Договор займа нецелевой

Целевой займ в законодательстве

Вообще же все целевые займы можно разделить на два основных типа: целевой в силу закона и целевой в силу договора

К первым относится, например, ипотека или автокредит. Иначе говоря, это займы, целевое назначение которых регулируется на законодательном уровне. По ним обычно существуют разнообразные государственные программы, за счёт которых такой заём и может стать привлекательным: ипотечные программы, как и программы автокредитования хорошо известны.

Например, существуют ипотечные программы, в которых можно использовать материнский капитал для того, чтобы частично расплатиться по кредиту, для молодых семей и военнослужащих предусмотрены государственные субсидии и так далее. Или льготная программа автокредитования, в рамках которой государство выплачивает часть процентов – сейчас это 5,5%, что позволяет выплачивать по автокредиту примерно 10% годовых.

Там, где государственное финансирование, обычно имеются и дополнительные законодательные запреты. Скажем, договор целевого займа на автомобиль, в рамках которого государством даются льготы, может предусматривать приобретение лишь отечественных машин либо иностранных марок только из числа тех, которые собирают свои автомобили на территории России.

Также целевым может быть и потребительский кредит, и в этом случае у него тоже есть чёткое ограничение – он выдаётся на цели, никак не связанные с предпринимательской деятельностью

К целевым займам в силу договора относятся все остальные из уже перечисленных нами раньше. Цели в данном случае могут быть сами разными. Например, как вам займ на приобретение абонемента в бассейн? Это тоже целевой заём, который должен быть потрачен именно на бассейн, и никак иначе. Иногда перед тем, как заключать договор целевого займа, кредитор даже может потребовать от заёмщика доказать, что деньги будут израсходованы по назначению при помощи письменного предварительного договора на покупку или оказание услуг.

Банки ограничены по целям имеющимися у них программами, и на некоторые специфические цели деньги в них не получить. Разве что брать обычный нецелевой кредит. А у частного инвестора, взяв целевой займ между физическими лицами, можно получить деньги на любую цель, при этом может быть оговорено всё, вплоть до марки приобретаемой в кредит моторной лодки и магазина, в котором она должна быть куплена, а также её цвета и длины.

Договору целевого займа в ГК РФ посвящена статья 814-ая. В ней говорится, что в случае, если ссуда предоставляется на конкретные цели, заемщик обязан обеспечить заимодателю возможность проконтролировать целевое использование денег.

Таким образом, договор целевой ссуды – это всего лишь частный случай договора займа. Соглашение оформляется по общим правилам, но в то же время в обязательном порядке включает такие условия, как цели предоставления средств и сроки представления заемщиком подтверждающих документов.

Что означает

Целевым считается заем, который предоставляется на реализацию определенных целей. Таким образом, полученные деньги могут быть использованы только на цели, обозначенные в договоре заема.

Наиболее часто целевые ссуды выдаются на покупку или строительство недвижимого имущества, на ремонт, образование и т. д.

Сторонами договора целевого заема могут быть как физические, так и юридические лица. Чаще всего целевые ссуды предоставляются физическим лицам кредитными организациями и компаниями-работодателями.

 Достоинства и недостатки

У целевых кредитов, конечно, есть свои преимущества в первую очередь — относительная лёгкость получения займа такого объёма в сравнении с наличными, которые банки выдавать в таких количествах обычно не спешат. А проценты по целевым кредитам обычно заметно ниже, поскольку часто целевой товар одновременно становится залогом, обеспечивая возврат денег банку, если у заёмщика возникнут затруднения с выплатами. А значит, риск банка ниже, и он может позволить себе взимать не столь высокие проценты, как по обычному кредиту.

Ещё один существенный плюс целевого кредита – его длительные сроки.

Выплаты, в случае больших объёмов, могут растянуться на пять, десять лет, вплоть до тридцати. Причём заёмщику обычно предоставляют выбор – быстрее выплатить кредит или больше переплатить, но зато не столь сильно ощущать его тяжесть каждый месяц. Это означает, что можно взять заём на относительно щадящих условиях и ежемесячно делать не столь уж и ощутимые для бюджета выплаты.

Но у целевых кредитов есть и свои недостатки: необходимость поручительства и залога можно отнести к их числу, потому что состоятельного поручителя не так-то просто найти, а залог будет до самой выплаты кредита скован обременениями. Также необходимо предоставить в банк большое число справок для подтверждения своей состоятельности. На их сбор требуется время, и оформление целевых кредитов нередко затягивается надолго.

При долгом сроке и переплата будет высока, даже если проценты кажутся относительно невысокими. Если ещё и нет страховки, ставка дополнительно вырастет, если же она есть – а в случае, если кредит подразумевает залог, она есть всегда, расходы на неё также следует включать в сумму, которую придётся переплатить. Причём, чем объёмнее сам заём, тем больше будет и страховая сумма, так что при действительно масштабных займах страхование влетит в копеечку.

Для каких целей чаще предоставляется

Договор целевого займа между юридическими лицами может не содержать пункта, указывающего на цель предоставления средств. В данном случае документ просто становится нецелевым договором займа денег. Правила закона ст. 814 ГК РФ не могут применяться к сторонам, поэтому заемщик вполне может использовать кредитные средства по своему желанию.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление договора дарения квартиры родственнику

Договор целевого займа между физическими лицами без указания цели не дает возможности заимодавцу контролировать расход средств или требовать их досрочного возвращения. Существенными условиями для данного вида договоров являются величина суммы, даты займа и возврата денег, проценты, штрафные санкции.

Согласно гражданскому законодательству, заемщик должен обеспечить заимодавцу возможность осуществления контроля расходования полученных средств по договору целевого займа. Не стоит забывать, что контроль расходования займа является не обязанностью, а правом для заимодавца. То есть, сторона, одолжившая денежные средства, не обязана контролировать траты заемщика, но может проконтролировать их.

Целевые займы могут предоставляться на самые разные цели. Фирмы очень часто выдают своим работникам ссуды на покупку или строительство жилья, на ремонт и т. д. Для получения такого заема могут потребоваться дополнительные документы.

В кредитных учреждениях целевые ссуды выдаются на осуществление самых разных целей:

  • на получение образования;
  • на лечение, проведение косметологических процедур и т. д.;
  • на отдых (например, проведение отпуска за границей);
  • на покупку мебели, техники и т. д.;
  • на развитие бизнеса (покупка оборудования, материалов и т. д.);
  • на ремонт жилища или автомобиля;
  • на посещение оздоровительных санаториев, фитнес-центров, бассейнов и т. д.

Договор целевого займа на покупку недвижимости (квартиры, комнаты, дома и т. д.) составляется по общему шаблону договора заема.

Заимодателем в такой сделке чаще всего является юрлицо (работодатель или кредитное учреждение), а заемщиком – физлицо.

При составлении документа можно воспользоваться образцом договора целевого заема на покупку жилья, который будет объединять следующие пункты:

  • наименование документа: «Договор беспроцентного (процентного) целевого заема»;
  • место составления (город), дата;
  • полное наименование заимодавца (например, название фирмы-работодателя или кредитной организации);
  • полное наименование заемщика (ФИО физлица, паспортные данные, адрес по прописке);
  • раздел «предмет договора»: здесь следует написать, что заимодатель выдает заемщику беспроцентный (или процентный) целевой заем, а заемщик обязуется потратить его по целевому назначению и вернуть в оговоренные сроки;
  • цель предоставления займа: здесь необходимо указать цель, на осуществление которой выдается ссуда (в данном случае – на приобретение квартиры/дома/комнаты). В этом же пункте нужно прописать дату, к которой заемщик обязан представить заимодателю документы, подтверждающие целевое использование средств;
  • размер займа: здесь указывается размер ссуды;
  • порядок предоставления займа: здесь указываются сроки предоставления средств, способы передачи денег и т. д.;
  • срок займа: здесь необходимо указать дату, к которой заемщик обязуется вернуть средства;
  • порядок возврата займа: способ возврата ссуды, уведомление заемщиком и заимодателем о перечислении и поступлении денег на счет и т. д.;
  • срок действия договора;
  • ответственность сторон;
  • разрешение споров;
  • изменение условий соглашения;
  • прочие условия;
  • реквизиты, подписи сторон.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление Договора Ларения На Квартиру Дочери В Мфц

На обучение

Договор целевого займа на обучение оформляется по общему шаблону договора заема, но в то же время содержит такие дополнительные пункты, как цели предоставления ссуды и подтверждение целевого использования денег.

В разделе «цели займа» нужно написать, что средства предоставляются на оплату за обучение в учебном заведении (наименование учебного заведения, курс учащегося).

Размер ссуды соответствует стоимости обучения за конкретный курс, если учащийся сразу оплачивает несколько курсов, это необходимо также указать в документе.

На строительство

В договоре целевого заема на строительство указываются следующие сведения:

  • дата и место составления документа;
  • наименования заимодателя и заемщика;
  • предмет договора: целевой заем в размере ___ рублей (сумма прописью), сроки предоставления, проценты за пользование деньгами, цели (строительство, например, жилого дома по адресу: _____);
  • условия предоставления: способы выдачи, дата погашения, размер процентов (или отметить, что займ является беспроцентным), способы подтверждения (платежные документы) и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон;
  • порядок расторжения контракта;
  • обеспечение обязательства (если предусмотрено соглашением);
  • дополнительные условия;
  • адреса, реквизиты, подписи сторон.

Другие

Все остальные виды договоров целевого заема (например, на отдых, лечение и т. д.) оформляются по типовому образцу договора займа.

При составлении документа нужно проследить, чтобы в него вошла следующая информация:

  • конкретные цели заема и способы подтверждения целевого использования средств;
  • сроки, к которым заемщик обязан подтвердить целевое использование ссуды;
  • размер процентов (или написать, что заем является беспроцентным);
  • сроки возврата денег;
  • пени и штрафы за нарушение сроков погашения долга;
  • тип обеспечения обязательства (залог или поручительство) – если предусмотрено соглашением;
  • сроки предоставления заимодателем денег и т. д.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector