Ограничения после банкротства — советы адвокатов и юристов

Грозит ли банкротство последствиями для родственников?

С 1 октября 2015 в России стала работать глава X Закона о банкротстве, касающаяся признания несостоятельности физ лиц.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Банкротство физических лиц на родственниках должника не отражается.

Но если дело касается долевого имущества должника и какого-то его родственника, то при необходимости на выделенную долю может быть обращено взыскание (это может быть и квартира, и загородный дом, и машина, и драгоценности и т.п.). Это же касается и долевого имущества супругов.

Поэтому перед подачей документов обязательно проконсультируйтесь со специалистами во избежание таких неприятных сюрпризов, от которых можете пострадать не только вы, но и близкие вам люди.

При осуществлении процедуры признания физического лица несостоятельным
определенные последствия касаются и родственников должника. Сначала стоит
поговорить об официальном супруге заявителя:

  • При реструктуризации задолженностей супруг
    должника ни с какими последствиями не столкнется, потому что по судебному решению
    схема выплаты денежных средств назначается, если заявитель имеет стабильный
    доход и работу.
  • При продаже имущества происходит его изъятие для
    последующей реализации, чтобы удовлетворить требования кредиторов. Интересы
    супруга здесь затрагиваются, потому что изымается совместно нажитое имущество, оспариваются
    сделки, которые касаются совместно нажитого имущества.

Остальных родственников последствия процедуры банкротства
должника обычно не касаются, но их интересы, теоретически, затрагиваются в
следующих ситуациях:

  • Долевая собственность. Если заявитель владеет
    квартирой/домом или другой недвижимостью, которая принадлежит ему только на
    половину, то эта половина продается в рамках реализации имущества должника, вне
    зависимости от лица, владеющего второй половиной недвижимости.
  • Материальные сделки. Если за некоторое время до
    начала процедуры банкротства заявитель продал автомобиль или иное имущество
    близкому родственнику, то совершенная сделка оспаривается арбитражным
    управляющим. В результате положительного исхода ее оспаривание имущество
    изымается у родственника, а затем реализуется, чтобы удовлетворить требования
    кредиторов.

Обретение нового статуса физическим лицом
(банкрот) так или иначе скажется на его родственниках. Выразиться последствия
могут по-разному:

  • Назначенный управляющий в обязательном порядке проверяет наличие/отсутствие совершенных за последний год финансовых сделок, где в качестве сторон выступали родственники банкрота и сам обанкротившийся гражданин. Впоследствии имущество реализуется на торгах с целью разрешения спорной ситуации с кредиторами признанного банкротом лица.
  • Родителям и детям банкрота придется приноровиться к новым условиям, связанным, прежде всего, со снижением уровня достатка. Конфискация имущества в любом случае отразится на родственниках.

О том, какие физические последствия наступают для ближайших родственников (для супруга или супруги должника), стоит сказать отдельно.

Ощутимые изменения положения испытывает
ближайший родственник обанкротившегося – супруг или супруга. Процедура
признания банкротом сказывается на этой категории лиц следующим образом:

  • При наличии
    движимого и недвижимого имущества (подразумевается совместно нажитое) оно
    может быть реализовано (продано на торгах). Вырученная сумма пойдет по
    двум направлениям – одна часть (должника) отойдет кредиторам, другая (мужа
    или жены) достанется ближайшему родственнику. С экономической точки зрения
    такое положение дел в семье не всегда оказывается выгодным.
  • Если долговое
    обязательство оказывается общим (например, при поручительстве, при наличии
    статуса созаемщика), то после реализации имущества вся сумма идет на
    погашение долгов перед кредиторами. В таких ситуациях компенсация одному
    из супругов законодательством не предусмотрена.
  • Когда речь
    идет о долге перед банком, которому в качестве обеспечительной меры отдано
    право реализации залогового имущества в случае неплатежеспособности,
    вырученная после продажи сумма полностью уходит на погашение долга.
    Принципиального значения факт наличия в квартире или доме прописанных
    граждан не имеет.

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

С какой целью запускается процедура банкротства, когда дело касается физического лица? Прежде всего, с целью списания имеющихся перед кредитно-финансовыми организациями и иными кредиторами долгов.

Обозначенное выше последствие оказывается
не единственным, среди юридических итогов инициированной процедуру стоит
отметить следующее:

  • признанный банкротом человек в течение 5 последующих после реализации имущества лет не будет вправе еще раз пройти через аналогичную процедуру;
  • для обанкротившегося закрывается возможность занятия высокопоставленной должности (пост гендиректора), причем сделать это нельзя будет в течение 3 лет (членство в совете директоров на протяжении указанного срока также невозможно);
  • на 5 лет вводиться ограничение на получение статуса индивидуального предпринимателя;
  • взятие новых долговых обязательств, то есть, к примеру, очередных займов, предполагает извещение действующих кредиторов;
  • факт банкротства физ лица испортит кредитную историю.

Таким образом, становится понятно, что
последствия банкротства для физлиц носят негативные черты, но этим дело не
ограничивается. О положительных итогах еще будет сказано ниже.

Правовых последствий в случае признания несостоятельной организации в качестве юридического лица избежать не удастся. Главное, грамотно организовать свои действия и извлечь максимум пользы из процедуры банкротства.

Название этапа Действие
Наблюдение максимум в течение 7 месяцев анализируется финансовое состояние
Финансовое оздоровление не дольше 2 лет восстанавливается платежеспособность,
выплачиваются долги
Внешнее управление полтора года отводится на выполнение долговых обязательств
(продлевается на полгода)
Конкурсное производство реализация имущества с целью соразмерного погашения долгов
(с неоднократным продлением на 6 месяцев)
Мировое соглашение достижение договоренности между спорящими сторонами
(реализуется на любом этапе)

В случае получения нового статуса юрлицо
сталкивается со следующими последствиями:

  • Руководство полностью отстраняется от управления предприятием (компанией), их место занимает арбитражный управляющий, назначаемый судом. Главная его задача состоит в последующем ведении финансовых дел. Активы должника реализуются новым управляющим с целью выполнения обязательств перед кредиторами.
  • Штрафы, пени и проценты по задолженностям перестают начисляться.
  • Исполнительные производства, направленные на взыскание долгов, закрываются (при наличии исполнительных листов).
  • С арестованного имущества снимаются ограничения, поскольку оно позволяет расплатиться с долгами банкрота;
  • Имущественное положение обанкротившегося юрлица утрачивает статус коммерческой тайны, информация появляется в свободном доступе.
  • Задолженности по налогам аннулируются.
  • Из Единого государственного реестра юрлиц информация о конкретной организации исключается.

Право на дальнейшее ведение коммерческой
деятельности с учредителей и руководства компании не снимается. Обанкротившееся
предприятие сменяет перспективу ведения убыточного бизнеса на открытие нового,
потенциально прибыльного, дела.

Иногда на одном из этапов банкротства
платежеспособность предприятия оказывается восстановленной. Встречаются случаи,
когда кредиторы в ходе процесса отказываются от своих требований. Судья
получает основание для отказа в признании банкротом. Главным последствием
прекращения дела о банкротстве становится снятие всех введенных ранее
ограничений.

Неподготовленному в юридических вопросах человеку бывает трудно подготовиться к процедуре банкротства, поскольку нужно и документы собрать, и проработать свой имидж честного заемщика, и доказать суду бедственность своего положения. Поэтому уже на данном этапе мы рекомендуем найти грамотных специалистов, способных оказать помощь как при подготовке к процессу, так и во время рассмотрения дела.

Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующае о вашей неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

  • сумма долга;
  • количество кредиторов;
  • суммы долга по каждому кредиту;
  • CРО, из членов которой должен быть выбран финуправляющий;
  • дата начала просрочки по кредитам;
  • юридические адреса кредиторов и другие данные.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиОграничения после банкротства - советы адвокатов и юристов— 18 KB

Только специалисты, специализирующиеся на банкротстве физлиц, помогут правильно подготовиться к суду – они составят заявление, помогут собрать документы, подготовят образ добросовестного заемщика и минимизируют риски, связанные с процедурой.

Кредитные организации заинтересованы в процессе банкротства, поскольку для них – это единственный шанс вернуть деньги или их часть, если остальные методы не подействовали.

Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов

Важно здесь то, что суд при рассмотрении каждого вопроса учитывает интересы обеих сторон и не будет отбирать последнюю крошку хлеба у должника, но и интересы кредитора постарается не оставить в стороне.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Поэтому если вам будет назначен измененный график платежей, то он однозначно будет мягче предыдущего. Часть задолженности можно погасить за счет продажи материальных ценностей. И если вы свои обязательства выполните, а задолженность останется, то ее по Закону просто спишут (правила статьи 213.28). И больше никаких писем должнику, звонков, требований вернуть деньги и т.п.

Обратите внимание на важную деталь: банкротство признается перед всеми кредиторами сразу, вне зависимости от суммы задолженности. Должны банку – с вас копия договора. Не имеете возможности платить за квартиру – приложите к делу квитанции. Задолжали подруге какую-то сумму по расписке – с вас копия расписки.

Признать банкротство гражданина вправе только арбитражный суд. Как подать на банкротство? Потребуется написать правильное заявление, содержание которого и приложенные к заявлению документы на банкротство дадут судье ясное представление о неплатежеспособности заявителя.

Прежде чем испытать на себе, как происходит процедура банкротства, нужно собрать целый пакет бумаг. В тексте заявления на банкротство приводят их список полностью, весь комплект подают одновременно:

  • гражданский паспорт заявителя;
  • СНИЛС, ИНН;
  • брачное свидетельство, контракт между мужем и женой, соглашение о разделе имущества, свидетельство о разводе;
  • договора по всем имеющимся займам, выписки со счетов, подтверждающие наличие задолженностей;
  • выписки из реестра предпринимателей (является кандидат в банкроты ИП или, напротив, нет);
  • документы на полное банкротство физического лица, подтверждающие или опровергающие наличие недвижимости во владении должника: выписки из ЕГРН, свидетельств о регистрации прав собственности;
  • выписки из акционерного реестра (если у неплательщика в собственности есть ценные бумаги;
  • справка по форме 2-НДФЛ о доходе за последние три года;
  • выписки из банков обо всех имеющихся лицевых счетах, вкладах заявителя, открытых за предыдущие 3 года;
  • справки с результатами медобследования, если кандидат на банкротство крупно задолжал из-за серьезного заболевания или травмы;
  • квитанция по уплате госпошлины;
  • купчие и дарственные на с имущество, проданное или подаренное в течение последних трех лет;
  • справка из трудовой инспекции об официальном статусе безработного (получают в течение двух недель после сокращения на работе);
  • копии налоговых деклараций за три года – для ИП, банкротящихся как физлицо;
  • справку, что за последние три года у должника не было никаких доходов;
  • справка о получаемой пенсии (если кандидат на банкротство — пенсионер).
  • Перечень документов для банкротства физического лица в зависимости от конкретного случая может быть дополнен.

Образец заявления

Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов

В формате pdf можно посмотреть здесь.

Самый короткий срок жизни имеет выписка из реестра предпринимателей. Ее надо получить не раньше, чем за пять дней до факта регистрации заявления о банкротстве в суде. Опоздали? Придется заново получать справку. Другие бумажки действительны от одного до двух месяцев с момента их выдачи.Справку о наличии или отсутствии статуса ИП лучше всего получать через один из многочисленных сервисов сайта ФНС. Ждать придется всего пять-десять минут. Здесь же можно заказать выписку из из ЕГРЮЛ, если должник является соучредителем юрлица.

Какие документы нужны для банкротства физического лица помимо названных? Иногда юридические конторы, куда нередко обращаются за помощью должники, заставляют приносить бумаги, не отраженные в обязательном перечне документов, необходимых для процедуры банкротства. Например, выписки из росреестра, справки из ГИБДД, МВД, что неплательщик не судим и пр..

Скрытые угрозы

Процедура банкротства физического лица предусматривает
наложение на заявителя определенных ограничений, о многих из которых люди не
знают. «Подводными камнями» признания человека банкротом считаются:

  • Все заработанные должником деньги находятся под контролем арбитражного управляющего (для траты крупных сумм потребуется его официальное разрешение).
  • При наличии задолженностей по алиментам они в ходе осуществления процедуры банкротства не списываются.
  • Нельзя подать иск о признании человека банкротом раньше, чем через 5 лет после реструктуризации долга по предыдущему заявлению.
  • Наложение ограничений на выезд из страны и пересечение границ (ограничения устанавливаются судом индивидуально в каждом случае).
  • Невозможность занимать любые руководящие должности в течение трех лет по завершению процедуры банкротства.
  • Необходимость оплаты госпошлины, судебных издержек (если физическое лицо само выступает в качестве заявителя по делу, а не его кредиторы).
  • Любые сделки, заключенные должников в течение последних трех лет с момента подачи заявления, могут быть оспорены и аннулированы.
  • Кредитная история заявителя сильно портится.
  • Имущество частично или полностью реализуется на торгах в целях удовлетворения требований кредиторов (нельзя продавать единственное жилье и вещи первой необходимости).

Положительные последствия банкротства для должника

  • Невозможность регистрации индивидуального
    предпринимательства в течение пяти лет.
  • Невозможность скрытия факта признания физического
    лица несостоятельным.
  • Невозможность взятия новых долговых обязательств
    (если банк не поставлен в известность относительно проведенной ранее процедуры
    банкротства).
  • Существенное ухудшение кредитной истории.
  • Физическое лицо, признанное несостоятельным, не может
    повторно подать заявление на банкротство в течение пяти лет с момента продажи
    имущества и восьми лет по завершению реструктуризации задолженностей.
  • Невозможность занимать руководящие должности в
    течение трех лет (банкрота не назначат на пост генерального директора, он не
    войдет в совет директоров предприятия и т.д.).

При осуществлении процедуры банкротства физического лица
списываются не все долговые обязательства. Арбитражный суд не имеет права
списать следующие задолженности:

  • Алименты (на содержание супруги/супруга, детей).
  • Денежная компенсация, которая была назначена
    судом вследствие причинения заявителем вреда имуществу, здоровью, жизни.
  • Выходные пособия, зарплаты (предназначенные для
    бывших работников).

Последствия для должника после банкротства можно разделить
на негативные и положительные. Некоторые последствия наступают еще при
осуществлении процедуры банкротства, а другие – после нее. 

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Банкротство физического лица – это не только возможность
избавиться от долговых обязательств перед кредиторами. Люди после признания их
несостоятельными сталкиваются с определенными проблемами, которые в зависимости
от рода деятельности или значимые, или несущественные:

  • Невозможность выезда за границу из Москвы, СПб и
    любого другого города России (решение в каждом случае индивидуально принимает
    Арбитражный суд в зависимости от обстоятельств дела).
  • Невозможность безвозмездной передачи или
    внесения активов в уставные капиталы юридических лиц.
  • Невозможность использования оставшегося после
    списания долгов имущества как залога для получения новых заемных средств.
  • Невозможность самостоятельного выполнения
    регистрационных действий с имуществом (только под контролем арбитражного
    управляющего).
  • Переход банковских счетов, пластиковых карт,
    депозитов по управления арбитражного управляющего.
  • Невозможность приобрести новое имущество дороже
    30 т.р. без разрешения арбитражного управляющего.
  • Невозможность быть гарантом, поручителем,
    заниматься купли-продажей долговых обязательств.
  • Невозможность осуществления сделок по
    купли-продаже в капитале юридических лиц.

Физические лица с большим количеством долговых обязательств
видят в банкротстве единственный выход. Поэтому помимо негативных последствий
банкротства существуют и положительные:

  • Погашение задолженности осуществляется
    постепенно (по решению суда). Сроки, суммы и другие факторы выбираются,
    учитывая интересы сторон. Поэтому заявитель сможет погасить долг постепенно,
    без выплаты штрафов и пеней.
  • Исполнительное производство в отношении
    заявителя временно прекращается.
  • Иски от кредиторов поступают только в
    Арбитражный суд (в ту судебную инстанцию, где рассматривается дело о
    банкротстве заявителя).
  • Проценты, штрафы, пени и т.п. не учитываются при
    подсчете общей суммы задолженности и аннулируются.

Банкротство может нести как отрицательные,
так и положительные последствия для всех должников, вне зависимости от того,
физическим лицом они являются или юридическим. Имеет смысл рассмотреть оба
варианта.

Процедура признания несостоятельности
влечет за собой вполне определенные отрицательные последствия для банкрота. К
ним относятся следующие:

  • невозможность
    манипулирования активами (процедуры дарения, внесения в уставной капитал
    компании находятся под запретом);
  • имеющееся
    имущество не может стать залогом (например, при оформлении кредита);
  • запрет на
    регистрационные действия с имуществом (такие мероприятия вправе проводить
    только управляющие);
  • ограничение
    выезда за границу (при наличии соответствующего судебного решения);
  • утрата
    контроля над банковскими счетами и депозитами (они идут под контроль
    управляющего);
  • запрет на
    сделки купли-продажи, когда речь идет о капитале юридических лиц и об
    акциях;
  • запрет на
    получение статуса поручителя, гаранта;
  • действия с
    имуществом в рамках процесса реструктуризации долга осуществляются
    финансовым управляющим (или с его ведома, когда речь идет о сделках на
    сумму, не превышающую 30 тысяч рублей).

У банкротства есть и положительные
последствия, о которых необходимо знать. К их числу относятся следующие
моменты:

  • образовавшиеся
    долги гасятся постепенно (при этом учитываются интересы обеих сторон –
    того, кто должен перед кредиторами, и самих займодавцев);
  • претензионные
    иски со стороны кредиторов направляются и рассматриваются в том же суде,
    где открыто производство по делу о банкротстве;
  • имеющееся в
    отношении потенциального банкрота исполнительное производство (или
    несколько таких производств) приостанавливаются;
  • сумма долга
    оказывается фиксированной (в нее не входят штрафы и проценты,
    накапливаемые по ходу времени);
  • в случае
    банкротства садоводческого некоммерческого товарищества (сокращенно СНТ),
    участки передаются в собственность участникам объединения.

Последний пункт требует уточнения –
банкротство СНТ сделает собственников носителями субсидиарной (вспомогательной)
ответственности по долгам товарищества.

Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление.

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

Проверки обоснованности заявления успешно пройдены? Суд приступает к процедуре банкротства, утвердив предложенную заявителем кандидатуру финансового управляющего, без участия которого сама процедура банкротства невозможна. Вариантов развития событий три:

  • объявляют введение реструктуризации долгов (финансовое оздоровление),
  • решают дело мировым соглашением,
  • объявляют о банкротстве и приступают к продаже арестованного имущества должника с аукциона.

Как происходит процедура банкротства физического лица при назначении реструктуризации? Реструктуризация возможна, если неплательщик подходит под требования п.1 ст.213.13 Закона о банкротстве 127-ФЗ:

  • у него есть ежемесячный доход, позволяющий погашать задолженности;
  • его не судили по “экономическим” статьям УКРФ, не налагали административных взысканий за попытки преднамеренного банкротства, порчу имущества;
  • в течение пяти лет до этого банкротства он не был фигурантом аналогичного дела;
  • в течение восьми лет до данного банкротства он не реструктуризировал свои долги.

Если должник не соответствует этим требованиям, он вправе изначально ходатайствовать об отказе от этапа реструктуризации, а переходе сразу к непосредственному банкротству и торгам (п.8 ст.213.6 Закона).

Суд примет решение о банкротстве, если финуправ не успел составить план реструктуризации, либо его не одобрили кредиторы или сам судья не видит целесообразности назначения этого этапа (п.1 ст.213.24 Закона).

Итак, суд вынес определение о старте процедуры банкротства. Дается срок в 15 дней (но не больше шестидесяти) для уведомления всех кредиторов о начале процесса.

Финуправ рассылает письма с указанием даты собрания, на котором будет решаться судьба реструктуризационного плана: одобрить или отказаться от этого этапа банкротства.Одобренный план реструктуризации утверждается в суде. В нем указаны размеры долга перед каждым кредитором, суммы и даты очередных платежей, кредитных каникул, предоставляемых неплательщику, и прочие, более приемлемые условия по кредиту.

Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов

Суд утвердил план? Приступают к его исполнению. Все взыскания к должнику замораживаются, штрафы и прочие неустойки не начисляются, процентная ставка по просроченному займу снижается до размера ставки рефинансирования ЦБ.

Сколько длится процедура банкротства физического лица при реструктуризации? Действовать такой план может не более трех лет. Первоначально установленный срок — несколько месяцев, чтобы посмотреть, как должник будет справляться с выплатами. Все получается? Очередное собрание кредиторов во главе с финуправом могут скорректировать условия плана под новые реалии.

Но нередко реструктуризация оказывается ответчику не под силу. Он нарушает сроки, а это чревато отказом от данного этапа и перехода к следующему. В большинстве случаев — это объявление банкротства и продажа имущества с молотка.

Мировое соглашение

Последняя призрачная возможность не получить клеймо банкротства — мировое соглашение между заимодавцами и заемщиком. Может внезапно измениться ситуация: неплательщик сорвет куш в букмекерской конторе, получит богатое наследство или найдет наконец высокооплачиваемую работу. Подписать «мировую» и утвердить ее в суде разрешается на любом этапе банкротства, но лишь единственный раз. Стороны договорились? Дело о банкротстве прекращается. Счастливчик остается платежеспособным и действует по пунктам мирового соглашения.

  • 300 р. — уйдёт на госпошлину;
  • 25 тыс р. — финуправу за один этап банкротства (реструктуризация, мировое соглашение, торги);
  • за реструктуризацию и торги, сверх 25000 управляющий возьмет себе 7% от суммы долга или вырученных на аукционе денег;
  • обязательные публикации о банкротстве: в реестре рос банкротства — порядка 3000р (7 публикаций) и в газете “Коммерсантъ” — 10000 за одну новость;
  • прочие издержки (организация аукциона, рассылка заказных писем, судебные издержки) — от 10000 руб.
  • Некомплект и некорректность заявления на банкротство. Суд запросто может отказать в регистрации такого иска.
  • Попытка продать (подарить) имущество подставным лицам. Финуправляющий проверит все сделки на фиктивность. Пытаться обмануть бесполезно и опасно.
  • Иск о банкротстве при малых суммах долга (ниже 150000 р.). Не имеет смысла, т.к. за само банкротство придется выложить практически ту же сумму, а то и больше.
  • Не оценить предварительно последствия банкротства. Потери от процедуры могут быть существенно выше, чем возвращение долга.
  • Попытка преднамеренного банкротства. До 6 лет неволи, до 500000р штрафа.
  • упрощенное банкротство без финуправов. Если должнику это не подходит, он сможет сам заключить договор с финуправляющим;
  • сокращение сроков банкротства до 4 месяцев;
  • принимать документы и заявления обяжут МФЦ;
  • разрешить изъятие у должника единственной жилплощади, если метраж больше положенных на одного проживающего норм;
  • запрет для должников на переписывание недвижимости, акций и т.д. на членов семьи;
  • объединять дела о банкротстве супругов в одно производство.
  • Доступно будет только физлицам.
  • Подавать на банкротство по “упрощенке” будет можно при долгах от 50000 до 700000р. Просрочка — шесть месяцев. Кредиторов — не больше десяти.
  • Зарплата должника — не менее трех МРОТ.
  • Реструктуризации по упрощенке не будет.
  • Банкротиться по упрощенной схеме разрешат не чаще раза в десять лет. Физлицам без судимостей за мошенничество с недвижимостью и финансами.
  1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
  2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
  3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.
  1. Ограничение на заключение сделок.

    Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность финуправляющего, если вы хотите совершить сделку, сумма которой больше пятидесяти тысяч рублей. Он может запретить такую сделку. Также он может оспорить любую сделку за предыдущие три года.

  2. Ограничение на трату денег и распоряжение имуществом.

    Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность вашего финуправляющего, если вы планируете совершать какие-то крупные покупки. Не удивляйтесь, если он запретит подобные действия, ведь одна из задач финуправляющего – сохранение денег и ценностей для того, чтобы можно было рассчитаться с долгами как можно скорее.

  3. Продажа имущества.

    Хотя статья 446 ГК РФ не позволит отнять у вас все, но продажа недвижимости, транспортных средств, предметов антиквариата, мехов и драгоценностей – реальность банкротства, поэтому будьте готовы к определенным трудностям. Если вы хотите быть уверены в ситуации и четко понимать, чего вы можете лишиться, подберите себе специалиста, который поможет использовать имеющиеся ресурсы по максимуму, сохранить имущество, и, в случае необходимости, продать его на наиболее выгодных условиях.

  4. Ограничение выезда из страны.

    На время процесса выезд за границу может запрещаться или ограничиваться. Запрет снимается по рассмотрению вашего ходатайства, если у вас есть веские основания для выезда (работа, лечение, визит к родственникам и т.п.).

  5. Необходимость расходов на процедуру.

    Вам обязательно нужно оплатить госпошлину – 300 рублей. Ранее эта сумма составляла 6 000 рублей, однако с января 2017 года ее уменьшили в 20 раз!

    Желательно сразу оплатить работу финуправляющего, либо подать ходатайство об отсрочке. Обратите внимание! Сумма вознаграждения управляющего увеличилась летом 2016 и составляет теперь 25 тысяч рублей вместо 10 тысяч.

    Желательно нанять хорошего специалиста на все время процесса, чтобы избежать неприятностей и отклонения дела из-за мелочей, ведь в делах по банкротству бесплатный адвокат не предоставляется, вам придется самостоятельно защищать свои интересы.

  6. Ожидание решения суда.

    Обычно ожидание занимает около 60 дней. Причин здесь две: общая занятость суда и нюансы вашего дела. Иногда причиной остановки дела является банальная нехватка необходимых бумаг, нарушение формальностей в форме заявления, пренебрежение какими-то правилами и условиями. И если вы не сильны в юридических вопросах, вам будет необходима помощь специалистов соответствующего профиля.

  7. Начисление штрафа, если не было подано заявление.

    Если сумма долга превысила порог в полмиллиона рублей, а вы не спешите подавать заявление, вам могут начислить штраф.

  8. Подача иска кредиторами.

    Когда общая сумма задолженности становится больше полумиллиона, кредиторы получают возможность подать иск первыми. Для вас это чревато внезапностью ситуации, невозможностью адекватно среагировать на возможные негативные последствия, лимитом времени на принимаемые решения, а также тем, что кредитор воспользуется возможностью поставить в дело своего финуправляющего, который будет максимально тянуть из вас деньги для выплаты задолженности.

Последствия
банкротства для должника

Российское законодательство не предполагает никаких ограничений в банкротстве для граждан, не имеющих материальных ценностей. Здесь главное, чтобы вы не совершали сомнительных сделок в последние три года, иначе финансовый управляющий может принять их за попытку незаконного отчуждения имущества в состоянии, близком к банкротству, а это чревато негативными последствиями.

Например, крайне нежелательно переписывать материальные ценности на родственников. Либо сразу записывайте автомобили, квартиры и проч. на близких, если чувствуете, что можете попасть впросак с выплатой по кредитам, либо нанимайте юристов и пытайтесь вместе с ними разработать наиболее выгодный для вас план продажи или сохранения ценностей, если понимаете, что судебного разбирательства не избежать.

Еще один аргумент в пользу отсутствия имущества – нередко люди и сами распродают его для погашения долга еще до подачи иска.

Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов

И не забывайте, что Гражданский кодекс на вашей стороне (статья 446). Если у вас все же есть какие-то материальные ценности, по суду далеко не все смогут изъять.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

Вам останется единственное жилье, но при обязательном условии, что оно оформлено в собственность и нигде не заложено. Не заберут предметы домашнего обихода, одежду, обувь, топливо для обогрева помещения, домашних животных, скот, птицу и пчел, если вы не используете их в коммерческих целях. Это же касается и хозяйственных построек для скота, земли с этими постройками, зерна для посева и амбаров для его хранения.

Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов

Но чтобы избежать досадных недоразумений и не потерять большую часть имущества, заблаговременно подберите себе хорошего специалиста в области юриспруденции. Это даст уверенность в своих действиях и поможет вам пройти признание несостоятельности с наименьшими потерями.

Должник врал, чтобы дали кредит, сознательно скрывал имущество от финуправа, уничтожал свое добро, чтобы не платить? За эти и прочие мошеннические уловки новеллы УКРФ предусматривают до 6 лет неволи и крупные штрафы.

Как
избежать негативных последствий

Избежать обозначенных в законе правовых
последствий, когда дело касается банкротства, невозможно. По этой причине
каждому гражданину, намеревающемуся сделать выбор, необходимо взвесить все «за»
и «против».

Продолжая тему скрытых последствий
введения процедуры банкротства, необходимо детальнее остановится на вопросе о
ее нюансах. Здесь важно соблюдать следующие простые принципы:

  • не идти на фальсификацию документов с целью создания видимости банкротства;
  • не манипулировать собственностью, чтобы отвести ее в сторону от учета при расчете с кредиторами;
  • постоянно иметь в виду, что процесс контролируется управляющим и самими кредиторами (они преследуют цели, часто не совпадающие с интересами должника);
  • не делать акцент на конкретном кредиторе, поскольку таким образом не будут учтены интересы других (это в ряде случаев становится поводом для возбуждения административного и даже уголовного дела);
  • не вступать в сговор с арбитражным управляющим (уголовно наказуемое деяние для обеих сторон);
  • контролировать процесс делопроизводства на этапах (проверять все документы, необходимые для признания гражданина банкротом, участвовать в заседаниях суда).

Только разобравшись с вопросом о том, какие бывают последствия у банкротства, можно трезво оценить перспективу и принять правильное решение. Инициированная процедура повлечет за собой неизбежные шаги, поэтому важно учесть все «за» и «против».

Ограничения после окончания судебной процедуры

Иногда последствия после банкротства могут
оказаться для физического лица непредсказуемыми. В ряде случаев причиной тому
служит само поведение гражданина, попадающее под действие законодательного акта
(имеется в виду Уголовный кодекс нашей страны). Согласно этому документу,
противоправными будут считаться:

  • Преднамеренные
    действия – сознательное подведение собственных дел под признаки
    несостоятельности в ситуации, когда подобного можно было бы избежать. Под
    статью 196 УК РФ может попасть бездействие гражданина (юридического лица)
    в отношении его должника в ситуации, когда он сам имеет обязательство
    перед своим кредитором.
  • Фиктивные
    действия – создание видимости финансовой несостоятельности. Физическое или
    юридическое лицо инициирует процедуру банкротства путем обращения с
    соответствующим заявлением в суд при наличии возможности рассчитаться с
    задолженностями. Временная отсрочка по уплате или окончательное списание
    становятся корыстными целями должника. Такие действия попадают под статью
    197 УК РФ.
  • Неправомерные
    действия должника. Речь идет об утаивании имущества, намеренном его
    уничтожении, нарушении интересов одних кредиторов в угоду другим,
    противодействии арбитражному управляющему. Весь спектр подобных действий
    раскрывается в статье 195 УК РФ.Уголовная ответственность
    предусматривается в случае причинения крупного ущерба(1,5 либо 2,25 млн
    рублей для статей Главы 22 Уголовного кодекса).

Административная ответственность
предусмотрена за причинение ущерба кредиторам на меньшую сумму. Под нормативные
акты попадает и факт сокрытия сведений о процедуре банкротства от банков и иных
займодавцев.

При судебных разбирательствах арбитражный управляющий будет
проверять обоснованность заявления истца относительно признания его банкротом.
Во время проверок устанавливается:

  • Не является ли банкротство фиктивным.
    Арбитражный управляющий проверяет, есть ли необходимость в признания
    физического лица банкротом. В банкротстве Арбитражный суд может отказать, если
    у заявителя есть деньги на заграничных счетах, либо оформленное на близких
    родственников имущество, которым он пользуется.
  • Совершаются ли заявителем неправомерные
    действия. К этой категории можно отнести: обман судебных органов, дача ложных
    показаний по своему делу, осуществление операций со своим имуществом или
    деньгами без уведомления суда.
  • Не является ли банкротство преднамеренным.
    Преднамеренным банкротством в судебной практике считается ситуация, при которой
    физические лица самостоятельно доводят себя до банкротства для списания
    долговых обязательств. В этой ситуации целью арбитражного управляющего является
    поиск доказательств факта преднамеренности банкротства.

При реализации процедуры банкротства нельзя не столкнуться с
негативными последствиями. Но можно их минимизировать, грамотно, осознанно и
честно подойдя к делу о своем банкротстве. Простыми правилами в этой сфере
являются:

  • Нельзя фальсифицировать сдаваемые бумаги и
    документы, осуществлять сомнительные манипуляции со своим имуществом и
    недвижимостью – подозрительные сделки оспариваются и аннулируются арбитражным
    управляющим. Наличие сомнительных сделок, совершенных перед процедурой
    банкротства или во время нее – повод для Арбитражного суда отказаться заявителю
    в удовлетворении его запроса.
  • Нельзя делать одного кредитора более
    приоритетным, чем других. В этой ситуации ущемляются права других кредиторов,
    которые имеют право подать в суд на подобные действия.
  • Нельзя незаконно договариваться с финансовым
    управляющим. Недобросовестные управляющие заинтересованы в собственном
    заработке, поэтому нельзя договариваться с ними о совершении сомнительных и
    авантюрных сделок, действий.

Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания канут в Лету.

Ограничения после банкротства - советы адвокатов и юристов

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам при возникновении трудностей обращаться в банк, выдавший кредит, и пытаться в досудебном порядке попросить смягчения графика платежей или даже предоставления каникул по выплатам, а не погружения в кредитное болото, которое в итоге все равно приведет вас к судебному разбирательству и множеству неприятностей.
Маргарита Холостова,
финансовый управляющий

А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

Процедура завершена, но это не значит, что вы сможете на следующий день взять пару кредитов, организовать бизнес, а если не получится, быстро объявить себя банкротом и освободиться от долговых обязательств.

Закон о несостоятельности 2015 года предусматривает следующие требования, предъявляемые к физлицу, признанному банкротом:

  • три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
  • пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
  • пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.
Предлагаем ознакомиться:  Как возобновить исполнительное производство по алиментам?
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector