Комиссия по кредитной карте — как вернуть

Незаконные комиссии в банке «Русский стандарт»

В ходе заключения кредитного договора финансовая структура может навязать своему клиенту разные выплаты, которые по факту имеют несколько противоречий действующему законодательству.

Вот перечень изъятий, которые носят нелегальный характер:

  • выплата за предоставление ссуды;
  • удержание за обслуживание долга;
  • за досрочное погашение обязательства;
  • сбор за обслуживание по расчетным действиям;
  • взнос за ведение счета в фин. институте;
  • выплата за страхование жизни, риска.

Все эти взимания вам не составит труда отследить в кредитном договоре и соответствующем платежном графике.

Когда физическое или юридическое лицо получает ссуду, на его имя происходит открытие счета, на который вносятся платежные суммы. Каждый месяц оттуда происходит денежное списание.

Порядки, в рамках которых заключается соглашение между заимодавцем и заемщиком, определены в ГК РФ. Статья этого документа под номером 819 свидетельствует о том, что прямое обязательство кредитора – предоставить ссуду, а непосредственная обязанность заемщика – своевременно обеспечить ее финансирование.

Все просто: доп. сервисы, которые были навязаны вам, незаконны, поскольку они нужны только кредитору (из-за финансовой выгоды), но отнюдь не заемщику. Поэтому при оплате вознаграждений подобного плана вы финансируете услуги, которые по факту не оказаны.

В связи с этими моментами возврат комиссии по кредиту является актуальным вопросом. И от будет подробно освещен в этом материале.

После получения кредита заемщики нередко вынуждены оплачивать не только основной долг и банковские проценты, но и комиссии. Некоторые из них являются незаконными (даже если они упоминаются в тексте кредитного договора), поскольку противоречат ст. 819 ГК. В ней указано, что банк предоставляет кредит на определенный срок. В обязанности клиента входит только возврат этой суммы с начисленными процентами до конкретной даты.

Поэтому все остальные комиссии и сборы заемщик оплачивать не обязан, например:

  1. Выплата за предоставление кредитных средств. Деньги должны предоставляться бесплатно (наличными через кассу или на карту).
  2. Оплата за обслуживание счета. Клиент не должен оплачивать его открытие и ведение, поскольку эти функции являются обязанностями банка.
  3. Комиссия за досрочную выплату по кредиту. Незаконным является удержание любого сбора – как за полное, так и за частично досрочное погашение.
  4. Сбор за внесение средств. Эта комиссия тоже незаконна за исключением случаев, когда заемщик погашает кредит с помощью сервисов других банков (например, внесение через сторонний банкомат).
  5. Взнос за страхование жизни и здоровья. Страховка приобретается только в добровольном порядке. Однако если заемщик не желает приобретать ее, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
  6. Плата за рассмотрение заявки и совершение расчетов – эта услуга также должна предоставляться бесплатно.
  7. Комиссия за обслуживание кредитной карты. Оспорить незаконность этого сбора довольно трудно – в настоящий момент однозначной судебной практики по подобным делам не сложилось.
  8. Прочие комиссии: наиболее распространенный вариант – оплата услуги смс-информирования. Оспорить незаконность этого сбора практически невозможно, поэтому лучше просто отключить сервис. К тому же размер ежемесячного платежа небольшой – в среднем 60-70 рублей.

Отдельно хотелось бы остановиться на отношении к клиентам (как к заемщикам, так и ко вкладчикам) в банке «Русский стандарт». Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают. И если незаконные комиссии заемщиком «вкручивают» многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

К примеру, если вы вдруг захотите сделать внутренний перевод с одной вашей карты в банке «Русский стандарт» на другую  в этом же банке, то можете столкнуться с комиссией в размере 1%, о которой банк не будет вас предупреждать (хотя по закону — обязан предупредить еще до совершения банковской операции). Что удивительно, на один и тот же вопрос о наличии и размере комиссии работники банка дают разные ответы.

Комиссии банка

Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, «воз и ныне там».

Другой пример отношения к клиентам — это действия банка «Русский стандарт» к клиентам, которые начинают отстаивать свои права. В ответ банк без объяснения причин может просто заблокировать ваши карты, опять же — не предупредив вас об этом, что может сыграть неприятную «шутку» в тех случаях, когда денег на карте достаточно много и вы расчитывали ими воспользоваться.

Также к разряду необъяснимых глупостей банка «Русский стандарт» можно отнести невозможность пользоваться одновременно двумя картами MastrerCard GOLD и Visa Gold этого банка (зачем тогда предлагать и выпускать эти карты для одного и того же клиента???).

Статья написана и размещена 25 июля 2012 года. Дополнена — 02.06.2013, 26.10.2014, 04.09.2015, 26.07.2016

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Статья отосится к разделу о защите прав потребителей. Данный раздел сайта состоит из следующих статей, образцов документов и рекомендаций:

  1. Как защитить свои права, покупая товар в интернет-магазинеКак защитить свои права, покупая товар в интернет-магазине

  2. Продавец, изготовитель, исполнитель

  3. Товары, работы, услуги

  4. Перечень технически сложных товаров

  5. Перечень непродовольственных товаров надлежащего качества не подлежащих возврату или обмену на аналогичный товар других размера формы габарита фасона расцветки или комплектации

  6. Информация о товарах и услугах, маркировка

  7. Срок службы и срок годности

  8. Гарантийный срок

  9. Право потребителя на обмен товара надлежащего качества – правило 14 дней

  10. Замена товара ненадлежащего качества

  11. Безвозмездное предоставление аналогичного товара на период ремонта

  12. Последствия продажи товаров ненадлежащего качества

  13. Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя

  14. Ответственность за просрочку требований потребителя

  15. Моральный вред и основания для его возмещения

  16. Защита прав потребителей

  1. 03.03.2018 — Блокировка счета

  2. Если банк не отдает вклад

  3. Черынй список банков

  4. Как написать иск и подать иск в суд

  5. Как написать претензию

  6. Как и кому написать жалобу

  7. Образец претензии банку

Разновидности скрытых (неправомерно удерживаемых) комиссий при получении кредита

Если клиент обнаружил, что с него удержана незаконная комиссия, он вправе потребовать возврата лишней суммы. Процедура изначально проходит в досудебном порядке. Для этого гражданин обращается в отделение банка и составляет письменную претензию в 2 оригинальных экземпляров (1 из них необходимо оставить у себя).

Порядок действий следующий:

  1. Заемщик изучает текст кредитного договора и находит пункты о комиссии.
  2. Выявляет противоречие этой информации с требованиями гражданского законодательства (самостоятельно или с помощью юриста).
  3. Составляет 2 одинаковых претензии и приносит их в банк.
  4. Получает письменную отметку на каждом документе, подтверждающую факт принятия заявления в работу.
  5. Ожидает ответа от банка в установленные сроки (обычно до 30 рабочих дней).

Важно! Заявление составляется в произвольной форме на имя руководителя банка (филиала, конкретного отделения). В тексте нужно описать ситуацию, указать название, номер и дату договора, описать, какие комиссии взимаются незаконно и сослаться на соответствующую норму ГК. К претензии достаточно приложить копию паспорта и кредитного договора (оригиналы этих документов необходимо взять с собой во время визита).

По результату рассмотрения банк должен принять решение и предоставить письменный ответ (лично в руки, представителю по доверенности или на почту). Если решение положительное, незаконно удержанная комиссия должна быть возвращена в полном объеме. Если же решение отрицательное, гражданину следует подать исковое заявление в суд или жалобу в другие инстанции (Роспотребнадзор, ЦБ РФ).

По статистике в подавляющем большинстве случае заявитель получает отказ от банка. Поэтому ему необходимо добиваться компенсации в суде. Начинать разбирательство целесообразно, если:

  • сумма взятой комиссии действительно большая – порядка несколько тысяч/десятков тысяч рублей и более;
  • она действительно удержана незаконно;
  • есть возможность документально подтвердить все факты, имеющие отношение к делу.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат денег на карту при оплате банковской картой

Обратите внимание! Исковое заявление необходимо подать в мировой суд по месту своей регистрации. Если сумма требований превышает 50000 рублей, гражданин обращается в федеральный суд.

Иск можно составить самостоятельно или с помощью профессионального юриста. Структура и содержание документа аналогичны претензии, которая подается в банк. В заявлении заемщик подробно описывает ситуацию, ссылается на документы и нормы законодательства. Оплачивать пошлину в данном случае не нужно. Однако определенные издержки могут возникнуть в связи с оплатой услуг юридического сопровождения.

В первую очередь на до помнить, что если вы выступаете в отношениях с банком как физическое лицо (т.е. — не являетесь индивидуальным предприниателем и не представляете интересы организации), то Вы являетесь потребителем банковских услуга это означает, что Ваши права защищает Закон РФ «О защите прав потребителей».

Практически это означает, что у Вас есть много прав, в том числе:

  • право на качественную банковскую услугу, что подразумевает совокупность всех изложенных ниже прав, в том числе не только указание в договоре на то, что Вы ознакомлены и согласны с какими-то тарифами банка, но и указание на конкретный тариф, который предусмотрен именно для вашего договора с указанием всего перечня услуг и стоимости каждой из них;

  • право на полную и достоверную информацию, которая должна быть изложена в доступной и наглядной форме (как это требуют статьи 8 и 10 Закона «О защите прав потребителей», согласно которым информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем) о той банковской услуге, которой вы решили воспользоваться. На основании этой информации Вы должны получить точное и полное представление об услугах для правильного их выбора;

    Практически это означает, что банк обязан предупредить Вас как о наличии комиссии, так и о ее размере до совершения Вами банковской операции. К примеру, если вы совершаете платеж через интернет-банк, то еще до подтверждения платежа интерфейс Вашего личного кабинета должен быть оформлен так, чтобы Вы до совершения платежа видели информацию о размере комиссии (чуть позже размещу здесь скриншоты). К примеру, на сегодняшний день банк «Русский стандарт» такой информации не предоставляет.

  • право на отказ от договора, если его условия ущемляют Ваши права, т.к. — они в этом случае недействительны. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными в законодательстве, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Поэтому если в результате исполнения такого договора у Вас возникли убытки, они подлежат возмещению банком в полном объеме.

Что это означает практически будет понято из изложенного ниже.

Итак, если банк списал с вашего счета деньги за какую-либо свою услугу, а вы считаете, что такая услуга незаконна, то первое, что надо сделать — это зафиксировать этот факт, т.е. необходимо взять выписку о движении денег на счете, из которой должно быть видно:

  • дата оказания услуги;

  • наименование банковской услуги;

  • стоимость услуги.

Для этого необходимо обратиться в банк. Не исключено, что и предоставление выписки у банка будет платной услугой.

Конечно же, это надо было сделать еще до подписания договора и все документы, на которые в нем имеются ссылки, но не исключено, что это вы уже делали и на тот момент никак не могли представить — что будет дальше.

Если у Вас на руках не оказалось каких-либо документов, указанных в договоре, надо идти в банк и брать их копии для изучения.

Цель изучения — сопоставление наименования услуги, тарифов банка на эту услугу, а также анализ этих документов для того, чтобы понять — является ли эта услуга самостоятельной или эта услуга является частью такой услуги банка, без которой предоставление основной банковской услуги невозможно.

Итак, Вы сделали вывод о том, что услуга незаконна. Далее — читаем опять все документы и ищем в них ответ на вопрос о том — как регулируются спорные ситуации. Наверняка Вы там найдете указание на обязательное соблюдение претензионного порядка разрешения спора. Что же это означает? — Это означает, что Вам надо написать претензию в банк.

Написав претензию ее надо передать в банк. Лучше, если в результате такой передачи у Вас на руках останутся подтверждающие этот факт документы — это поможет в будущем доказать как сам факт Вашего обращения с претензией, так и дату обращения в банк.

Теперь надо подождать ответа на претензию. В зависимости от того, какие права были нарушены подождать надо от 10 до 30 дней. Если по истечении этого срока вы так и не получили ответ или ответ Вас не удовлетворил, а списанные деньги не возвращены, рекомендую обратиться с жалобой в Территориальное управление Роспотребнадзора по вашему региону и (или) Главное территориальное управление Банка России по месту регистрации того банка, действия которого вы обжалуете.

В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними. Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд – дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?

Ключевым условием возврата комиссий является незаконность действий банка по их взиманию – они противоречат, прямо запрещены законом или нарушают права заемщика, в частности, как потребителя услуг. Если правомерность комиссии может быть поставлена под сомнение, то важным фактором будет ее правовой анализ на предмет ограничения прав заемщика:

Возврат комиссии по кредиту

​Возврат комиссии – денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами. Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть. При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка для кредита

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, – срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом – когда наиболее эффективно будет обращение?

  1. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования – они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.
  2. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд. Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит – сберечь ваши средства.
  3. Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд. Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Скрытые комиссии, содержащиеся в кредитном договоре, используются банком для обеспечения операций по кредиту и получения дополнительной прибыли. Согласно статье 779 ГК РФ, пользователь услуг (заёмщик) при оплате дополнительных услуг банка должен получать полезный эффект, в противном случае скрытые комиссии признаются незаконными. Выделяется несколько видов скрытых комиссий при получении кредита.

  1. Комиссия за услуги кредитного специалиста, рассматривающего заявку, оформляющего кредит и выдающего денежные средства. Указанные услуги входят в стоимость кредита, погашаемую в ходе ежемесячных платежей. Обычно стоимость оформления кредита и рассмотрения заявки взимается единоразово, заёмщик может вернуть деньги через суд.
  2. Комиссия за открытие и обслуживание (ведение) ссудного счёта. Банковский счёт, на который перечисляются кредитные средства, открывается только на период действия договора, поэтому начисление дополнительных комиссий неправомерно.
  3. Комиссия за досрочное погашение кредита или пересмотр графика внесения платежей. Все услуги, оказываемые банком в отношении кредита, оплачиваются процентной ставкой за предоставление денежных средств. Если в договоре указаны дополнительные платежи за внесение денежных средств вне графика платежей, заёмщику следует обратиться в банк с претензией.
  4. Комиссия за услуги персонального кредитного консультанта. Распространённый платёж для заёмщиков, получивших долгосрочный кредит на крупную сумму (например, ипотечный). Работа финансового специалиста входит в стоимость обслуживания кредита, поэтому указанную сумму можно вернуть.
  5. Комиссия за выпуск и обслуживание кредитной карты к ссудному счёту. Обычно выпуск пластиковой карты при оформлении кредита обязателен, клиент не может отказаться от предоставления услуги. Оспорить комиссию в суде довольно сложно, кредитная карта может расцениваться как дополнительная услуга.

Процедура возвратных мероприятий

Ознакомиться с кредитными предложениями без комиссии

Заемщик, принявший решение произвести весь комплекс мероприятий самостоятельно, должен обязательно следовать алгоритму действий. Сначала идет создание претензии, затем – подача жалобы, и только впоследствии – обращение в судебные инстанции.

Это не просто документ, а претензия, которая направляется в адрес банковской структуры. Ее подготовка осуществляется в двух экземплярах, в рамках документа должна быть четко расписана суть проблематики.

Также отмечается факт запроса на возврат денег, ссылка на решение от суда. Важно точно указать адресные данные и инициалы банковского клиента. Этот документ должен быть направлен в головной офис компании. На рассмотрение дела уходит не более 10 дней, в этот срок должно быть принято конкретное решение.

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит отметить и данный аспект. Если в установленные законом сроковые рамки реакция на ваше заявление со стороны банка отсутствует, вы имеете право на обращение в эту организацию.

Письмо обязательно содержит копию претензии, на которой имеется отметка с банковской организации. Если банк сам допустил такое явление, ему будет представлен штраф от этой инстанции, это говорит лишь о том, что получатель ссуды может поставить себе еще один плюсик в разбирательстве с банком.

Эта организация ответственна за защиту прав потребителей, поэтому в 90% она находится на стороне заемщиков.

Подача иска в суд

Эта мера актуальна в случае, если банк игнорирует первое обращение, и возврата комиссии так и не произошло в досудебном порядке. Не стоит пугаться сумм расходов, ведь при вашем выигрыше организация по кредиту будет обязана возместить их.

Здесь не предусматривается никаких госпошлин, дополнительных выплат. Клиент вправе получить процент за просрочку, а также компенсацию морального вреда. Единственное, на что должен потратиться заемщик безвозвратно, это услуги адвоката, если он решит ими воспользоваться.

Получение денег

В целом процесс отнимает порядка 3-4 мес.

Данный срок включает в себя несколько пунктов:

  • если происходит добровольное возвращение комиссии после получения претензии, на все это уходит около 10 суток;
  • если дело рассматривается силами районного суда, а сумма иска равняется величине большей, чем 50 тыс. р., то вернуть средства можно за 1 мес.;
  • если возвращение осуществляется на основании вступившего в силу добровольного постановления, то возвращение происходит за 1 мес.;
  • на производство исполнительного листа уходит 10 суток.

Вот, как происходит возврат комиссий по кредиту своими силами, если следовать общему алгоритму, можно получить неплохой результат и вернуть свои кровные деньги быстро и без проблем.

Обратиться с требованием возврата незаконного удержанной комиссии заемщик может в любой момент:

  • сразу после подписания кредитного договора в банке;
  • в процессе выплаты кредита;
  • после полного погашения задолженности.

Комиссия по кредитной карте - как вернуть

Однако предельный срок, в течение которого можно подать исковое заявление, составляет 3 года. Отсчет начинается с той даты, когда была списана сумма или с того дня. Если указанный срок истек, гражданин также может обратиться в суд, но он должен предоставить документы, подтверждающие факт того, что он не мог потребовать возврат ранее (например, по причине болезни, длительного отсутствия и т.п.).

Срок возврата комиссии в добровольном порядке или на основании судебного решения четко не определен. Деньги могут прийти на счет спустя несколько недель и даже месяцев. Однако суд может определить предельную дату, до которой банк обязан перевести средства, а также компенсировать издержки, связанные с разбирательством.

С юридической точки зрения указанные права подтверждают возможность признания кредитного договора недействительным по решению суда. Заёмщик, желающий вернуть неправомерно начисленные комиссии, должен выполнить ряд действий.

  1. Сбор документов, подтверждающих факт незаконности комиссии. Заёмщику следует представить документы, описывающие банковскую услугу, дату её оказания и стоимость. Например, для подтверждения списания платежа за рассмотрение заявки на кредит следует запросить банковскую выписку и представить кредитный договор.
  2. Изучение условий кредитного договора. Заёмщику следует проанализировать описание услуги, представленное в договоре. Если предоставление кредита без дополнительной услуги невозможно, шансы выиграть дело возрастают. Например, выдача кредита невозможна без рассмотрения заявки клиента, поэтому начисление комиссии неправомерно.
  3. Изучение правил рассмотрения претензий, принятых в финансовой организации. Перед подачей письменного заявления в банк или МФО следует ознакомиться с требованиями к заполнению формы, списку дополнительных документов. Претензионный порядок (правила рассмотрения заявлений заёмщиков и сроки вынесения решений) подробно описан в кредитном договоре или на сайте организации.
  4. Подача досудебной претензии в отделение банка или МФО. Передавать заполненный бланк следует лично, получив подтверждающие бумаги (входящий номер заявления, письменное заявление сотрудника банка о приёме документов). Ожидать перевода указанной в заявлении суммы следует не более 30 дней, затем подавать жалобу.
  5. Подача жалобы в территориальное управление Роспотребнадзора и ЦБ (центрального банка) РФ. Если финансовая организация отказывается возвращать незаконно удержанную комиссию или бездействует, следует направить копии кредитного договора и заявления в надзорные органы. Подать жалобу можно лично или через официальные сайты организаций.
  6. Подача иска в суд. Заёмщику рекомендуется показать кредитный договор юристу, чтобы убедиться в незаконности взимаемой комиссии и подготовить иск в суд. Возврат неправомерно начисленных комиссий возможен для выплаченных кредитов в течение трёх лет с даты закрытия договора. Судебное разбирательство поможет заёмщику вернуть комиссию, а также получить неустойку (до 100% уплаченной суммы), проценты за удержание средств банком (в среднем 8% годовых) и компенсацию морального ущерба (около десяти тысяч рублей).
Предлагаем ознакомиться:  Есле купил авто у частника в коких случиях его можно вернуть обратно

Перед подачей претензии рекомендуется тщательно изучить условия договора и проконсультироваться с юристом. Если комиссии, взимаемые банком, противоречат законодательству, целесообразно обратиться в суд и оплатить услуги юриста. Если дополнительные платежи, указанные в договоре, прямо не противоречат требованиям закона, лучше обратиться в банк с претензий и не тратиться на подачу судебного иска.

Как узнать наличие «лишних» взыскиваемых сумм?!

Для этого нужно проделать ряд простых мероприятий: внимательно провести ознакомление с графиком платежей и условий, оговоренных в кредитном соглашении. Почти всегда в рамках аннуитетов можно отыскать эти дополнительные выплаты.

Некоторые сборы отображаются не в таблице, а в банковских тарифах. Для правомерности взимания выплат в документе должна стоять пометка о том, что клиент согласен на любые расходы. Но они могут постоянно меняться, и заемщик не в курсе таких перемен.

Изучая вопрос, как вернуть комиссию по кредиту, стоит обратить внимание на временной период, выступающий в качестве срока исковой давности.

Если погашение произошло заблаговременно, придется отказаться от получения суммы, которая была выплачена. Если срок вот-вот подходит к трем годам, можно смело идти в суд, игнорируя предшествующие операции, ведь они могут превратиться в бесполезную трату времени.

Альтернативные варианты решения вопроса

Комиссия по кредитной карте - как вернуть

Прежде чем рассматривать возврат удержанных банком или выплаченным заемщиком сумм, вытекающих из кредитных и сопутствующих им отношений, но не являющихся возвратом долга и процентов, необходимо указать на наиболее распространенные варианты скрытых комиссий. Это важно для понимания заемщиком, какие платежи с него, в принципе, могут взять в банке.

Среди типичных способов получения дополнительной прибыли с кредита:

  • Комиссия за услуги по оформлению и выдаче кредита

Такой платеж сегодня встречается редко из-за своей очевидной неправомерности и высокой вероятности возврата через суд. Сумма комиссии (процент от кредитной суммы) взимается единовременно, вычитаясь из выдаваемых заемщику (перечисляемых на счет) средств. При этом процент по кредиту будет начисляться исходя из всей суммы кредита, без вычета комиссии, что увеличивает ущерб.

  • Комиссия за открытие и (или) ведение ссудного счета

Это из того же разряда, что и указанный выше платеж. Взимание платы незаконно, правда, и не используется сегодня в чистом виде. Заемщику следует обратить внимание, что комиссия может быть скрыта под совсем другим названием, например, как оплата услуги. Доказать неправомерность действий банка в суде, как правило, не составляет труда.

  • Комиссия за проведение отдельных операций или комплексное расчетно-кассовое обслуживание

Под этим наименованием услуги нередко скрывается как раз плата за ведение кредитного счета, но неправомерность действий банка от этого не исчезает. При возврате комиссии может возникнуть проблема с доказыванием принадлежности платежа кредитным правоотношениям. Дело в том, что в целях обхода требований закона, банк нередко обосновывает взимание комиссии проведением операции по другому счету, например, карточному, дебетовому и иному, с которого выполнен платеж в счет погашения кредита. Аналогично бывает и при проведении операции с наличными средствами, которые клиент принес в банк и направляет на возврат долга.

  • Комиссия за досрочное полное (частичное) погашение кредита

Брать такую плату банк не вправе. Возвратить ее достаточно легко. Проблемы могут возникнуть, если она скрыта под проведением другой банковской операции или процедуры.

  • Плата за выпуск и обслуживание кредитной карты

Указанные платежи – повсеместно распространенная практика. Оспорить законность их взимания можно, но вероятность выигрыша невелика. К сожалению, суды пока неоднозначно подходят к рассмотрению подобного рода ситуаций.

  • Мелкие комиссии, косвенно относящиеся к кредиту

Комиссия по кредитной карте - как вернуть

Их может быть достаточно много. Расчет банка делается на то, что в силу очень небольшой суммы каждой комиссии и косвенного отношения к кредиту клиент просто проигнорирует факт ее взимания, посчитает как должное или не захочет оспаривать. Примерами таких комиссий являются, например, обналичивание средств по кредитной карте или плата за СМС-информирование (мобильный банк).

Если банк отказал в компенсации, гражданин может обратиться в другие организации для защиты своих прав:

  1. Роспотребнадзор: заемщик направляет жалобу в эту организацию и прилагает те же самые документы – копию претензии, ранее поданной в банк с отметкой о принятии в работу, копию паспорта и кредитного договора. Срок рассмотрения может занять до 1 месяца. Преимущество обращения в Роспотребнадзор в том, что эта организация часто встает на сторону клиента – потребителя услуг.
  2. ЦБ РФ – подать жалобу на банк можно как лично, так и в виде онлайн-обращения. Порядок действий точно такой же.
  3. Финансовый обмудсмен – эта должность введена в 2018 году. Омбудсмен обязан рассматривать споры между банком и заемщиком, если они связаны с суммами, не превышающими 300 тыс. руб.

Важно понимать, что решение Роспотребнадзора или ЦБ банк может оспорить в суде, и такой сценарий развития является наиболее вероятным. Поэтому фактически разбирательство может затянуться на довольно длительный срок. Однако все документы, полученные от промежуточных инстанций, необходимо сохранить и приложить к исковому заявлению в качестве дополнительных доказательств.

Таким образом, далеко не все комиссии, связанные с получением и обслуживание кредита, удерживаются с заемщиков законно. Если сумма действительно большая, заемщику целесообразно проконсультироваться с юристом и оценить шансы на успех. Затем необходимо обратиться в суд и потребовать взыскания этих сумм.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector