Обман банков с кредитными картами

Изучите свой тариф

В первую очередь следует ознакомиться с условиями предоставления займа. Ориентируясь на тарифы, можно тратить кредитные средства таким образом, чтобы не переплачивать банку «кровные» деньги. Однако, в ряде случаев, заемщику все же придется столкнуться с минимальными затратами, даже при строгом соблюдении условий грейса. Речь идет о:

  • годовой комиссии за обслуживание карты (в рамках акционных предложений можно оформить карту с нулевой комиссией);
  • платных услугах банка, подключаемых при выдаче пластика.

Также, планируя снимать наличность с кредитки Сбербанка, стоит быть готовым к уплате комиссии (3-4%, но не менее 390 рублей), а также к тому, что данная операция не попадает под грейс, и на сумму обналичивания сразу насчитается процент.

Топ-12 способов, как банки обманывают с кредитными картами

Вполне вероятно, что однажды вы (или кто-то из вашего окружения) получали по почте конверт с кредитной картой от какого-либо банка.

Назначение кредитки сегодня понятно каждому, даже детям. Однако о том, что пользоваться ею нужно осторожно, чтобы не натолкнуться на обман, известно не всем.

Оплата покупок кредиткой – отличный вариант, если у человека нет денег: он приобретает нужный ему товар и может вернуть банку долг в течение определенного времени даже без процентов. Это преимущество в красках описывают в буклетах, которыми сопровождают кредитные карты, отправляемые почтой. Нередко этот маркетинговый ход срабатывает, и люди идут в банк для активации карточки.

На самом деле, банки не нарушают закон: они действительно предоставляют займы по ставкам, заявляемым в рекламе, буклетах или непосредственно клиенту. А наживаются они на различных скрытых комиссиях, сумма которых оказывается очень даже приличной. Просто люди обращают внимание именно на размер кредитной ставки и не берут в расчет различные комиссии. А зря.

условия банка

Финансовые организации всегда стремятся к получению прибыли, и нередко их сотрудники пользуются наивностью клиентов, чтобы заключить с ними договор и выполнить план по кредитам.

Избежать обмана при оформлении займа поможет следование следующим советам:

  • Перед тем как поставить подпись на договоре, его нужно тщательно изучить, не забыв про текст, написанный мелким шрифтом.
  • Условия кредита (ставку, срок, график и размер платежей) следует уточнять у банковских специалистов.
  • Всю документацию, касающуюся займа, нужно сохранять в течение 3 лет с даты погашения задолженности.
  • После внесения последнего платежа необходимо оформить в банке справку о погашении задолженности.
  • Кредитную карту, полученную по почте, выбрасывать нельзя – ее владельцем является банк, и он может потребовать ее вернуть.
  • Хоть в настоящее время тема обмана банков с кредитными картами и займами поднимается в СМИ очень часто, количество людей, страдающих от мошеннических действий кредиторов, очень велико. Чтобы не поддаваться на банковские уловки, людям нужно перестать быть наивными, внимательнее изучать все документы, не доверять слепо кредитным специалистам. Всё это поможет избежать обмана и трат на услуги юристов.

Подытожим вышесказанное. Во-первых, заемщикам следует внимательно изучать кредитный договор еще до его подписания. Это обязательное условие, выполнение которого позволит не влезть в долги. Нужно всегда быть начеку – сотрудники финансово-кредитных организаций в процессе обучения проходят курс психологии и владеют, в числе прочих, приемами удержания клиентов.

Данная организация предлагает наименее выгодные условия сотрудничества. Здесь условия не менялись с момента появления продуктов с грейс периодом.

Принцип работы кредитной карты Сбербанка следующий:

  • Можно пользоваться деньгами банка бесплатно до 50 дней. Выгоднее всего оплачивать покупки картой для получения бонусов «Спасибо». Для этого потребуется дополнительно зарегистрироваться в этой бонусной системе.
  • Деньги необходимо вернуть до 20 числа следующего месяца, чтобы не платить проценты.
  • При невозможности уложиться в грейс, требуется платить проценты. Их размер зависит от многих нюансов и устанавливается банком в индивидуальном порядке.
  • Принцип работы кредитной карты с льготным периодом Сбербанк Виза при снятии средств через банкомат аналогичный с Тинькофф банком и заключается в повышении процентной ставки. Также взимается комиссия за обналичивание.

Если клиент воспользовался деньгами 28 января, то Сбербанк считается, что 27 дней уже также пользовался кредитной картой и должен восстановить лимит до 20 февраля, чтобы не платить проценты. Такие условия были у первых карт с грейс периодом и сегодня они остались только в этой компании и ряде небольших финансовых организаций.

Клиенты часто выходят на просрочку из-за незнания суммы планового платежа. Им приходится оплачивать штрафы. Чтобы избежать этого требуется заранее зайти в личный кабинет на сайте или узнать сумму для зачисления в банкомате. Специалисты по телефону горячей линии тоже ответят на вопрос, но там потребуется пройти процедуру идентификации личности.

Предлагаем ознакомиться:  Особенности правового статуса некоммерческих организацийшпаргалка по гражданскому праву || Особенности правового статуса некоммерческих организацийшпаргалка по гражданскому праву

Как функционирует пластик?

Чем кредитка отличается от обычного потребительского займа, и почему в ряде случаев выгоднее оформить именно пластик? Принцип действия сбербанковской кредитной карты довольно прост: заемщик может пользоваться средствами лимита бесплатно в пределах льготного периода.

Под грейс попадают исключительно безналичные расчеты. Действие беспроцентного периода закончится, если держатель снимет наличку с карточки, отправит перевод физическому лицу, переведет деньги с кредитки на свой дебетовый счет, совершит с пластика платеж для оплаты ссуды и др.

Максимальная продолжительность грейс-периода любой карты Сбербанка – 50 дней. Его отсчет начинается с числа, указанного на ПИН-конверте. Ошибочно отмерять беспроцентное время с момента первой покупки по карточке. Чтобы не допустить досадных просчетов и не переплачивать банку проценты, при оформлении пластика лучше подробно расспросить специалиста о правилах участия в льготной программе.

Грейс период формально делится на два этапа – это отчетное и платежное время. Данные промежутки характеризуются своими нюансами. Разберемся в этом вопросе подробнее.

Принципы работы кредитных карт

Важно разобраться, что представляет собой отчетный и платежный период. Так, отчетное время продолжается 30 дней, которые составляют большую часть «беспроцентных» пятидесяти суток. Старт данного промежутка начинается с числа активации кредитки, указанного на ПИН-конверте. Важно запомнить для себя эту дату, и не путать начало грейса с моментом совершения первой покупки.

Отсчет первых тридцати суток начнется сразу после получения клиентом пластика на руки. Однако Сбербанк допускает возможность изменить эту дату при оформлении кредитного соглашения. По прошествии 30 дней, ФКУ составит выписку, где будут прописаны все транзакции по кредитке, указана общая сумма накопленного долга, отмечен минимальный взнос, обязательный к уплате.

Если по окончании платежного периода кредитный лимит не будет восполнен до нужного размера, банк насчитает на долг процент, а также сумму пеней. Двадцатидневный срок дается держателю кредитки для полного погашения обязательств перед банком, накопленных на протяжении отчетного периода.

Когда в течение платежного времени заемщик «закинет» на счет только минимальный взнос, при этом полностью не погасит задолженность, то на сумму долга насчитаются исключительно проценты по ставке, зафиксированной в договоре, пеня применяться не будет.

Кредитная карта – это круглосуточный и удобный доступ к специальному карточному счету, на котором размещены заемные средства. При оформлении кредитки составляется договор, регулирующий следующие параметры:

  1. Срок беспроцентного использования кредита, или грейс-период. Длится он 30-60 суток, в течение этих дней за оплату заемными деньгами банк не начисляет процентов.
  2. По истечению грейса к сумме задолженности прибавляется процентная часть долга. Годовая ставка от 9 до 25%, редко она доходит до 37%. Начисление проводится за все дни пользования карточкой.
  3. Если в платежный срок клиент не успевает погасить задолженность, требуется минимальный взнос, размер которого равен 5-9% от суммы долга.
  4. Кредитный лимит регулирует сумму, доступную к использованию. Превышение ограничения предусмотрено в редких случаях, при этом взимается комиссия.

Отсутствие минимального платежа и появление долга приводит к штрафам. В рамках мер, предпринимаемых по отношению к должникам, практикуется уменьшение кредитного лимита и обнуление грейс-периода до момента погашения задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Поручительство ответственность поручителя срок действия

В большинстве финансово-кредитных учреждений алгоритм работы следующий:

  • После использования кредитных средств начинается отсчет времени. Если период составляет 100 дней, а транзакция была осуществлена 16 января, то на 101 день будут начисляться проценты за пользование деньгами.
  • Если грейс более 60 дней, то каждый месяц надо вносить минимум 5% от суммы основного долга, чтобы показать банку движения по счету и доказать, что вы не обналичили деньги с целью уклонения от исполнения финансовых обязательств.
  • В течение всего срока необходимо полностью восстановить лимит.
  • При невозможности восстановить лимит за предоставленный срок необходимо вносить минимум 10% от суммы основного долга и проценты по кредиту.

Такой принцип работы кредитной карты ВТБ, Альфа-Банка и других организаций.

Считаем сроки

Как все-таки правильно рассчитывать сроки возврата долга? Положить средства на кредитку допускается не только в платежный период, но и в отчетный, помимо того, наилучшим вариантом станет погашение задолженности непосредственно в первые 30 суток грейса.

Обман банков с кредитными картами

Если возникает ситуация, что пополнить карточку в полном объеме нет возможности, нужно перевести на кредитный счет минимум – обязательный платеж. Его размер рассчитывается Сбербанком. Это обезопасит заемщика от начислений пени.

Разберем на конкретном примере принцип действия грейса кредитки, расскажем, как считать крайнюю дату взноса. Допустим, отчетная дата карточки – 10 число каждого месяца. Если первая трата с карты произойдет только 19 числа, то восполнить кредитный лимит необходимо будет в течение 41 оставшегося дня грейса. А если безналичная оплата с пластика произойдет 8 числа следующего месяца, то на возврат задолженности у заемщика останется всего 22 дня.

Лишь малая часть владельцев кредитных карт Сбербанка понимают, как правильно оценивать сроки беспроцентного периода. Если вникнуть в суть подсчета грейса сразу после получения пластика, можно пользоваться заемными деньгами без ущерба для личного бюджета. Когда понять принцип расчета никак не получается, лучше воспользоваться кредитным калькулятором. Удобная программа сама покажет дату очередного взноса, окончания льготного срока.

Беспроцентный и нулевой кредиты в магазине – в чем уловка?

1. Беспроцентный кредит. 

Этот вид кредита выдают лишь на некоторые товары в отдельных торговых сетях и автосалонах. Получить его не так просто. Покупателю могут отказать в бесплатном займе, объяснив обстоятельствами непреодолимой силы.

К примеру, отсутствием товара на складе. При этом консультанты тут же предложат альтернативную модель, которую можно купить в кредит на обычных условиях. Еще один вариант – отказ скоринговой системы в выдаче беспроцентного кредита на основании проверки документов клиента и выявления его низкой платежеспособности. А вот кредит под проценты ему, конечно же, одобрят.

Обман банков с кредитными картами

Беспроцентный кредит выдают только при покупке товаров со специальной ценой. Понятно, что в стоимость этих товаров закладывают все проценты по кредиту. Стоит отметить, однако, что можно всё же сделать удачное приобретение. Магазины уступают банкам торговую скидку, когда распродают устаревшие модели или залежалый товар. В таких случаях товары, продаваемые в кредит и за наличку, действительно стоят одинаково.

Хоть процентная ставка по кредиту и нулевая, за его оформление необходимо заплатить. К тому же счет в дальнейшем обслуживается не бесплатно, и в каждый платеж включается комиссия, размер которой соизмерим с кредитной ставкой.

Расчет платы за открытие кредитного счета определяется исходя из средней величины займа. Соответственно, чем больше его сумма, тем дешевле он обойдется.

Отсутствие комиссий и дополнительных платежей не мешает банкам составлять графики погашения с указанием даты и суммы каждого взноса. Отклонение от графика чревато для клиента штрафами. В итоге получается, что он всё же переплачивает за товар, поскольку банк начисляет проценты на сумму основного долга.

Даже при правильном расчете графика платежей и отсутствии скрытых комиссий кредиторы умудряются нажиться на заемщиках, обязывая их вносить платежи только через кассы или терминалы банка и взимая за проведение операции комиссию в размере кредитной ставки.

Предлагаем ознакомиться:  Дело по незаконной добыче песка ушло в суд — Реальное время

Еще один банковский способ обогатиться – взимать плату за операцию зачисления средств на кредитный счет. Эта комиссия бывает тоже в размере процентной ставки.

Существуют и другие уловки. К примеру, кредитный счет открывают бесплатно, плата за его обслуживание отсутствует, график платежей рассчитан верно, скрытых комиссий нет, и даже за перечисление денег не нужно платить. Вроде идеальные условия. Однако заемщика обязывают застраховать свою жизнь в конкретной страховой компании и каждый месяц делать в нее отчисления. А за неуплату начисляют штраф на всю сумму займа.

Наиболее выгодные условия сегодня предоставляются в Альфа-Банке, Райффайзенбанке, Тинькофф Банке и ряде других. Альфа-Банк предлагает 100 дней пользования деньгами без процентов, а две других компании предоставляют различные бонусы в виде накопления милей, бонусных баллов или cash back до 30%.

Для оформления данного продукта необходимо:

  • Предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность.
  • Показать справку о доходах (опционально).

Чтобы не ходить лично в офис обслуживания, есть возможность подать заявку удаленно. Тогда потребуется оформить заявку и указать персональные и паспортные данные. Сотрудник контактного центра позвонит через некоторое время и задаст несколько вопросов. После ответа на них будет дан ответ о предоставлении денег в долг.

Удобство удаленного оформления заключается в получении одобрения до личного присутствия в банке. Прийти в офис потребуется за самой картой и подписанием договора.

Стоит ли снимать «наличку»?

Не все операции, производимые с помощью сбербанковской кредитной карты, попадают под грейс. Действие беспроцентного периода направлено исключительно на выборочные транзакции, среди которых:

  • безналичная оплата товаров в магазинах;
  • покупки на различных интернет-серверах;
  • оплата коммунальных квитков.

Перечень операций, аннулирующих действие грейса, четко регламентирован. Речь идет о/об:

  • снятии наличности с пластика;
  • переводах другим физлицам;
  • отправке денег на личные дебетовые счета;
  • оплате потребительских, ипотечных займов и пр.

Поэтому, при необходимости располагать именно наличкой, лучше воспользоваться программами потребительского кредитования. Так как, во-первых, по ним предусмотрена более низкая годовая ставка, во-вторых, уплачивать комиссию за снятие денег не придется. Обналичивать средства с кредитки невыгодно. Сбербанк снимет за операцию 3-4% от суммы, но не менее 390 рублей, помимо этого прервет действие грейса и начислит немаленькие проценты.

На самом деле, в подсчете сроков грейса нет ничего сложного. Достаточно просто запомнить отчетную дату по вашей карте и крайний день платежа. Они не будут меняться в зависимости от числа, когда совершена покупка. Также стоит отказаться от обналичивания денег с кредитки, совершения переводных операций.

Как закрывать долг?

Важно продумать, каким способом будет происходить пополнение кредитки. Это позволит избежать досадных просрочек из-за сроков зачисления переводов. Вернуть долг на карту Сбербанка можно несколькими путями:

  • переведя деньги с банковского счета или дебетовой карточки;
  • пополнив кредитку через сбербанковские банкоматы с функцией приема наличности;
  • отправив СМС на номер 900 (если у вас имеется дебетовый пластик Сбербанка);
  • через личный кабинет в программе «Сбербанк-Онлайн»;
  • переведя деньги через электронные кошельки.

Пополнение кредитки через терминалы Сбербанка или путем внутренних переводов между своими счетами будет абсолютно бесплатным. Деньги в счет погашения долга поступят в кратчайшие сроки. Выбирая способы с привлечением посредников (электронные кошельки, платежи со счетов сторонних банков и пр.) нужно учитывать, что время зачисления средств может затянуться, и за выполнение операции будет списана комиссия.

Меняем лимит

При оформлении кредитной карты банк устанавливает ее максимальный лимит. В зависимости от выбранного платежного инструмента, он может варьировать от 10 до 600 тысяч рублей (до 3000000 руб. по премиальным пластикам). В пределах одобренного лимита пользоваться заемными средствами можно в течение всего срока действия карты.

Также любой клиент вправе сам обратиться с подобной просьбой в банк. Необходимо составить заявление, к которому прикладываются документы, подтверждающие платежеспособность кредитополучателя. Допускается и снизить лимит по кредитке, для этого также нужно оставить заявку в отделении Сбербанка или через СДБО «Сбербанк-Онлайн».

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector