Мошенничество в особо автостраховании

Понятие страхового мошенничества

Мошенничество распространено во всех сферах человеческой жизни. Не является исключением и страхование. Несмотря на то, что государство постоянно принимает меры для улучшения безопасности страховщиков и их клиентов, на рынке все равно действуют лица, желающие обмануть систему и получить неправомерную выгоду.

Под страховым мошенничеством подразумеваются преступные действия, совершаемые в процессе оформления страховки, во время срока ее действия или получения выплат. Данный вид правонарушений трудноосуществим, поэтому в большинстве случаев они осуществляются группой лиц, пребывающих в преступном сговоре с сотрудником СК или должностными лицами.

Это касается как клиентов, так и представителей страховых организаций. Интересно, что привлечь виновника к ответственности довольно сложно. Как показывает статистика, лишь в одном случае из пятнадцати удается довести факт мошенничества до конца.

Причиной подобного является как общественное недоверие к системе негосударственного страхования (часто компании отказываются осуществлять страховые выплаты до подачи искового заявления против них), так и преступные сговоры между клиентом-сотрудником компании, клиентом-инспектором ГИБДД и т. д.

Способы обмана страхователей третьими лицами

Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

Одновременное страхование одного и того же имущества в различных страховых организациях.

Утаивание информации, имеющей значение для заключения договора страхования. Этот вид мошенничества заключается в том, что страхователь, нарушая действующее законодательство, утаивает некоторые факты, для того чтобы уплатить меньшую премию.

Превращение незастрахованных убытков в застрахованные. Этот вид мошенничества характерен тем, что договор страхования заключается уже после свершившегося страхового случая.

Страхователь выступает в роли злоумышленника. Типичным примером может служить поджог, как способ поправить свои финансовые дела.

Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

В наше время бывает и так, что в роли мошенников или их соучастников выступают сами недобросовестные страховщики, как правило, в лице страховых агентов.

продажа поддельного полиса;

продажа полиса лицом, не являющимся страховым представителем;

продажа полиса с присвоением денег страховым представителем;

продажа полиса от имени компании, которая не существовала или перестала работать на рынке страховых услуг;

продажа полиса от имени компании, у которой нет лицензии на данный вид страхования;

подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании;

завышение суммы страховых взносов при заключении договора страхования.

Кто занимается мошенничеством

Несмотря на сложившееся среди населения мнение, мошенничество в сфере страхования не всегда происходит со стороны клиента (то есть, страхователя). Действительно, часто именно страхователи прибегают к преступным действиям для получения личной выгоды. Однако и страховщики не единожды были замечены за мошенническими манипуляциями, как со страховыми полисами, так и с денежными компенсациями.

Мошенничество в особо автостраховании

Соответственно, мошенником в страховой сфере может выступать:

  1. Страхователь.
  2. Страховщик.
  3. Третьи лица.

Под третьими лицами в данном случае имеются в виду граждане, которые, не будучи страховыми агентами, выманивают средства у водителей, оформляя поддельные страховые полисы. Это также относится к лицам, которые продают настоящие бланки полисов, добытые преступным путем. Следует детальнее разобраться, к каким мошенническим схемам прибегают страховщики и страхователи.

Один из наиболее распространенных видов мошенничества в сфере страхования – внесение фальшивых данных в документы по ДТП.

В некоторых случаях водители вступают в сговор между собой, изменяя данные во время заполнения европротокола. Также мошенники прибегают к даче взяток инспекторам ГИБДД и экспертам, оценивающим ущерб, нанесенный автомобилю.

Кроме того, можно выделить следующие виды мошенничества:

  1. Оформление страховки одновременно в нескольких страховых компаниях с последующим получением средств от всех или некоторых из них.
  2. Предоставление страховой компании неверных сведений об объекте страхования, утаивание важных деталей. Некоторые граждане, к примеру, завышают стоимость автомобиля, невзирая на его плохое состояние. Также утаиваются внутренние поломки и дефекты, которые сложно определить без специальной экспертизы.
  3. Страхование поврежденного автомобиля с дальнейшей инсценировкой аварии. Осуществить подобное можно только в сговоре с другими лицами, но метод используется довольно часто.
  4. Фиктивное наступление страхового случая. Чаще всего в данном случае используется инсценированный угон транспортного средства. Данный метод мошенничества является наиболее продуктивным, поскольку доказать, что владелец средства сам организовал угон, довольно сложно. В большинстве случаев ТС быстро разбирается на детали, поэтому найти его правоохранительным органам, как и установить виновника, не удается.

Довольно часто владельцы также прибегают к использованию фальшивых полисов. Подобный документ используется с целью избежать назначения штрафа в случае остановки гаишником. Пьяные водители для получения выплат (использование ТС в нетрезвом виде снимает со страховщика все обязательства) используют подставных лиц, давая взятки инспекторам ГИБДД.

Наиболее часто страховщики используют мошеннические схемы для обмана собственных страховых компаний. Вступая в сговор со своими клиентами, они умышлено завышают стоимость проведения ремонтных работ, отдельных деталей авто, утаивают важную информацию, касающуюся дорожно-транспортного происшествия.

Предлагаем ознакомиться:  Полиция обвиняет меня в мошенничестве хотя денег я не получал

Еще один способ мошенничества – проставление в полисе даты оформления, предшествующей аварии, хотя само ДТП уже случилось. Это позволяет получить средства от страховой компании, хотя само авто застраховано не было. Также сотрудники страховых компаний могут использовать поддельные печати и подписи, которые делают полис недействительным.

То есть, лицо открывает компанию, собирает необходимое количество средств, после чего исчезает. Сегодня новому игроку сложно закрепиться на рынке, поскольку для нормальной деятельности необходимо увеличивать клиентскую базу. Поэтому некоторым юридическим лицам гораздо выгоднее действовать именно так.

Мошенничеством в сфере автострахования является и продажа поддельных или пустых бланков «ОСАГО». Эти документы выдаются страховщиками только в заполненном виде, со всеми печатями и подписями. Продавать их без оформления страховки запрещено. Также стоит помнить, что ЗоЗПП определяет в качестве правонарушения преднамеренное замалчивание отдельных условий договора.

Примеры страхового мошенничества: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей (видео)

Мошенничество со стороны страховых компаний и ее сотрудников:

  1. За определенную сумму вознаграждения, сотрудник страховой компании может оформить полис задним числом. Используется в случае если произошло ДТП, а у виновника нет полиса ОСАГО. Вот он идет и договаривается с сотрудником страховой, а тот выписывает полис датой до даты ДТП.

    Эти случаи страхового мошеничества становятся редки и используются страховыми агентами или мелкими «фирмочками», которые выписывают полисы на бумажных бланках. Большие компании оформляют полисы через базу РСА, где проверяются все введенные данные.

  2. «Липовые повреждения» или завышенная сумма ущерба. В данном случае инициаторами выступают сотрудники страховщика. Они вступают в сговор со страхователями.

    Получив страховую выплату автовладелец отдает до 40-50% от полученной суммы, но даже и здесь обе стороны остаются в плюсе с приличным доходом. 

  3. Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

    Я считаю это самым гениальным способом получить с нас деньги.

Мошенничество со страховыми компаниями является самым опасным для страхователя, в результате можно остаться и без страховой выплаты и получить судимость!

Примеры страхового мошенничества: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей (видео)

Привлечь мошенников к ответственности сложно. Далеко не всегда удается установить факт противоправных действий со стороны страхователей.

Что касается страховщиков, то некоторые граждане втягивают в подобные дела целые отделы, что усложняет процедуру поиска реального мошенника.

Но если злоумышленные действия все же будут обнаружены и доказаны, виновник может быть наказан в соответствии с нормами Гражданского или Уголовного кодекса, в зависимости от вида нарушения.

1064 статья ГК применяет в случае причинения предприятию имущественно вреда и влечет за собой компенсацию понесенных компанией убытков. Мошенничество со страховкой может быть наказано по следующим статьям Уголовного кодекса:

  1. Мошенничество с целью получения выгоды. Влечет за собой назначение штрафа в размере до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до четырех лет (ст. 159,5).
  2. Подделывание официальных бумаг – до 500 тысяч рублей штрафа или до трех лет тюрьмы (ст. 327).
  3. Кража печатей/штампов фирмы – до 200 тысяч рублей либо до двух лет (ст. 325).
  4. Злоупотребление служебным положением – штраф в размере до одного миллиона рублей либо лишение свободы на срок до пяти лет.

В соответствии со статьей 204 УК, подобное правонарушение может привести к 70-кратному штрафу от суммы взятки либо лишению свободы на три года.

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Это мошенничество в сфере страхования ОСАГО используется еще с момента зарождения автострахования. С внедрением электронных полисов им воспользоваться стало еще проще. Да и мошенничеством его трудно назвать.

Предлагаем ознакомиться:  Как оценить автомобиль для суда

Мошенничество в особо автостраховании

Точнее это «лукавство страхователей».  А суть его в следующем.

При покупке машины она ставится на учет в каком-нибудь поселке (селе) например, по месту жительства какого-нибудь родственника и все!

При оформлении полиса указываешь адрес регистрации ТС, адрес в поселке и получаешь скидку на страховой тариф. Например, страховой тариф в г. Москва равен 2, а тариф для села 0,8.

Согласитесь хорошая экономия! Более чем в 2 раза!

Жалоба на неправомерные действия страховщика

Если клиент страховой компании обнаружил неправомерные действия по отношению к нему со стороны представителя страховщика, рекомендуется подавать жалобу на поведение этого сотрудника. Обратиться с этим документом можно в следующие инстанции:

  1. «Российский союз автростраховщиков».
  2. ФССН.
  3. Отделение «Роспотребнадзора».
  4. ЦБ.

Все эти организации могут вмешаться в деятельность страховой компании, вынести ей предупреждение или принять меры, необходимые для лишения страховщика лицензии.

Заключение

Таким образом, в России распространено мошенничество со страховыми компаниями. В некоторых случаях сами сотрудники СК предпринимают противоправные действия, и с целью личной наживы обманывают страховщика или страхователя.

Подобное поведение наказуемо. В случае обнаружения мошенничества рекомендуется подавать претензию в одно из ведомств, перечисленных выше, либо обратиться в правоохранительные органы.

Итак, в страховой сфере сейчас действительно встречается много случаев мошенничества. Необходимо понимать, что каждое из них может повлечь за собой уголовное наказание. Поэтому нужно тщательно проверять все страховые документы и ответственно относиться к страховому процессу. В случае обнаружения каких-либо противоправных действий – незамедлительно обращаться в полицию.

Ответственность

Мошенничество в особо автостраховании

1. Мошенничество в сфере страхования, то есть хищение чужого имущества путем обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с законом либо договором страхователю или иному лицу,

— наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину,

— наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере,

— наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 325-ФЗ)

Предлагаем ознакомиться:  Исковое об установлении вины в дтп

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере,

— наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.значительный вред – более 10 000 рублей;

При применение норм данной статьи обязательно принимается во внимание размер ущерба:

  • От 10 тыс. руб. — значительный размер
  • От 3 млн. руб. — это уже крупный размер;
  • От 12 млн. руб. — особо крупный размер.

телефон

Как защитить себя от страховых мошенников?

  1. При заключении договора и урегулировании убытков никогда не подписывайте пустые бланки или заявления.
  2. Не сообщайте никому, кроме официальных представителей страховой компании и сотрудников органов внутренних дел, номера своего полиса. Им могут воспользоваться страховые мошенники.
  3. При ДТП не признавайте своей вины и не предпринимайте никаких действий до приезда ГИБДД или аварийного комиссара.
  4. Не соглашайтесь, если кто-то предлагает Вам «заработать» на страховании, это может обернуться против Вас
  5. Будьте аккуратны при покупке и продлении полисов в сомнительных местах. Проверяйте и уточняйте фамилию страхового представителя. При необходимости обратитесь в представительство компании для подтверждения его личности.

Выполнения этого минимально перечня обезопасит Вас и Вы не когда не узнаете на себе, что такое страховое мошеничество.

Из-за действий мошенников службы безопасности страховых компаний вынуждены значительно усиливать проверку страхователей на этапе заключения договора, и особенно при урегулировании страхового случая. Отсюда и дополнительные проверки обстоятельств происшествия, и проведение дополнительных осмотров и экспертиз, кажущихся непосвященным страхователям бюрократическими проволочками.

Естественно, что от всего этого страдают, в первую очередь, добросовестные клиенты. Но страховая компания не может поступить иначе, ведь от этого зависит ее финансовая устойчивость, а значит, возможность исполнять обязательства перед страхователями в полном объеме.

Ключевая проблема в борьбе с мошенничеством — отсутствие единого источника данных о клиентах среди страховщиков. Особое внимание должно уделяться созданию информационных баз: нужно на федеральном уровне создавать единую клиентскую базу для объективной оценки риска по каждому конкретному застрахованному. Также крайне необходим обмен информацией о страховых выплатах между страховщиками.

Также необходимо широко освещать в СМИ выявленные службами безопасности различных страховых компаний факты мошенничества, особенно если это касается случаев привлечения виновных лиц к уголовной ответственности.

Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

  1. Схемы мошенничества в сфере страхованияЗа преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.
  2. За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
  3. Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.
  4. Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.

Случаи мошенничества в ОСАГО

Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

  • значительный вред – более 10 000 рублей;
  • крупный – более 3 000 000 рублей;
  • особо крупный – от 12 000 000 рублей.

Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector