Можно ли переоформить кредит на другого человека

Как осуществить перевод кредита на третье лицо

Чтобы провести процедуру по переводу кредита на другое лицо без проблем, необходимо придерживаться такого алгоритма:

  1. Изучить договор о кредитовании. В нем должна быть указана возможность и условия переоформления. Банк вправе отказать в просьбе, если сочтет, что потенциальный заемщик не соответствует его требованиям: имеет недостаточный уровень дохода, плохую кредитную историю. Сотрудники финансового учреждения не обязаны объяснять причину отказа.
  2. Найти потенциального заемщика – субъекта, изъявившего готовность принять на себя долговые обязательства. Им может быть супруг, родственник или кто-либо из друзей.
  3. Совершить визит в офис финансового предприятия и согласовать намерения с банком-кредитором.
  4. Подать кредитору заявление и получить результат. Решение кредитной компании выдается в письменном виде. В заявлении нужно указать, по какой причине производится переуступка долга.
  5. Сформировать пакет необходимых документов и передать все работникам банка. В него должны входить справки, обосновывающие необходимость перевода долговых обязательств.
  6. Для успешной передачи потребительского кредита новый заемщик должен предоставить банку справку о доходах, СНИЛС, документы на автомобиль или недвижимость. Они будут использоваться в качестве подтверждения платежеспособности клиента и увеличивают шанс на одобрение заявки.

Полный список требующихся документов можно узнать на сайте банка, в который планируется обращение. В обязательном порядке обе стороны при переоформлении займа должны иметь при себе паспорта.

Кредитная карта – это персональный банковский продукт, выпускающийся индивидуально для гражданина. На пластике указывается Ф.И.О. клиента, и переоформить его на другого человека нельзя.

Если у пользователя есть долг по кредитке и он хочет от него избавиться, существует два выхода:

  • Занять денег у близкого человека или попросить его выплатить задолженность самостоятельно.
  • Погасить долг самому и закрыть карту.

Чтобы закрыть карточный счет, необходимо выполнить следующее:

  • Обратиться в банк и узнать остаток задолженности вместе с процентами. Некоторые финансовые организации предоставляют такие справки через личный кабинет.
  • Погасить долг и написать заявление о ликвидации кредитного счета.
  • Получить от банка ответ и потребовать справку об отсутствии задолженности.

Последний документ крайне необходим: по ошибке сотрудника при расчете долга за клиентом может остаться небольшая задолженность, которая со временем перерастает в огромные начисления за счет накопления процентов и пеней. Наличие справки поможет избавиться от подобного долга, если он будет передан коллекторам или банк решит истребовать его через суд.

Если заемщик больше не может выплачивать кредит или решил продать автомобиль, он может переоформить автокредит на третье лицо. Что для этого нужно выполнить:

  • Найти покупателя или другого человека, желающего приобрести транспортное средство с обременением, по которому ему придется вносить ежемесячные платежи. Договориться с ним.
  • Посетить вместе с покупателем отделение банка, в котором оформлялся автокредит, и предоставить сотруднику заявление о переуступке долга.
  • Вместе с заявлением принести документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность нового клиента.
  • Получить решение банка и переоформить кредитное соглашение. С этого момента погашать задолженность обязан новый заемщик. После полной ликвидации займа автомобиль перейдет в его собственность.

Обоим сторонам рекомендуется предварительно узнать размер комиссии за переоформление договора, а также стоимость регистрации права собственности на транспортное средство.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли дарственную переписать

Наиболее распространенными причинами для отказа в переводе обязательств по выплате долга являются:

  • Отсутствие кредитной истории у потенциального клиента. Если ранее он не брал нигде займы, ему могут отказать в оформлении крупной ссуды. Чтобы решить эту проблему, достаточно взять небольшую сумму денег в долг и досрочно выплатить ее. Операция будет отражена в БКИ, и вероятность одобрения заявки увеличится.
  • Новый заемщик не соответствует критериям финансового предприятия: недостаточный уровень дохода, отсутствие постоянной работы, нет возможности предоставить имущество в залог.
  • Испорченная кредитная история. Все банки перед выдачей большой ссуды делают запрос в БКИ и, если выяснится, что человек, на которого планируется переоформить кредит, является злостным неплательщиком, в заявке будет отказано.
  • У гражданина, желающего переоформить на себя заем, уже есть другие кредиты. При принятии решения банки руководствуются текущей кредитной нагрузкой и уровнем дохода потенциальных заемщиков и, если размер их ежемесячных платежей превышает 60% от зарплаты, в удовлетворении просьбы может быть отказано.
  • Сотрудники банка подозревают заемщика в мошенничестве. Это возможно, если за ним уже были зафиксированы махинации по переводу денег на свой счет.
  • Неудовлетворительная величина ежемесячного дохода. В этом случае банк может либо отказать в заявке, либо предложить выдачу займа под залог имущества.
  • Выявление службой безопасности кредитной компании нарушений со стороны заемщика, согласно которым долг не может быть на него переоформлен.

Случаи отказа в удовлетворении просьб клиентов, желающих переписать задолженность на другого человека, довольно распространены. Здесь можно поступить следующим образом:

  1. Оформить гражданина, согласившегося выплачивать заем, как поручителя.
  2. Направить кредитной компании письмо о неспособности погашать задолженность и о переводе обязательств на поручителя.

Для основного заемщика здесь есть риски: поручитель может отказаться от уплаты задолженности, и тогда банк снова будет требовать деньги с него. Обеим сторонам придется доказывать свою правоту через суд, на что будет потрачено немало времени и финансов.

Жизнь может резко измениться в любой момент, и часто заёмщикам пытается найти различные способы избавления от кредитных обязательств, с которыми они не в состоянии справиться.

Автокредит предполагает получение крупной суммы, выплачивать которую придётся в последующие несколько лет. За это время можно потерять работу, столкнуться с крупными проблемами со здоровьем и иными тяжёлыми жизненными ситуациями.

В итоге приходится искать возможность облегчить долговое бремя или передать его другому лицу. Как переоформить автокредит, и что могут предложить банки?

Если выплачивать кредит больше нет возможности, заёмщик может попробовать уступить автомобиль другому человеку вместе с долговыми обязательствами.

Это не самая простая сделка, к тому же, всегда непросто найти покупателя, готового согласиться на такие условия. Банки по-разному воспринимают смену заёмщика.

С одной стороны, это возможность избавиться от проблемного кредита, а с другой – дополнительный риск, ведь нового клиента тоже придётся проверять.

Как переоформить кредит на авто? Сделка оформляется в несколько последовательных этапов:

  1. Заёмщик ищет покупателя на кредитный автомобиль. Очень часто им становится поручитель, так как обычно он является близким знакомым заёмщика, который хорошо знает все обстоятельства выплаты этого кредита и состояние предлагаемого автомобиля. Кроме того, поручителя проще внести в банковские документы как лицо, ответственное за выплату кредита. Но покупателя можно найти и через объявления.
  2. Заёмщик и покупатель вместе подают в банк заявление о переоформлении кредита. При этом новый клиент должен предоставить тот же пакет документов, подтверждающих трудоустройство и платёжеспособность.
  3. Банк рассмотрит заявление и даст ответ. Если заявление будет одобрено, то будет составлен новый кредитный договор, по которому на нового клиента возлагаются все обязательства по кредиту, а также он получит право на владение транспортным средством. Прежний заёмщик в итоге теряет машину, но освобождается от тягостного долга.
  4. Новый клиент выплачивает остаток кредита, штрафы, и т. д., после чего он становится полноправным владельцем машины, с неё снимается обременение.

Другим распространённым решением является реструктуризация кредита, то есть переоформление его на более долгий срок с уменьшением ежемесячного взноса. Это очень эффективный инструмент для решения внезапных финансовых проблем. Важно, однако, не затягивать с реструктуризацией, и обращаться в банк ещё до появления серьёзных просрочек. Как переоформить автокредит с 3 лет на 5?

  • Если возникли объективные обстоятельства, по которым заёмщик не справляется с займом, то нужно срочно обращаться в банк с заявлением о реструктуризации. К нему нужно приложить документы, подтверждающие серьёзность возникших проблем: копию трудовой книжки при сокращении с работы, справки о болезни и т. д.
  • Банк назначит дату собеседования, и на нем вместе с кредитным специалистом разрабатывается новый график платежей, который можно будет выполнить без труда. Срок кредитования может быть увеличен даже на несколько лет, и тогда сам ежемесячный взнос очень сильно уменьшится.
  • Клиенту выдаётся новый график, при этом нужно учесть, что процентная ставка может быть увеличена. Банк идёт вам навстречу и отнюдь не собирается упускать своей прибыли. Тем не менее, реструктуризация в любом случае будет выгодной обеим сторонам в договоре.
Предлагаем ознакомиться:  Должностная инструкция помощника руководителя - образец

Существует и такая возможность, как «кредитные каникулы». Если заёмщик оказывается в сложной финансовой ситуации, банк может на время освободить его от выплаты основной суммы долга, оставив только выплату процентов. Срок может составлять от нескольких месяцев до полугода. За это время заёмщик сможет решить свои вопросы и вновь вернуться к спокойной выплате кредита.

Каникулы и реструктуризация не отражается на кредитной истории, поэтому не нужно бояться этих решений. Наоборот, своевременное обращение в банк избавит от крупных неприятностей, поэтому затягивать с этим делом нельзя.

Приобретённая машина становится залоговым обеспечением, и её нельзя продавать, менять и т. д. Однако иногда возникает необходимость сменить залог. Чаще всего такое решение требуется при крупных займах: при ипотеке и автокредите. Как переоформить кредит на автомобиль на другое имущество?

Переоформление автокредита: реструктуризация, изменение условий, смена залога

При взятии ипотеки оба супруга являются созаемщиками. Если они решают перевести долг только на одного заемщика, это вполне возможно, но банки очень редко идут на уступки: если ответственность по выплате долга несет только один человек, у них меньше шансов истребовать деньги, когда он потеряет платежеспособность.

Тем не менее, переоформление долга вполне реально, а производится процедура по стандартной схеме:

  1. Супруги обращаются к кредитору и оставляют заявление, которое рассматривается несколько дней.
  2. Клиентов оповещают о решении банка посредством звонка или СМС-сообщения. Если оно положительное, они снова приходят в офис и предоставляют пакет документов, необходимых для перевода ипотеки.
  3. Составляется новый договор в присутствии всех сторон.

Можно ли переоформить ипотечный кредит на другого человека

Можно ли переоформить кредит на другого человека

При оформлении ипотеки в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если кредит выдавался только одному супругу, но впоследствии пара решила развестись, можно разделить долговые обязательства. Также процедура актуальна при продаже ипотечной недвижимости: вместе с жильем новый владелец приобретает и обязательства по выплате долга.

Предлагаем ознакомиться:  Наследники выплачивают ли банковский кредит

Банки очень неохотно идут на переуступку кредитов с залогом, но шансы есть, если потенциальные владельцы будут соблюдать пошаговую инструкцию:

  1. Продавец и покупатель находят друг друга. Последний определяет, выгодно ли ему приобретать ипотечную квартиру, сделав оценку ее стоимости за наличные. Если переплата несущественная или отсутствует, обе стороны направляются в банк и подают заявление, указав в нем номер ипотечного договора, свои данные и поставив подписи.
  2. Финансовая компания рассматривает обращение, проверяет нового участника сделки на платежеспособность. Наличие квартиры в залоге не является гарантией, ведь главная задача банков – не отобрать имущество, а получить выданные взаймы средства.
  3. Если новый клиент полностью соответствует требованиям кредитора, оформляется новый договор, а жилище переходит в его собственность.
  4. Покупатель производит полный расчет с продавцом. С этого момента все долговые обязательства переходят к нему, и банк не вправе будет требовать выплаты ежемесячных платежей с предыдущего заемщика.

Теперь более подробно о том, можно ли переоформить потребительский кредит на мужа, если он имеет источник дохода, но официально не трудоустроен. Здесь все зависит от суммы займа и других обстоятельств:

  • Если размер задолженности невелик, и супруг является клиентом банка – имеет дебетовую карту, по которой регулярно происходит движение денежных средств, банк может одобрить заявку.
  • Когда у второй половины нет пластиковой карты, официального дохода и благоприятной кредитной истории, банк однозначно откажет в переводе долга на него.

Если все требования финансовой компании соблюдены и возникла острая необходимость в переоформлении займа, но банк отказал в этом, следует обратиться в суд. Стоит учитывать, что кредитор не обязан обосновывать причины отказа клиентам, однако на заседании он озвучит их, и на этом основании судьей будет принято решение об удовлетворении или в отказе в удовлетворении иска.

Достоинства Недостатки
Не нужно платить первоначальный взнос или делать оценку жилья Возможно увеличение процентной ставки. Может использоваться ставка, действующая на момент переоформления
Все документы о жилище уже есть в банке, и нет необходимости их собирать Если инициатором продажи квартиры выступает банк, покупатель может испытывать психологический дискомфорт
Не придется платить комиссию за оформление ипотеки Существует вероятность мошенничества со стороны продавца или появления лиц, имеющих в недвижимости обязательную долю

Перед проведением сделки покупателям рекомендуется обращаться к нотариусам для проверки квартиры на предмет обременения. Например, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние, их нельзя выписать без согласия родителей и прописки по другому адресу, поэтому операция по переуступке долга может быть признана недействительной, а деньги – потеряны.

Можно ли переоформить кредит на другого человека в Сбербанке и ВТБ 24

Самыми популярными среди населения являются два банка – ВТБ24 и Сбербанк. Именно в них чаще всего оформляется ипотека, поэтому вопрос, можно ли переписать кредит на другого человека в них, довольно актуален.

Можно ли переоформить кредит на другого человека: законные способы переуступки долгаhttps://www.youtube.com/watch?v=taC7vLTXM5I

Все вполне возможно, если новый клиент соответствует всем требованиям этих банков и они одобрили перевод долга. Процедура переоформления производится стандартно и не представляет особых сложностей, но нужно учитывать, что в Сбербанке и ВТБ24 предъявляются наиболее строгие критерии к заемщикам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector