Что делать если на меня кто-то оформил кредит

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

Как только обнаружите исчезновение паспорта, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции. Пишите заявление о пропаже и обязательно возьмите справку об утере паспорта с указанием даты. В случае мошенничества с паспортом эта справка станет вашим главным доказательством, что кредит или заем брали не вы.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Что делать если на меня кто-то оформил кредит

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.

Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.

В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.

В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

Что делать если на меня кто-то оформил кредит

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России. Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами. А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат постановления судебному приставу исполнителю должник уволен

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

Что делать, если кредитор отказывается списывать мой долг?

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Нужно ли еще что-то делать?

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Кроме того, нужно проследить, чтобы из вашей кредитной истории удалили информацию о долге, который с вас списал кредитор или суд. Если это не было сделано, обратитесь в бюро кредитных историй и покажите справку из финансовой организации или решение суда.

Подробнее о том, как запросить информацию о своих кредитах и займах и внести в нее исправления, можно прочитать в статье «Кредитная история». 

Как защититься от лжекредитов в будущем?

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;

  • не позволяйте копировать его без весомого повода;

  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;

  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);

  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Больше о финансовой безопасности и борьбе за свои права можно узнать в материалах «Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества» и «Что делать, если ваши права нарушены».

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Что делать если на меня кто-то оформил кредит

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Предлагаем ознакомиться:  Как уволить работников при ликвидации организации

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Как определить мошенников

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Что же делать, если ты оказался жертвой мошенников?

Наиболее распространены следующие варианты мошенничества:

  • Мошенники представляются кредитными брокерами и предлагают свои услуги в получении кредита.
  • Оформление кредита на утерянный или украденный оригинальный паспорт. При этом посещение банка сопровождается наложением грима, чтобы соответствовать фотографии в паспорте либо вклейкой в паспорт новой фотографии.
  • Оформление кредита по копии паспорта, который оформляется через посредников в кредитной организации.
  • Оформление кредита по поддельным документам.

К кредитным брокерам чаще всего прибегают в той ситуации, когда негативная кредитная история не дает возможности получить кредит только обращением в банк. Работа с брокером-мошенником может обернуться следующими последствиями

  • Требования оплаты получения информации, которая находиться в открытом доступе, например, информации об условиях кредитования в разных банках.
  • Подготовка нелегальных справок с места работы, обнаружение такого факта непременно скажется на кредитной истории заемщика.
  • Взаимодействие с кредитными экспертом банка, позволяет оформить кредит с искажением персональных данных, например на другого человека.

Если первый вариант можно сказать относительно безобидный, единственное, чем вы рискуете это парой тысяч рублей, то остальные схемы могут грозить более серьезными последствиями. Так, подделка справки с места работы, не только гарантирует внесение клиента в «черный список», но и может лишить его жилья, например, при оформлении ипотеки.

В таком случае банк может потребовать досрочного погашения долга, а при невозможности его осуществить может продать жилье, которое выступает предметом залога. Изменение персональных данных в документах, которое рано или поздно будет выявлено службой безопасности банка, может быть основанием для предъявления обвинения в мошенничестве и соучастии в преступлении, за которое в УК предусмотрен реальный тюремный срок.

Предлагаем ознакомиться:  Просрочка кредита действия банков

Сейчас на рынке есть брокеры, которые реально помогают оформить кредит за счет своих связей в банках и финансовых знаний.

Допустим, на твое имя был оформлен кредит, и начали поступать звонки с просьбами погасить возникшую задолженность.

Порядок действий в подобной ситуации должен быть следующими:

  • Посетите банк, в котором оформлен кредит. В данной ситуации доказывать, что это не вы оформили кредит совершенно бессмысленно. Поэтому потребуйте второй экземпляр кредитного договора с вашей подписью. Банк вам обязаны выдать копии всех документов по договору с вашим участием. Получив договор, проясните для себя следующие основные моменты: дату оформления и сумму договора, фамилию имя и отчество кредитного эксперта, который занимался оформлением документа, отделение, где был оформлен договор, что выступает предметом договора – денежные средства или товар, приобретенный в кредит, какие документы прилагаются к договору, похожесть подписей на договоре с вашей собственной.
  • Стоп! Это мошенникиПосле ознакомления с документом необходимо написать на имя руководителя банка заявление о неправомерности взыскания суммы кредита, так как на дату заключения договора документы были утеряны, а подпись на кредитном договоре подделана. В завершении текста заявления необходимо попросить организовать внутренне расследование и прекращение взыскания долга. Заявление стоит написать в двух экземплярах либо снять с него копию. Один экземпляр отдается под роспись представителям банка, а второй остается у клиента, с пометкой о вручении, датой и подписью лица, которое приняло заявление.
  • После посещения отделения банка, стоит направиться в отделение полиции. В идеале в банке нужно добиться получения копий всех документов по договору – текст самого кредитного договора и документы, к нему приложенные. В отделении полиции необходимо написать заявление о мошенничестве, которое проявилось в использовании документов (потерянных или испорченных) для оформления кредита. В тексте заявления укажите те признаки мошенничества, которые вами были выявлены при изучении договора, а также просьбу разобраться и восстановить справедливость. Копию заявления в полицию необходимо так же сохранить с отметкой о его приемке в дежурном отделении.
  • Кредит, оформленный по мошеннической схеме на ваше имя, возможно отметить только на основании судебного решения. Поэтому следующим шагом будет – подача искового заявления, где ответчиком будет выступать финансовое учреждение, которое пытается неправомерно взыскать задолженность по поддельному договору. Предметом иска будет выступать признание ничтожным кредитного соглашения, которое банк выставляет основанием для требования возврата денежных средств, процентов и суммы неустойки. Признаками ничтожности будут выступать – факт заключения договора подставным лицом, это может быть подтверждено графологической экспертизой и фактом потери документа, удостоверяющего личность. Кроме того пострадавшая сторона имеет право требовать возмещение морального и материального вреда, при наличии на то оснований.

Предупредит возникновение подобных ситуаций стоит бережно обращаться со своим основным документом:

  • Не передавать его посторонним лицам,
  • Не оставлять его где-либо в качестве залога,
  • Не давать делать его копии и не оставлять копии где-либо,
  • Не отправлять отсканированные страницы посторонним лицам.

В случае утраты документа следует незамедлительно сообщить об этом в отделении полиции или в паспортный стол с заявлением.

Ситуация, когда на тебя оформлен кредит, к оформлению которого ты не имеешь никакого отношения, не самая приятная в жизни. Разрешения этого вопроса требует знания большого количества банковских тонкостей и юридических нюансов. Поэтому для ее разрешения стоит обратиться за помощью или консультацией к профессиональным юристам.

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

https://www.youtube.com/watch?v=taC7vLTXM5I

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector