Что делать если звонят коллекторы по долгу родственника

Права коллекторов при взыскании задолженности

Коллекторская фирма – это организация, которая специализируется на взыскании задолженности. Они либо выступают в качестве посредников, для взыскания долга в пользу банка, либо покупают долг у финансовой организации.

По сути, коллекторы – это те, кто добивается выплаты долга, в пользу себя или третьего лица, но делает это на профессиональном уровне.

Любые действия, которые будут предприниматься такими организациями, должны находиться строго в рамках действующего законодательства. В первую очередь учитывать стоит Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., который в главе 2 перечисляет общие правила взыскания.

Так, коллекторы вправе при взыскании задолженности действовать следующим образом:

  • организовывать личные встречи при согласии должника;
  • осуществлять телефонные переговоры;
  • направлять различные сообщения, например, смс или по электронной почте;
  • использовать почтовые отправления.

Также коллекторские агентства вправе продать долг (если приобрели его по договору цессии), а также обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. По сути, они имеют те же самые права, что и кредитор, с которым изначально заключался договор.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

Долговые службы не имеют права информировать третьих лиц о банковских кредитах и задолженностях гражданина, кроме предусмотренных законом случаев: если знакомый является поручителем по кредиту и давал согласие на обработку персональных (личных) данных или наследовал имущество должника.

При этом ФЗ № 230 регламентирует количество звонков на сотовый:

  • не более одного в 24 часа;
  • не более двух раз в семь дней:
  • не более восьми раз в месяц.

Позвонивший должен представиться (назвать фамилию, имя отчество) и сообщить, какую организацию он представляет или от имени какого банка звонит.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

Телефонные звонки от коллекторов

В ситуациях, когда должник указывает в договоре номер телефона одного из родственников либо коллекторы своими силами его находят, они могут поговорить с близкими заемщика в телефонном режиме. Однако уточним, что делать это разрешается ограниченное количество раз и лишь с целью отыскать необходимого им человека.

Коллекторы не имеют полномочий к принуждению третьи лица выплачивать задолженность. Также они не могут называть размер долга и прочие данные. Все, что они могут сделать — попросить своего собеседника передать должнику информацию о необходимости возврата кредита или сообщить сведения о его местонахождении.

Как в такой ситуации вести себя тому самому родственнику? Он вправе действовать по своему личному усмотрению. Он может сообщить коллекторам, где находится физическое лицо, передать его контактную информацию, а также попросить больше не беспокоить.

Стоит отметить, что в последнем случае вымогатели, стараясь получить необходимые данные, могут запугивать ответственностью за сокрытие данных. Подобная информация не соответствует действительности и является лишь попыткой психологического воздействия.

В реальной жизни прекратить звонки бывает не так просто. Иногда звонки продолжают поступать даже после того, как собеседник передал коллекторам всю информацию. Что же делать родственникам должника в такой ситуации?

  • спросите у коллектора его фамилию и имя, а также должность и организацию, которая является его работодателем. Также не лишним будет выяснить, какой банк выдал кредит заемщику. Обладая подобной информацией можно обратиться на «горячую линию» финансовой организации либо напрямую руководству коллекторского агентства. Фирма, которая дорожит своей репутацией, приложит максимум усилий, чтобы разрешить возникшую неприятную ситуацию;
  • объясните коллектору еще раз всю ситуацию, уточнив, на кого действительно оформлен кредит. Если это не помогает, скажите, что намерены пожаловаться в Роскомнадзор;
  • если коллектор не реагирует на объяснения, стоит действительно подать жалобу в Роскомнадзор и внести номер коллектора в черный список;
  • лично посетите ближайшее отделение банка, выдавшего кредит и во время общения с менеджером попытайтесь разобраться в ситуации. Говорите, что в случае игнорирования проблемы пожалуетесь в правоохранительные органы.

Воспользовавшись одной из вышеперечисленных мер, можно навсегда прекратить неприятные звонки. Однако не исключено, что в будущем финучреждение передаст долг в другую коллекторскую организацию и ситуацию повториться вновь.

Что делать если звонят коллекторы по долгу родственника

На основании статьи 6 Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. «О персональных данных», обработка допускается только с согласия субъекта.

Нажмите для увеличения изображения

Однако нужно правильно понимать, что именно понимается под персональными данными, и какая обработка подобной информации допускается.

В соответствии со статьей 9 № 152-ФЗ, лицо должно самостоятельно и добровольно дать согласие на такую обработку.

В некоторых случаях требуется согласие в письменном виде, которое должно содержать реквизиты сторон, цель обработки, перечень обрабатываемой информации, действия, которые могут использоваться, а также срок.

Звонок по телефону – это тоже обработка, поэтому для его осуществления также требуется согласие лица. При подписании договора кредитования такое согласие обычно даётся сразу, как один из пунктов документа или отдельной бумагой.

На практике регулярные звонки от взыскателей – один из способов воздействия на должника, а также напоминания о задолженности. Проблема в том, что коллекторы не звонят один или несколько раз, они делают это постоянно и навязчиво, вынуждая гражданина либо погасить задолженность, либо передать какую-то информацию.

Звонки могут осуществляться только в определённое время. Так, в будние дни коллекторы вправе звонить с 8 утра до 10 вечера, а в выходные и праздники – с 9 утра до 8 вечера. Беспокоить должника в иное время не допускается.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 152-ФЗ от 27.07.2006 г. «О персональных данных»

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

Вправе ли взыскатель звонить родственникам

При заключении договора займа должника просят предоставить дополнительную информацию, в частности – контактные данные родственников, хороших знакомых и места работы. Под контактными данными подразумеваются номера телефонов, по которым с данными лицами можно связаться.

Данные номера реально используются коллекторами в случае просрочек по платежам. В особенности, если сам должник не выходит на контакт. Родственники используются с целью оказания давления на должника, а в некоторых случаях давление оказывается на них.

Например, коллекторы звонят матери должника и предлагают ей погасить долг за сына. Она отказывается, после чего те называют её плохим родителем, указывают на проблемы сына и так далее. На некоторых это оказывает психологическое воздействие и средства реально передаются.

Учитывая, что для обработки данных требуется согласие должника, а родственники его не дают, подобные звонки являются полностью незаконными.

По первому требованию коллекторы должны прекратить использование номера телефона, однако, чаще всего они продолжают незаконное воздействие.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

Что делать, если коллекторы звонят родственникам

Если коллекторы нарушают требования закона, их действия можно обжаловать в местное подразделение службы судебных приставов (ФССП). Эта инстанция с 2017 года ведет реестр коллекторов и осуществляет надзор за их деятельностью.

Свое заявление можно направить:

  • лично обратившись в местное подразделение ФССП;
  • оформив обращение на сайте ФССП;
  • позвонить по телефону доверия ФССП.

Официальная жалоба должна быть направлена в письменной форме. В то же время сообщить о противоправных действиях коллекторов можно и устно – достаточно позвонить по телефону доверия. Первый вариант – самый надежный и эффективный, особенно если должник или его родственники хотят привлечь коллекторов к ответственности. С другой стороны, позвонить – это более оперативно. Но не факт, что реакция будет столь же оперативной, как звонок.

При поступлении должнику и (или) его родственникам угроз обязательно следует писать заявление в полицию или прокуратуру. Если угрожают убийством, физической расправой, только подача такого заявления обеспечит принятие оперативных мер реагирования, вплоть до привлечения к уголовной ответственности.

При агрессивных действиях коллекторов, оскорблениях, угрозах и т.п. целесообразно действовать в комплексе мер. Одно и то же заявление или жалобу можно адресовать сразу в несколько инстанций: ФССП, прокуратуру и полицию. Обращение можно направить и в НАПКА (национальную коллекторскую ассоциацию), в том числе электронно – на сайте организации есть специальная форма. Заявление будет действенным, если коллекторы состоят в НАПКА. Перечень участников есть на сайте.

Требовать погашения долга с родственников коллекторы, как и кредитор, не вправе. Если звонят, угрожают и требуют деньги – с высокой долей вероятности будет состав преступления вымогательства. Такие уголовные дела возбуждаются и расследуются органами МВД. Необходимо, опять же, написать заявление в полицию.

Новое законодательство действует полноценно с января 2017 года. Поэтому далеко не все коллекторские организации еще имеют право работать официально, а многие, даже те, кто работает официально, беспрекословно соблюдают правила и требования. По статистике ФССП, количество жалоб на действия коллекторов постоянно растет, и важно, что резко увеличилось и количество организаций, привлеченных к разным видам ответственности. Поэтому можно сказать, что действующие юридические инструменты работают, и работают эффективно. Отстоять свои права – вполне реально.

Растущее количество жалоб на действия коллекторских организаций говорит о том, что далеко еще до совершенства взаимодействия между должником и коллектором.

Не надо терпеть надоедливые звонки, необходимо оградить родственников (особенно пожилых родителей) от неправомерных действий.

Агентства по долговому получению могут заключить два вида договора с банком.

Коллекторы берут на себя обязательство убедить гражданина вернуть долг или могут выкупить долговую сумму у финансовой организации.

В первом случае все последующие переговоры необходимо вести с банком, игнорируя коллекторов. Действенным будет написать отзыв согласия на обработку персональных данных. В этом случае финансовая организация обязана исключить из базы данных телефонный номер клиента.

При условии выкупа долгового поручительства у банка должник должен узнать, есть ли у купившей организации лицензия на право такой деятельности и прописана ли возможность продажи третьим лицам в кредитном договоре. Коллекторской организации можно направить заявление о запрете обработки персональных данных. Дальнейшие действия зависят от того, что предпримут коллекторы.

Заявление об отзыве согласия на обработку личных данных написано, а коллекторы продолжают звонить родственникам? Нужно собрать сведения о звонках. Когда, с какого номера и сколько раз звонили близким людям должника. Это можно сделать, если не удалять журнал звонков телефона или заказать детализацию телефонных переговоров.

Запись разговора станет доказательством неправомерных действий, а если во время беседы со стороны коллектора звучали давление, угрозы или брань, то можно смело обращаться в правоохранительные органы.

Факт звонков могут подтвердить только родственники. Прежде чем обращаться с жалобой в соответствующие органы, необходимо заручиться поддержкой близких людей. Нужно описать сложившуюся ситуацию и проинформировать, как дальше собирается действовать должник. Заемщик должен получить согласие родственников на то, что они в письменном виде или при личной встрече с сотрудниками проверяющей организации подтвердят наличие телефонных звонков от коллекторских служб.

На неправомерные и навязчивые действия коллекторов необходимо жаловаться в соответствующие инстанции. Если коллекторская служба зарегистрирована в государственном реестре, заявление с жалобой направляют в ФССП. Подать обращение можно несколькими способами:

  • лично в территориальное отделение;
  • через интернет-приемную на официальном сайте ФССП;
  • позвонив по районному телефону доверия.

Звонок — самый быстрый способ, но самый эффективный — письменное обращение, так что не надо жалеть 30 минут на его составление.

На некорректных коллекторов можно пожаловаться в НАПКУ (Национальную ассоциацию, объединившую крупнейших сборщиков налогов). Главная ее функция не надзорная, а регулировочная — курировать отношения между взыскателями долга и заемщиком.

В случае обнаружения нарушений коллекторам грозит:

  • штраф до 500 тыс. рублей;
  • исключение из государственного реестра;
  • приостановление деятельности;
  • уголовная ответственность для сотрудника, причинившего материальный или физический ущерб.

На коллекторское агентство, не зарегистрированное в госреестре, нужно жаловаться в местное отделение правоохранительных органов или прокуратуру. Компании, не имеющие официального статуса, должны быть оштрафованы на сумму до 2 млн рублей.

Наша редакция выяснила, что коллекторские агентства имеют право звонить родным должника только в двух случаях — если они поручители по кредиту или наследники заемщика. Все остальные обращения к третьим лицам по кредиту неправомерны и влекут административную и уголовную ответственность для коллекторов.

Учитывая, что звонки родственникам должника носят незаконный характер, они вправе использовать несколько действий для защиты своих прав:

  • подготовить заявление, в котором указывается несогласие на обработку персональных данных и просьба к прекращению подобных действий;
  • обратиться за защитой своих прав в Центральный банк РФ и в прокуратуру.

Чаще всего приходится выполнять оба действия, так как после заявления звонки не прекращаются.

Самый простой способ прекратить звонки – воспользоваться приложением, блокирующим подобные телефонные номера. Также можно установить «черный список». Однако это не всегда приносит желаемого результата, так как звонки могут осуществляться с разных номеров.

Если взыскатель использует методы воздействия, например, психологическое давление, угрозы, шантаж и так далее, потерпевший может обратиться в полицию с заявлением.

Однако часто звонки осуществляются с посторонних телефонных номеров, оформленных на третьих лиц, поэтому вычислить реального нарушителя бывает сложно. В полиции на рассмотрении множество аналогичных дел, которые не имеют реального результата.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Подведём итоги

Что делать если звонят коллекторы по долгу родственника

Коллекторы стараются использовать все доступные им способы воздействия на должников. Постоянные телефонные звонки и навязчивые обращения – это лишь часть методов, приносящих результат.

Однако если сам должник, как правило, даёт согласие на обработку его персональных данных, то его родственники оказываются участниками конфликта против своей воли.

Взыскатели не имеют права звонить таким лицам и обязаны прекратить действия по первому требованию. На практике же приходится обращаться за защитой своих прав в правоохранительные органы или в ЦБ РФ.

Прочтите: Что делать, если пришло письмо от коллекторов

Предлагаем ознакомиться:  Что делать с соседом-алкоголиком в коммунальной квартире
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector