Отказ от страховой выплаты

По каким причинам страховая не вправе отказать

Причин для отказа в осуществлении выплат от страховой компании не предусмотрено законодательством РФ.

Но на практике существуют обстоятельства, по которым судебная инстанция может встать на сторону организации.

  • Обоснованные – предусмотренные законодательством; т.е. если произошедшее событие не подпадает под страховой случай ни по законам, регулирующим сферу страхования, ни по правилам страхования.
  • Необоснованные – свидетельствующие о том, что страховая принимает решение в свою пользу, чаще всего перефразируя причины, дабы ввести клиента в заблуждение. Иначе говоря, когда по закону или договору страхователь обязан произвести выплату, но ссылаясь на разного рода причины этого не делает.

При заключении договора страхователю выдают правила страхования, где и находится полный перечень оснований отказа в страховой выплате. Понять попадает ли произошедший случай под страховой можно из этого документа.

  • Умысел самого потерпевшего.
  • Война и различные общественные беспорядки.
  • Ураганы и землетрясения.
  • Ядерный взрыв или повышенный уровень радиации.
  • Потерпевший страхователь сделал с машиной определенные действия или манипуляции, из-за которых правильно оценить весь ущерб не представляется возможным.
  • Несвоевременное извещение страховщика.
  • Не были предоставлены нужные документы.
  • Страховой случай произошел в момент каких-либо соревнований, либо при обучении вождению.
  • Был причинен ущерб экологии.
  • Транспортное средство, которым причинен был ущерб по ОСАГО вообще не застрахован.
  • Был причинен исключительно моральный ущерб.
  • Работник навредил собственному работодателю.
  • Водитель навредил грузу и транспортному средству.
  • Ущерб причинен был разнообразным уникальным предметам и вещам, антиквариату.
  • Ущерб был нанесен пассажирам, у которых должна быть отдельная страховка.
  • Повреждения произошли во время разгрузки или погрузки.

Оформляя договор, агент непременно обратит ваше внимание на то, что вы обязаны соблюдать сроки уведомления об инциденте, а также собрать и подать все документы, связанные с происшествием.

И хотя ни в одном законодательном акте РФ не содержится информации о том, в течение какого временного периода необходимо сообщить представителю страховой об убытках, чтобы избежать судебных тяжб, нужно с особым вниманием отнестись к изучению Правил страхования и уложиться в указанное там время.

Если же обратиться к страховщику по каким-либо причинам невозможно (командировка, отпуск, лечение и т. д.), готовьтесь отстаивать свои права в суде.

Впрочем, отдельные, особо совестливые страховщики готовы рассмотреть заявление с указанием причин просрочки. Если они сочтут их достаточно вескими, то закроют глаза на опоздание. Большинство же, к сожалению, выступают формалистами и придерживаются положений собственных правил. При этом обоснованием для отказа служит ГК РФ ст. 961 п.1.

, где сказано следующее: если наступил страховой случай, страхователь обязан незамедлительно уведомить об этом страховую компанию, соблюдая предписанный порядок сроков и способа уведомления. Не забудьте получить на своем экземпляре указание должности сотрудника компании, принимающего документы, его роспись и расшифровку.

Получив отказ в выплате по ОСАГО, причины могут быть разными. Ниже приведены случаи, из-за чего страховые компании, отказываются платить компенсации обвиняя своего страхователя и потерпевшего.

Отказы по выплате в страховке автомобиля при ДТП указанные ниже являются неправомерными. Имея основание, СК должна расплатиться с пострадавшим и обеспечить ему возмещение урона.

Страховая отказала в выплате по ОСАГО, причиной могло послужить многое. Применительно к виновному страхователю:

  1. Покинул место автокатастрофы;
  2. Был не в себе, употреблял алкоголь, находился в наркотическом опьянении;
  3. На момент катастрофы не вписан в «автогражданку»;
  4. «Автогражданка» просрочена, отсутствовала диагностическая карта;
  5. Водительские права отсутствуют (лишение);
  6. Страховщик без лицензии.

Применительно к пострадавшему страхователю:

  • Заявление подано не пострадавшим, а доверенным лицом;
  • В протоколе не указан виновник, не доказана вина;
  • Предоставил акт оценки ущерба от независимого эксперта и не предоставил ТС на осмотр;
  • В пакете требуемых документов отсутствует карта о прохождении техосмотра.

У вас оформлен обязательный полис ОСАГО, но СК отказывает в компенсации по одной из неправомерных причин, смело пишите претензию. Порой СК изначально не хотят страховать старые машины по ОСАГО, а потом говорят, о недействительности полиса, но это является нарушением закона и лучше сразу отказаться от сотрудничества с такой фирмой.

В следующих нестандартных случаях страховщик не должен отказать в выплатах:

  • виновник умышленно причинил вред жизни или здоровью;
  • виновное лицо было под воздействием алкогольных напитков, наркотических средств и психотропных препаратов;
  • отсутствие водительских прав и виноватого;
  • виновник ДТП скрылся с места аварии;
  • в страховом полисе не указано лицо, которое находилось за рулем в момент ДТП;
  • авария произошла в период, не предусмотренный страховкой;
  • лицо, устроившее аварию, не предоставил автомобиль на экспертизу;
  • у виновника нет действительной диагностической карты;
  • предоставлены не все документы;
  • авария случилась из-за неисправности автомобиля;
  • у страховщика отозвана лицензия.

Неправомерный отказ в выплате страховки

Пострадавшее лицо должно обратиться в компанию и заявить о страховом случае в течение 5 дней. Если вы это сделали и у вас есть доказательства, то согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ возмещение компенсации обеспечено.

При истечении указанных сроков отказ можно обжаловать в суде, если доказать, что автомобилем после участия в транспортном происшествии не пользовались, поэтому нанести дополнительный ущерб вне страхового случая было невозможно.

Если виновника ДТП найдут и его транспортное средство окажется застрахованным по ОСАГО, то страховщик обязан возместить ущерб.

Выплат не будет, если страховой случай наступил по вине клиента или виноватое лицо не было найдено. Во втором случае пострадавший может рассчитывать на компенсацию за причиненный вред здоровью от РСА.

Если виноватое лицо было в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, то это не повод для отказа в выплатах пострадавшему. Об этом подробно говориться п. 1 ст. 14 ФЗ №40.

При отсутствии страховки у виновника организация не выплатит ущерб. В данном случае решить вопрос можно по взаимной договоренности или через суд.

Отказ от страховой выплаты

Не смогли получить компенсацию в выплате по ОСАГО, тогда надо знать как поступить. Причин отказов в выплате страхового возмещения немало, и порой доводы СК являются совершенно необоснованными. Часто страховая компания идет на неправомерные действия по причине отсутствия прибыли, стараясь оградить себя от выплат и сохранить свой капитал.

Но когда страховая отказала в выплате, а особых причин нет, то необходимо обращаться в суд. Но иногда страховая отказывает в выплате обвинив своего клиента, поэтому неплохо знать в каких случаях их действия законны, а где проявляется явное правонарушение.

Основания для отказа страховой в выплате возмещений по ОСАГО – все причины

Но порой имеющие право в автостраховке неправы сами, поскольку просто не знают законных оснований. Компания отказывает в страховании ОСАГО выплатить потерпевшей стороне компенсацию и страховщик довольно известный и крупный, то скорее основания у него законные.

Законные причины отказа страховой компании в выплате ОСАГО :

  • Потерпевший спровоцировал (инициировал) ДТП;
  • Стихийные бедствия, радиация, война;
  • Оповещение СК о катастрофе не произошло в установленный период;
  • Пострадавший требует компенсации морального вреда;
  • Документы не соответствовали требуемым по количеству;
  • Владелец купил новое ТС, а ОСАГО не заменил, по факту потерпевший не застрахован нигде;
  • Авария произошла в учебном центре по вождению, на специально оборудованных треках;
  • Пострадало недвижимое уникальное, антикварное имущество;
  • Страхователь пострадал в аварии с участием не застрахованного опасного груза.

В общем, получив отказ в выплате страхового возмещения в таких случаях ничего не поделать, придется смириться и попытаться судиться с СК до истечения срока исковой давности.

Почему же отказывают страховые компании?

Любая  страховая компания- это коммерческая организация, для которой каждая выплата- убыток, а терять деньги никто не хочет.

Для минимизации потерь, в штате любой страховой компании имеется юридический отдел. В свою очередь, сотрудники этого отдела или штатные юристы изыскивают зацепки и причины, которые позволят отказать клиенту в выплате.

Следует понимать, что любая страховая компания заинтересована не платить, потому что когда страховая не платит, она избегает ненужных ей убытков.

Статистика обращений клиентов, которым не заплатила страховая компания, в суд совсем небольшая. Особенно, если в отказе указана ссылка на какой-то пункт правил страхования, который не был выполнен клиентом. По ряду типовых отказов, юристами страховой компании выносится «приговор» автоматически. Чтобы не напрягаться.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли внучка вступить в наследство после деда если у деда есть сын

Отказ от страховой выплаты

Шаг 1. Соберите документационный пакет. Какие бумаги необходимы, рассмотрим ниже.

Шаг 2. Подготовьте претензию в страховую компанию. Существует особый бланк, которым могут воспользоваться заявители. Он предусмотрен страховой компанией. Вы можете обратиться в вашу страховую и попросить выдать бланк на оформление претензии. В обращении вы обязательно должны сообщить, какие обстоятельства вынудили вас подать претензию, а также должны быть перечислены требования к страховой.

Шаг 3. Получите ответ от страховой. В течение 5 дней вам должны ответить, будут ли удовлетворены ваши требования или все же вы получите отказ на выплату компенсации.

Шаг 4. Напишите исковое заявление в суд. Если ответ пришел отрицательный или вообще не поступил в течение положенного срока, то следует обращаться в судебные органы. В иске вы должны указать все важные моменты, а также приложить к нему документацию, которая была направлена в страховую и которую вы получили от компании.

Шаг 5. Участвуйте в процессе и получите решение суда. Если вы не хотите участвовать в разбирательстве, то обратитесь к юристу. Он может выступить в качестве вашего представителя-адвоката в суде.

Обращение в суд – самый эффективный способ решения вопроса. Но для начала предстоит попытаться решить вопрос в досудебном порядке.

Рассмотрим, что входит в документационный пакет, который подается в страховую организацию вместе с претензией.

ПАМЯТКА: Какие документы готовить при отказе выплат ОСАГО?

  1. Паспорт владельца ТС.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на машину.
  3. Бумаги, являющиеся подтверждением прав на получение выплаты, если обращается третье лицо. Например, доверенность. Она должны быть заверена у нотариуса.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Справка о ДТП.
  6. Протокол или постановление о совершенном административном правонарушении.
  7. Постановление об отказе возбуждения дела.
  8. Банковская выписка с подтвержденными реквизитами заявителя.

Могут попросить предоставить и другие документы, в зависимости от конкретной сложившейся ситуации.

Отметим все важные сроки, о которых должны знать автомобилисты.

Период

Для чего необходим?

5 дней

Нужен для того, чтобы сообщить о случившемся ДТП в страховую организацию.

20 дней

Дается компании для рассмотрения вопроса и определении дальнейших действий.

5 дней

По истечении 20 дней гражданин может подать в страховую организацию претензию. Рассмотреть заявление-претензию представитель организации должен в течение 5 дней.

3 года

В течение этого времени владелец ТС может обратиться за выплатой компенсации.

3 года

Таков срок исковой давности. После этого периода в рассмотрении заявления или иска будет отказано.

Соблюдайте указанные периоды — и не спешите с подачей претензии в РСА или иска в суд. Можно позвонить в страховую и спросить, как продвигается рассмотрение вашего заявления.

Возможно, задержка в выплате была в несколько дней, и не по вине страховой организации, а по вине банка. Стоит это также учитывать.

По обязательной автогражданке застраховать автомобиль и ответственность должен каждый водитель. Но обратившись в свою страховую компанию, а также виновного страхователя и получив отказ, вам понадобятся особые документы и заявления.

Эти документы необходимы чтобы оспорить решение об отказе в выплате. С жалобой автовладелец вправе обратиться в ЦБ РФ и РСА, а также в суд. В первых двух организациях позволено сделать заявление онлайн и письмом, отправленным по обыкновенной почте.

Выбрав куда пожаловаться, знайте, прежде чем оформляется претензия на рассмотрение в суде, необходимо предъявить жалобу на СК на которую, она не ответила должным образом в течение 5 дней. В претензии описывают обстоятельства происшествия и причины отказа СК.

Вы знаете что делать в случае отказа страховой компании в выплате по ОСАГО. Страхователь, ответственно подходя к вопросу об иске в суд вправе предоставить не только свой иск со справками о страховом случае, но и письменный отказ страховщика об оплате ущерба.

Закон об ОСАГО регулирует список документов необходимых чтобы подать заявление на возмещение.

Чтобы в гражданском суде рассмотрели иск, потребуется практически тот же перечень справок:

  1. Извещение;
  2. Протокол;
  3. Полис зачинщика аварии (номер, копия);
  4. Акт об оценке урона (копия);
  5. Иск.

В судебном порядке вы вольны оспорить не только отказ ОСАГО в выплате, но и получить невыплаченную компенсацию с надбавкой в виде пени.

Большинство компаний при заключении договора настаивают на предоставления им всего комплекта документов и ключей. Сохраненные у себя на всякий случай запасной ключ или документация на авто, которые впоследствии окажутся внутри угнанной машины, – могут послужить серьезными основаниями отказать вам в выплате.

Подобные случаи часто встречаются в судебной практике, но доказать, что это настоящий угон, а не инсценировка, хозяину машины удается далеко не всегда.

Если страховщик докажет, что вы оставляли ваш автомобиль в местах, не предусмотренных договором, он вправе отказать вам в страховом возмещении. Иными словами, если в договоре есть пункт, в котором вы обязуетесь парковать на ночь машину на стоянке, где есть охрана, но по каким-то причинам оставили ее во дворе, откуда ее угнали, на выплату можете особо не рассчитывать.

Вы наверняка обращали внимание, что в вашем договоре есть список лицпофамильно, продиктованный вами же страховому агенту, которые будут допущены к управлению. Если в момент аварии автомобилем управлял человек, отсутствующий в данном списке, то страховая не выплатит ничего по вашему обращению.

При этом, если человек, сидевший за рулем, в ДТП не виноват, или он вел машину не по собственной инициативе, а в силу сложившихся обстоятельств – вы по-настоящему устали или серьезно заболели, то суд может принять решение в вашу пользу.

Страховая отказала в выплате

У вас, как у пострадавшего лица, есть право подать исковое заявление о взыскании страхового возмещения в суд. Также, можно требовать выплаты неустойки, морального вреда и наложения штрафа на страховую организацию.

В суд подается исковое заявление, в котором указываются данные сторон, наименование суда и сумма иска.

В так называемом вступлении следует описать возникшие отношения со страховщиком с обозначением даты заключения договора.

Затем следует описательная часть, где в хронологическом порядке с указанием конкретных дат события, описываются обстоятельства возникновения страхового случая, попытки урегулирования спора, действия (бездействия) страховщика и другие имеющие отношение к делу факты, обосновываются требования со ссылками на законодательные нормы.

К иску прилагают все имеющие отношение к страховому случаю документы.

Если виновник скрылся с места ДТП

Рассмотрим некоторые приведенные ранее основания отказа страхового возмещения по ОСАГО в отдельности. Итак, отказ в выплате страхового возмещения мог произойти из-за виновника ДТП решившего не задерживаться на месте преступления и покинувшего его.

К примеру, вы успели запомнить номер и выяснили, что оформлено ОСАГО в Ингосстрах или в любой другой компании. Скрытие с места автокатастрофы застрахованного лица – противоправные основания отказа в выплате по ОСАГО. Услышав подобные причины обратившись с заявлением в СК виновника, направляйтесь в суд.

Действия при выявлении ненастоящего полиса ОСАГО не сильно отличаются в случае отсутствия страховки, поэтому возместить свои финансовые расходы будет не так быстро.

При подозрении на “липовый” документ можно проверить подлинность на сайте РСА или через любую страховую компанию по телефону.

В этом случае пошаговые действия будут следующими:

  • подается письменная просьба в РСА проверить действительность страховки и получаем итоговое заключение;
  • если страховщик никоим образом не относится к виновному лицу, то стоит составить судебную претензию на виновное лицо;
  • при отсутствие действий с его стороны — составляется исковое заявление в суд, описывая всю ситуацию и прикладывая доказательную документацию;
  • далее судья выносит решение, кто должен понести расходы за ДТП.

Большинство подобных ситуаций решаются в пользу истца. Могут возникнуть спорные ситуации, когда предоставлен неполный пакет документов и неправильно составленные бумаги.

Нежелание страхователя возбуждать уголовное дело

К общению с силовыми органами стоит отнестись крайне внимательно. Не редки случаи, когда хозяин застрахованного автомобиля, обнаружив его поврежденным, приходит в полицию писать заявление, а ему, чтобы не портить статистику отказывают, ссылаясь на то, что дело малозначимое, никто ничего все равно не возбудит.

От этой грубой ошибки может зависеть не только сумма страховых выплат, но и вообще возможность получения каких-либо средств,так как представители страховой станут апеллировать к вашему заявлению, в котором не будет просьбы получения страховой выплаты.

Любой ценой добивайтесь возбуждения уголовного дела, а при подаче заявления обязательно указывайте ущерб, который был причинен, хотя бы примерно. Ну а если в возбуждения дела вам все-таки отказали, то подавайте в страховую копию постановления об отказе. Конечно, в этом случае сумма страховых выплат вряд ли превысит минимальную сумму ущерба, необходимую для возбуждения уголовного дела.

Не найдена связь между обстоятельствами аварии и реальными повреждениями

Здесь аналогичная ситуация. То есть, установленное наркотическое, алкогольное опьянение зачинщика ДТП во время нахождения за рулем авто, является противоправным и не должно нести с собой отказ в выплате страхового возмещения. Порой действительно непонятно почему страховщики отказываются расплачиваться с пострадавшими, если их клиент был пьян.

Предлагаем ознакомиться:  Компенсация за неиспользованный отпуск – КС РФ поставил точку в споре судов

Компания не дав отказ выплачивает по страховке только ее часть, а время выплат полностью подходит к концу, то вы вправе направить в СК жалобу, а после обратиться в суд получив пеню за просрочку.

В жизни случаются различные ситуации. Например, вы поехали с семьей загород, где наехали на бревно и немного повредили бампер. Машина застрахована, и, конечно, велик соблазн получить компенсацию, предусмотренную ОСАГО, обвинив в этом кого-то другого. Вы приходите в страховую компанию и пишите заявление, что на перекрестке произошла авария, кто-то въехал вам в бампер и скрылся с места происшествия.

В каких случаях страховщик отказывается платить незаконно

Делятся такие отказы на две категории: обоснованный, то есть законный, и необоснованный, не имеющий законных оснований.

Отказ в страховой выплате считается обоснованным, если произошедшее событие не подпадает под страховой случай ни по законам, регулирующим сферу страхования, ни по правилам страхования.

Необоснованным считается отказ, когда по закону или договору страхующее лицо обязано произвести выплату, но ссылаясь на разного рода причины этого не делает.

Неотъемлемой частью страхования служат правила страхования, где и содержится полный и подробный перечень оснований отказа в страховой выплате. Выдаются они страхователю при заключении договора (ст. 943 ГК, ст. 3 Закона N 4015-1). Это объемный документ на 30-40 листах, отличающийся у разных страховых компаний и его изучению, как правило, страхователи не уделяют должного внимания. Узнать относится ли произошедший случай к страховому можно из этого документа.

Владельцу автомобиля могут отказать в выплате компенсации за полученный вред при случившейся аварии.

  1. Игнорировании обращений гражданина. Если вы не получили никакого ответа, то можно считать, что вы получили отказ. Должны быть обязательно соблюдены сроки!
  2. Письменном ответе страховой компании с отказом. Как правило, письменный ответ могут получить только те, кто подает письменное заявление-обращение. Оно обязательно должно быть оформлено лично от собственника ТС. В письме представитель компании должен указать причину, почему страховая не возместит компенсацию по ОСАГО.
  3. Письменном ответе страховой организации с выплатой в заниженном размере. Если требования не были удовлетворены полностью, это действие можно тоже рассматривать как отказ.

В любом из этих случаев гражданин может отстоять свои права.

Еще один способ решения вопроса – подача жалобы в Российский союз автостраховщиков.

  1. При произведенной выплате компенсации не в полном объеме по ОСАГО.
  2. При бездействии сотрудников страховой компании.
  3. При отказе в выплате по ОСАГО.

Вместе с жалобой следует подать документы, которые мы указали выше списком.

Не забудьте подать копию водительского удостоверения, паспорта. Без них рассматривать жалобу не будут.

Жалоба может быть написана в произвольной форме. Она должна иметь три части: вступительную, основную и заключительную.

  1. Кто является заявителем. Прописываются все личные данные.
  2. Со стороны какой страховой компании было замечено нарушение.
  3. Какие права владельца ТС были нарушены.
  4. Какие действия были совершены со стороны собственника авто для решения вопроса.
  5. Какие требования заявитель выдвигает к страховой компании и к РСА.

Претензию-жалобу в РСА можно подать лично — или через официальный сайт организации. После обращения в РСА автомобилист может направить исковое заявление в суд.

Подождать решения Союза можно, но — не стоит тянуть.

В случае полученного отказа от страховой, следует решать вопрос с выплатой компенсации в суде.

Рассмотрим, каков порядок действий, и как рассматривают дела на практике.

Если вы не знаете, что делать и куда обращаться, наша инструкция вам поможет.

  1. Подготовьте документы. Убедитесь, что копии не нужно заверять. О требованиях к исковым приложениям можно прочитать в статье 132 ГПК РФ.
  2. Напишите исковое заявление в суд. Оно должно соответствовать требования, указанным в статье 131 ГПК РФ.
  3. Подайте иск и документы в секретариат районного суда. Как правило, рассматривают заявление мировые судьи.
  4. Получите расписку-уведомлениео принятии документов в инстанцию.
  5. Придите на заседание суда. О назначенной дате истцу должны сообщить письмом. Лучше указывать не только адрес, но и контактный номер телефона.
  6. В ходе заседания истец может потребовать проведения независимой экспертизы и перерасчета суммы компенсации.
  7. Дождитесь решения органов — и получите исполнительный документ.

Как правило, исполнительный лист направляется в отдел судебных приставов. Они будут контролировать исполнения решения суда.

В законе “Об ОСАГО” закреплены ситуации, когда страховщик имеет право не возмещать вред. В этот перечень входят дорожные происшествия, которые наступили:

  • по умыслу потерпевшего;
  • из природных воздействий (землетрясение, град);
  • из-за ядерного взрыва;
  • по причине общественных беспорядков, войны.

Также есть более ординарные случаи, когда по ОСАГО не возмещается ущерб:

  • поврежденный автомобиль не застрахован по ОСАГО;
  • потерпевший сделал какие действия с машиной, из-за которых нет возможности оценить полученный ущерб;
  • нарушение сроков оповещения страховщика;
  • отсутствует некоторые документы;
  • в ДТП причинен только моральный ущерб;
  • страховой случай наступил во время обучения вождению;
  • причинен вред окружающей среде;
  • машина пострадала от груза, находившегося в машине;
  • повреждения авто наступили при погрузке или разгрузке.

Ситуаций, когда страховая может правомерно отказать в возмещении выплат, не так много, поэтому важно их знать, чтобы в будущем не попасться на недобросовестные действия страховщика.

Итак, теперь вы знаете некоторые особенности и советы о том, как заключить договор ОСАГО и не попасть на мошенников. Давайте подведем итог и вспомним почему страховая отказывается платить за собственного клиента.

  • Отказали в выплате ОСАГО так как инициатор невменяем, не имел права находиться за рулем, покинул место катастрофы;
  • Сумма превышает максимальный размер. Знайте, отказ выплаты после ДТП здесь незаконен, поскольку СК должна предпринять регрессные требования к зачинщику после, но оплатить возмещение;
  • По мнению СК вы сами причинили себе и своему имуществу вред. В случае отсутствия доказательств, не извещении вас о решении и непроизводстве выплат, то грозит штраф в размере 1 процента от суммы компенсации каждого просроченного дня.

Как снизить риск отказов в выплате

Риск ничего не получить от страховой – всегда есть. Но его можно попробовать минимизировать, если перед заключением договора выполнить несколько простых правил. Главное из которых – ответственно подходить к выбору страховщика. Предлагаем вашему вниманию несколько полезных советов, которые, возможно, помогут вам избежать неприятностей в отношениях с вашим страховщиком:

  • Первое, на что точно не надо закрывать глаза — это репутация. Потратьте время, изучите рейтинги страховщиков независимых агентств.
  • В сети большое количество отзывов клиентов страховых компаний. Прочитав их, можно отметить для себя компании, которые быстро реагируют и редко отказывают в выплатах.
  • Посмотрите специальные условия. Наверняка вы найдете компании, страховые продукты которых подходят вам, исходя из вашего водительского стажа и особых предпочтений.
  • Страховая должна иметь лицензию на право осуществления ОСАГО (если лицензия приостановлена или отозвана, то страховщик не имеет права заключать договоры страхования). Проверить наличие лицензии у страховой организации можно на официальном сайте Банка России. Оформляйте полисы в официальных офисах продаж или у уполномоченных представителей компаний.
  • Не выбирайте страховую, чьи офисы находятся далеко от вашего дома или работы. Удобное расположение страховой поможет вам решить возникшие вопросы в более сжатые сроки.
  • Помните, представители страховых организаций (страховые брокеры или агенты) должны иметь соответствующие полномочия на право реализации полисов:

— Брокеры – заверенную копию договора об оказании услуг между собственно страховой компанией и брокером; а кроме того — копию доверенности на заключение договоров ОСАГО от страховой организации.

— Агенты — агентский договор со страховой компанией или брокером; а также доверенность на право заключения договоров ОСАГО от страховой компании или брокера;

  • Проверить указанные документы можно на официальных сайтах страховых компаний и брокеров.
  • Обратите внимание на то, как составлен и оформлен договор. Имеет ли право сотрудник, оформляющий договор, право подписи на нем? – Не стесняйтесь просить показать вам доверенность. Подпись на договоре должна быть «живая», а не факсимиле. Допущенные ошибки или не точности могут перерасти в дальнейшем в отказ выплатить вам деньги.
Предлагаем ознакомиться:  Срок выплаты алиментов после зарплаты

Будьте внимательны, аккуратны и законопослушны – ознакомьтесь с договором,

следите за исправным техническим состоянием автомобиля, соблюдайте правила дорожного движения, информируйте о страховом событии в срок и всегда будьте честны.

Помните, крупные компании крайне редко отказывают в выплате, если случай очевиден и «прозрачен», а вот занижение ущерба в несколько раз, увы, обычная практика.

Что делать, если у виновника оказался “липовый” полис ОСАГО? Какие есть варианты?

При отказе возмещения ущерба добивайтесь правды. Страховщики рассчитывают, что гражданин не знает законодательство, поэтому при отказе больше не будет предъявлять требования.

В первую очередь важно получить письменный отказ, которые требуется для понимания причины в таких действиях страховщика, а также в дальнейшем эта бумага понадобится для написания искового заявления в суде. Только одна просьба выдать письменную бумагу может изменить решение страховой организации.

Рассмотрите причину в отказе и сравните законодательство. Если основание является законным, тогда поделать ничего нельзя — можно только взять урок на будущее. В обратном случае, стоит добиваться справедливости.

Правила получения страховки для машины

Если в письменном отказе указаны причины, которые противоречат нормативно-правовым актам, в первую очередь подайте жалобу в Российский Союз Автостраховщиков и Центральный банк. Иногда этот способ позволяет быстро и без расходов добиться результата.

По отказам в выплате для начала лучше обратиться в ЦБ РФ. Жалобу можно подать тремя способами:

  • заказным письмом;
  • явиться лично;
  • через интернет.

Срок рассмотрения жалобы составляет — 30 дней.

Если произошедшая ситуации спорная и предыдущие манипуляции не дали нужного результата, тогда стоит составить досудебную претензию в страховую компанию.

В претензии обязательно надо указать:

  • наименование страховой организации;
  • ФИО, адрес, контактные данные заявителя;
  • требования с указанием ссылок на нормативные акты;
  • свои реквизиты.

К жалобе нужно приложить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • доверенность, если собственник не может явиться сам;
  • бумага, подтверждающая собственность авто;
  • документация о транспортном происшествии;
  • страховой полис.

Предоставлять нужно нотариально заверенные документы или оригиналы. Подать пакет документации можно лично или по почте. Обязательно необходимо получить доказательство того, что досудебная претензия принята.

Если в течение 10 дней после подачи претензии страховщик отправит отказ или вовсе не предпримет никаких действий, то можно составить исковое заявление. В зависимости от суммы претензии иск стоит подавать:

  • в мировой суд, если компенсация менее 50000 рублей:
  • в районный судебный орган, если выплата более 50 тысяч рублей.

Суд должен быть по месту нахождения страховщика.

Грустно признавать, но, сколько бы усилий мы не прикладывали и как ответственно не соблюдали бы все правила, представители страховой компании могут отказать в выплате или существенно занизить ее.

Если это произошло, вам стоит знать, что хоть метод добровольного разрешения спорной ситуации не является обязательным согласно Закону о защите прав потребителей, но он самый разумный.  Поэтому рекомендуем прибегнуть к нему в первую очередь. Для этого совершите следующие шаги:

  1. Обратитесь к страховщику и получите акт осмотра автомобиля, в котором должны быть указаны все зафиксированные представителем страховой компании при осмотре повреждения. На его основании следует провести независимую техническую экспертизу, которая покажет реальный ущерб, причиненный машине.
  2. В отделении банка получите выписку, с указанием суммы выплаты, если та была произведена.
  3. Попросите представителя страховой компании сделать для вас копии документов, оригиналы которых вы подавали вместе с заявлением о выплате возмещения (справка о ДТП, постановление об административной ответственности, извещение о страховом событии и др.) Если копии у вас есть, это делать не нужно.
  4. Проведите независимую техническую экспертизу. Грамотным шагом, будет пригласить на нее представителя страховой компании, уведомив его о дате, времени и месте проведения письменно под роспись.
  5. Когда весь пакет документов будет готов, составьте претензию на имя руководителя страховой компании.
  6. Направьте претензию заказным письмом с уведомлением или передайте лично через секретаря, с отметкой о дате получения на своем экземпляре.В письме нужно указать свои данные, подробно описать событие наступления страхового случая, отметить размер вреда, который был вам причинен, в том числе жизни и здоровью и выставить требования с обоснованием своего несогласия с действиями компании. Не забудьте про опись документов, которые приложены вами в подтверждении ваших слов.

Получив претензию, страховщик обязан дать ответ в течение 15 рабочих дней со дня получения вашего заявления, направленного в электронном виде (если со дня нарушения ваших прав прошло не более 180 дней) или не позднее 30 дней с момента получения заявления в иных случаях. Страховая компания должна направить вам ответ по адресу электронной почты, а при его отсутствии по почтовому адресу.

Установленные сроки прошли, а страховая не удосужилась направить ответ на заявление или ответ получен, но он вас не устраивает? — Вы вправе действовать дальше.

До недавнего времени следующим шагом любого гражданина было бы обращение в суд. Но с 1 июня 2019 года введен новый порядок досудебного урегулирования споров потребителей со страховыми организациями по договорам ОСАГО, КАСКО и ДСАГО!

Поэтому вашим следующим шагом должно быть – обращение к финансовому уполномоченному.

Принятие и рассмотрение обращений граждан осуществляются бесплатно.

Ваше обращение может быть направлено двумя способами:

  • В электронном виде через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного.
  • В письменной форме по почте на адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный переулок, дом 3, АНО “СОДФУ”.

К обращению следует приложить копии заявления, которое вы направляли руководителю страховой компании и, если есть, его ответ, а также имеющиеся копии договора со страховой и все документы по существу вашего требования.

Возникающие вопросы по оформлению обращения, можно задать сотрудникам службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, они окажут содействие.

В течение трех рабочих дней со дня поступления обращения финансовому уполномоченному вам будет направлено уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению.

Если ваше обращение принято к рассмотрению, финансовый уполномоченный обязан принять по нему решение в течение 15 рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения. Исключение могут составить случаи, когда по предмету спора требуется проведение независимой экспертизы. Тогда рассмотрение может быть приостановлено максимум на 10 рабочих дней.

Кроме того, омбудсмен волен решить, что рассмотреть обращение лучше очно. В этом случае, и вы, и представитель страховой компании должны явиться на заседание.

Рассмотрев обращение, уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

Отказ от страховой выплаты

Решение финансового уполномоченного в течение одного рабочего дня со дня его принятия будет направлено вам электронным письмом или по почте. Таким же образом оно будет направлено в страховую компанию.

Решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания и подлежит исполнению страховой компанией не позднее срока, указанного в решении.

Стоит знать, что воспользоваться новым порядком обращения может каждый гражданин, имеющий претензию к страховой компании по страховой выплате, с момента возникновения оснований для которой прошло не более трех лет и по которой гражданин не обращался в суд.

В свою очередь Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России продолжит осуществлять защиту интересов клиентов страховых компаний и применять меры надзорного реагирования к нарушителям по вопросам, не связанным с гражданско-правовыми спорами между сторонами.

Если вы не согласны с решением финансового уполномоченного, то ваше право — обратиться в суд.

Отказ в выплате, ремонте по ОСАГО

Каким должен быть порядок действий страхователя, если страховщик отказывается платить или занижает положенную выплату, итак:

  1. Обратиться к страховщику и получить акт осмотра авто. В нем указываются все повреждения, которые были выявлены и зафиксированы представителем страховой компании при осмотре. На его основании следует провести независимую техническую экспертизу, которая покажет реальный ущерб, причиненный авто.
  2. Обратиться в отделение банка и получить выписку о том, какая сумма была выплачена, если выплата производилась.
  3. Обращаясь в страховую с заявлением о выплате возмещения, страхователь передавал оригиналы документов. Это может быть справка о ДТП, постановление об админответственности, извещение о страховом событии и т.д. Если копий этих документов не осталось у страховщика на руках, следует попросить страховую сделать их. Либо копии следует получить в компетентных органах.
  4. Провести независимую техническую экспертизу. Не забудьте пригласить на осмотр авто независимым экспертом представителя страховой компании, уведомив его о дате проведения письменно под роспись.

Собрав все документы, можно начинать готовить претензию в страховую компанию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector