Договор залога недвижимости между физическими лицами

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Договор залога квартиры: бланк

ДОГОВОР

залога (ипотеки) квартиры № _

г. ______                                                                                                                              «__» _______ 20__ г.

__________________________________________________________________________,

                                             (Ф.И.О. полностью)

паспорт _____ № ___________ выдан __________________________________________

                                                                (наименование органа выдавшего паспорт)

«____» _____________ 20____ года, код подразделения ___________________________                                                                                       

Договор залога недвижимости между физическими лицами

город ____________ улица ____________________ дом ______ корпус _____ кв. ______

 именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

(Ф.И.О. полностью)

паспорт _____ № ___________ выдан ___________________________________________

                                                             (наименование органа выдавшего паспорт)

«____» _____________ 20____ года, код подразделения ____________________________                                                                                         

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя (Заемщика)

вправе получить удовлетворение своих денежных требований к Залогодателю (Заемщику) по

основному обязательству из стоимости Предмета залога.

Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего

Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества с целью обеспечения исполнения

Договор залога недвижимости между физическими лицами

обязательств Залогодателя перед Залогодержателем по заключенному между ними ______________________________________________ со сроком исполнения до ______________.

Предметом залога по настоящему Договору является: квартира общей площадью ___ кв. м,

расположенная по адресу: ________________________________________________________.

1.2. Предмет залога остается во владении и пользовании Залогодателя.

1.3. Ипотека обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.

1.4. Обязательства Заемщика перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не

Договора займа под залог между физическими лицами

считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 статьи 3 и статье 4 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1.5. Предмет залога считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.

1.6. Ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки.

1.7. Право собственности Залогодателя на Предмет залога подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.

1.8. Инвентаризационная стоимость Предмета залога составляет ___________________________ (______________________) руб., что подтверждается справкой ____________________________.

1.9. Предмет ипотеки в целом оценивается Сторонами в __________ (_____________________)

руб. на дату подписания настоящего Договора.

Оформление договора займа под залог недвижимости между физическими лицами

1.10. Последующий залог Предмета залога не допускается.

1.11. Взыскание на Предмет залога обращается в соответствии с главой IX Федерального закона

«Об ипотеке (залоге недвижимости)».

1.12. Реализация Предмета залога осуществляется в соответствии с главой X Федерального закона

1.13. При обращении взыскания освобождение Предмета залога осуществляется в порядке,

установленном статьей 35, пунктом 2 статьи 95 и пунктом 2 части 2 статьи 106 Жилищного

кодекса РФ.

– по договору об ипотеке;

– по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).

1.15. К лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и

права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место

Залогодержателя по настоящему Договору.

1.16. Предмет залога по договору об ипотеке может быть отчужден Залогодателем другому лицу

Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки по кредиту - инструкция как вернуть деньги

путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного

товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.

1.17. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Предмета залога.

1.18. Для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств

Взыскание на заложенную недвижимость

третьих лиц, огня, стихийных бедствий, Залогодатель обязан принимать меры, установленные

федеральным законом, иными правовыми актами РФ (п. 3 и 4 ст. 3 ГК РФ) и договором об

ипотеке, а если они не установлены – необходимые меры, соответствующие обычно

предъявляемым требованиям.

В случае реальной угрозы утраты или повреждения Предмета залога Залогодатель обязан

уведомить об этом Залогодержателя.

1.19. В случаях предъявления к Залогодателю другими лицами требований о признании за ними

права собственности или иных прав на Предмет залога, о его изъятии (истребовании) или об

обременении указанного Предмета залога либо иных требований, удовлетворение которых может

повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого Предмета залога, Залогодатель обязан

немедленно уведомить об этом Залогодержателя. При предъявлении к Залогодателю

соответствующего иска в суде, арбитражном суде или третейском суде (далее – суд) он должен

привлечь Залогодержателя к участию в деле.

1.20. В случаях, указанных в пункте 1.19, Залогодатель должен использовать соответствующие

обстоятельствам способы защиты своих прав на Предмет залога, предусмотренные статьей 12

Гражданского кодекса РФ. Если Залогодатель отказался от защиты своих прав на Предмет залога

или не осуществляет ее, Залогодержатель вправе использовать эти способы защиты от имени

Залогодателя без специальной доверенности и потребовать от Залогодателя возмещения

понесенных в связи с этим необходимых расходов.

1.21. Если Предмет залога оказался в незаконном владении третьих лиц, Залогодержатель вправе,

действуя от своего имени, истребовать этот Предмет залога из чужого незаконного владения в

соответствии со статьями 301–303 Гражданского кодекса РФ для передачи его во владение

Залогодателя.

2. ГАРАНТИИ

2.1.1. Действует в соответствии со своими интересами без принуждения.

2.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента

заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит,

не обременен правами третьих лиц, что подтверждается _____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________.

2.1.3. Предмет залога не имеет каких-либо скрытых свойств, в результате проявления которых

могут произойти его утрата, порча или повреждение.

2.2. Залогодержатель гарантирует Залогодержателю и указанным им лицам беспрепятственное

пользование Предметом залога до прекращения настоящего Договора или до момента

освобождения Предмета залога при обращении взыскания.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости

Предмета залога.

3.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

3.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период

действия Договора.

3.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до

момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

3.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с

Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы

утраты или повреждения Предмета залога.

3.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия

Залогодержателя.

3.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая

его текущий и капитальный ремонт.

3.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

3.1.9. Страховать Предмет залога.

3.2.1. Владеть и пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением и

получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

3.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения

обеспеченного залогом обязательства.

3.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования

Предмета залога.

3.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим

законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе

обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом

обязательства в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

3.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск о Предмете залога.

4. СТРАХОВАНИЕ

4.1. Залогодатель страхует Предмет залога за свой счет на сумму не ниже суммы обеспеченного

ипотекой обязательства в пользу Залогодержателя (выгодоприобретателя).

4.2. Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового

возмещения, если утрата или повреждение Предмета залога произошли по причинам, за которые

он отвечает.

4.3. При переходе прав кредитора в обязательстве, обеспеченном залогом, права

выгодоприобретателя по договору страхования переходят к новому кредитору в полном объеме.

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

5.1. Настоящий Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

5.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством

совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора

передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

5.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производятся по взаимному соглашению

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

  • заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • договор залога в трех экземплярах;
  • правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
  • справки из БТИ;
  • доверенность (при подаче документов представителем);
  • выписка из домовой книги;
  • если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
  • дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).
Предлагаем ознакомиться:  Ставки земельного налога устанавливаются

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

  • если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
  • если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
  • если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

  • место и дата составления документа;
  • ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
  • ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
  • предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
  • вступление в силу и действие договора;
  • дополнительные условия;
  • в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

ДОГОВОР

(Ф.И.О. полностью)

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

кодекса РФ.

Залогодателя.

2. ГАРАНТИИ

Предмета залога.

действия Договора.

Залогодержателя.

Предмета залога.

4. СТРАХОВАНИЕ

он отвечает.

 письменной форме, зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

5.4. Расходы по оформлению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон

возложены на Залогодателя.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут

ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

6.2. В случае нарушения Залогодателем пункта 2.1 Договора Залогодатель будет обязан уплатить

Залогодержателю штраф в размере _% (______________) от стоимости Предмета залога. Штраф

уплачивается Залогодателем в течение _(____) рабочих дней с момента получения от

Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа. Уплата штрафа не освобождает

Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Договор вступает в силу с момента подписания его сторонами и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по основному Договору или по настоящему Договору. Ипотека возникает с момента ее государственной регистрации в порядке, установленном законодательством РФ.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в

предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого

решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в ___________________________ в соответствии с действующим законодательством РФ.

8.2. Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных

документах, но не позднее _(____) календарных дней с момента фактического изменения

банковских реквизитов.

В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом

другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее ___(____) календарных дней с

момента фактического изменения банковских реквизитов.

8.3. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору,

должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое

уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено

с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в разделе 9 настоящего

Предлагаем ознакомиться:  Агентский договор обязанности агента и принципала

Договора.

8.4. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из

Сторон, один экземпляр хранится в ____________________________________________________.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

_______________________________________________

                        (Ф.И.О. полностью)

паспорт ___ № _____

выдан __________________________________________

            (наименование органа выдавшего паспорт)

«____» _____________ 20____ года,

код подразделения ___________________________                                                                                         

город ____________ улица ____________________

дом ______ корпус _____ кв. ______

Подпись _________________________

                          (Ф.И.О. полностью)

паспорт ___ № _____

код подразделения ___________________________                                                                                          

Кредитный договор (договор займа) между сторонами, которыми выступают физические лица, может быть заключен в устной или письменной форме. Но закон требует письменной формы для тех договоров, прописанная сумма в которых превышает 10 МРОТ. Строго говоря, в этот момент мы перестаем говорить о займе, и начинаем именовать такой договор кредитным. Но особой ошибки тут не будет, речь идет исключительно о юридической терминологии, а не смысле.

Договор может быть возмездным и безвозмездным (то есть беспроцентным). Кредитор получит выгоду, если в договоре указан процент за пользование кредитом. Но по закону отсутствие этого пункта вовсе не говорит нам о том, что этот договор безвозмездный. Договор займа может быть беспроцентным, только если сделка между людьми происходит на сумму не более 50 МРОТ. Тогда строка о безвозмездности в договоре будет лишней.

В договоре займа между физлицами нужно указать следующую информацию: ФИО заимодавца и заемщика, их паспортные данные идата рождения, адрес регистрации и проживания; предмет договора. В этот момент необходимо внести специальные дополнительные условия по договору, как то: расписку, сроки возврата долга, проценты.

Далее нужно указать права и обязанности сторон данного договора, а также ответственность (штраф или пеня) за просрочку или ненадлежащее хранение заложенного имущества; сроки вступления в силу и окончания договора, реквизиты и подписи сторон договора. К договору займа обязательно составляется договор залога. Последний действует, пока есть договор займа. Недействительность договора займа повлечет недействительность договора залога.

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

  • указываем дату и место составления;
  • прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
  • вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
  • описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
  • в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
  • указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
  • отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
  • необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
  • прописываем ответственность сторон;
  • указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
  • определяем дополнительные условия;
  • указываем реквизиты сторон;
  • внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector