Что делает банк с должниками

Кто выбивает долги по кредитам, как они называются

Если должник по каким-либо причинам не может исполнять свои кредитные обязательства и просрочил несколько ежемесячных платежей, банк имеет право:

  • подать в суд иск с требованием призвать к ответу;
  • предложить пересмотреть условия кредитования (например, предоставить кредитные каникулы);
  • продать долг в коллекторскую компанию или заключить с ней агентский договор, по которому взыскатели долгов выступают в качестве посредников.

Коллекторы в рамках закона требуют с должников кредитные долги. Эти «сборщики долгов» пользуются информационными, психологическими, а иногда и физическими методами воздействия. Последние запрещены законом, однако на заре появления коллекторских агентств в РФ физическое воздействие практиковалось довольно часто, поэтому само слово «коллектор» вызывает у должников определенную тревогу.

Коллекторам финансовые учреждения продают самые безнадежные долги, в итоге современные «вышибалы» атакуют должников, не имеющих имущества, или доходов, с которых можно взыскать задолженность в судебном порядке.

В отличие от представителей банка, вежливо интересующихся причинами невыполнения кредитных обязательств, коллекторы действуют более настойчиво, буквально «диктуя» людям свои условия. Они требуют продать имущество, устроиться на работу или предпринять другие шаги, чтобы погасить задолженность.

Если вы утратили возможность выполнять свои кредитные обязательства и стали жертвой «атаки» коллекторов, вы имеете право противостоять им законными способами, избегая общения, игнорируя угрозы.

Расскажем подробнее, как дать «сборщикам» отпор простыми и законными методами.

Самый частый совет – не отвечать на звонки с номеров, которых нет в вашей телефонной книге. Эта рекомендация довольно сомнительна — ведь могут звонить родственники или друзья, различные ведомства, клиенты, партнеры, коллеги по работе. Скорее всего, избежать первого разговора с коллекторами не удастся.

Что делает банк с должниками

Если вы поняли, что вам звонит коллектор, не бросайте трубку. От того, как вы выстроите диалог со звонящим, зависит, будут ли вам еще докучать подобными звонками в дальнейшем.

Чтобы звонки не повторялись:

  1. Попросите звонящего представиться, назвать имя, фамилию, должность и наименование организации, от имени которой он вас беспокоит.
  2. Выясните цель звонка.
  3. Уточните основание для звонка (наличие долга, его размер).

В ходе разговора будьте тверды и настойчиво попросите больше вам не писать и не звонить. Для убедительности сообщите, что записываете разговор на диктофон.

Если коллекторы застали вас дома и избежать общения не удастся, постарайтесь вести диалог решительно:

  1. Потребуйте у пришедшего паспорт или другое удостоверение личности, выясните название организации, которую он представляет.
  2. Желательно вести общение через дверь квартиры, на лестничной клетке или у калитки частного дома. Так «сборщик» не осмелится вам хамить или угрожать, лишится возможности оказывать на вас давление через соседей.
  3. Ведите запись разговора (например, на диктофон вашего телефона), чтобы в случае необходимости использовать ее как доказательство нарушения ваших прав.
  4. Не давайте никаких обещаний, иначе будет еще одна встреча и тон коллектора будет намного резче.
  5. Не грубите и не кричите. Старайтесь сдержанно и адекватно реагировать на все, что скажет вам представитель коллекторского агентства.

Учитывайте, что сотрудник коллекторской компании выполняет свои обязанности.  У него нет к вам личной неприязни, враждебного настроя, даже если он пытается оказать на вас моральное давление. Должностные обязанности этого человека состоят в том, чтобы вернуть долг.

Первое, что стоит сделать – попросить представиться, назвать организацию, которую представляет коллектор, суть претензии и наименование банка, чьи интересы он представляет.

Если вам угрожают (угрозой считаются фразы о физической расправе, воздействии на родственников или соседей должника), вы твердо говорите, что ведете запись разговора и намерены жаловаться в банк, полицию или прокуратуру.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если начальник орет и унижает: на работе, начальство гнобит, куда жаловаться

Не вступайте в бессмысленные споры, сохраняйте спокойствие, насколько это возможно. Кроме перечисленных органов, вы можете направить жалобу на обидчика в Роспотребнадзор, Роскомнадзор. Для рассмотрения жалобы достаточно оставить электронное обращение на сайтах этих организаций.

Что делать, если накопились долги по кредитам

Если возник долг

по кредиту, следует поразмыслить, что делать в сложившейся ситуации. Прежде всего, необходимо учесть, какую позицию займет само финансовое учреждение.

Существует определенная категория заёмщиков, которые изначально не собираются выплачивать ссуду или просто не представляют, каким образом, они собираются это делать. В общей массе их доля сравнительно невелика. Она не достигает и десятой части от общего количества физических лиц, обращающихся за заимствованием денежных средств.

Финансовые учреждения, занимаясь предоставлением кредитования, учитывают наличие определенной доли недобросовестных заёмщиков, которые нанесут им ущерб. Потери финансовых учреждений по работе с недобросовестными заёмщиками перестраховываются, перекладываясь на плечи тех людей, которые честно и добросовестно выплачивают взятые взаймы средства. Наличие недобросовестных заемщиков отражается на повышении уровня процентных ставок, по которым приходится платить всем остальным.

Банковский сектор, предупреждая потери от несвоевременного внесения платежей, заранее оговаривает размеры пени (штрафов) за просрочку. Размер этот выражается либо фиксированной суммой, либо указывается в процентах от очередной суммы платежа за каждый пропущенный день.

Образование задолженности по кредитной карте или незначительной просрочки по займу для банка является выгодным. Ведь финансовое учреждение в этом случае получает значительную прибыль за счет пени. Но длительная просрочка с выплатами по ссуде чревата для банка значительными проблемами. И не только потому, что у заемщика долги по кредитам, и он не знает, что с ними делать.

После того, как по займу пропущен второй очередной платеж, банку приходится признать такое заимствование проблемным. А признание займа проблемным означает, что финансовому учреждению потребуется создание на собственных счетах резерва, размер которого равняется сумме невыплаченной части кредита. Получается, что если у физического лица появился долг в банке по кредиту, то сотрудникам финансового учреждения также приходится задумываться, что делать с таким заемщиком и как добиться погашения ссуды.Поэтому банковские сотрудники стремятся, по мере возможности, предупредить возникновение неприятной для обеих сторон ситуации.

Каким образом банк стремится найти взаимопонимание с задолжавшим заемщиком:

  • Использует звонки по телефону и смс-ки для напоминания о нарушении графика выплат;
  • направляет письменные уведомления;
  • направляет для напоминания сотрудников банковского отдела безопасности;
  • предлагает провести реструктуризацию задолженности. При этом сроки выплат увеличиваются, как и размер процентной ставки. Зато заёмщик получает дополнительное время для решения своих проблем.

Не исключена ситуация, когда заемщику и кредитору не удается достичь взаимопонимания и найти компромиссное решение. В такой ситуации, когда долги по кредитам остаются не выплаченными, а что-либо делать для их погашения заёмщик не собирается, у банка есть возможность обратиться:

  • В суд, для взыскания задолженности в принудительном порядке;
  • в коллекторское агентство. К коллекторам обращаются с предложением либо поспособствовать в возвращение проблемной задолженности, либо выкупить ее. Продажа задолженности коллекторскому агентству производится не за полную ее стоимость, зато банк списывает такой кредит с баланса, высвобождая собственные резервы.

Уяснив позицию банка в ситуации, когда накопились долги по кредитам, становится понятнее, что следует делать.

Если долг банку по кредиту уже существует, что необходимо делать в первую очередь – так это добиться взаимопонимания с банковскими сотрудниками. Признать, что проблема общая – и заемщика, и кредитора. Поиск компромисса, взаимовыгодного решения – лучший путь для выхода из неприятной для обеих сторон ситуации.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовой договор с воспитателем дошкольного образовательного учреждения

Выбор глухой защиты, когда долги по кредитам растут – неправильная стратегия. Зачастую, что делать для их погашения заемщику неизвестно, поэтому не делается ничего. Этот вариант чреват самыми серьезными неприятностями в условиях стабильности в стране и устойчивости банковской системы.

Что делать, если продали долг по кредиту коллекторам?

Что делать в ситуации, когда долгов по кредитам было много, выплатить их не удалось, а кредитор переложил взыскание задолженности на коллекторов? Следует понимать, что коллекторы, в отличие от сотрудников банка, лично заинтересованы в возвращении долгов. Но действовать они обязаны исключительно в рамках законодательного поля.

Коллекторы вправе:

  • Информировать должника о своих претензиях путем рассылки СМС-сообщений и телефонных звонков;
  • рассылать письменные уведомления о наличии долга;
  • лично информировать должника, встречаясь по месту его проживания;
  • разыскивать должника, собирать о нем дополнительную информацию;
  • обратиться с заявлением в суд.

Действия коллекторов совершаются с целью создать психологическое давление на должника, достаточное для того, чтобы он принял решение о выплате долга.

Столкнувшись с коллекторами, следует немедленно выяснить в банке, насколько законны их действия, основаны ли они на официальном соглашении.

Работа коллекторских агентств ведется в несколько этапов. Этапы соответствуют сроку задолженности:

  1. До 90 дней. Коллекторы настойчиво информируют должника по телефону, звонками и СМС, о неоплаченном долге, настойчиво требуют погасить задолженность.
  2. После 90 дней. Специалисты по сбору долгов не ограничиваются звонками или сообщениями. Они приезжают лично к должнику с требованиями выплатить долг. Разговоры ведутся в резком тоне, иногда сопровождаются запугиваниями, хотя законом такие методы возврата кредитов однозначно запрещены.
  3. Больше 1 года. Если за этот период (он берется условно) усилия коллекторов не увенчались успехом, дело могут передать в суд.

«Собиратели» долгов не всегда ограничиваются звонками должнику или визитами к нему домой. Приехать или позвонить коллектор может и на работу, родственникам, коллегам и даже соседям должника, чтобы оказывать всестороннее психологическое давление, сыграть на желании скрыть проблему и вынудить вернуть долг.

Что делать в случае взыскания долга приставами

Потребовать расчета по задолженностям могут не только коллекторы, но и приставы из судебной исполнительной службы. Это значит, что в отношении должника проведено судебное производство по инициативе банковского учреждения, судебный приказ поступил в ФССП, где возбудили исполнительное производство.

До приезда приставов лицу, имеющему задолженность, приходит почтовое уведомление о начале судебного производства. Со дня его начала у должника есть 5 дней на добровольное исполнение долгового обязательства.

Если это не сделано, приставы приедут описывать имущество для продажи и погашения задолженности вырученными средствами.

Вести диалог лучше в конструктивном ключе. Пристав – не ваш личный враг и не виноват в сложившейся ситуации, а лишь исполняет свои должностные обязанности.

  • если у приставов нет постановления на проникновение в жилье для изъятия ценностей, общаться можно на улице, на лестничной клетке;
  • старайтесь не нервничать, не кричите и не грубите, попросите предъявить вам документы, а также копию исполнительного листа;
  • если дело дошло до описи имущества, она должна проводиться в присутствии понятых;
  • в случае неправомерных действий укажите в исполнительном акте, что не согласны с действиями приставов, опишите примеры правонарушений.

В случае несогласия с оценкой имущества вы имеете право пригласить независимого эксперта и оспорить решение комиссии в судебном порядке.

Если судом претензии банка были признаны обоснованными, то вступит в силу исполнительный лист. Но заемщик может предотвратить процедуру принудительного взыскания, добровольно выполнив предъявленные обязательства.

В ходе судебного разбирательства вполне возможно привести убедительные для суда аргументы в пользу невозможности выполнить требования кредитора в полном объеме.

Предлагаем ознакомиться:  Как происходит передача долга коллекторам

Появление судебного пристава не означает, что придется мгновенно распрощаться с имуществом в счет выплаты задолженности. Во-первых, гражданским законодательством установлено, какое имущество не может изыматься для погашения долга. В перечне находятся, к примеру:

  1. Единственное имеющееся жилье.
  2. Вещи членов семьи.
  3. Рабочее оборудование.
  4. Бытовые принадлежности и т.д.

Во-вторых, представители службы судебных приставов обязаны идти навстречу добросовестным должникам, не отказывающимся от выплаты долга, но ходатайствующим об отсрочках.

Ходатайство об отсрочке можно подать в суд, получив, по крайней мере, дополнительное время на поиск выхода из ситуации.

Что об этом гласит закон

Деятельность коллекторских организаций регулируется законодательством с 2014 г. В июле 2016 г. правительство приняло ФЗ №230 «О защите прав и интересов физических лиц при возврате просроченной задолженности», существенно ограничив полномочия коллекторов.

Согласно принятым ограничениям, сотрудники коллекторских агентств не имеют права:

  • угрожать должникам или их родственникам;
  • звонить больше определенного количества раз или во внеурочное время;
  • взаимодействовать с родственниками без согласия неплательщика;
  • наносить вред имуществу лица, задолжавшего банку или МФО;
  • описывать или изымать имущество;
  • обращаться к должнику способами, не предусмотренными законом.

Если вас донимают звонками телефонные «сборщики» – это прямое нарушение ст. 152 Гражданского Кодекса РФ, гарантирующей защиту достоинства, репутации и чести граждан.

Общение с родственниками без вашего согласия – нарушение ст. 4 п. 5 Федерального Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Если в общении с вами коллектор позволил себе оскорбление – нарушение ст. 5.61 КоАП РФ. Чтобы возбудить дело по этой статье, требуются доказательства – запись или свидетельство очевидцев.

Если на вас оказывают моральное давление, принуждая продать имущество или совершить другое действие для погашения долга, действует ст. 163 УК РФ о вымогательстве.

Советы по теме

Лучший совет – не попадать в число должников, но если так случилось, стоит изучить информацию о том, как работают коллекторы и что делать, если в вашем отношении ведется исполнительное производство.

Основные рекомендации:

  1. Ознакомьтесь с законодательными актами, регулирующими работу коллекторских служб. Игнорируйте слухи и «страшилки» о коллекторах. Вам нужны факты и четкие правовые рамки, ограничивающие действия этих специалистов.
  2. Установите видеонаблюдение или купите «бутафорскую» камеру и табличку, предупреждающую о ведении наблюдения. Это поможет вам чувствовать себя увереннее, а «собирателей» долгов заставит держаться в рамках приличия.
  3. Проверяйте, нет ли в вашем отношении судебных приказов и исполнительных производств на сайте ФССП.
  4. Внимательно следите за корреспонденцией. Не игнорируйте почтовые уведомления о заказных письмах из суда. Получив судебное уведомление, вы можете погасить задолженность без последствий для своего имущества, либо подать заявление об отмене судебного приказа.
  5. Если вам звонят коллекторы, отвечайте уверенно, твердо, но не грубите. Просьба представиться и назвать себя, организацию и фраза «Погодите, я записываю» убавляет решимость даже самых опытным «взыскателей». Не спорьте. Выслушайте информацию и вежливо попрощавшись, положите трубку.
  6. Не переживайте из-за угроз – они незаконны.
  7. Не поддавайтесь панике, если столкнетесь с коллекторами. Те из них, кто честно исполняет свои обязанности, не представляют для вас прямой опасности, а с нечестными поможет бороться полиция.

Заключение

Работа коллекторских агентств строго регламентирована нормативными актами, поэтому большинство из них действует в поле действующего законодательства. Однако шансы нарваться на грубость или давление со стороны таких «специалистов» весьма велики, поэтому лучше не оказываться в числе должников.

Если вы все же задолжали банку и не имеете возможности рассчитаться, не скрывайте этого от кредитной организации. Ваша готовность решать сложившуюся проблему – лучшая защита от нападок коллекторов и от судебного производства. В рамках решения вопроса банк может предложить вам каникулы, рефинансирование или реструктуризацию долга.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector