был оформлен кредит;
  • с помощью заказного письма в адрес страховой компании;
  • лично посетив офис страховщика.

Постарайтесь подать его в 5-ти дневный срок с момента оплаты полиса. Именно в этом случае вы получите свои деньги в полном объёме.

Не забудьте приложить копии следующих документов:

  • паспорта (1 страница и страница с пропиской);
  • договора страхования со всеми приложениями;
  • документа, подтверждающего оплату услуги.

Обязательно оставляйте себе копию заявления с отметкой банка. Часто сотрудники финучреждения на просьбу дать копию говорят, что вам придёт СМС о принятии заявки. Отлично! Но мы живём в России, где всё ещё во многих случаях бумажный вариант документа предпочтительнее.

Возврат выплачивают по желанию заявителя как наличными деньгами, так и безналичным перечислением, не позднее 10 рабочих дней со дня получения страховщиком письменного заявления.

Если заемщик согласился с условиями договора страхования жизни и здоровья и заключил его, он все-равно сохраняет возможность расторгнуть и вернуть часть суммы.

Расчет денег, которые можно вернуть за страхование жизни по ипотеке, производится на основании принятых в страховой компании методик.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба в прокуратуру на работодателя: образец заявления, анонимная или коллективная подача, черная зарплата

Порядок возврата страховки в разных случаях

Претендовать на возврат страховки предмета залога можно лишь в том случае, если обязательства перед банком по ипотеке были выполнены досрочно.

Возврат навязанной страховки жизни и здоровья по ипотечному кредиту производится в течение 10 дней после его обращения в страховую компанию.

При этом заемщик должен не пропустить 14 дней «периода охлаждения» установленные для подачи заявления.

Возврат страховок по ипотеке при досрочном погашении зависит от позиции страховой компании по этому вопросу.

И заемщику приходится отстаивать свою позицию в суде.

Впрочем, у нас есть статья с рекомендациями, правовыми основами и судебной практикой по этому вопросу.

Оформить возврат неиспользованной страховки закладываемого имущества или жизни по ипотеке можно только тогда, если за все время действия полиса не наступил страховой случай. Вторым обязательным условием является полное погашение ипотечного кредита.

Страхователю необходимо подготовить пакет документов и обратится в страховую компанию после полного расчета с банком.

Так как это требование Федерального законодательства, и, обычно, четырнадцати- дневный срок включен в договор, то и типовой бланк вам выдадут в страховой компании.

Если требуется вернуть страховку по ипотечному кредиту при погашении раньше срока, то заявление должно иметь другой вид.

Заемщик предоставляет в страховую компанию следующие документы:

  • заявление о досрочном расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии;
  • справка из банка о полном погашении ипотечного кредита;
  • копия кредитного договора;
  • паспорт.

Заявление составляется на имя руководителя страховой организации, в котором заемщик излагает суть дела: описывает обстоятельства заключения и указывает реквизиты ипотечного договора и страхового полиса, сообщает о досрочном погашении ипотеки с указанием даты погашения.

Как уже было сказано, вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке можно в любое время.

Как действовать, если отказали?

После чего она извещает заемщика о результатах рассмотрения заявления. Если страховщик согласен на возвращение страховки жизни по ипотечному кредиту, то заявитель ожидает поступление денежных средств на банковские реквизиты, указанные в договоре.

Но нередки случаи, когда страховая компания отказывает заявителю, ссылаясь на абзац 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ, которая гласит, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Страховщик, не желающий делать возмещение страховки по ипотеке за неиспользованный период, не будет оговаривать этот момент в договоре страхования.Обязательное страхование ипотеки

В этом случае страхователю ничего не остается как пытаться решить вопрос возврата через прокуратуру или в судебном порядке.

Сотрудники прокуратуры обязаны по заявлению граждан проверять все случаи нарушения действующего законодательства.

Заемщик, которому отказали вернуть деньги за страхование ипотеки, имеет право направить жалобу на действия страховой компании.

Прокуратура рассматривает жалобу и выносит решение в течение 15 дней в том случае, если нет необходимости в дополнительной проверке и в течение 30 дней, если такая проверка нужна.

После того, как заемщик получил письменный отказ страховщика от выплаты страховки после получения ипотеки, ему необходимо составить претензию в страховую компанию.

В претензии необходимо вновь изложить свои требования и рассчитать сумму, которую, по его мнению, страховщик обязан вернуть.

Расчет можно произвести без поправок на расходы страховой компании, в настоящее время заемщику главное — обозначить перед страховщиком свои претензии и обозначить дату для выполнения требований.

Документ можно отправить по почте заказным письмом с описью вложения. Если заемщик хочет передать претензию в страховую компанию лично, то он должен подготовить второй экземпляр претензии для того, чтобы получить отметку о её получении.

Если по истечению даты, назначенной заемщиком для выполнения условий претензии, страховая компания не удосужилась вернуть деньги за страхование жизни по ипотеке, то заемщик имеет право составить исковое заявление и обратиться в суд.

К исковому заявлению необходимо приложить:

  • копии ипотечного договора и договора страхования;
  • копию полиса страхования;
  • справку из банка о погашении ипотечного кредита;
  • документ, подтверждающий полную оплату страховой премии;
  • расчет суммы страховки, которую заемщик хочет вернуть;
  • копию заявления в страховую компанию с просьбой вернуть заемщику страховку;
  • копию письма страховой компании с отказов в выплате страховки;
  • копию претензии страховщику с отметкой о вручении (если претензия отправлялась по почте, то необходимо приложить копию описи вложения в письмо с отметкой почтовой службы и копию чека на отправку заказного письма с претензией);
  • квитанцию об уплате госпошлины за рассмотрение дела.

Один — для суда, второй пакет документов будет направлен в страховую компанию.

В случае положительного судебного решения заемщик имеет право на возмещение судебных расходов по уплате госпошлины, на составление искового заявления и оплату представителя в суде для защиты своих интересов.

Таким образом, вернуть страховку по ипотеке можно, но при наличии соответствующих условий.

Если это навязанное страхование жизни и здоровья, то для обращения в страховую компанию необходимо уложиться в срок «периода охлаждения». Сумму за страхование залога можно вернуть лишь в случае досрочного погашения кредита.

Полезные советы

Как вернуть деньги, уплаченные за страховку?

При заключении любого договора необходимо перед его подписанием внимательно читать его. При ипотеке в Сбербанке следует особенно тщательно изучить пункты, касающиеся страхования. Здесь очень поможет обращение к квалифицированному юристу, который подскажет, как лучше действовать.

Важно то, как сформулирован параграф договора, описывающий пользование страховкой. Там может быть сказано, что страховой полис действует в течение срока кредитования. Это значит, что в случае досрочного погашения ипотеки заемщик больше не будет должником банка, поэтому и в страховке он не будет нуждаться.

Можно обратить внимание банка на то, что предметом договора страхования является уплата страховщиком денежных средств за страхователя при наступлении определенного случая. Если же на протяжении кредитного периода таковой не наступил, то клиент может претендовать на возврат страховки по ипотеке.

Примерный список документов, требуемых для получения компенсации по страховке

Факт наступления несчастного случая требует документального подтверждения. Для получения материального возмещения необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Справка, содержащая расчёт суммы задолженности по ипотечному договору на дату наступления страхового случая (бумага должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);
  • Опросный лист;
  • Свидетельство о смерти или иной документ, удостоверяющий наступление летального исхода (акт судебно-медицинского обследования тела, протокол аутопсии, результаты химической экспертизы и др.);
  • Фрагмент медицинской карты или истории заболевания за последние 60 месяцев. В документе должна присутствовать информация об установленных диагнозах, методах лечения, времени госпитализации с указанием сроков и дат проведения медицинских мероприятий. Если пациент направлялся на медико-социальную экспертизу (МСЭ), то нужно взять справку с указанием причин и даты проведения обследования;
  • Акт о несчастном случае, произошедшем на предприятии (форма H1);
  • Протоколы, в которых описаны причины наступления страхового случая (выдаются органами МЧС и МВД);
  • Справка об установлении первой или второй степени инвалидности (выдаётся на основании результатов МСЭ);
  • Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой утраты трудоспособности);
  • Направление на прохождение врачебной экспертизы (выдаётся медицинским учреждением);
  • Акт освидетельствования, подписанный членами врачебной комиссии;
  • Результаты анализов и лабораторных проб.

Указанные документы составляются на русском языке. Если неблагоприятное событие произошло на территории другой страны, то бумаги должны быть оформлены в соответствии с действующим законодательством и переведены на государственный язык РФ. Клиент Сбербанка, купивший страховку, может воспользоваться услугами телемедицины. Заёмщик может получить консультации врача, используя возможности сети интернет.

Такой подход имеет ряд преимуществ:

  • Значительная экономия времени (поход в больницу не требуется);
  • Компетентные специалисты;
  • Многообразие коммуникационных каналов (корпоративный портал, мобильное ПО, беседы по сотовому телефону).

Клиент, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен произвести следующие действия:

  • Перейти по специальной ссылке и зарегистрироваться;
  • Зайти в электронный кабинет и ввести одноразовый пароль в соответствующее поле;
  • Щёлкнуть по кнопке «Позвонить врачу».

Ипотека в Сбербанке: какие бумаги нужны для отказа от страховки?

Удалённые консультации можно получить через 14 дней после заключения договора. Приём пациентов в режиме онлайн осуществляется в круглосуточном режиме без праздников и выходных.

Заключение

В этой статье я постаралась как можно полнее ответить на вопрос «Как вернуть страховку по ипотеке». Надеюсь, что теперь эта тема перестала быть для вас «китайской грамотой».

При оформлении любого кредита внимательно читайте всё, что подписываете. Не бойтесь отстаивать свои права. Помните, закон на вашей стороне!

Заключая договор ипотеки, заемщик обязан оформить страховой полис имущественного страхования. Однако от страховки жизни он вправе отказаться. Но предварительно важно изучить договор на предмет условий страхования. Вернуть страховку можно в любое время. Если заемщик решил, что страховка ему не нужна, то лучше всего расторгнуть договор в первые две недели действия договора. В этом случае банк не имеет права отказать клиенту. Но возможно расторжение и позже, хотя сделать это будет сложнее.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector