Ипотека и банкротство застройщика: можно ли не платить кредит?

Участие в процедуре банкротства

Напрашивается решение прекратить вносить платежи по предоставленному займу на жилье. Мотив очевиден:

  1. Шанс получить долгожданные квадратные метры мизерный;

  2. Залогом выступает право на имущество;

  3. Пусть кредитор самостоятельно урегулирует вопрос с застройщиком.

В этой цепочке рассуждений упускается важный момент – кредит оформлял дольщик. Именно он несет обязательства перед банком. Поэтому ответ на вопрос, что делать с ипотекой, однозначен – платить или решать вопрос с банком индивидуально. Отказ платить по кредиту влечет за собой неприятные последствия, а именно:

  1. Начисление штрафов;

  2. Плохая кредитная история.

Чтобы выручить средства, банк реализует права требования на имущество по низкой стоимости. Полученных денег не хватает, чтобы полностью погасить долг заемщика. Результат – дольщик остается без квартиры и без денег, за ним остается долг перед банком.

Вывод: как бы не расстраивало банкротство застройщика, ипотека лежит на заемщике, в данном случае – дольщике. Ему предстоит решать вопрос и с банком, и со строительной компанией. И в первом, и во втором случае споры (если с выплатой кредита возникают трудности) не взаимосвязаны, происходят отдельно.

Вкладчикам в строительство многоквартирного дома необходимо учитывать следующие важные особенности:

  1. Процедуру несостоятельности может инициировать как учредители строительной компании, так и ее кредиторы;

  2. Существуют серые схемы ликвидации, в том числе и упрощенная процедура банкротства, которые могут использоваться для ухода от выплаты долгов;

  3. Дольщики находятся в третьей очереди кредиторов.

Это означает, что для отстаивания своих экономических интересов участникам долевого строительства предстоит активно действовать. Прежде всего, им необходимо нанять жилищного или кредитного адвоката, который имеет практический опыт в подобных вопросах. Преимуществ такого подхода несколько:

  1. Адвокат может одновременно представлять интересы всех дольщиков, а это снижает расходы на его услуги каждого из участников;

  2. Затраты на оплату его услуг возлагаются на ответчика – строительную компанию;

  3. Ситуация рассматривается специалистом, возможные ошибки сводятся к минимуму, возрастают шансы вернуть потраченные деньги, найти компромиссное решение, позволяющее минимизировать финансовые потери.

Дела о банкротстве сложны тем, что в них:

  1. Несостоятельная организация пытается максимально снизить финансовые потери;

  2. Кредиторы пробуют как можно больше вернуть вложенные в банкрота деньги.

Стороны задействуют мощную юридическую поддержку, ищут разные пути, в том числе и незаконные, для отстаивания своих интересов.

Например, строительная компания может заранее предусмотреть процедуру несостоятельности и заключить трудовой договор с подставными фирмами, через которые по максимуму выведет активы организации. В порядке очередности лица, у которых заключен трудовой договор с застройщиком, находятся перед дольщиками, их требования удовлетворяются раньше.

Ипотека и банкротство застройщика: можно ли не платить кредит?

Если в ходе процедуры кредиторам удастся поставить своего управляющего, он будет действовать в их интересах. Велика вероятность, что их интересы будут удовлетворены в полном объеме, в том числе и за счет дольщиков.

Банкротство застройщика (ипотека «Сбербанк» или от другого предприятия) имеет большое количество самых разных особенностей.

Наиболее существенными вопросами, рассмотреть которые нужно заранее, являются следующие:

  • защита дольщика;
  • порядок действий;
  • особенности реестра.

Защита дольщика

Выбор определенного варианта защиты напрямую зависит от состояния строительства. Наименьшие сложности обычно возникают именно в случае, когда дом уже фактически достроен.

Гораздо все сложнее в случае, когда имеет место недострой. В таком случае будет осуществляться возврат денег.

В соответствии с действующими законодательными нормами выплата денег осуществляется только после полного признания предприятия банкротом. Но важно знать, что данный процесс порой длится до 12 месяцев.

Причиной тому является направленность конкретного законодательного акта. В то же время следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с процедурой банкротства, а также получения средств в виде компенсации.

Порядок действий

Показатели Описание
Публикует подробные сведения о проведении самой процедуры банкротства в открытых СМИ газете «Коммерсант» или других
Уведомляет кредиторов о осуществлении обозначенной выше процедуры
Запрашивает у соответствующих органов документы касающиеся деятельности должника
Участвует во всех судебных заседаниях касающихся проведения процедуры банкротства
Осуществляет финансовый анализ
Делает соответствующие выводы касательно процедуры банкротства
Контролирует всю деятельность должника
Осуществляет финансовый анализ
На основании имеющейся информации делает выводы о возможности или же наоборот невозможности восстановления платежеспособности должника
Собирает всех кредиторов на собрание
Отчитывается перед судом
Предлагаем ознакомиться:  Порядок составления жалоб и правила их написания
Показатели Описание
Полное наименование судебного органа в который подается соответствующее заявление
Персональные данные истца
  • место постоянного проживания;
  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные
Полное наименование ответчика по иску
Излагается сущность нарушения прав обратившегося, требования
Устанавливается цена искового заявления на какую именно сумму претендует обратившийся истец
Указываются основные обстоятельства на основании которых имеют место исковые требования
Перечень прилагаемых документов
Дата составления документа
Подпись заявителя или его представителя

Так как лиц, желающих защитить свои интересы, обычно достаточно много, то оптимальным решением будет именно обращение коллективное.

Особенности реестра

Важно помнить, что если имеет место банкротство застройщика и последующее разбирательство в суде, то понадобится формирование специального реестра требующих кредиторов.

Важно помнить о том, что Гражданский кодекс РФ устанавливает очередность удовлетворения конкретных требований. Данное правило действует также в рассматриваемом случае, при взыскании средств с обанкротившегося застройщика.

Так как данная категория участников строительства не фактически кредиторами не является. Потому не причисляется к данной категории лиц.

Признать банкротом строительную компанию может только арбитражный суд. Основанием для начала процедуры служит заявление кредитора и налоговых органов. Также процедуру банкротства может инициировать само юридическое лицо. Она состоит из следующих этапов:

  1. Наблюдение. Арбитражный управляющий комплексно оценивает финансовое состояние компании, составляет реестр кредиторов и их требований, проводит мероприятия, направленные на возврат дебиторской задолженности и т.д.
  2. Финансовое оздоровление. Осуществляются действия, целью которых является привлечение денежных средств для восстановления платежеспособности компании.
  3. Внешнее управление. Руководство компании отстраняется от ведения дел. Назначенный руководитель принимает меры, направленные, в первую очередь, на удовлетворение требований кредиторов.
  4. Конкурсное производство. Имущество компании реализуется через торги, а вырученные средства выплачиваются кредиторам в порядке, определенном действующим законодательством.

На любой из этих стадий может быть заключено мировое соглашение. В нем могут быть утверждены любые способы расчетов, которые удовлетворяют и кредиторов, и должника.

После того как инициирована процедура банкротства, все дольщики в пятидневный срок получают соответствующее уведомление. В нем указано, что дольщик имеет право предъявить требования о передаче ему в собственность жилого помещения и/или возврат вложенных денежных средств.

Развитие дальнейших событий зависит от того, достроен ли дом или нет, и на каком этапе находится строительство.

  • Если дом построен, то дольщики предъявляют свои требования в арбитражном суде. На основании этого им выдают документы, которые подтверждают внесение средств на счета застройщика. Также создается специальный реестр, на основании которого и происходит оформление права собственности на квартиры.
  • Намного сложней решается ситуация, если дом еще не сдан. Компенсация вложенных средств происходит в ходе конкурсного производства. Но стоит понимать, что требования дольщиков удовлетворяются не в первую очередь. Прежде всего, будут проведены расчеты с лицами, которым был нанесен вред здоровью в результате любых взаимоотношений с застройщиком. Далее производятся все расчеты по выплате заработной плате. Только после этого дольщикам выплачиваются внесенные взносы.

Со стороны законодательства, дольщики являются наиболее защищенной категорией кредиторов, так как они имеют право на компенсацию взносов, неустойки, процентов банку и морального ущерба. Кроме того, законом № 214-ФЗ предусмотрено обязательное страхование. Страховое возмещение должно покрыть все убытки дольщика.

Общие понятия

Но далеко не все застройщики являются добросовестными и выполняют свои обязательства перед дольщиками. Именно поэтому следует перед тем, как оформить ипотечный заем, ознакомиться с отзывами о нем.

Ипотека и банкротство застройщика: можно ли не платить кредит?

В случае банкротства застройщика его дольщики оказываются в сложном положении. Именно поэтому стоит обязательно ознакомиться с основными нюансами, связанными с данной процедурой заранее.

К основным вопросам стоит отнести:

  1. Что это такое?
  2. На кого распространяется?
  3. Куда обращаться?

Что это такое

В первую очередь нужно ознакомиться с самим термином «банкротство», что представляет собой данное явление. Сам термина расшифровывается достаточно просто.

Факт признания предприятия банкротом должен осуществляться арбитражным судом. Подобное решение выносится только при выполнении целого ряда различных условий.

Предлагаем ознакомиться:  Имущественный вычет при покупке квартиры в совместную собственность

При этом в случае с предпринимателем в качестве обеспечения выступает также личное имущество самого физического лица.

Основанием для начала слушания дела о банкротстве является подача соответствующего заявления в арбитражный суд.

Но для его принятия должны иметь место соответствующие основания, при наличии которых конкретное юридическое лицо будет признано банкротом.

Сегодня заявление о банкротстве могут подать следующие лица:

  • конкурсный кредитор при определенных условиях;
  • уполномоченный государственный орган;
  • сам должник.

Подача заявления может быть осуществлена конкурсным кредитором только в случае вступления в силу определенного решения суда. В таком случае нет необходимости в соответствующем предварительном судебном решении.

Также все необходимые действия может осуществить уполномоченный государственный орган. На данный момент это Федеральная налоговая служба РФ.

При этом само заявление подается именно руководителем должника. Учредители, другие лица от его имени оформлять заявления попросту не имеют права.

Показатели Описание
В случае удовлетворения требований одного кредитора или же нескольких одновременно становится невозможным удовлетворение требований остальных заимодавцев
Взыскание на имущество если подобное будет иметь место, существенно усложнит процесс исполнения всех экономических обязательств
Имеют место определенные признаки неплатежеспособности конкретного застройщика установленные в законодательстве

Существует достаточно обширный перечень разнообразных процедур, связанных с процессом банкротства. В первую очередь после вынесения соответствующего судебного решения инициируется процесс наблюдения.

При этом сам факт невозможности осуществления подобных расчетов должен быть признан на официальном уровне.

Показатели Описание
Отсутствие фактов перечисления денежных средств
Невыполнение требований обозначенных в договоре с застройщиком
Отсутствие достаточного количества денежных средств на расчетных счетах застройщика
Основные средства имеют недопустимо малый размер

Ипотека и банкротство застройщика: можно ли не платить кредит?

Имеется достаточно большое количество самых разных нюансов, связанных с осуществлением процедуры рассматриваемого типа. Невыполнение обязательств должно быть подтверждено документально.

При отсутствии опыта в подобного рода сфере стоит проконсультироваться у квалифицированного специалиста.

Показатели Описание
Внешние факторы
  • существенное изменение в большую сторону стоимости материалов, а также различного рода подрядчиков;
  • резкое изменение курса валют – причем как в большую, так и меньшую стоимость (в зависимости от того, в какой валюте юридическое лицо кредитовалось);
  • форс-мажорные обстоятельства – ситуации, когда выполнение невозможно по не зависящим от самого застройщика или же иных лиц причинам
Внутренние факторы
  • неумелое управление основными средствами, активами;
  • неверно выбранная экономическая стратегия
Другое

Куда обращаться

Процедура банкротства реализуется в обязательном порядке через суд. Именно поэтому все вопросы, возникающие у дольщика в случае возникновения подобной ситуации, необходимо будет разрешать именно путем обращения в судебный орган по месту регистрации застройщика. Важным моментом является этап строительства здания.

В соответствии с действующим законодательством застройщик обязан использовать один из способов страхования своей ответственности перед дольщиками:

  1. Путем обращения в страховую компанию.
  2. Банковская гарантия.
  3. Участие в долевом страховании.

Конкурсное управление при банкротстве застройщика

Задолженность перед дольщиками имеет особый статус, отраженный в ст. 201. 12-1 ФЗ-127. Согласно ее положениям конкурсный управляющий обязан найти новую компанию, которая достроит дом, после чего готовые квартиры передаются участникам долевого строительства. В его обязанности также входит взаимодействие с компенсационным фондом, в который застройщик производил отчисления.

Дольщики, желающие получить денежное возмещение, могут это сделать только через конкурсного управляющего.

Свое решение они озвучивают на собрании кредиторов и фиксируют в протоколе. Итогом конкурсного управления становится расчет с дольщиками в денежном эквиваленте, равном затраченной ими сумме, или предоставление готовых квартир, достроенных другой компанией.

Особые нюансы

дольщик банкрот

Наиболее существенным фактором, который нужно учитывать при банкротстве, является именно страхование. Существуют некоторые важные нюансы.

Показатели Описание
Дата возмещения будет назначена судом после вынесения соответствующего решения
Сумма возмещается лишь в размере потраченных средств – не учитывается инфляция, моральный ущерб, подорожание жилой площади

Правила и сроки банкротства застройщика

  • Регистрация иска в Арбитражном суде – по истечении 3-х месяцев с момента формирования задолженности по обязательствам.
  • Выбор кандидатуры управляющего – она указывается в исковом заявлении и утверждается судом в соответствии со ст. 45 ФЗ-127.
  • Публикация сведений в «Коммерсанте» — в течение 10-ти дней с момента утверждения судом конкурсного управляющего.
  • Формирование реестра кредиторов – составляется и уточняется в ходе судебного процесса. Он закрывается через 2 месяца после публикации сведений в «Коммерсанте» и запуске конкурсного производства (ст. 142 ФЗ-127).
  • Расчеты с кредиторами – производятся в порядке очередности в соответствии со ст. 142 ФЗ-127 до полного расчета. Последний возможен только при достаточности имущества. С дольщиками конкурсный управляющий рассчитывается через компенсационный фонд или передачу в собственность квартир, достроенных другой компанией.
  • Срок рассмотрения дела – в соответствии со ст. 51 ФЗ-127 исковое заявление принимается к производству Арбитражным судом не позднее 7-ми месяцев с даты его регистрации. Окончательные сроки законом не оговорены.
Предлагаем ознакомиться:  Реальная стоимость банкротства физического лица в 2019 году

По сложившейся практике процедура банкротства застройщика тянется годами. Это связано с крупными суммами задолженности, необходимостью реализации имущества через торги и поиском новой компании, готовой достроить дом для расчетов с дольщиками.

Внимание! Информация, представленная на сайте, рассматривает

типовые решения юридических вопросов

. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к специалистам:

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

БЕСПЛАТНО

!

Чем регулируется

Номер Описание
№214-ФЗ от 30.12.04 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
Статья Описание
Ст.№3 в каком случае будет иметься право на привлечение денежных средств при ведении долевого строительства
Ст.№4 как составляется соглашение об участи в долевом строительстве
Ст.№6 установление сроков передачи застройщиком готового имущества
Ст.№9 как расторгается договор долевого строительства
Ст.№10 ответственность за нарушение обязательств
Ст.№11 когда может быть осуществлена уступка прав требования по договору
Ст.№12 что подразумевается под исполнением обязательств по соглашению о долевом строительстве
Ст.№13 как обеспечивается исполнение застройщиком всех взятых на себя обязательств
Ст.№14 особенности обращения взыскания в случае наличия предмета залога
Ст.№15 как происходит распределение денег, которые были выручены путем распродажи имеющегося в наличии у должника имущества
Ст.№16 как осуществляется внесение информации о строящейся недвижимости в специальный государственный реестр
Ст.№17 как проводится государственная регистрация договора
 Номер  Описание
 №127-ФЗ от 26.10.02 г.  «О банкротстве»
Статья Описание
Ст.№1 какие именно отношения регулируются данным законодательным актом
Ст.№2 перечень основных используемых в законе понятий
Ст.№3 какие признаки являются основанием для банкротства физического лица
Ст.№4 размер, а также состав денежных обязательств
Ст.№7 в каком случае имеется право на обращение в арбитражный суд
Ст.№10 ответственность должника, а также других лиц в случае если имеет место банкротство
Ст.№11 какие у кредиторов имеются права, а также какие органы уполномочены в проведении разбирательств
Ст.№12 как проводится собрание кредиторов
Ст.№20 что такое арбитражное управление, как оно осуществляется
Ст.№21 саморегулирующиеся организации арбитражного типа
Ст.№31 санации
Ст.№30 перечень мер по предупреждению банкротства
Ст.№32 в каком порядке осуществляется рассмотрение дела о банкротстве застройщика
Ст.№34 какие лица должны участвовать в рассмотрении дела о банкротстве
Ст.№37 как составляется заявление должника
Ст.№40 какие документы должны быть приложены к заявлению дольщика

Сегодня процесс банкротства имеет большое количество самых разных особенностей, сложностей.

Особенно если дело касается признания несостоятельным застройщика. В таком случае судебный процесс достаточно сложен, связан с некоторыми нюансами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector