Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под МК?

После того, как лица получают сертификат на материнский капитал, имеется возможность распоряжения им. Особенно острой для многих граждан является проблема нормализации условий проживания. Поэтому люди стараются направить средства материнского капитала именно на покупку недвижимости. Данное право у владельцев сертификата имеется в рамках Постановления Правительства России № 862, изданного 12 декабря 2007 г.

Внимание

Деньги по сертификату не выдаются в виде наличных. Они путем перечисления попадают на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала под ипотеку осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор.

Внесение материнского капитала в общую сумму ипотеки в 2020 году

Авансовый взнос является обязательным для большинства ипотечных программ банковских учреждений, сумма платежа может составлять от 10% до 20-25%, в некоторых случаях – до 30%. По желанию заемщика, первоначальный взнос оплачивается в большем размере – 40-50%, чтобы существенно снизить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить срок кредитования.

Использование средств семейного капитала регулируется законом №131-ФЗ, вступившим в силу 23 мая 2015 года.

В 2020 году взнос по ипотеке с использованием материнского капитала не ограничивает заявителя в выборе недвижимости – отсутствуют ограничения по квадратуре, стоимости будущего жилья и принадлежности к первичному или вторичному рынку.

Внимание:
для применения семейного капитала в виде первоначального взноса по жилищной ссуде заемщик в обязательном порядке составляет заверенное нотариусом обязательство, подтверждающее выделение доли имущества на каждого ребенка.

Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала

Материнский (семейный) капитал (МСК) может использоваться для погашения ипотеки в любое время после рождения (усыновления) второго либо последующего ребенка — ждать, пока пройдет 3 года, не нужно. Также не имеет значения, используются средства для уплаты первоначального взноса или для погашения основного долга и процентов.

Чтобы направить маткапитал на ипотеку, необходимо выполнение ряда условий:

  1. Заемщик или созаемщик не должен быть лишен права на МСК.
  2. Кредит либо займ должен быть целевым — на приобретение (строительство) жилья.
  3. Ипотечный кредит (займ) был оформлен в организации, которая (согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ) является:
    • банком или кредитным потребительским кооперативе (КПК);
    • сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативом (СКПК);
    • АО «Дом.РФ».
  4. Кредитная организация предусматривает возможность использования маткапитала при оформлении или (и) погашении ипотеки.
  5. Кредитные средства в рамках направления «улучшение жилищных условий» тратятся на:
    • покупку жилого помещения;
    • участие в долевом строительстве;
    • внесение вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив;
    • строительство объекта индивидуального жилищного строительства.
  6. Приобретаемое жилье пригодно для проживания, а многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не признан аварийным и его не нужно сносить или реконструировать.

Если в ипотеке находится жилой дом и

земельный участок

или гаражное место, то в кредитном договоре должно быть указано, какая часть кредитных средств была направлена на покупку жилого помещения, так как маткапиталом будет погашаться именно его стоимость.

Если кредит (займ) берется или был взят на приобретение земли, то использовать МСК для внесения первоначального взноса или погашения нельзя.

В 2019 году большинство крупных банков РФ разрешают использование маткапитала для погашения ипотечного жилищного кредита. Часть из них предусматривает направление средств МСК для уплаты первоначального взноса. В число этих кредитных организаций входят:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Райффайзен банк;
  • банк «Открытие»;
  • ДельтаКредит;
  • и другие.

Некоторые кредитные организации устанавливают ограничения в использовании маткапитала как первоначального взноса: эта возможность предоставляется не по всем ипотечным программам и банки могут требовать внесения определенного процента личных средств (чаще всего 10-15% от стоимости квартиры). Размер взноса за счет собственных средств во многих случаях зависит от способа подтверждения дохода (по справке 2НДФЛ или по форме банка).

Получение материнского капитала под ипотеку доступно для категорий граждан, список которых отражен в статье 3 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ. К ним относят:

  • женщин с гражданством РФ, которые родили или усыновили вторых, третьих детей после 1.01.2007 года;
  • мужчин с гражданством РФ, воспитывающих в одиночку второго, третьего ребенка, появившегося в семье после 1.01.2007 года путем рождения или усыновления;
  • отцов и усыновителей, которые остались воспитывать второго, третьего ребенка при отсутствии прав на МК у женщины;
  • несовершеннолетних детей или лиц старше 18 лет при обучении на очной форме до конца учебы в случае отсутствия мер поддержки от родителей.
К сведению

В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. При условии, что семья ранее не воспользовалась суммой МК частично.

На уровне правительства заявили, что сумма выплат по материнскому капиталу будет проиндексирована с 01.01.2020 года. В 2020 году сумма МК станет больше на 3,8% — до 466 617 рублей. Об этом премьер-министр России Дмитрий Медведев сообщил на заседании правительства 19 сентября.

Подтверждение права на получение средств материнского капитала под ипотеку отмечается с помощью сертификата. Его получение (статья 5 ФЗ №256-ФЗ) осуществляется при наличии полного комплекта документов, в который входят:

  • заявление на получение сертификата;
  • удостоверение личности обращающегося;
  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение гражданства РФ всех членов семьи.

Передать заявление можно онлайн-способом через портал Госуслуги и сайт Пенсионного фонда РФ. Также можно отнести комплект документов лично в ПФР, МФЦ.

ВАЖНО

Рассматриваться заявление будет в течение 15 дней. После этого гражданин оповещается о положительном решении или отказе в выдаче сертификата.

После того, как документ государственного образца будет на руках, можно распоряжаться им. Порядок обращения в ПФР для подачи заявления отражен в статьях 7, 8 №256-ФЗ.

Владельцы сертификата вправе использовать маткапитал для улучшения жилищных условий двумя способами (пункты 3, 6.1 статьи 7 ФЗ №256-ФЗ).

  1. Имеется возможность уплаты первого взноса по ипотеке. Средства будут взяты из материнского капитала. Это предусматривается, если оформляется новая ипотека.
  2. Деньгами можно погасить уже оформленный ранее займ. Средства можно направить на основную задолженность и проценты.
Внимание

Нельзя при использовании госпомощи закрыть штрафные обязательства, внести плату в качестве комиссии, пени.

Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:

  • если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
  • процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
  • сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
  • обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).

Процедура оформления требует посещения основных организаций: банка, Пенсионного фонда. Также потребуются юридические и регистрационные действия в нотариальной конторе, Росреестре.

1. Получение данных об остатке средств.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

В ПФР потребуется взять бумагу, в которой отражена имеющаяся на данный момент сумма материнского капитала. Это обусловлено тем, что граждане уже могли потратить часть наличными, право на получение которой предоставляется ежегодно. Также учитывается уровень инфляции.

В справке об остатке отражаются:

  • данные заявителя;
  • реквизиты СНИЛС;
  • сумма, доступная для использования;
  • операции, которые ранее уже были совершены;
  • подписи лиц, выдавших сведения;
  • дата оформления бумаги.

Для получения документа можно лично прийти в территориальное управление ПФР, заказать выписку через портал Госуслуги или МФЦ. Она предоставляется на бесплатной основе.

Внимание

Срок действия справки об остатке средств материнского капитала ограничен. Использовать ее необходимо в течение месяца.

Забрать готовый документ можно через 14 календарных дней после обращения. Если гражданин подает заявку через МФЦ, придется подождать немного дольше.

Предлагаем ознакомиться:  Документы и условия для частичного погашения ипотеки материнским капиталом

2. Посещение банка.

В банковское учреждение нужно подать заявление для того, чтобы узнать, может ли гражданин претендовать на получение ипотечного займа по материнскому капиталу. В наличии должны быть все удостоверяющие документы.

Банк проводит проверку заявителя по всем направлениям. Если он соответствует предъявляемым требованиям, то ему вынесут положительное решение по заявке. При наличии отрицательных моментов в выдаче ипотеки будет отказано.

ВАЖНО

Сам по себе сертификат материнского капитала не является основанием для одобрения заявки на ипотеку. Он считается всего лишь дополнительным ресурсом, который может повысить вероятность одобрения. Но часто даже несмотря на наличие госпомощи, банки не хотят связываться с семьями с детьми.

Аналогичная процедура проводится, если гражданин хочет рефинансировать уже имеющийся займ в другом банке. Ранее такой возможности не было. Но в последнее время банки идут навстречу гражданам, желающим провести рефинансирование. На руки выдается документ, подтверждающий возможность получения кредитных средств.

3. Подбор объекта недвижимости.

Чтобы потратить средства сертификата материнского капитала на приобретение квартиры, она должна соответствовать определенным критериям:

  • жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
  • недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
  • допускается только покупка жилья в пределах страны;
  • объект не должен находиться в собственности у близких родственников.

4. Подписание договора купли-продажи.

После того, как гражданин определится с выбором, составляется договор купли-продажи. В нем прописываются условия обращения в ПФР, сроки посещения организации. Продавцу нужно указать реквизиты, по которым будут перечислены средства.

В договоре отмечаются данные всех владельцев недвижимости. Это обусловлено тем, что имущество передается в равных долях.

5. Оформление обязательства у нотариуса.

Для распоряжения материнским капиталом под ипотеку важно, чтобы жилье находилось в общей долевой собственности. Части недвижимости определяются для всех членов семьи (статья 10 ФЗ №256-ФЗ)

Но ипотечный кредит оформляется только на одного гражданина. Распределить доли удастся только после того, как ипотека будет полностью погашена.

Сотрудникам Пенсионного фонда важно иметь гарантии, что данная процедура будет совершена в будущем. Это может подтвердить нотариальным обязательством.

Внимание

Гражданину, в соответствии со статьей 10 №256-ФЗ, отводится после полной выплаты ипотеки полгода на переоформление недвижимости в общую собственность. Нужно оплатить процедуру составления обязательства (около 2-3 тысяч рублей), которая проводится за 2-3 дня.

Для получения документа нужно посетить нотариальную контору. В наличии должен быть комплект документов:

  • удостоверение личности гражданина;
  • удостоверяющие личность свидетельства на первого и второго детей;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • сертификат;
  • соглашение о кредитовании;
  • подтверждающий реализацию и покупку жилплощади документ (договор о проведенной сделке);
  • выписка из Росреестра, отражающая наличие владения имуществом по законному праву.

Лучше взять несколько копий обязательства у нотариуса. Подлинник будет передан в ПФР, а дополнительно оно может еще понадобиться в момент распределения долей.

Внимание

Выдавать займы по программе материнского капитала могут не все банковские учреждения. Это обусловлено тем, что они хотят минимизировать собственные риски. Если банк оценивает потенциального заемщика как не очень платежеспособного, в выдаче ипотечного займа будет отказано.

Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала

До 2015 года законодательно предусматривалась возможность использования маткапитала как первоначального взноса по ипотеке только после наступления 3-летнего возраста ребенка. Но изменения в этот порядок были внесены ФЗ №131 от 23.05.2015 года. В нем отмечается, что теперь применять МК для первоначального взноса по ипотеке можно сразу после рождения ребенка.

Не все банки соглашаются выдавать займ в таком режиме. Но все же выделяют и крупные, и мелкие организации, решающиеся сотрудничать по семейным программам. Поэтому граждане, пройдя всю процедуру оформления материнского капитала, могут стать собственниками недвижимости с применением средств госпомощи.

Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
  • документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
  • договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
  • бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
  • справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
  • обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

  • бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
  • данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
  • личные справки гражданина;
  • заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.

Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.

2. Посещение банка.

Перевод денег производится из средств ПФР. Они поступают на счет займодателя не позже, чем через 10 дней после обращения. Эта норма прописана в пункте 17 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Для перевода нужно подать обращение и укомплектованный набор бумаг в ПФР. Сделать это нужно в отделение по месту постоянной прописки.

Обращаться за ипотекой заемщики вправе только в те банки, где присутствуют социальные программы, позволяющие направлять материнский капитал в качестве первого взноса. Закон не определяет точный размер долей на детей, они могут составлять от 1% до 30-50%, но в обязательном порядке должны быть заверены нотариусом.

Чтобы оплатить первый взнос средствами семейного капитала, необходимо соблюдать требования к недвижимости:

  • жилплощадь должна находиться в удовлетворительном для длительно проживания состоянии;
  • недвижимость не пребывает в списке аварийных объектов;
  • будущее жилье не состоит в очереди на капитальный ремонт;
  • если речь идет о частном доме, соблюдаются нормы отдаленности от крупных населенных пунктов (подробности необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении), необходимо наличие всех коммуникаций;
  • присутствует возможность регистрации семьи в купленной недвижимости.

Законодательно не установлены сроки, позволяющие применить капитал в качестве взноса по жилищной ссуде – родителям не нужно дожидаться исполнения трех лет ребенку, если на руках сертификат, подтверждающий наличие средств. Однако каждый заемщик проверяется по следующим критериям:

  • хорошая кредитная история;
  • достаточное для погашения ипотеки финансирование семьи (доходность подтверждается формой 2-НДФЛ, платеж не должен превышать 40-45% от общей суммы заработка);
  • имущественное страхование (банковские учреждения предложат перечень аккредитованных СК для оформления полиса).

Важно!
4 из 5 российских банков принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке в размере 5-10%. Если ставка выше, остаток аванса необходимо погашать собственными сбережениями или искать иную программу, позволяющую покрыть первый платеж только семейным капиталом.

Чтобы оформить ипотеку с социальными средствами в качестве первого взноса, необходимо подать:

  • заполненное заявление по форме банка;
  • российский паспорт с регистрационными данными (постоянным или временным адресом прописки);
  • сертификат МСК;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документ о доходах семьи (2-НДФЛ), если заемщик не является держателем зарплатной карты финансовой организации;
  • выписку из Пенсионного фонда с остатком средств капитала на счете.

Внимание:
поиск объекта недвижимости осуществляется только после предварительного одобрения кредитора. Дополнительно уточняйте в банке о продаже залогового жилья – такая жилплощадь ускорит процедуру оформления ипотеки со взносом средствами МСК и позволит сэкономить на цене.

Материнский капитал на первый взнос требует предварительного согласования с представителем Пенсионного фонда. Данный вид социальной помощи расходуется исключительно по нескольким статьям: улучшение жилищных условий, образование детей, реабилитация, медицинские услуги детям с ограниченными возможностями.

Чтобы на законных основаниях направить средства капитала в качестве первого ипотечного взноса, необходимо:

  • обратиться в представительство Пенсионного фонда России по месту проживания за выпиской с остатком средств МСК – визит в ПФР осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в банке, документ подается в течение 90 дней от даты согласования займа;
  • подобрать подходящую программу, позволяющую направить капитал в качестве авансового взноса за жилье;
  • подать полный пакет документов на рассмотрение и получение окончательного одобрения по ипотеке;
  • приступить к подбору недвижимого объекта (примерный срок действия одобрения – 2-3 месяца);
  • подать документы на выбранную жилплощадь, заключить ипотечный и страховой договор, после чего финансовое учреждение перечисляет полную сумму сделки продавцу;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре, оформить залог, вернутся в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК, копиями договоров, паспортом и СНИЛС.
Предлагаем ознакомиться:  Судебный представитель в гражданском процессе

Также важно помнить, что приобретенная таким образом жилая недвижимость обязательно находится в общей доле, независимо от члена семьи, выступающего заемщиком. Здесь можно использовать документы, например, супруга, доход которого подтвердит платежеспособность семьи. Но супруга однозначно выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за своевременные взносы по займу.

Внимание:
ПФР однозначно откажет в выделении средств, если капитал направляется на погашение начисленных за просроченные взносы штрафы и проценты. МСК может использоваться только в частично досрочном погашении, в качестве последнего платежа или первоначального взноса.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Рассмотрим популярные и востребованные предложения российских банков.

Финансовый институт России позволяет выплатить средствами МСК до 15% первоначального взноса. Если остатка средств, согласно выписке из ПФР, недостаточно, заявитель погашает разницу собственными накоплениями.

В основных условиях ипотеки СберБанка:

  • строящееся жилье под 7,5% годовых с ПВ 15%;
  • готовая жилая недвижимость со ставкой 9,2% в год с ПВ 15%;
  • государственная программа под 6%, но с ограничением по сумме (ПВ – от 20%).

Кредитор располагает ипотечным калькулятором, где можно предварительно рассчитать сумму платежей с учетом средств семейного капитала. Здесь же после введения общей стоимости жилья система выдаст размер первого взноса.

Банк ДельтаКредит

В особенностях финансовой организации – расчет окончательной годовой ставки после определения суммы и периода кредитования. Если ипотека оформляется на сумму до 3 млн руб. сроком на 15 лет, а первоначальный взнос погашается МСК, ставка составит 10,25%.

Бак также критично относится к подобранному объекту недвижимости, а именно:

  • жилье не должно располагаться в цокольном или подвальном этаже;
  • приобретаемые квадратные метры обязательно располагают всеми коммуникациями, окнами в каждой комнате;
  • при покупке частного дома этажность ограничивается тремя этажами (не более);
  • расположение объекта для покупки в ипотеку со взносом средствами МСК – только территория РФ.

Важно!
ДельтаКредит выдает ссуды только на узаконенные постройки – если покупается частный дом с перепланировкой или пристройками без документов, ипотека одобрена не будет.

РоссельхозБанк

Кредиты РоссельхозБанка наиболее привлекательны в отношении максимальной суммы – учреждение одобряет до 60 млн руб. в зависимости от нахождения жилого объекта. Также нет ограничений по схеме погашения – клиенты самостоятельно выбирают дифференцированные или аннуитетные платежи.

Ставка банка составляет 9,3%, минимальная сумма – 100 тыс. руб. без ограничений в сроках выплаты ипотеки. Применение маткапитала предусматривает повышение размера взноса до 30% (подробнее уточняйте в представительстве кредитора после подбора объекта недвижимости).

Банк располагает наиболее выгодными условиями в плане ПВ – всего 5% при использовании капитала под 8,9%. Такая ипотека может достигать 60 млн руб. при условии, что средствами МСК погашается до 15% от общей суммы.

Важно!
ВТБ также располагает льготной программой под 6% семьям, в которых после 1 января 2018 года рожден второй, третий ребенок. В этом случае капиталом можно погасить до 15% ПВ и добавить еще 5% личными сбережениями.

РайффайзенБанк

Максимальная доступная сумма ипотеки в этом банке с привлечением государственной субсидии – 26 млн руб. под 10,25% годовых. Условия и требования к заемщикам, объектам недвижимости приравниваются к стандартным. ПВ рассчитывается на основании остатка средства согласно выписке ПФ, дополнительные средства вносить не нужно.

Внимание:
обязательно оформляется страховка на жилой объект, от личного страхования заемщик вправе отказаться.

В таблице представлены условия, на которых может быть взят кредит с материнским капиталом в некоторых крупных банках России.

Банк Программы Сроки (в годах) Первый взнос (в %) Ставки (в %)
Сбербанк Покупка жилья на первичном рынке До 12 — по спец. программам;

До 30 — на общих условиях

От 15 От 8,50 до 10,50
Покупка вторичного жилья До 30 От 15 От 10,20 до 11,60
ВТБ Приобретение первичного жилья До 30 От 10 От 9,7
Приобретение вторичного жилья До 30 От 10 От 9,7
Газпромбанк Ипотека от крупнейших застройщиков До 30 От 10 От 10,50
Покупка квартир у КП «УГС» До 30 От 10 От 10,50
Покупка таунхауса от Газпромбанк-Инвест До 20 От 20 От 10,50
Приобретение жилья на первичном рынке До 30 От 10 От 10,50
Покупка жилого помещения на вторичном рынке До 30 От 10 От 10,50
Россельхозбанк Молодая семья и материнский капитал До 30 От 15 От 10
Банк «Открытие» Покупка вторичного жилья До 30 От 10 до 80 От 10
Приобретение первичного жилого помещения До 30 От 10 до 80 От 10
Промсвязьбанк Покупка жилого помещения на первичном рынке До 25 От 10 От 9,8
Покупка вторичного жилья До 25 От 15 От 10,2
Альфа-банк

Готовое жилье До 30 От 15 От 9,99
Строящееся жилье До 30 От 15 От 9,79

Можно ли направить маткапитал на уплату первоначального взноса?

Чтобы направить маткапитал на погашение основного долга и процентной задолженности по ипотечному кредиту (займу), нужно уведомить кредитную организацию не меньше чем за 30 дней. Согласно ч. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, гражданин имеет право досрочно погасить кредит или займ, взятый под проценты, если предупредит об этом заимодавца за 30 дней до возврата.

Срок, за который необходимо предупредить о досрочном погашении, организации могут определять самостоятельно. Некоторые банки устанавливают комиссию и за досрочное погашение кредита.

В кредитную организацию нужно предоставить следующие документы:

  • Заявление о досрочном погашении кредитного договора или займа.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Паспорт владельца.

При подаче заявления о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы из перечня, необходимого для использования МСК на первоначальный взнос, однако к ним нужно добавить:

  • Справку об неуплаченном остатке основного долга и процентов — можно взять при обращении в банк.
  • Документ, подтверждающий безналичное перечисление кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
  • Документы, устанавливающие право на приобретаемое жилье:
    • при покупке жилья и введения объекта жилищного строительства в эксплуатацию — выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если многоквартирный дом еще не введен в эксплуатацию — копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве;
    • если средства были использованы на уплату вступительного и (или) паевого взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство в кооперативе.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то маткапитал будет перечислен кредитной организации в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.

Если ипотечный кредит не был выплачен полностью, то владелец сертификата получит новый график погашения. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок ипотеки.

Прежде чем направить материнский капитал на первоначальный взнос, необходимо ознакомиться с условиями кредитной организации, некоторые банки устанавливают ограничения на использование МСК с этой целью.

Банк ВТБ. Первоначальный взнос, помимо материнского капитала, обязательно должен включать личные средства. Кроме того, маткапиталом можно оплатить не более 15 % стоимости жилого помещения, а собственными средствами нужно погасить не менее 10 %. При этом воспользоваться сертификатом для уплаты первоначального взноса в программе «Победа над формальностями» нельзя.

Газпромбанк. При предоставлении сертификата на МСК первоначальный взнос может быть уменьшен на его сумму, но не менее чем до 5 %.

Промсвязьбанк. Первоначальный взнос может быть выплачен материнским капиталом с отсрочкой до полугода. При этом у владельца сертификата не должно быть других действующих кредитов на улучшение жилищных условий.

Банк «Открытие». С учетом средств МСК минимальный размер первоначального взноса может составлять 10 %.

Россельхозбанк. Первоначальный взнос может быть полностью выплачен материнским капиталом, если его сумма составляет:

  • 10 % от стоимости объекта недвижимости;
  • 15 % от цены первичного жилья.
Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности устанавливается судом договором законом

ДельтаКредит. При использовании сертификата первоначальный взнос может быть меньше на 10 % по сравнению с условиями стандартных программ банка.

Альфа-Банк. Если материнский капитал используется на первоначальный взнос, то не менее 5 % стоимости недвижимости заемщик должен погасить личными средствами.

Чтобы направить маткапитал на первоначальный взнос, сначала нужно обратиться в банк с требуемым перечнем документов для оформления кредита, а после подать заявление о распоряжении в органы ПФР.

Если Пенсионный фонд одобрит распоряжение, то средства сертификата будут безналично перечислены кредитной организации в течение 1-го месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления.

Чтобы материнский капитал был направлен кредитной организации в качестве первоначального взноса, необходимо обратиться в нее для получения кредита со следующим перечнем документов:

  • заявлением-анкетой;
  • удостоверениями личности заемщика и созаемщика — один из них должен быть владельцем сертификата;
  • подтверждением их места жительства (пребывания);
  • документами, подтверждающими трудовую занятость и доход (справка о размере заработной платы, копия трудовой книжки и др.);
  • сертификатом на средства МСК;
  • справкой об остатке маткапитала, выданной органами ПРФ.

Точный список необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

После этого владельцу сертификата нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив:

  • заявление о распоряжении;
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга (с подтверждением места проживания), если он является созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного ипотечного договора;
  • нотариальное обязательство выделить доли супругу и детям.
  • улучшение жилищных условий семьи;
  • оплату детского образования;
  • формирование накопительной пенсии матери или усыновительницы;
  • оплату нужных для адаптации в обществе ребенка-инвалида товаров (услуг);
  • получение ежемесячной выплаты на 2-го ребенка до полутора лет.

В 2017 году в Государственную думу был внесен законопроект № 070471-6 «О строительных сберегательных кассах», который позволил бы, в том числе, использовать средства МСК в качестве строительного сберегательного взноса. Впоследствии владелец сертификата мог бы обратиться в сберегательную кассу для предоставления ему целевого кредита на улучшение жилищных условий.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Законопроект был отклонен по рекомендации Комитета по финансовому рынку, так как в нем не предусматривались особенности регулирования деятельности строительных сберегательных касс.

Использование сертификата возможно, если у семьи уже имеется ипотека, которую они хотят закрыть или сократить сумму долга. Данный вариант применяется аналогично первому, поэтому не нужно дожидаться трехлетия ребенка.

Условия погашения имеющегося займа по ипотеке материнским капиталом отражены в статье 10 №256-ФЗ. Процедура включает в себя несколько этапов:

  1. получение справки из банка, подтверждающей наличие ипотечного займа (указана сумма долга, процентов, сведения о кредитном договоре);
  2. оформление нотариального обязательства (указание в документе, что после полного погашения займа владелец недвижимости выделит доли для каждого члена семьи);
  3. подача заявления в ПФР на перевод средств материнского капитала по ипотечному счету;
  4. получение ответа от ПФР в течение месяца;
  5. обращение в банк с заявлением о погашении ипотечного займа;
  6. перечисление средств в течение 10 дней при положительном решении Пенсионного фонда.

Для проведения процедуры требуется иметь полный комплект документов, в том числе от ПФР. С ним придется посетить банк для внесения суммы в счет ипотеки.

К сведению

Если граждане уже брали некоторую часть средств со счета МК, то потратить оставшуюся сумму в качестве первоначального взноса они уже не смогут. Предусматривается только возможность погашения имеющейся ипотеки.

Вопросы и ответы

Заемщикам важно учесть, что на перечисление средств МСК отводится определенное время (от 40 до 60-70 дней). Мы также собрали информацию по наиболее популярным вопросам пользователей ипотеки в отношении сертификата МСК и его применения для оформления ссуды.

Если ссуда оформлена с участием государственной субсидии, выдаваемой на детей (либо планируется такой договор в целях улучшения жилищных условий), ознакомьтесь со статьей «Ипотека под материнский капитал — документы для получения, банковские программы».

Да, федеральный закон не обязывает родителей ждать достижения трехлетнего возраста детей, достаточно иметь на руках основной документ – сертификат МСК. Получение выписки об остатке средств чаще инициирует финансовое учреждение, куда подаются документы. Количество детей в одной семье (рожденных или усыновленных) также не имеет значения.

Ипотека под материнский капитал без справки о доходах

Если используется материнский капитал, то некоторые банковские учреждения не требуют предоставления справки о доходах. В этом случае предполагается, что сертификат материнского капитала будет передан в качестве первоначального взноса по ипотеке или внесен для уплаты процентов.

Наличие достаточной суммы становится для банка подтверждением, что значительная часть кредита будет погашена. Но на такие условия идет минимальное количество кредитных учреждений.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Также сертификат помогает увеличить размер кредита. Это обусловлено тем, что граждане будут уже иметь на руках весомую сумму.

Льготная ипотека под 6 процентов

Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или последующий ребенок, то родители имеют право оформить (рефинансировать) ипотеку под льготную ставку 6 %. Также должны выполняться следующие условия:

  1. Приобретается первичное жилье (с 13 апреля 2019 года действуют некоторые исключения).
  2. Сумма кредита не больше:
    • 12 млн. рублей — для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для жилых помещений в остальных регионах страны.
  3. Приобретаемое жилье и жизнь заемщика застрахованы.
  4. 20 % стоимости жилого помещения погашаются за счет личных средств — может использоваться материнский капитал.
  5. Кредит будет погашаться равными платежами каждый месяц.

Если ипотечный кредит был взят до начала программы (01.01.2018 г.), то его можно рефинансировать, если в период ее действия выполняется главное условие — рождение второго или следующего ребенка.

28 марта 2019 года Дмитрий Медведев подписал постановление Правительства

№ 339

, которое продлевает действие льготной ставки

на весь срок выплаты ипотеки

. Документ вступил в силу с 13 апреля 2019 года.

Согласно пп. а постановления, гражданам также была предоставлена возможность получить льготную ипотеку на покупку жилых помещений на вторичном рынке (в том числе с участком) на территории сельских поселений Дальневосточного округа.

Ипотека под МК в регионах России

На региональном уровне существуют дополнительные виды поддержки граждан. Таковыми являются военная ипотека, госпомощь по ипотеке молодым семьям.

ВАЖНО

Также значительной поддержкой для граждан на уровне субъекта становится региональный материнский капитал. Он не заменяет федеральную выплату, а является дополнением.

Выдаваемая сумма определяется региональным Правительством каждого субъекта. Она составляет от 25 до 700 тысяч рублей. Для уточнения суммы нужно обратиться к нормативно-правовым документам, размещенным на портале органов местного самоуправления.

Обычно выплата назначается при появлении на свет третьего ребенка. Но отдельные регионы устанавливают собственное требование по количеству детей:

  • в Тыве выдается за пятого ребенка;
  • в Марий-Эл, Алтайском крае – за четвертого.

Процедура оформления доступна в 59 регионах страны. В шести из них выплаты назначаются за второго ребенка. Но существуют ограничения по году рождения – после 2017, 2018 года.

Если возраст матери не более 25 лет, то можно получить средства и на первого малыша. Это правило распространяется на жителей Магаданской и Сахалинской областей, Камчатского края.

Федеральный МК потратить можно на четко прописанные в законе нужды (пункт 3 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862). На уровне регионов условия распоряжения выплатой более лояльны. Например, средства можно направить на прокладку коммуникаций, иные нужды.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Также индивидуально может определяться срок, когда можно потратить МК. Некоторые регионы устанавливают его на аналогичных федеральным отметках – наступление 3 лет второму ребенку. Часто местные органы власти устанавливают ограничения в выдаче поддержки.

В приоритете будут семьи, имеющие статус малоимущих. Они нуждаются в финансовой помощи.

Ограничены граждане в сроках обращения за региональным капиталом. Варианты могут быть следующими:

  • в течение 3 месяцев после рождения ребенка;
  • на протяжении года после появления ребенка на свет;
  • до наступления 18 лет ребенку.

Уточнить их лучше непосредственно в органах местного самоуправления.

Заявление на получение регионального капитала можно передать:

  • по почте с остальным пакетом бумаг;
  • лично в отделе социального обслуживания населения;
  • в МФЦ;
  • через портал Госуслуги.

https://www.youtube.com/watch?v=9mrxkLhkKYo

После вынесения решения средства будут перечислены в счет ипотеки, на которую приобретается жилье.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector