Договор займа на строительство жилого дома

Что должен содержать договор залога дома?

Стандартно, договор займа с обеспечением залогом недвижимости составляется в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге) и содержит:

  • Данные о заемщике и заимодавце. ФИО, паспортные данные заемщика и все реквизиты кредитора.
  • Условия выдачи денег и сумма. В договоре займа денежных средств обязательно указывается полная сумма, которая выдается. Также прописывается срок займа, проценты и график выплат, а также параметры недвижимости, которая будет залогом.
  • Условия расторжения. Они обычно стандартные, сюда входит невыполнение условий и досрочное погашение.
  • Штрафы и пени. Стандартно, назначается определенная сумма в качестве санкций за просрочку.
  • Процедура реализации залоговой недвижимости, если оплата не будет производиться и потребуется возврат средств займодавца.

На какие цели могут быть выданы денежных средств

На сегодняшний день в договоре займа между физическими лицами обычно указывается цель взятия денежных средств в долг. В этом случае договор займа называется целевым.

Денежные средства могут быть выделены на самые разные цели, например:

  • приобретение недвижимости (квартиры, частного дома, гаража, земельного участка);
  • покупка автомобиля (нового или б/у);
  • строительство собственного дома;
  • оплата учебы в высшем или ином учебном заведении.

Взаимоотношения между заемщиком и заимодавцем при заключении договора целевого займа регламентируются действующим законодательством.

Пункт 2 данной главы дает право заимодавцу требовать единовременного возвращения всей суммы займа, если обнаружено нарушение действующего договора. Либо нецелевое расходование средств.

На покупку квартиры

Бланк договора целевого займа между физическими лицами на покупку квартиры является типовым, в большинстве случаев он содержит одни и те же пункты.

Важно лишь помнить о необходимости наличия некоторых важных моментов:

  • заемщик обязан гарантировать юридическую чистоту сделки;
  • величина займа не должна быть больше суммы, необходимой для покупки жилья в выбранном сегменте;
  • заимодавец имеет право ознакомиться с договором купли-продажи;
  • заимодавец имеет право требовать иные документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья.

Договор займа на строительство жилого дома

Покупаемая на средства заимодавца квартира обязательно должна быть юридически чиста – не находиться под арестом, в залоге. Также заемщик должен по требованию предоставить заимодавцу договор купли-продажи.

На покупку автомобиля порой необходима довольно существенную сумму денег, в связи с чем многие берут деньги взаймы. Во избежание возникновения коллизий желательно составлять договор. Сделать это можно в произвольной форме.

Но желательно внести в документ пункты, оговаривающие:

  • технические характеристики приобретаемого автомобиля;
  • год выпуска.

Хорошее техническое состояние автомобиля позволяет в случае возникновения неплатежеспособности заемщика реализовать его по рыночной стоимости.

Многие для строительства дома берут некоторую сумму денег в долг. Так как величина её обычно довольно существенна, желательно составлять договор целевого займа.

Данный договор имеет множество различных особенностей и нюансов. О них необходимо обязательно помнить и учитывать при составлении документа.

Основные особенности договора подобного рода:

  • обязательно наличие пункта, касающегося способа реализации контроля за расходом средств;
  • в тексте соглашения должно быть обозначено, что осуществляться строительство должно только на уже принадлежащем заемщику участке;
  • сумма займа не должна превышать необходимое для строительства количество средств.

Как и все остальные договора целевого займа, рассматриваемый обязательно должен содержать пункт, касающийся контроля за расходом средств.

Очень важно предусмотреть пункт, согласно которому заемщик гарантирует, что домовладение будет построено на земле, уже являющейся его собственностью.

Так как в ином случае заимодавец сильно рискует – при возникновении неплатежеспособности взыскать требуемую сумму будет довольно сложно. Так как строящийся или уже построенный дом будет находиться на чужой земле.

Часто случается, что недобросовестные заемщики пытаются использовать средства не по назначению. Наличие пункта, предусматривающее обязательство покупки только недорогих материалов позволит избежать нецелевого расходования денег.

Предлагаем ознакомиться:  Нотификация электронных устройств

На учебу

Многие берут займы для получения образования. Данный заем является целевым, потому между физическими лицами может быть составлен типовой договор. Но желательно включать в него некоторые пункты, конкретизирующие сделку.

Так как такое понятие, как обучение, довольно широко. Ещё очень важно при составлении договора такого типа потребовать от заемщика обоснования необходимой ему суммы.

Условия получения денежных средств

Выдаются такие кредиты широкому кругу лиц и получить деньги совсем не сложно — будет достаточно просто обратиться в компанию «МКК Сфера Займов» и подать документы. Требования минимальны — нет необходимости предъявлять справки о доходах, поручительства и прочее.

Документы:

Договор займа на строительство жилого дома
  1. Гражданский паспорт и СНИЛС (водительские права военный билет).
  2. Правоустанавливающие документы на объект.
  3. Правоустанавливающие документы на земельный участок.

Если объект относится к совместно нажитому имуществу потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга.

Оформляем договор залога жилого дома и земельного участка

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Подаем заявку.

    Потребуется заполнить форму и после звонка специалиста предоставить копии, сканы или фото документов.

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Подписываем договор.

    После одобрения мы назначаем встречу в нашем офисе. Вы приносите оригиналы документов, обговариваете со специалистом все условия и заключаете договор займа.

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Регистрируем бумаги.

    В Росреестр потребуется подать пакет документов и договор. На их основании будет произведена запись о том, что объект находится в залоге и на него наложено обременение.

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Получаем деньги.

    Наличными или на банковскую карту. Возможно получение части суммы авансом до регистрации договора.

Проценты

Ставка начинается от 16% годовых.

Это средний процент на кредитном рынке, в том числе среди тех продуктов, которые предлагают крупные официальные банки.

Условия погашения

Займ выдается на срок от 1 месяца до 10 лет.

Погашение производится в соответствии с условиями, указанными в соглашении.

Наша компания позволяет досрочно погасить весь займ, за это мы не берем дополнительных комиссий. А вот за просрочки будет начисляться определенный процент.

Договор займа на строительство жилого дома

Преимущества кредитования под залог жилья

  1. БЫСТРО. Вы можете в кратчайшие сроки и без проблем оформить бумаги и получить средства. На рассмотрение заявки уходит от 1 часа, на оформление от 1 дня.
  2. ПРОСТО. Получить средства может практически любой человек вне зависимости от его официального статуса. Достаточно просто располагать недвижимостью в собственности.
  3. БЕЗОПАСНО. Сделка регистрируется в Росреестре в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», а на объект просто налагается обременение.

Компания «МКК Сфера Займов» готова предложить выгодные условия на залог жилого дома с участком в Москве и Подмосковье.

Займ выдается на срок от 1 месяца до 10 лет.

Погашение производится в соответствии с условиями, указанными в соглашении.

Наша компания позволяет досрочно погасить весь займ, за это мы не берем дополнительных комиссий. А вот за просрочки будет начисляться определенный процент.

Основные положения договора

Существует несколько основных положений целевых договоров на осуществления займов между физическими лицами.

Наличие их строго обязательно:

  • права и обязанности сторон – данное положение позволяет исключить возникновение различного рода конфликтов на почве неправильной трактовки обозначенных условий;
  • предмет договора – оговаривается сумма займа и условия ее возвращения, а также временной интервал;
  • конфиденциальность – раздел устанавливает правила о разглашении или неразглашении условий составленного соглашения;
  • разрешение споров – данное положение регламентирует принятие решений в случае возникновения каких-либо коллизий.

Данные положения обязательно должны присутствовать в любом договоре целевого займа, независимо от суммы или иных обстоятельств сделки. Также обязательно следует указывать срок действия договора.

Наилучший вариант – это обозначить вступление договора в силу с момента передачи всей требуемой заемщику суммы денег. Таким образом, можно избежать возникновения многих проблем.

Опечатки и ошибки в договоре служат серьезным основанием для признания его недействительным. Потому следует уделить данному пункту особое внимание.

Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за порчу имущества при аренде и взыскание ущерба с третих лиц

Какие нужно подготовить документы

  1. Гражданский паспорт и СНИЛС (водительские права военный билет).
  2. Правоустанавливающие документы на объект.
  3. Правоустанавливающие документы на земельный участок.

Если объект относится к совместно нажитому имуществу потребуется нотариально заверенное согласие второго супруга.

Расписка в получении займа

Ещё один способ обезопасить себя от мошенничества при составлении договора займа между физическими лицами – составить расписку о получении денежного займа.

Её наличие позволяет доказать при необходимости факт принятия денег заемщиком от заимодавца.

Если в расписке все данные указаны правильно, то она является официальным документом. Её можно предоставить в суд при возникновении каких-либо проблем, связанных с возвратом долга.

Оформляем договор залога жилого дома и земельного участка

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Подаем заявку.

    Потребуется заполнить форму и после звонка специалиста предоставить копии, сканы или фото документов.

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Подписываем договор.

    После одобрения мы назначаем встречу в нашем офисе. Вы приносите оригиналы документов, обговариваете со специалистом все условия и заключаете договор займа.

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Регистрируем бумаги.

    В Росреестр потребуется подать пакет документов и договор. На их основании будет произведена запись о том, что объект находится в залоге и на него наложено обременение.

  • Договор займа на строительство жилого дома

    Получаем деньги.

    Наличными или на банковскую карту. Возможно получение части суммы авансом до регистрации договора.

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на ипотеку под МСК среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

Общие советы

  1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства. Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:
    • долгосрочная аренда;
    • договор безвозмездного срочного пользования.
  2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома. Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.
  3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.
  4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
    • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
    • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

    Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

    Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

  5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
  6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

Оформление и получение кредита на строительство дома само по себе трудоемкое и сложное предприятие. Но если учитывать, что процесс утяжеляется еще и использованием материнского семейного капитала, то стоит готовиться к длительному и проблематичному процессу.

Но это не значит, что вопрос неразрешим. Государственная программа работает, хотя и со скрежетом. С 2016 года правительство планирует изменения в Закон. Возможно, это облегчит процедуру получения и использования сертификата.

Регистрация

Договор целевого займа в обязательном порядке должен регистрироваться в государственных органах, если в качестве залога выступает какая-либо недвижимость.

Также необходимо в обязательном порядке осуществлять запись в Книге залогов (этим занимаются специальные органы).

При отсутствии регистрации возможность взыскания залога становится процессом довольно проблематичным. Факт же присутствия имущества в книге залогов делает изъятие его в счет погашения задолженности довольно простым и относительно быстрым.

Не стоит пренебрегать рассматриваемой процедурой, она является гарантией того, что отданные в качестве займа средства не будут утеряны безвозвратно.

Договор целевого займа между физическими лицами с залогом

Договор целевого займа между физическими (частными) лицами с залогом отличается только наличием положения, касающегося залогового имущества. Но к этому нюансу необходимо отнестись со всей серьезностью.

Преимущества кредитования под залог жилья

  1. БЫСТРО. Вы можете в кратчайшие сроки и без проблем оформить бумаги и получить средства. На рассмотрение заявки уходит от 1 часа, на оформление от 1 дня.
  2. ПРОСТО. Получить средства может практически любой человек вне зависимости от его официального статуса. Достаточно просто располагать недвижимостью в собственности.
  3. БЕЗОПАСНО. Сделка регистрируется в Росреестре в соответствии с ФЗ «Об ипотеке», а на объект просто налагается обременение.

Договор процентного займа

Но данный момент следует максимально подробно осветить в договоре. Он должен обязательно содержать следующую информацию:

  • процентную ставку за пользование займом;
  • количество начисляемых процентов за просрочку платежей.

Желательно как приложение к договору составить график осуществления выплат, если возврат осуществляется частями. Его наличие позволит облегчить судебные разбирательства, если таковые возникнут.

Также наличие договора целевого займа позволяет на законных основаниях привлечь недобросовестного заемщика к ответственности согласно действующему законодательству.

Преимущества кредитования под залог жилья

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

  • банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
  • кредитным кооперативом;
  • иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного жилищного займа.

Банк/Кредит Сумма кредита, рубли Срок кредитования Процентная ставка, в год
Смолевич/Материнский капитал до 1 000 000 от 1 года до 20 лет 14,50%
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал до 453 000 3-6 месяцев 10%
Акибанк/Семейный (материнский капитал) от 50 000, но не более суммы МСК 6 месяцев 17% — 22%
Ак Барс/Комфорт от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК до 20 лет 15,4% — 17,4%
ЮниКредит банк/Целевой до 30 000 000 до 30 лет 18% — 19,5%
Сбербанк России/Приобретение готового жилья от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК до 30 лет 15% -16%
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости от 5 до 25 лет 15,75% — 19%
Россельхозбанк от 100 000 до до 100% с учетом МСК до 25 лет 17% — 19%
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого от 600 000 до 50% от залога от 5 лет до 25 лет 16,25% — 19,25%
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры 500 000—30 000 000 от 5 лет до 20 лет 19,5% — 22,25%
  1. Заполните онлайн-заявку.
  2. Дождитесь положительного ответа.
  3. Заберите деньги в любом отделении банка.
  • Выгода. Сумма — до 5 000 000 рублей, срок — до 5 лет, хорошая ставка — вне зависимости от наличия страховки.
  • Скорость и простота. Онлайн-заявка — 5 минут, ответ банка — 2 минуты.
  • Комфорт. Получение денег в любом банковском офисе, погашение — в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, а также в интернет-банке и мобильном приложении.

Получить кредит на строительство дома в Альфа-Банке может любой гражданин Российской Федерации в возрасте
от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector