Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Когда применяется реструктуризация

Цель клиента — получить новые условия по погашению долга, которые при изменившихся обстоятельствах он сможет выполнять. Основания для проведения реструктуризации:

  • изменение финансового положения (потеря работы, лишение дополнительного источника дохода и пр.);
  • болезнь, требующая дорогостоящего лечения и затрат на медикаменты;
  • смерть близкого родственника;
  • утрате недвижимого имущества или нанесение ему ущерба (пожар, наводнение, кража и пр.);
  • рождение ребенка и декретный отпуск.

Кроме уменьшения выплат, реструктуризацию можно провести для увеличения ежемесячных платежей. Такая потребность возникает при желании досрочно погасить долг. При этом условия договора этого не допускают либо банк отказывает в такой услуге.

В качестве реструктуризации банк может проводить снижение процентной ставки по действующим кредитам. При таких акциях любой добросовестный плательщик вправе оставить соответствующее заявление.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

— пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

Предлагаем ознакомиться:  В каких случаях сестра и брат могут претендовать на наследство

— сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

— кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

— изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

— изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Изменение условий по ипотечному кредиту

В зависимости от банка определяется пакет документов. Для некоторых организаций достаточно только паспорта заемщика, другие подходят к процессу более тщательно и просят подтвердить все сведения, указанные в заявлении. К обращению прикладываются подтверждающие документы. Чтобы оценить степень ухудшения положения заемщика, банку необходимо получить соответствующие доказательства.

При отсутствии документарного подтверждения кредитной организацией, безусловно, будет принято решение об отказе, поэтому важно изначально обратить внимание на этот момент. В качестве доказательств принимаются:

  • оригинал трудовой книжки при увольнении. Копия представляется в случае перевода клиента на другую должность с меньшим окладом или при трудоустройстве в другой компании;
  • свидетельство о смерти члена семьи;
  • рецепты и чеки о приобретении дорогих лекарств, необходимых для лечения заемщика или близкого родственника;
  • больничный лист;
  • документ об утрате или повреждении недвижимости и пр.
Предлагаем ознакомиться:  Ростелеком жалоба: как правильно оформить претензии к оператору

Помимо обоснований проблем заемщика, для каждого конкретного случая требуются следующие документы:

  • справка о заработной плате, пенсии;
  • квитанции об оплате услуг ЖКХ;
  • перечисления в счет уплаты алиментов;
  • свидетельство о браке, разводе, рождении детей и пр.

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

На основании заполненного заявления и анкеты, а также представленного пакета документов банк сделает следующие выводы:

  • причины нарушения установленного графика погашения долга;
  • финансовое положение заемщика;
  • наличие иных обязательств;
  • возможный вариант реструктуризации задолженности и пр.

О возникновении трудностей погашения ипотеки необходимо незамедлительно информировать банк, ведь в залоге у кредитора находится ваша недвижимость. К особенностям такой реструктуризации относятся:

  1. Основной договор не изменяется. К нему составляется только дополнительное соглашение. При формировании новой документации придется заново проводить оценку недвижимости, заключать договора страхования, что приведет к дополнительным тратам клиента.
  2. К пакету документов добавляется согласие и анкета созаемщика.
  3. Обязательно предоставляются действующий полис страхования залогового имущества.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________

(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

адрес:

 

Заявитель:

(указывается Ф.И.О. Заявителя)

зарегистрирован по адресу:

тел.:

Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию. Пример: по кредитной карте «Americanexpress, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О.

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга

От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по  (кредитной карте «Americanexpress, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Предлагаем ознакомиться:  Образец приказа для перерасчета

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд. Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector