Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Оглавление

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

При первом обращении потенциального заемщика в банк, ему потребуется предоставить такой пакет документов:

  • Паспорт (свой и созаемщиков, если они есть), военный билет (для мужчин), свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии).
  • Документы, подтверждающие наличие официального дохода – справка с места работы, копия трудовой книжки, налоговые декларации и т.д.
  • Документы на участок, подтверждающие право собственности и его статус ИЖС – договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю, кадастровый паспорт земельного участка.
  • Документы на залоговое имущество – перечень зависит от того, какое имущество передается в залог (автомобиль, квартира, гараж и т.д.) и должны подтверждать право собственности заемщика и способ его получения.

Рассмотрев эти документы, банк принимает решение о возможности кредитования. Если решение положительно, дополнительно заемщик предоставляет:

  • Проект будущего дома, планы и эскизы, разработанные профессионалами.
  • Смету на строительство, с указанием итоговой суммы затрат.
  • Документы, подтверждающие наличие средств для внесения первого взноса (выписки из банка, подтверждения реализации имущества и т.д.).
  • Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.
  • Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.
  • Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием.

Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма. Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира.

Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья.

Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект.

Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Целевой кредит на строительство.

Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

  1. Использование материнского капитала.
  2. Его также можно использовать для стройки.
  3. Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог.

Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый.

Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны.

В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс.

Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома.

Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

Типы статуса земельного участка

Смена городского жилья на собственный домик в пригороде – отличный способ сэкономить на пресловутых квадратах и избавиться от назойливых соседей с дрелью за стеной. И это далеко не все преимущества частного дома. Рассмотрим их по порядку:

  • Ни для кого не секрет, как обстоят дела с экологией в городе. Вдвойне обидно использовать ипотечное кредитование для покупки квартиры, чтобы потом платить за ежедневное отравление ядовитым воздухом и бесконечным табачным дымом с лестничной клетки. Свежий воздух за городом – это главный плюс для тех, кому небезразлично здоровье растущего поколения.
  • Прежде чем попасть на рынок жилья, квартира проходит наценку у 2-3 посредников. Это делает стоимость непомерно высокой. Цена за квадрат загородного дома в 2 раза ниже, даже если взять ипотеку на строительство.
  • При планировании дома есть где разгуляться фантазии. Помимо самого жилища, можно построить беседку, организовать пруд или бассейн. В квартире же – только поэкспериментировать с ремонтом и интерьером.

Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.

Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.

Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.

В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.

Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома.

Ипотека на частный дом в Сбербанке

Строительство жилья – это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.

Действительно, на данный момент многодетной семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по ЖКХ, множество ограничений и самое главное неудобство – нехватка места.

При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных – обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Ставка по заему составляет от 11,6% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования 1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.

Предлагаем ознакомиться:  Существенным условием договора найма специализированного жилого помещения

В конце прошлого года появилось предложение “Загородная недвижимость” со ставкой от 11,1% до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.

Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет.  В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома. Больше информации вы найдете здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы также можете воспользоваться акцией “Свой дом под ключ”. Это предложение позволит вам оформить жилищный кредит для покупки деревянного быстровозводимого дома от компании “Зодчий” под сниженную ставку от 10,5% годовых. Первый взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет. Без сметы, без оформления залога и поручителей, подробные условия в этой статье.

Ипотека на строительство частного дома – это рисковое мероприятие для банка. В случае если объект будет недостроенным, он едва ли будет считаться ликвидным. При неудачном стечении обстоятельств, если вдруг у заёмщика не получится выплатить кредит в полном объёме и потребуется реализация предмета залога для погашения долгов, банк не сможет продать участок с начатым строительством.

Поэтому кредитные организации относятся с недоверием к такой ипотеке. Они выдают её лишь на особых условиях и при дополнительном обеспечении в виде залога и/или поручительства. Также банки устанавливают довольно жёсткие требования к будущим заёмщикам. А также к предметам залога. В основном у большинства из них сходные предписания.

  • Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
  • Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

Также банк потребует документацию о наличии первоначального взноса и отчёт о целевом использовании денежных средств, предоставляемых в кредит.

Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Кредитование является рискованным мероприятием как для самой кредитной компании, так и для заемщика. Если объект окажется недостроенным, он не будет ликвидным. Если человек не сможет выплачивать кредит, кредитор вынужден будет реализовать залог, но продать участок с незавершенным строительством непросто.

Именно поэтому многие кредитные организации недоверчиво относятся к подобным кредитам. Они выдают кредит на особых условиях, когда происходит обеспечение залогом или поручительство. Банк предъявляет жесткие требования к заемщику.

Сбербанк, как и многие другие банки, устанавливает возрастные ограничения, а также тщательно рассматривает другие характеристики потенциального клиента перед оформлением договора на ипотеку. Вот несколько главных параметров:

  • Когда банк рассматривает заемщика и поручителей, он обращает внимание на возраст, место работы, стаж, место прописки, а также гражданство;
  • В залоге важна его стоимость, основные характеристики, тип использования, отсутствие ограничений и обременения.

Сотрудники банка вправе потребовать у заемщика документы на земельный участок, а также подтверждение наличия первоначального взноса. Гражданин должен будет подтвердить свой уровень доходов и все источники прибыли. К ним относятся:

  • Доход, получаемый от сдачи другого жилья в аренду;
  • Зарплата мужа или жены;
  • Гонорары от интеллектуального труда;
  • Прибыль от частного предпринимательства.

Если доходы небольшие, банк может разрешить привлечь созаемщиков. В данном случае поручитель может претендовать на часть жилплощади. Важно понимать, что супруги автоматически становятся созаемщиками.

Сбербанк предоставляет ипотечные средства тогда, когда клиент составляет договор на строительство дома со специализированными строительными компаниями. Указанная компания должна обладать разрешениями на проведение работ. Только так может быть получен кредит на строительство. При этом объектом залога может выступать и возводимое строение, и другое имущество.

Сотрудники кредитной организации не должны усомниться, что строительство на самом деле существует, и не будет проблем с его оформлением в собственность. На начальном этапе заявитель старается убедить менеджера банка в этом, показывая бумаги на строительство и планы, согласованные проекты, а также разрешения.

Строительство дома непременно должно проводиться в соответствии с процедурой, которая обозначена в законе. Изначально гражданин должен получить разрешения, согласовать проект, утвердить его. Это поможет избежать проблем при вводе дома в эксплуатацию.

Повышенное внимание уделяется самому земельному участку, желательно, чтобы он принадлежал заемщику. Подведенные к участку коммуникации будут большим плюсом. Документы должны быть собраны, чтобы вы были готовы в любой момент оформить право собственности на объект. Сбербанк выдаст деньги, если подразумевается ипотека в строящемся доме, который возводится профессиональной бригадой.

Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Банк предъявляет определенные требования и к участку:

  • Участок обязательно должен находиться на определенном удалении от кредитной компании;
  • Земли относятся к категории «населенных пунктов»;
  • Участок не имеет обременения;
  • Когда участок принадлежит нескольким собственникам, все они выступят в роли залогодателей.

Земельный участок, который гражданин арендует, не может быть залогом, но и в этом случае есть шанс получить ипотечный кредит. Если вы правильно подготовили все бумаги, вы получите средства.

На сегодняшний день крупнейшими кредитными организациями, предлагающими как купить дом в ипотеку, так и построить его, являются Сбербанк и Россельхозбанк. В частности, Сбербанк приостанавливал кредитную программу на период обострения экономического кризиса и возобновил кредитование лишь в мае 2015 года.

Условия Сбербанк Россельхозбанк
Максимальная и минимальная сумма кредита От 300 000 рублей без ограничений по верхней границе От 100 000 до 20 000 000 рублей
Первоначальный взнос по кредиту Минимум 25% от суммы сметы Минимум 15% от суммы сметы
Процентная ставка по кредиту От 12,5% до 13,5% годовых От 10,25% до 12% годовых
Использование материнского капитала Возможно Возможно
Срок кредитования До 30 лет До 30 лет

Важная особенность для многих клиентов Сбербанка — то, что данная кредитная организация является одной из немногих, которые готовы кредитовать частное строительство домов из бруса и СИП-панелей. Это очень важно, ведь такие направления строительства с каждым годом приобретают все большую популярность в нашей стране.

Еще одна особенность Сбербанка как кредитора – ограничение максимального срока строительства. Так, по условиям кредитного договора клиент должен закончить строительство в течение трех лет. По окончании этого срока готовый объект недвижимости должен быть передан в залог банку, что позволяет снизить процентную ставку на 1%.

Взять ипотеку на дом, который только предстоит построить, может далеко не каждый, ведь банки предъявляют особенно строгие требования к заемщикам:

  • Официальное трудоустройство. Банки требуют подтвердить факт наличия постоянного, стабильно высокого дохода заемщика. Для этого потребуется предоставление соответствующих справок с работы или из налоговой инспекции, в случае ведения предпринимательской деятельности. Обычно кредитные организации требуют, чтобы кредитуемое лицо проработало на последнем месте работы не менее полугода. При этом непрерывный стаж должен составлять не менее года за последние 5 лет перед подачей документов.
  • Возраст. Заемщик не может быть моложе 21 года, а также его возраст не должен превышать границу в 75 лет на момент погашения ипотечного займа.
  • Кредитная история. В связи с высокими рисками данного ипотечного продукта, ни одна кредитная организация не выдает столь рискованные займы заемщикам с плохой кредитной историей.
  • Акция для молодых семей (ставка от 8,6%);
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Предложение доступно тем семьям, где второй или третий ребенок родились или родятся в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Ставка – от 6%;
  • Загородная недвижимость;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Военная ипотека.

Условия

Что делать, если не хватает собственных средств?

Если молодая семья запланировала переселиться из городских бетонных квадратных метров в собственный дом, она должна быть готова к существенным расходам. Строительство – дело недешёвое. И не каждая среднестатистическая семья в нашей стране может позволить себе такое удовольствие. Как можно найти деньги на собственный дом?

Существует несколько способов:

  • взять ипотеку на строительство частного дома;
  • оформить нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости и использовать деньги для стройки;
  • оформить потребительский кредит.

Рассмотрим более подробно первый способ. В чём нюансы и сложности ипотеки на строительство? Какие условия выставляют кредиторы для заёмщиков?

Как оформить ипотеку на дом

Чтобы получить ипотечный кредит на строительство дома, следует поэтапно выполнить следующие процедуры и формальности:

  • Шаг №1 — Сбор предварительного пакета документов. При обращении в банк потенциальному заемщику следует предоставить документ, подтверждающий его личность (паспорт), документы на земельный участок, указывающие на право собственности на землю и ее статус ИЖС, подтверждение платежеспособности и наличие средств первоначального взноса. Также важно подготовить план-проект будущего дома и смету, с указанием стоимости его строительства. Подробнее этот вопрос будет рассмотрен в разделе, посвященном документам.
  • Шаг №2 – Обращение в банк. Собрав все необходимые подтверждения, клиент должен обратиться в отделение банка-кредитора и подать пакет документов и заявку на получение кредита.
  • Шаг №3 – Ожидание решения банка. Обычно на рассмотрение заявки банку требуется от 2 до 5 рабочих дней, после чего представитель кредитной организации связывается с потенциальным заемщиком и сообщает ему о принятом решении.
  • Шаг №4 – Заключение кредитного договора. Самый сложный этап, который может потребовать предоставления дополнительных документов, привлечения созаемщиков и поручителей, передачу в залог имущества и страховки залога. В процессе оформления ипотечного договора составляется кредитная линия и график ежемесячных выплат. На этом этапе важно грамотно проработать с представителями банка все этапы кредитования, чтобы полученная схема была удобной и не слишком обременительной для заемщика и одновременно выгодной банку.
  • Шаг №5 – Получение первой части кредита. Обычно первая часть составляет около половины общей суммы ипотечного займа, однако каждый договор индивидуален и может иметь различия.
  • Шаг №6 – Подтверждение целевого использования средств. Деньги, переданные заемщику банком, могут использоваться только на строительство, а именно на покупку строительных материалов, инструментов, специального оборудования, а также оплату услуг строительных бригад, компаний и специальной техники. Подтвердить целевое использование средств можно путем предоставления чеков, договоров, контрактов и оплаченных счетов, заверенных печатью юридического лица.
  • Шаг №7 – Получение оставшейся части кредита. Иногда этот этап разбивается на несколько платежей, между которыми клиент должен снова отчитаться о своих расходах на стройку.
  • Шаг №8 – Оформление права собственности на построенный объект. В течение оговоренного с банком срока строительство должно быть завершено, а готовый дом должен быть оформлен в собственность заемщика согласно всем требованиям действующего законодательства.
  • Шаг №9 – Передача дома в залог. Готовый дом, построенный на кредитные средства, передается банку в виде залогового имущества, что позволяет снизить проценты по кредиту минимум на 1 пункт.

Далее клиент выплачивает кредит в соответствии с условиями кредитного договора или досрочно.

Ипотека на покупку дома реализуется так:

  • выбирается кредитная организация и программа;
  • формируется пакет документов по клиенту. Стандартно нужны:
  1. паспорт;
  2. подтверждение наличия заработка (выписка со счета карты для участников зарплатных проектов, справки по форме кредитора или 2-НДФЛ);
  3. трудовая книжка (копия либо выписка) и так далее;
  • бумаги передаются в банк. Одновременно заполняется анкета. Ее бланк выдадут при посещении офиса;
  • банковские службы оценивают кандидатуру клиента. На это нужно 2-5 рабочих дня;
  • если заявка одобрена, можно заключать предварительный договор купли-продажи и передавать продавцу аванс или залог;
  • заказывается оценка дома и участка;
  • в банк предоставляют документы по выбранному объекту. На оценку нужно до 10 рабочих дней;
  • если бумаги не вызвали нареканий, заключают основной договор купли-продажи, передают часть стоимости объекта, представляющую собой собственные средства заемщиков;
  • сделку регистрируют;
  • после оформления покупки выдается кредит, полученные средства перечисляются продавцу;
  • заключаются договора страхования;
  • банку передают подтверждение перехода права собственности на дом и землю, а также оформленные страховки.

При покупке дома страхуют здание, а землю нет. Договора страхования жизни и титула прав добровольные. Наличие таких полисов обычно позволяет снизить процентную ставку по займу.

Небольшую скидку по ставке процента кредиторы обычно предоставляют участникам своих зарплатных проектов.

Многие банки устанавливают ограничение на срок действия одобрения по заявке. Например, в Сбербанке он равен 90 дням.

Для ипотеки практичнее выбирать дома, по которым максимально готов пакет документов, например, проведено межевание, узаконены перепланировки и пристройки.

Ипотека на строительство частного дома нюансы условия

Если в установленные сроки сделка по тем или иным причинам не заключается, нужно вновь подавать заявку на ипотеку.

Необходимые документы

Не стоит удивляться нескромному пакету документов, гораздо большему, чем требует обычный потребительский кредит. Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы на длительный срок. А это всегда больший риск для финансового учреждения. Ещё более рискованной считается сама цель такой ипотеки – строительство. Ведь в случае недостроя банк может остаться ни с чем. Поэтому стоит собрать волю в кулак, добыть все бумажки и справки, чтобы получить желаемое.

В первую очередь понадобятся такие документы:

  • Бумаги, касающиеся заёмщика и его поручителей/созаёмщиов – подтверждение личности, дохода, документы о полученном образовании и социальном статусе. Задача банка – определить платёжеспособность и ответственность клиента, поэтому специалист вправе запросить множество дополнительных справок.
  • Документы по залогу. Часто большинство бумаг из списка по залогу отсутствует на руках у клиентов, а собрать их быстро – задача не из лёгких. Вместо того чтобы обивать пороги Росреестра и БТИ, многие обращаются к специалистам за помощью.
  • Выписки из счетов, другие документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  • Проект дома, эскизы, копия договора со строительной компанией, смета на строительство.

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

  • свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
  • свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
  • документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
  • кадастровый паспорт;
  • поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.
Предлагаем ознакомиться:  Какие выплаты положены работающим женщинам во время беременности на работе. Пособие беременным на роды от работы

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Будущий заемщик обязан предоставить для оформления договора указанные документы:

  • Удостоверение личности заявителя;
  • Трудовая книга;
  • Договор на строительство;
  • Проектная документация;
  • Разрешение на строительство;
  • Смета на строительные работы и материалы;
  • Справка о доходах — НДФЛ-2;
  • Подтверждение дополнительных доходов;
  • Документы на недвижимость, которая передается в залог;
  • Заявление на предоставление ипотеки;
  • Документы на участок земли.

Ипотечный кредит на строительство дома

Клиенты, которые вправе претендовать на льготы, тоже могут оформить ипотеку. К ним относятся бюджетники, многодетные семьи, молодые семьи. Оформление кредита на строительство дома в Сбербанке нередко происходит с использованием материнского капитала. Обычно заемщик должен подтвердить в банке наличие суммы для первого взноса.

Условия ипотеки на строительство дома?

Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:

  • Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;

  • Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;

  • Условия перечисления заемных средств;

  • Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;

  • Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;

  • Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.

Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.

В связи с нестабильной экономической обстановкой в стране, а также с высокими рисками, кредитовать на строительство готовы далеко не все банки. При этом каждая кредитная организация, реализующая такую программу, предъявляет свои условия и требования.

К общим для всех банков условиям, можно отнести следующие особенности:

  • Залог. Как и любой другой ипотечный продукт, целевой кредит на строительство выдается под залог имущества. В отличие от приобретения готового жилья, когда в залог передается квартира или дом, займ на строительство не может быть материально обоснован самим объектом. Поэтому в качестве залога банк может принять земельный участок, на котором будет строиться дом. В связи с тем, что стоимость земельного участка несоизмерима с суммой кредита, обычно кредитная организация требует дополнительное залоговое имущество. В качестве такого залога может выступать жилье, которое уже оформлено в собственность, транспортное средство, гараж и т.д.
  • Сумма первого взноса. По программе «Ипотека под строительство дома» банки могут выдать не более 75-80% от суммы, указанной в смете. Минимум 20% клиент должен предоставить банку в качестве первоначального взноса.
  • Кредитная линия. Ипотека на дом не выдается одной суммой, а делится на несколько частей, то есть создается кредитная линия. Обычно первая часть кредита составляет около половины от общей суммы, потратив которую клиент должен подтвердить целевое использование средств. Для этого он предоставляет банку чеки и договора со строительными компаниями и бригадами. При этом все документы должны быть заверены печатью юридического лица. Каждый следующий платеж выдается также только после подтверждения целевого использования предыдущих средств.
  • Привлечение созаемщиков и поручителей. Для увеличения максимальной суммы кредита на строительство, банки допускают привлечение до 3-ех созаемщиков, которыми могут выступать родственники, коллеги и друзья клиента. При этом супруга или супруг автоматически является созаемщиком в этом случае.
  • Тип земельного участка. Ипотека на дом с участком предоставляется только в случае, если участок имеет статус ИЖС, то есть предназначен для индивидуального жилого строительства.
  • Валюта. Ипотека под строительство частного дома выдается только в рублях, что связано в том числе и с нестабильностью на валютном рынке.

Существует также ряд дополнительных условий, выдвигаемых каждым банком.

Почти все банки предлагают клиенту возможность отсрочки погашения кредита, сроком на 3 года. Это предложение связано с тем, что в это время активно ведется строительство дома, что требует от клиента существенных материальных затрат. Если заемщик решает воспользоваться такой возможностью, на протяжении этого срока он может выплачивать только проценты по ипотеке, не уменьшая сумму основного долга.

Также существуют категории граждан, которым в соответствии с законом, предлагаются льготные условия погашения ипотечных кредитов. Речь идет о реализации следующих государственных программ:

  • Материнский капитал. Семья, имеющая право на получение сертификата материнского капитала, может использовать его в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке или для погашения основного тела займа и процентов по нему. Это право распространяется в том числе и на ипотеку, которая оформляется на строительство дома. Чтобы использовать сертификат таким образом, заемщику необходимо обратиться в банк и получить документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита и отражающие сумму долга. С этими документами заемщик обращается в ближайшее отделение Пенсионного Фонда для получения одобрения. После получения одобрения ПФ, сумма материнского капитала учитывается в счет погашения долга, а график дальнейших выплат по ипотеке пересматривается. Изменения графика касаются уменьшения суммы ежемесячных платежей и не затрагивают общий срок кредита.
  • Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Владельцы сертификата по этой программе могут рассчитывать на государственную помощь в виде оплаты 30-35% от стоимости строящегося объекта недвижимости. Процедура использования этого права схожа с описанной выше для материнского капитала, только вместо Пенсионного Фонда решение принимается органами местного самоуправления.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор расчета ипотеки.

Желание построить свой дом – приоритетная задача для многих людей, несмотря на то, что строительство связано с серьезными затратами. Если человек не обладает достаточными средствами, выходом может стать оформление ипотеки на строительство. Далеко не каждый банк предоставляет кредиты, так как велик риск получить недострой. Отличным решением становится ипотека на строительство дома в Сбербанке, либо ипотека на строительство дома в Россельхозбанке.

В последнее время требования банков претерпели изменения, но это не значит, что невозможно получить кредит. Теперь услуга предоставляется гражданам с 21 года, средства нужно возвратить до 75 лет. Размер кредита варьируется.

Как правило, банки выдают:

  • Кредит целевого плана. Получить подобный кредит непросто, это отнимает много времени. Если после первого транша лицо неумело подтверждает использование средств, оно может лишиться второй части денег. Банк выдает только 70-80% от стоимости строения;
  • Залог в виде участка. Если лицо владеет участком, оформление бумаг пройдет намного легче. Финансовое учреждение выдаст средства на строительство жилого дома. Собственник участка не получит много денег, но он сможет начать стройку при наличии собственных накоплений;
  • Залог в виде недвижимого имущества. Человек может заложить квартиру, чтобы получить большую сумму. Сбербанк одобрит не более 80% от суммы квартиры, но зачастую этих денег хватает;
  • Кредит под залог автотранспорта. Машины оцениваются всего в 60-70% от их рыночной стоимости, но при этом можно получить неплохую сумму. Любой крупный банк выдает такие средства;
  • Ипотека с материнским капиталом. Подобные средства тоже могут быть использованы для возведения жилого строения;
  • Без обеспечения. Клиент не сможет получить большую сумму, но если у него есть собственные накопления, то он сможет построить часть здания, а потом возьмет новый кредит.

Важно понять, что кредит на строительство дома без первоначального взноса – это вполне реально. Ипотека может быть оформлена достаточно быстро, если вы заранее соберете все нужные бумаги.

Каждый банк предусматривает свои условия к ипотечному договору и его оформлению. Некоторые банки могут потребовать страхование, другие требуют, чтобы земельный участок принадлежал заемщику. Обычно банки руководствуются ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке», но они могут самостоятельно менять:

  • Сроки, на которые выдается сумма;
  • Размеры начального взноса;
  • Процентную ставку;
  • Ограничивать кандидатуры на оформление ипотеки.

Обычно страхование объекта является важным условием, как и страхование гражданина на случай потери трудоспособности. Далеко не каждый банк выдаст кредит на строительство дома без первоначального взноса. Ипотека на строительство дома в Сбербанке и в прочих организациях может быть получена, если гражданин подтвердит свою платежеспособность.

Заявитель должен запросить справку с работы, там будет указан ежемесячный доход. Некоторые банки требуют, чтобы клиент предоставил форму 2-НДФЛ, другие финансовые компании допускают оформление справки в свободном виде. Определенные кредитные учреждения ограничивают возраст заемщиков, они неохотно выдают кредиты студентам и пенсионерам. Другие кредиторы выдают кредиты только гражданам России. Важно учесть, что:

  • Строительство всегда является рискованной процедурой, оно может растягиваться или прекращаться. Именно поэтому банки устанавливают ставки в зависимости от срока, на который выдается кредит;
  • Определенные кредитные организации разрешают использовать материнский капитал как первый взнос;
  • Обычно на официальных сайтах многих банков представлены специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать размеры ежемесячных платежей;
  • Особое внимание необходимо уделить сумме кредита и сроку его погашения. Сегодня кредиторы готовы предложить самые разные условия. Выгодно отличается ипотека на строительство дома в Россельхозбанке.

Некоторые банки охотно предлагают скидку людям, которые уже брали заем. Понижение процентной ставки возможно для людей, получающих заработную плату на карту этого же банка.

У каждого кредитного учреждения установлены ограничения на сумму кредита. Она зависит не только от общего дохода заёмщика и его членов семьи, но и от стоимости залогового имущества. Как правило, банк финансирует затраты на стройку в размере 20-85% от общей суммы. Ипотека на строительство частного дома оформляется на срок от 5 до 30 лет.

До событий 2014 года такая программа, как ипотека на строительство частного дома, была более распространена в кредитных организациях страны. Сегодня её предлагает сравнительно небольшое количество банков. Поэтому рассмотрим условия кредитования на примере Сбербанка. Он на сегодняшний день гораздо чаще связывается с такими сделками:

  • Валюта кредита – только рубли РФ.
  • Сумма кредита – от 300 тыс. р., но не более 75% от стоимости залога.
  • Первоначальный взнос – от 25%.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Процентная ставка – от 13,25%.

Процентные ставки по ипотеке на строительство

Заранее определить размер процентной ставки сложно, даже если речь идёт о каком-либо конкретном банке. Эта величина зависит от ряда условий – срока, размера первоначального взноса. Некоторые кредитные организации готовы сделать скидку клиенту, который некогда уже был заёмщиком или является им в настоящий момент. Конечно, если речь идёт о добросовестном человеке, который не допускает просрочек.

Снижения процентной ставки могут ожидать те, кто получает заработную плату на карту выбранного банка, а также работники бюджетной сферы. После окончания стройки, когда дом будет сдан в эксплуатацию и станет залогом, кредитор также будет готов снизить ставку. Почему банки идут на подобные уступки? Всё дело в том, что соответствие вышеперечисленным условиям говорит о надёжности клиента и снижает риски банка.

Чтобы получить примерный расчёт, необходимо зайти на сайт кредитного учреждения. И в разделе «Ипотека» выбрать нужную программу кредитования, опробовать так называемый калькулятор ипотеки на строительство. Он подскажет примерную процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году предоставляется банками под 10,25 – 14% годовых, что зависит от конкретного предложения кредитной организации. Общие правила формирования итоговой процентной ставки предполагают следующие особенности:

  • Чем больше первый взнос – тем ниже процентная ставка по кредиту.
  • Чем больше срок кредитования – тем выше процентная ставка.
  • Для тех, кто получает зарплату через карту банка-кредитора, процент снижается на 0,5-1 пунктов.
  • В период регистрации ипотеки процентная ставка повышается на 1 пункт.
  • Отказ от обязательного страхования жизни и здоровья повышает процентную ставку на 1 пункт.

Уточнить сроки, процентные ставки и другие условия кредитования на данный момент можно в отделении банка или на официальном сайте.

Ипотека на строительство жилого дома в Россельхозбанке 2019

  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • средства клиента – 25%;
  • сумма – 100 000 – 20 000 000 рублей;

Заемщики должны:

  • быть в возрасте – 21-75 лет;
  • иметь стаж – 6 месяцев по последнему месту трудоустройства и не менее 1 года за 5 лет;
  • обладать гражданством РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет включительно.
  • Наличие постоянной регистрации в Российской Федерации.
  • Стаж работы за последние 5 лет не менее 1 года (обязательно документальное подтверждение).
  • Наличие постоянного места работы в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на предоставление ипотечного кредита под строительство дома.

Необходимо ещё учесть тот нюанс, что получить ипотечный кредит от Россельхозбанка на строительство дома за пределами Российской Федерации – невозможно.

Более того, после подачи заявки банк оставляет за собой право потребовать предоставить документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где и планируется произвести постройку дома.

Какие условия предоставления ипотеки от Россельхозбанка? В 2019 году установлены следующие правила предоставления ипотечного кредита на строительство дома:

  • Минимальный размер займа – 100 тысяч рублей.
  • Максимальный размер займа – 20 миллионов рублей.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса – от 10%.
  • Страхование имущества – обязательное.
  • Страхование заемщика – по желанию (при отказе банк оставляет за собой право увеличить предложенную ранее ставку на 1%).
  • Форма погашения задолженности — аннуитетная или дифференцированная (либо равными частями, либо ежемесячный платеж постепенно снижается).
  • Срок действия решения банка – до 3 месяцев.

Процентные ставки

По каждому ипотечному кредиту на строительство дома банк самостоятельно рассчитывает риски и устанавливает ставку от 8,9 до 12%. Чем выше риск – тем выше ставка.

До 3 миллионов рублей 9.15 9.3
Свыше 3 миллионов рублей 9.05 9.2
Ипотека на строительство дома и покупку земельного участка 11.45 12
Предлагаем ознакомиться:  Условие в договоре о его пролонгации

Кто относится к той самой «льготной категории»? Согласно данным с официального сайта Россельхозбанка:

  • Клиенты, имеющие на руках зарплатные карты Россельхозбанка.
  • Работники бюджетных организаций.
  • Военнослужащие.
  • Работники сельскохозяйственных предприятий (в том числе и юридические лица).

Предварительно рассчитать ипотечный кредит на строительство дома, включая общую сумму переплаты по договору, а также размер ежемесячных взносов, можно с помощью онлайн-калькулятора.

В нем потребуется указать:

  • Размер кредита.
  • Срок ипотеки.
  • Размер заработной платы.
  • Размер первоначального взноса (в Россельхозбанке он составляет от 15%).

Но нужно понимать, что калькулятор выдаст лишь предварительный результат, который может кардинально отличаться от того, что в итоге предложит банк.

В 2019 году Россельхозбанк также предлагает получить кредит на строительство дома с минимальным набором документов – потребуется только паспорт и любой другой идентифицирующий документ (загранпаспорт, водительское удостоверение).

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

Если привлекается созаемщик, то он тоже предоставляет указанные документы. Подтверждение своего дохода не потребуется, но банк оставляет за собой право учитывать текущий кредитный рейтинг потенциального заемщика (вероятность отказа — высокая).

Остальные условия следующие:

  1. Максимальный срок кредитования – 25 лет.
  2. Процентная ставка – до 12,5%.
  3. Первоначальный взнос – от 40%.
  4. В качестве залогового имущества используется возводимый жилой дом (вместе со строительными материалами и земельным участком).

Также предоставляется ипотека для строительства жилого дома лицам с материнским капиталом. Условия – как для работников бюджетных организаций.

Единственный нюанс – материнский капитал используется для вноса первого залогового платежа по ипотечному кредиту и составляет от 10% (допускается, если только сумма материнского капитала равна или превышает 20% от рассчитанной сметы за строительство).

Иные требования банка:

  • Одному из супругов должно быть не менее 35 лет.
  • Можно получить 3-годовую отсрочку выплат (до достижения 3-летнего возраста ребенка, наряду с этим выплачиваются только проценты по займу).
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Требования Россельхозбанка по программе с материнским капиталом

Главные требования для получения ипотечного кредита на строительство дома в Россельхозбанке – это наличие постоянного источника дохода, а также возможность полностью покрывать ежемесячные платежи по ипотеке (с подтверждением факта платежеспособности).

Вместе с этим также учитываются:

  • Размер предполагаемой сметы.
  • Возможность прибегнуть к услугам подрядчиков и сторонних организаций, которые и будут заниматься строительными работами.
  • Расчет может проводиться только в безналичной форме (то есть, через расчётный счет, поэтому подрядчик должен быть зарегистрирован в качестве предпринимателя или юридического лица).

Также Россельхозбанк выдвигает ряд требований к имуществу, которое выступает в качестве предмета договора о предоставлении ипотечного кредита (в данном случае – это земельный участок):

  • Участок под ИЖС должен на момент подачи заявления быть в распоряжении заявителя.
  • Все предоставляемые документы на участок должны иметь государственную сертификацию согласно действующих законодательных норм.
  • Срок аренды земельного участка (если действует данная норма владения) должен в полной мере превышать срок предоставления ипотечного кредита от Сельхозбанка (то есть, от 30 лет).

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

Также банк, при подтверждении заявки, самостоятельно проводит подсчет сметы (данная услуга оплачивается отдельно, как и страховка).

Чтобы взять ипотечные кредиты в Россельхозбанке необходимо предоставить следующие документы (чем больше информации о себе предоставляет заемщик – тем лучше):

  • Паспорт гражданина Российской Федерации (обязательно указание в нем действующего места регистрации).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или 3-НДФЛ, если в качестве заемщика выступает индивидуальный предприниматель, отчитывающийся в налоговую ежегодно, а не по месяцам).
  • Копия трудовой книжки с указанием дохода и печатью от руководителя предприятия, где зарегистрирован потенциальный заемщик.
  • Свидетельство о праве собственности или о предоставлении земельного участка в аренду.
  • Смета на запланированные работы по строительству.
  • Справка о доходах лиц, которые выступают в качестве созаемщиков по контракту кредита жилья.
  • Договор подряда (если для строительства дома привлекается строительная бригада).

Банк оставляет за собой право запросить любые другие документы, если те прямо или косвенно могут быть использованы для расчета кредитной ставки или подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

На рассмотрение всего списка документов банк проводит оценку рисков. В течение 90 дней Россельхозбанк принимает решение о предоставлении ипотечного кредита на строительство частного дома в письменном порядке (с полным описанием предложенных условий).

В последующие 90 дней заемщик вправе воспользоваться кредитом. По истечению этого срока договор аннулируется. Образец договора Россельхозбанка о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома можно посмотреть на официальном сайте.

Если решение со стороны банка положительное, то в заключении составляется договор о предоставлении ипотечного кредита на строительство дома, где подробно описываются все условия кредитования, а также обязанности фактического заемщика (и всех созаемщиков, если таковые имеются).

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

В договоре обязательно прописываются:

  1. Сумма предоставляемого кредита.
  2. Срок, за который заемщик планирует полностью погасить свою задолженность.
  3. Используемая форма погашения задолженности (равными платежами или пропорционально общей сумме задолженности на конец финансового периода с фиксированной ставкой).
  4. Кадастровый номер земельного участка, а также выписка из ЕГРН (это современный аналог кадастрового паспорта).
  5. Обязанности каждой из сторон при несоблюдении условий контракта.
  6. Действующие платежные реквизиты каждой из сторон договора.

Необходимо учесть, что финансовые средства от Россельхозбанка предоставляются только на условиях безналичного расчета.

Для тех клиентов, которые получают через данный банк зарплату (соответственно, на зарплатные карты), есть возможность получить средства переводом на отдельную карту, закрепленную за банковским счетом. Иной вариант – выдача дополнительной платежной карты с выделенным кредитным лимитом (который указан в договоре).

В том случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет своевременно погасить задолженность ему необходимо составить дополнительный договор с заимодателем (в лице банка). Новый договор будет подкреплен к старому.

В качестве залогового имущества по договору может выступать как сам земельный участок, так и дом, который возводится на средства, предоставленные по ипотеке.

Объект будет оставаться залоговым вплоть до окончания выплаты всей задолженности перед банком (то есть, на весь период кредитования).

Наряду с этим именно банк оставляет за собой право быть собственником (что дополнительно указывается в контракте). Заемщик вместе с этим выступает как арендатор.

При недостатке денег одним из оптимальных решений будет обратиться в банк для участия в ипотечном кредитовании. Но, поскольку строительство дома связанно с многочисленными рисками, ипотечные программы не очень охотно выдаются банками либо на условии достаточно больших процентных ставок.

Россельхозбанк является одним из таких банков, выдающих займы на проведение строительных работ. Однако соискателю придется хорошо постараться, чтобы получить положительный ответ. Это действительно надежный банк, входящих в топ-список банковских финансовых учреждений РФ. Поэтому получить ипотеку от РСХБ – отличная возможность приблизить новоселье для себя и своей семьи.

Чтобы иметь возможность для получения ипотеки, потребуется иметь уже в официальной собственности (либо арендованный) земельный участок. Также обязательно иметь подтвержденное и постоянное место трудовой деятельности с достаточным источником постоянного заработка.

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

Ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк удобно рассчитывается с помощью специального онлайн калькулятора.

Чтобы получить исчерпывающие данные по сумме ежемесячного платежа, итоговой сумме выплат, а также размере переплаты по процентам за ипотеку, достаточно ввести начальные исходные данные, а калькулятор автоматически все рассчитает.

Как весь процесс будет выглядеть в реальности?

Часто заёмщики, планируя получить средства на строительство в кредит, плохо представляют себе весь процесс. Многие рассчитывают на подачу заявки, если имеют два документа. При этом банк дополнительно попросит разве что свидетельство о праве пользования участком. И в течение нескольких часов или дней заёмщик получит на руки деньги.

К сожалению, всё не так просто. Ипотечное кредитование, какую бы цель оно ни преследовало, требует тщательной проверки заёмщика и предмета залога. Банку необходимо минимизировать возможные риски как для клиента, так и для самой организации. К тому же целевое использование денежных средств предполагает наличие отчётности, а сама сумма редко предоставляется в виде наличных.

Как же в реальности выглядит такой кредитный процесс, как ипотека на строительство дома? Сбербанк, например, может предложить следующую схему сотрудничества между клиентом и банком:

  • Заёмщик предоставляет свои документы и бумаги поручителей. На этом этапе банк принимает решение о возможности сотрудничества с клиентом.
  • Сбор документов по земельному участку. Собранные справки передаются в банк для юридического мониторинга. Кроме того, проверяется соответствие участка требованиям банка по физическим характеристикам.
  • Залог проходит оценку стоимости аккредитованными банком оценочными компаниями.
  • Клиент занимается заказом проекта дома, заключением договора строительства. Банку также потребуется смета расходов для определения необходимой суммы кредита. Эти документы заёмщику предстоит получить в выбранной им строительной компании, а затем передать специалистам финансового учреждения.
  • Если все предыдущие этапы были завершены удачно, стороны переходят к заключению кредитного договора.
  • Кредит на строительство предполагает наложение обременения на земельный участок, поэтому придётся затратить некоторое время на оформление документации в Росреестре. В день получения нового свидетельства банк передаёт первую часть средств на строительство.
  • Заёмщик предоставляет отчёт по целевому использованию первой части кредитных средств.
  • Банк выдаёт вторую часть суммы.
  • Заёмщик завершает строительство и оформляет дом как готовый объект недвижимости. После этого залогом становится уже земельный участок с недвижимостью. Процентная ставка по кредиту после этого идёт на уменьшение.

Как можно облегчить себе задачу?

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

Для более комфортной выплаты некоторые банки предусматривают такую процедуру, как отсрочка выплаты основного долга. Заёмщик в течение длительного срока, до 3 лет, имеет возможность выплачивать только проценты, начисленные на сумму кредита. Это весьма удобно, учитывая возможные дополнительные затраты во время стройки, которые могут сильно ударить по бюджету.

Кроме того, для выплаты части основного долга можно воспользоваться материнским капиталом. Об этой возможности стоит поинтересоваться заранее, до того как подавать заявку на кредит. Если ипотека под строительство в некоторых банках требует наличия первоначального взноса, для этого тоже используется сертификат.

Можно ли решить вопрос путём потребительского кредитования?

  • ставка – от 11,99%;
  • сумма займа – 700 000 – 30 000 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 30 лет;
  • личные средства клиентов – 20%;
  • оформляется комплексное страхование.

Заявку вправе направить:

  • граждане страны;
  • возраст — от 18 лет или менее при оформлении эмансипации либо по факту заключения брака;
  • жители Москвы и области;
  • работающие на предприятиях указанных регионов.

КБ «Кубань кредит» предоставляет ипотеку на приобретение недвижимости в конкретных поселках:

  • в «Вишневом саде» в г. Краснодар;
  • в «Коттедже» в г. Гулькевичи.

Условия такие:

  • процентная ставка от 9,49%;
  • собственные деньги — от 10%;
  • сумма кредита — без ограничений.

Обратившийся должен соответствовать таким требованиям:

  • возраст – 18-65 лет;
  • гражданство и регистрация – РФ;
  • стаж – 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

Этот вид кредитования тоже является ипотекой, со всеми вытекающими последствиями. Ведь в качестве залога принимается объект недвижимости, а, значит, банк должен позаботиться о возможности реализации объекта в случае невыплаты кредита.

К плюсам такого кредитования можно отнести отсутствие необходимости отчёта о целевом использовании – заёмщик вправе распоряжаться средствами по своему усмотрению. К тому же, как любая ипотека, эта предоставляется на довольно длительный срок.

Россельхозбанк кредит на строительство частного дома: условия ипотеки на постройку загородного жилого здания, проценты, а также какие необходимы документы?

Из минусов – всё те же кипы документов при оформлении и длительность самого процесса рассмотрения заявки и выдачи денег. К тому же при нецелевом использовании ставка несколько возрастает. В основном кредиторы готовы предоставить для нецелевого использования не более 50% от стоимости залога.

  • Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
  • Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
  • Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Потребительское кредитование кажется удобным, но не самым выгодным способом получить недостающие средства для стройки. Такой вариант подойдёт тем, кто планирует заниматься возведением дома поэтапно или уже обладает частью необходимых строительных материалов. В заключение можно добавить, что условия у банков могут меняться довольно часто.

«Энерготрансбанк»

  • ставка – от 10%;
  • срок – до 25 лет;
  • минимальная сумма – 500 000 рублей;
  • доля своих денег – от 10%.

Заявитель должен быть:

  • в возрасте 23-70 лет;
  • гражданином страны;
  • трудоустроен у последнего работодателя минимум 6 месяцев;
  • зарегистрированным и проживающим в регионе присутствия банка.

Допускается ипотека при физическом износе дома до 60%, но минимальная этажность – 2 этажа.

«СКБ-банк»

  • ставка в течение трех первых лет действия договора повышается либо с 12% до 14% при уплате спецкомиссии, либо без нее — с 14% до 16%;
  • минимальная сумма займа – 350 000 рублей;
  • доля своих средств – 20%;
  • срок кредитования – 12 лет, 20 лет или 30 лет.

Данный банк кредитует приобретение домов, коттеджей и таунхаусов даже, если земля находится в долгосрочной аренде, а не в собственности.

Требования к обращающимся:

  • возраст – 23-65 лет;
  • гражданство – РФ;
  • регистрация – в субъектах присутствия отделения банка;
  • стаж – от 3 месяцев.

«ТрансКапиталБанк»

  • ставка – от 8,7%;
  • срок – 25 лет;
  • сумма – от 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 5% при использовании средств маткапитала.

Объект кредитования – жилой дом или таунхаус. Допускается, что земельный участок будет в долгосрочной аренде.

Допускается кредитование и частных лиц, и ИП, и собственников фирм. Они должны удовлетворять следующим критериям:

  • возраст – 21-75 лет;
  • общая выслуга минимум 1 год, а по последнему месту – от 3 месяцев.

«Росбанк»

  • ставка от 9,75%;
  • срок – 25 лет;
  • средства клиента – 40%.

Кредитование осуществляется через банк DeltaCredit.

Требования к кандидату:

  • возраст – 20-64 года;
  • гражданство – не имеет значения;
  • наличие трудоустройства. Допускается кредитование собственников бизнеса.

Приобретаемый дом, его часть или таунхаус могут стоять и на арендуемом участке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector