Разное о кредитах

Можно ли после отказа в кредите подать заявку повторно?

Если банк отказал в кредите, потому что заёмщик не предоставил какие-то документы, допустил ошибку в анкете или, например, запросил слишком крупную сумму, то даже после исправления этих недочётов ему придётся проходить всю процедуру заново. У банков нет механизма подачи повторной заявки, то есть потенциальный заёмщик будет вынужден оформлять новую через какое-то время. В среднем срок для подачи новой заявки после получения отказа составляет 1–2 месяца.

Классификация кредитов и займов

Многие заемщики не понимают разницы между этими двумя понятиями, и это вполне объяснимо. В основе каждого лежит принцип передачи средств во временное пользование третьего лица за определенную плату.

Вместе с тем, различия, конечно же, есть. Чтобы их выявить, стоит начать с терминологии:

  1. «Кредит» — выдача денежной суммы в долг, на условиях, означенных в соглашении, с последующим возвратом и с учетом процентной ставки.
  2. «Займ» — фактическая передача денежных средств или материальных объектов от одного участника сделки другому. Здесь можно указать лизинг, займ у частного лица, другие варианты.

Сразу стоит отметить, что займ – это более сложное понятие, которое имеет более широкий смысл. В быту, использование понятий по принципу взаимозаменяемости не может стать причиной серьезных проблем, а вот когда речь идет о правовых взаимоотношениях, то здесь к терминологии необходимо относиться очень внимательно.

Чтобы выяснить, в чем разница между этими двумя формами взаимоотношений, необходимо понимать, о чем конкретно идет речь. В этом помогут классификации кредитов и займов, которые действуют сегодня. Составим таблицу.

Виды кредитования Разновидности займов
Потребительский – деньги выдаются на личные нужды. На банковскую карту.
Автокредит – средства необходимы на приобретение машины. Наличные средства.
Ипотека – выплата средств на покупку жилья. На электронный кошелек или мобильный телефон.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку после погашения кредита

При оформлении кредита средства возвращаются равными долями в течение всего срока кредитования, а в случае с займом — одной суммой, в конце срока действия.

Различия и сходства между двумя формами денежных взаимоотношений можно выявить при изучении преимуществ и недостатков кредитов и займов. Составим еще одну таблицу.

Плюсы Минусы
Кредиты
  • невысокие процентные ставки, иногда, отсутствие переплат;
  • получение сразу крупной суммы с длительным кредитным периодом;
  • выгодные условия.
  • строгие требования к погашению, следование графику платежей;
  • большое количество документов при оформлении;
  • целевое использование денег;
  • долгий срок рассмотрения заявки.
Займы
  • быстрое рассмотрение заявки (5-10 минут) и скорая выдача денег;
  • прием заявок круглосуточно;
  • разные способы получение денег;
  • минимум документов и нет необходимости подтверждать доход.
  • высокие процентные ставки;
  • небольшой кредитный период;
  • высокие штрафы за просрочку;
  • низкие лимиты по займам (до 30 тыс. рублей).

Принимая во внимание указанные плюсы и минусы, можно сделать небольшой вывод — каждый вариант имеете свои преимущества, но при определенных условиях. Кредиты подойдут людям, планирующим крупную покупку, а вот в займы можно взять в МФО на короткий период времени, что также будет выгодно.

Почему может быть сложно рефинансировать кредит?

Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких старых займов. Другими словами, заёмщик не получает деньги на руки, они сразу перечисляются в счёт действующего кредита. Но это не единственная его отличительная черта. Частые причины отказа в рефинансировании могут быть связаны с другими особенностями:

  • банки не рефинансируют займы МФО;
  • рефинансировать кредит в том же банке в большинстве случаев нельзя. Зачем банку заменять клиенту действующий и стабильно выплачиваемый кредит на более дешёвый? Как правило, банки согласны рефинансировать свой же кредит только в связке с кредитами других банков, объединив их в один;
  • заёмщик должен внести по действующему кредиту не менее шести платежей перед рефинансированием;
  • не должно быть открытых просрочек по кредиту. Многие ошибочно воспринимают рефинансирование как возможность закрыть долги по кредитам и вернуться в график платежей.
Предлагаем ознакомиться:  Как переуступить право требования

Нужно ли объяснять, откуда деньги, при досрочном погашении кредита?

Полное досрочное погашение крупного кредита может обернуться вопросами со стороны банка. С одной стороны, по закону клиент не обязан объяснять банку источник появления денег для досрочного погашения. С другой стороны, по словам генерального директора «Правокард» Станислава Каплана, банк может руководствоваться тем, что операции с денежными средствами на сумму от 600 тысяч ₽ подлежат контролю.

«И тогда банк может запросить документы, объясняющие происхождение денег. Банк может отказать вам в совершении любой операции, сочтя её подозрительной (чётких критериев тут нет — комплаенс банка определяет). При этом незаконность требований банка или налоговой можно доказать в суде», — отмечает эксперт.

Зачем хранить справки о закрытии кредита?

Срок исковой давности составляет три года, однако справку о закрытии кредита лучше хранить и после этого периода, по возможности — бессрочно. «Поскольку могут возникнуть недоразумения, в том числе связанные с человеческим фактором в банке, когда после закрытия кредита он “оживает”. Это бывает редко, но очень неприятно и влияет на кредитную историю, — объясняет основатель “Клуба Создателей Капитала” Максим Колесниченко. — В том числе если возникнут вопросы по кредитной истории в БКИ, справки о закрытии кредита будут значительным подспорьем в их решении».

В чем выгода каждой из форм финансовых взаимоотношений?

Кредиты и займы имеют немало плюсов и минусов, особых условий предоставления, но, несмотря на это, каждый из вариантов имеет свои специфические черты. Важно принимать во внимание данные нюансы, поскольку в одной ситуации выгоднее будет кредитование, а в другой, обращение за микрозаймами. Принять решение о том, что именно необходимо заемщику не сможет никто другой, кроме него самого.

Займы подходят в том случае, когда сумма требуется срочно, без обращения в банк, длительного ожидания. Здесь можно попытаться взять крупную сумму, но будет слишком большая переплата, да и много денег точно не дадут.

Предлагаем ознакомиться:  Почту входящие документы

Когда требуется крупная сумма и есть время для ее получения, то лучшего варианта, чем банковский кредит и не придумаешь. Лояльные условия и приемлемые проценты, постепенный возврат долга и возможность закрыть кредит раньше срока – все это делает кредитование в банке более выгодным.

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Начисление штрафных санкций при просрочке платежа по кредиту происходит сразу, звонки от службы взыскания банка начинают поступать также обычно оперативно. А вот в суд подать банк может в любое время. Законодательных ограничений никаких нет.

Разное о кредитах

«По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он “с полным правом” может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев. По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита.

Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс. Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк “забудет” про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты)», — говорит основатель компании «Стопдолг» Алексей Дёмин.

Задайте свой вопрос (про кредиты и не только) на сервисе «Вопрос-ответ».

Заключение

В конце представленной заметки стоит сделать несколько выводов:

  1. Кредит и займ – это разные формы финансовых взаимоотношений, различие которых начинается уже с определения термина.
  2. Выбирая вариант получения денег на временное пользование, необходимо принимать во внимание такие параметры, как: срок и сумму, условия и размер переплаты, ставку и объем необходимой документации.
  3. При разных обстоятельствах выгодными может быть и тот, и другой формат получения заемных средств. Важно выбирать тот вариант, который будет заемщику комфортен и позволит избежать штрафов.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector