Процентная ставка по ипотеке и как ее уменьшить

Причины для снижения процентных ставок

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

  • клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
  • на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
  • возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может.

Процентная ставка по ипотеке и как ее уменьшить

Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему.

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;
  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;
  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Здесь доступно фактически два варианта:

  • реструктуризация;
  • рефинансирование.

Данные понятия многие путают. Хотя, они подразумевают кардинально противоположные действия. Если не вдаваться в детали, то первое предусматривает изменение условий действующего долгового обязательства тем же кредитором, с которым заключен активный договор. Рефинансирование, которое также называют перекредитованием, подразумевает получение денег в долг в другом банке на более выгодных условиях, чтобы погасить текущий заем. Отличающаяся суть финансовых инструментов предусматривает разные действия от клиента, а также нюансы.

Общее требование для обоих вариантов – своевременное погашение займа. Только надежные клиенты могут рассчитывать, что их банк снизит им процент либо новый кредитор одобрит заявку на выдачу целевого долгового обязательства. Если были даже незначительные просрочки в течение последних 6 месяцев, например, более недели, то данный вопрос стоит отложить приблизительно на полгода.

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

Данную процедуру необходимо выполнять еще на этапе выбора кредитного предложения. Каждый банк, устанавливая стандартные базовые проценты за пользование заемными средствами, применяет разнообразные надбавки и скидки к ним, учитывая параметры и пожелания клиента. Все их можно разделить на две основные группы:

  • фактические (заемщик не в силах изменить уже имеющиеся условия);
  • определяемые клиентом.

Наиболее популярными, относящимися к первому типу являются лояльные условия, предоставляемые коммерческой структурой, через которую человек получает доход. Например, зарплату, пенсию и т.д. Поэтому всегда стоит детально изучить предложения банка, где уже выпущена соответствующая пластиковая карта. Снижение процента по ипотеке зачастую составляет 0,5%, но может достигать и 1% годовых.

Так же к фактическим изменениям относятся параметры долгового обязательства и подходящая программа кредитования. Например, если человек располагает 50% стоимости жилья для первоначального взноса, то он может рассчитывать на уменьшение комиссии за пользование займом.

Что касается соответствующего предложения, то в большей степени оно подбирается самим кредитором. Например, при желании купить новостройку никто не будет предлагать вариант с вторичной недвижимостью, которая в итоге по переплате обойдется менее выгодной. Если же клиент попадает под действие программы ипотечного кредитования с господдержкой для семей с детьми, то любой менеджер сообщит ему об этом.

Второй тип скидок более интересен, так как сам заемщик выбирает – использовать их или нет. Причем перечень таких вариантов уменьшения ставки более широк.

Применение дистанционных систем обслуживания. Например, онлайн-заявок, интернет-банкинга для обращения, электронной регистрации прав собственности на недвижимость и т.д. Многие банки позволяют уменьшить на 0,5% ставку по ипотеке при активном пользовании данными сервисами.

Личная страховка заемщика. По законодательным нормам она не может быть обязательной для выдачи денег в долг. В то же время ее наличие у клиента снижает риски коммерческой структуры по невозврату займа. Это позволяет снизить процент. Причем в большинстве случае покупка дополнительной услуги является менее затратным вариантом, чем увеличение ставки из-за ее отсутствия.

Подключение дополнительных программ. Зачастую данный пункт представляет собой оплату разовой комиссии перед заключением ипотечного договора, сумма которой зависит от объема предоставленных в долг средств. Здесь стоит произвести индивидуальный расчет выгоды. Применение такого варианта уменьшения комиссии за пользование заемными деньгами имеет экономическое обоснование, если кредит будет возвращаться практически с детальным соблюдением графика. В случаях, когда планируется выплатить долг значительно раньше – в течение 3-5 лет, то лучше отказаться от данного способа.

Максимальный комплект документов. В частности, речь идет о подтверждении дохода соответствующей справкой. Некоторые банки предоставляют альтернативные варианты доказательства уровня заработка или вообще не требуют ее. Учитывая, что ипотека выдается исключительно официально трудоустроенным гражданам, лучше предоставить такой документ. Его отсутствие может увеличить ставку на 0,5-1% годовых.

Партнеры банка. В первую очередь это касается граждан, желающих приобрести новостройку. Многие кредиторы разрабатывают индивидуальные программы финансирования населения с отдельными застройщиками. По таким предложениям процент может быть меньше на 2-3 пункта.

График погашения. Выбор предоставляют не все коммерческие структуры. В то же время иногда встречается предложение – установить аннуитетные или дифференцированные платежи. Стоит выбирать второй вариант. Прямо на процент это не влияет, но итоговая переплата, целью которой и является снижение ставки, будет значительно меньше.

Предлагаем ознакомиться:  Подаём на алименты в браке: все документы и куда обращаться

Оплата дополнительных услуг и комиссий. Ее лучше производить за свой счет. Естественно, если для этого достаточно средств. Проценты за пользование кредитом начисляются от основной суммы задолженности. За счет дополнительных затрат она может увеличиваться. В следствии этого повышается и итоговая переплата.

Понятно, что данным вопросом задаются граждане в процессе досрочной выплаты долга. Естественно, частичной, а не полной. Можно с уверенностью сказать, что сокращение периода действия договора более выгодно, чем уменьшение ежемесячных затрат на обслуживание кредита. В то же время стоит учитывать два достаточно важных нюанса, касающихся этого вопроса.

Во-первых, не все банки предоставляют право выбора. Некоторые изначально устанавливают в ипотечном соглашении условие для частичного досрочного погашения – уменьшение платежа с изменением графика. Поэтому в таком случае применить данный способ сокращения итоговой переплаты, к сожалению, никак не удастся. Зачастую это правило применяется к договорам с аннуитетной формой выплаты.

Во-вторых, разница этих двух вариантов по объему начисляемых процентов может быть неощутима. На такое обстоятельство влияет два фактора – график погашения и остаток основной суммы долга. Например, при дифференцированных платежах, когда остается 30-25% от объема изначально взятых в долг средств, отличий применения одного из вышеуказанных изменений в денежном эквиваленте практически никто почувствует.

Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по ипотеке. Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально. Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям. Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент.

  • реструктуризация ипотеки;
  • метод рефинансирования;
  • модификация условий договора на основе судебного решения.

Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов. Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате. Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.

Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке. С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов.

  • Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или по месту заключения ипотечного договора.
  • Требуется взять с собой оригинал договора. Если бумаги не будет, то банку придется отправлять запрос в архив, а клиенту ждать в течение 30 дней ответа из архива.
  • Подается в письменном виде заявление от имени заемщика на руководство банка с просьбой и снижении процентной ставки. В заявлении указывается причина действия, иногда прикрепляются документы на основе которых составлена бумага. В некоторых отделениях есть шаблоны оформления прошения.
  • Документ заверяется сотрудником банка, с него обязательно стоит снять копию для предотвращения утери.
  • В течение 30 дней заемщику необходимо дождаться письменного ответа в официальной форме. Если результат переговоров положительный, то на основе одобрения руководства подписывается новый договор.

Возможность рефинансирования ипотеки на сегодняшний момент считается наиболее выгодным вариантом. Банкиры предлагают оформить более выгодные условия с процентной ставкой в размере 10% годовых. Такие манипуляции созданы для того, чтобы привлекать большое количество клиентов, но часто такая ипотека подразумевает оставление залога в виде существующей или покупаемой недвижимости.

Перекредитование также требует полного сбора документации, проверка бумаг осуществляется сотрудниками тщательно, выискиваются все соответствия. Иногда при существенных потерях у клиента банка, сотрудники идут ему навстречу и переоформляют договор со снижением процентов без привлечения расширенного пакета бумаг.

Реструктуризация задолженности это вариант снижения ставки и быстрого способа погашения ипотеки. Этот способ не позволяет снизить процентную ставку, но разрешает составить новый график выплат ежемесячных взносов. Формально процесс реструктуризации можно приравнять к уменьшению ставки по ипотечному кредиту.

Чтобы уменьшить количество начисляемых процентов во время реструктуризации можно выплачивать большие суммы за один месяц. Тогда разница в сумме перекидывается на тело кредита, которое уменьшается со временем. Если у заемщика вырос доход во время выплаты ипотеки, то со справкой нужно обратиться в банк и составить новый график.

Сбербанк положительно относится к досрочному погашению. Реструктуризация, направленная на уменьшение срока с увеличением выплат может проводиться самостоятельно, без дополнительного согласования с банком. Можно попросить сотрудника просчитать суммы, которые требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности за пять лет, а не за десять.

Также есть разновидность реструктуризации, которая подразумевает увеличение срока выплат. Такая модификация счета не будет способствовать уменьшению процентной ставки. Например, разновидности кредитов с пролонгацией срока выплат:

  • увеличение общего срока, то есть его пролонгация с сохранением ставки и сокращением тела ссуды. Это способствует увеличению итоговой переплаты;
  • отсрочка от ежемесячных взносов на указанный срок, за который заемщик выплачивает исключительно проценты без основного взноса, что увеличивает в итоге переплату;
  • поквартальная оплата процентов и внесение платежей единой суммой, но реже;
  • акционное предложение «Кредитные каникулы». Используется Сбербанком редко, позволяет снизить ставку на определенное время и сократить переплату;
  • индивидуальные предложения по погашению предусмотрены для определенного вида клиентов, которые по разным причинам не могут осилить ежемесячные взносы.

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения.

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;
  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;
  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;
  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Для реструктуризации достаточно с документами по ипотеке и своим общегражданским паспортом обратиться в свою кредитную организацию. Для составления соответствующего заявления. Многие крупные коммерческие структуры, например, Сбербанк и ВТБ, располагают персональными бланками. То есть уже готовы принимать обращения по рассматриваемому вопросу. Если кредитор не разработал подобные шаблоны, то можно подготовить письменный запрос в свободной форме.

Его рассмотрение занимает разное время. Рассчитывать на то, что ответ будет предоставлен ранее, чем через 30 суток не стоит. Стандартный срок составляет 45-60 дней. Причем никто не дает гарантии положительного ответа. Важно помнить, что реструктуризация – право банка, а не обязанность. Невзирая на все обстоятельства клиента и условия его долгового обязательства. Поэтому отказать могут любому.

Предлагаем ознакомиться:  Сбил женщину тяжкий вред здоровью - что грозит

Процентная ставка по ипотеке и как ее уменьшить

Отдельно стоит выделить время, когда есть смысл обращаться по вопросу реструктуризации. Ранее, чем через год после подписания договора – это бессмысленно. Сразу по двум обстоятельствам. Во-первых, за меньший срок клиент не успевает доказать свою ответственность. То есть кредитор не имеет повышенного желания для его удержания.

Снижение процентов по ипотекам после подачи заявления

Самым простым методом для того чтобы сделать процент по ипотечному договору меньше это заявление. Подать его имеется возможность на официальном портале Сбербанка или же на Домклик. Также клиенты могут обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения для его подачи. Эта процедура в последующем никаким образом не окажет влияние на кредитную историю гражданина и на его участие в государственных программах, которые предлагают воспользоваться льготами.

Для тог чтобы ставка была уменьшена, требуется соблюдение следующих условий:

  • Своевременная оплата ипотеки. Если клиент относился внимательно к платежам и не допускал просрочек, то ему может быть предоставлена такая услуга;
  • Кредитный договор был заключен более года назад. Если с момента заключения соглашения не прошло года, то заявки не рассматриваются;
  • Не была проведена реструктуризация ранее;
  • Размер долга составляет по ипотекам составляет от 500000 рублей.

Заявки рассматриваются кредитным учреждением на протяжении тридцати дней.

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

9 июня 2018 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2018 года она подросла.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность. «Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь. Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Влияет ли рефинансирование ипотеки на налоговый вычет?

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность. Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер. Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита. Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.

Процентная ставка по ипотеке и как ее уменьшить

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

Предлагаем ознакомиться:  Списание долга по ипотеке при рождении ребенка

Vicdemi/Depositphotos

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

После этого я отправился в Сбербанк, взял справку о том, что задолженность погашена, и послал ее в «Примсоцбанк».

Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?

6 шагов для рефинансирования кредита на квартиру

Здесь все более просто. Как минимум, на первый взгляд. Достаточно выбрать предложение сторонней коммерческой структуры с более выгодной ставкой. Подать заявку. Дождаться положительного решения. Заключить договор. Погасить досрочно текущую ипотеку. Выплачивать новому кредитору заем с меньшим процентом. В то же время такая схема может оказаться в итоге невыгодной.

Важно учитывать, что рефинансирование предусматривает полное переоформление ипотеки. То есть необходимо вновь затратить средства на заключение договора. В частности, оплату страховки, оценку, применение скидки и т.д. Поэтому предварительно стоит рассчитать выгоду от данной процедуру. Зачастую она не имеет смысла, если разница в ставке менее 1% годовых и выплачивать осталось третью часть срока действия договора.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору.

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;
  • Дубликат ипотечного договора;
  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;
  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;
  • Дубликаты документов на недвижимость;
  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;
  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Вывод

Уменьшить процент по ипотеке реально. Причем практически на любом этапе сделки. Хотя, зная все тонкости и нюансы, а также применяя их на практике с самого начала, можно добиться наименьшей переплаты. Поэтому всеми финансовыми инструментами необходимо пользоваться. Пусть, казалось бы, с опозданием, но стоит. Ведь даже после заключения договора можно применить тонкости выбора в процессе поиска кредитора для рефинансирования долга.

Пусть, казалось бы, с опозданием, но стоит. Ведь даже после заключения договора можно применить тонкости выбора в процессе поиска кредитора для рефинансирования долга.

И только когда мне поставили новое обременение «Примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Текст подготовила Ирина Филатова

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Можно ли вернуть налоги по ипотеке, купив вторую квартиру?

Можно ли вернуть государству налоговый вычет и получить новый?

Ставка по ипотеке – фиксированный показатель, но его можно снизить легальными способами даже на этапе выплат. Для этого не нужно затрачивать много времени и сил. Ипотечные кредиты со сниженной ставкой быстрее выплачиваются, и заемщик может наслаждаться собственной квартирой и бюджетом в полном объеме.

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;
  • Ветераны боевых сражений;
  • Инвалиды;
  • Родители детей с ограниченными возможностями;
  • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;
  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector