Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?

Условия страхования по ОСАГО

Основные условия обязательного страхования такие:

  1. Полис ОСАГО оформляется на год.
  2. Полис ОСАГО может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
  3. Нужно указать личные данные владельца и страхователя. А если они изменятся — сообщить об этом.
  4. В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
  5. Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
  6. Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
  7. Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
  8. В некоторых случаях понадобится действующая диагностическая карта — она выдается после того, как автомобиль прошел технический осмотр.

СК “РОСГОССТРАХ” имеет 3 основные программы расчета КАСКО и две дополнительные. Чтобы клиенту получить скидку, необходима безубыточная история ОСАГО в других организациях. При повторном приобретении полиса у данного страховщика можно получить скидку 20%, если не было ни одного страхового происшествия. Выплаты без справок.

СК “ИНГОССТРАХ” предлагает разнообразные программы, которые учтут любую потребность и возможность автовладельца. Существенная скидка предлагается, если гражданин состоит в браке и имеет детей.

СК “РЕСО-ГАРАНТИЯ” предлагает страхование от угона (в частичном КАСКО) и лояльно относится к ТС старше 12 лет. На выбор предлагаются три программы: страховка ущерба, угона или полный пакет.

В ряде других СК можно получить выплаты по полису за рубежом (“ВСК” “САО “ЭРГО”), франшизу (“ВСК”, “ЭРГОГАРАНТ”) и многое другое.

Как и когда оформлять ОСАГО

Зачем и надо ли его делать? Оформление КАСКО не обязательно, поэтому многие водители задаются вопросом, стоит ли оформлять данный полис. На этот счет нет определенного мнения, однако, в некоторых ситуациях полис просто необходим. Например:

  • если за рулем новой машины будет находиться неопытный водитель вероятность попадания в ДТП значительно выше, а страхование КАСКО позволит бесплатно отремонтировать автомобиль;
  • если марка автомобиля относится к наиболее угоняемым в регионе проживания автовладельца оформление страховки будет нелишним, так как мошенники могут угнать авто даже с охраняемой стоянки.

Однако если управлять транспортным средством будет опытный водитель, который практически не попадает в аварийные ситуации, а модель автомобиля не является популярной – от страховки можно отказаться.

Пока 10 дней не истекли — на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.

Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?

Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год.

Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.

В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата
В страховом полисе всегда указан срок страхования и периоды, в которые по страховым случаям возможна выплата

Работает это следующим образом: если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает со сроком страхования.

Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.

Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.

Стороны договора страхования

Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.

Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании
Так выглядит лицензия. Если вы страхуете автомобиль в офисе — ее копия должна быть у сотрудников офиса. Если страхуете в интернете — такая лицензия размещается на сайте страховой компании

Плюсы и минусы

Покупать КАСКО или нет? Страхование КАСКО обладает множеством преимуществ для автовладельцев:

  • Финансовая защита. Если застрахованному автомобилю, в результате дорожно-транспортного происшествия или другими действиями, прописанными в страховом договоре, был нанесен ущерб, то страховая компания обязуется оплатить ремонтные работы.
    Внимание!

    У каждой страховой компании свои

    тарифы на полис КАСКО

    , поэтому перед заключением договора следует уточнить, какие риски будут застрахованы.

  • Возможность выбрать полную или частичную страховку. При оформлении частичной страховки будет застрахованы только ущербные риски, однако такое КАСКО будет стоить дешевле на 10-20% в зависимости от страховой компании. Стоит помнить, что частичная страховка не покрывает риски, связанные с угоном автотранспорта (про особенности и порядок оформления КАСКО от угона читайте здесь).
  • Оказание дополнительных услуг. Многие страховые компании предлагают своим клиентам дополнительные функции, такие как: бесплатный эвакуатор, аварийный комиссар и другие. Однако стоит помнить, что все дополнительные функции, не входящие в основной договор, оплачиваются отдельно.
  • Учет интересов автовладельца. Многие страховые компании подходят к каждому клиенту индивидуально, что позволяет ему самостоятельно выбирать страхование каких рисков включить в договор.
  • Проведение различных акций. Практически все страховые компании устраивают акции для своих клиентов и при оформлении новых полисов владельцы авто могут получить бесплатные бонусы или скидки.

Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?

Однако у полисов добровольного страхования КАСКО есть также и несколько отрицательных сторон:

  • Самый большой минус – высокая стоимость полиса. На популярные модели автомобилей стоимость страховки может составлять до 12% от стоимости авто.
  • Стоимость полиса зависит от множества факторов. Год выпуска автомобиля, его марка и страна-производитель, возраст и водительский стаж людей, которые будут управлять ТС – все это напрямую влияет на стоимость страховки. Подробнее о том, какова примерная стоимость полиса КАСКО и что на нее влияет, можно узнать здесь.
  • Бумажная волокита. Для того чтобы получить страховую компенсацию необходимо собрать множество справок и документов, отстоять в очереди и правильно заполнить заявление, а самое главное – успеть подать все необходимые документы в страховую компанию в установленные сроки.
  • Страховая компания на законных основаниях может отказать в выплате компенсаций, так как некоторые повреждения не относятся к страховым случаям (о том, что относится к страховым случаям и каковы особенности выплат по ним, мы рассказывали здесь).
Важно!

Перед подписанием

страхового договора

необходимо внимательно изучить все пункты, так как страховые агенты не всегда озвучивают вслух некоторые подводные камни.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Плюсом является полная защита от всех страховых случаев. Не имеет значение каким способом, в результате каких действий ваш автомобиль получил ущерб – страховая компания обязана возместить вам все затраты.

Вы также в любую минуту можете проконсультироваться с представителем фирмы.

Неизменным минусом является высокая цена. Полный полис не для всех посильный по бюджету.

Обязательно ли возить с собой?

В отличие от полиса ОСАГО, который обязательно должен находиться в транспортном средстве во время поездки, наличие страховки КАСКО в машине не обязательно, так как данный полис необходимо предоставить только при составлении документов на возмещение убытков.

Наоборот не стоит хранить оригинал полиса в машине, так как в случае угона транспортного средства страховые документы будут утрачены, а их восстановление довольно не простая процедура.

Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?

Важно! При оформлении дорожно-транспортного происшествия требуется предъявление только полиса ОСАГО, поэтому постоянно возить с собой КАСКО не обязательно.

Документы для оформления полиса

Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:

  1. Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
  2. Если транспортное средство еще не зарегистрировано в ГИБДД — документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля — потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
  3. Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
  4. Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, — например, ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, ни ПТС, ни СТС у них нет, и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которые выдает Гостехнадзор. А для водителей таких машин вместо прав нужно будет предъявить удостоверение на право управления такой машиной.
  5. Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.
  6. Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин потребуется свидетельство, что они прошли технический осмотр.

Составляют диагностическую карту на бумаге в двух экземплярах. Один выдают владельцу машины или его представителю. Второй — хранится у оператора технического осмотра в течение трех и более лет. Есть еще один экземпляр диагностической карты — электронный. Его направляют в единую автоматизированную информационную систему технического осмотра. Он хранится в ней в течение пяти лет и больше.

Карта составляется не на владельца, а на автомобиль. Если владелец изменился — диагностическая карта действует, пока не закончится срок. Если ее потерять или испортить, а срок действия не вышел, проходить техосмотр снова не придется. Любой оператор технического осмотра может предоставить ее дубликат в день обращения. Это платная услуга — 10% от предельного размера платы за проведение технического осмотра.

Предлагаем ознакомиться:  Возмещение ущерба работником работодателю

Техосмотр нужен не всем. Новые автомобили в течение первых трех лет освобождаются от ТО — полис ОСАГО для них оформят без диагностической карты.

Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО
Пройти технический осмотр и получить диагностическую карту нужно до того, как будете оформлять полис ОСАГО

Заключение

Автострахование КАСКО не является обязательным, однако в зависимости от конкретной ситуации полис может стать полезным приобретением. В отличие от полиса ОСАГО договор страхования КАСКО не обязательно постоянно возить с собой, так как при оформлении ДТП он не требуется

Приобретая полис по любому виду КАСКО, обратите внимание на различия между фирмами и на предлагаемые ими опции страхование. Внимательно выбирайте какой полис, полный или частичный, будет для вас выгодным. Так вы сможете выбрать полис КАСКО, подходящий вашим требованиям и соответствующий ваши финансовым возможностям.

Правила оформления е-ОСАГО

Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.

Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.

Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования
Так выглядит форма для заполнения заявки на сайте Тинькофф-страхования

Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.

Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он. Но в правила дорожного движения еще не внесли соответствующие изменения — там по-прежнему сказано, что водитель должен иметь при себе и по требованию сотрудников предъявить им либо полис на бланке, либо его распечатку на бумаге. Поэтому не торопитесь выбрасывать бумажные версии полиса — иногда они помогут избежать конфликтов с сотрудниками ГИБДД.

Каждый пункт страхового договора должен опираться на Законы РФ (статья 943 ГК РФ “Определение условий страхования…”) и действующие “Правила страхования средств наземного транспорта” в организации. Если есть правила, не включенные в основной текст, то они указываются в Приложении к договору и обязательно выполняются Страхователем.

Сотрудник СК знакомит клиента со всеми правилами КАСКО перед тем, как подписывается документ. Если правила и договор расходятся, то нужно следовать положениям договора, который имеет преимущественную силу.

КАСКО бывает полным или частичным. Полное подойдет для тех граждан, кто имеет маленький стаж вождения, часто использует ТС, или авто куплено в кредит. Частичный полис берут те, кто мало пользуется автомобилем, страхуя только возможность угона и ДТП.

Преимущества и недостатки полной страховки КАСКО

Как и другие продукты, предоставляемые в сфере услуг, данная форма страхования имеет свои неоспоримые достоинства и ряд недостатков.

Все расходы на ремонт ТС возмещаются полностью, независимо от степени виновности автовладельца. Однако, размер страховой суммы не должен превышать стоимость авто (определяется по рыночной стоимости автомобиля во время заключения договора).

Финансовое учреждение выплачивает страховку по расширенному перечню происшествий. Весь ущерб возмещается полностью. Во время действия полиса страховая сумма не подлежит снижению.

Гарантия возмещения потери при краже, угоне ТС.

Многие компании при наличии незначительных повреждений не будут требовать справку с ГИБДД.

Выплаты поступают по сроку, указанному в договоре. Деньги можно получить за один раз или частями – все это должно быть обговорено и зафиксировано.

Лояльные клиенты получают дополнительные услуги: бесплатная эвакуация или с хорошей скидкой, мобильная помощь, разрешение споров на сервисе и т.п.

Каждое условие можно отрегулировать частным порядком. Договор может содержать любые риски, условия и ограничения, обговоренные между страховщиком и клиентом. Гражданин имеет право выбора способов получения страховки: деньги или ремонтные работы за счет страховой компании.

Полис действителен для всех водителей, имеющих право на управление ТС.

Граждане отказываются от КАСКО из-за его высокой стоимости. С учетом всех пунктов (страховой истории и стажа водителя, стоимость ТС, наличие противоугонных приспособлений, статистики краж страхуемой модели и т.п.) полис встанет в 2-10% от цены самого авто.

Требуется собрать много справок и другой подтверждающей документации. КАСКО не регулируется государством, поэтому документы – достаточный повод для осуществления выплат по ущербу.

Срок, когда можно подавать заявление на выплату, каждый раз отличается, так как определяется индивидуально. Даже купив тот же продукт, что прошлый раз, надо обратить внимание на сроки.

Купив КАСКО, автовладелец все равно должен приобретать ОСАГО. Получается путаница: например, у водителя истек срок ОСАГО, но действует КАСКО, поэтому он думает, что ничего не нарушил. Но на самом деле это нарушение ПДД, и сотрудник ГИБДД, проверяя документы, выпишет штраф.

Иногда попадаются недобросовестные страховщики, которые не выплачивают возмещение ущерба, особенно если машина дорогая и повреждения очень серьезные.

Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?

Граждане, приобретающие КАСКО, получают весьма обширный спектр привилегий, особенно если сомневаются в сохранности автомашины.

Полное КАСКО это 100% защита от всех затрат на починку машины. Такое КАСКО гарантирует компенсацию денежных средств, потраченных на ремонт автомобиля во всех предусмотренных несчастных случаях, авариях, угонах и т. д.

Полная страховка покрывает:

  • Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?Любые поломки авто, вызванные ДТП, а также восстановление после тотального уничтожения транспортного средства.
  • Случаи кражи и взлома автомобиля.
  • Повреждение и потерю частей механизма у авто.
  • Нанесение ущерба действием третьих лиц, правонарушения.
  • Поломки машины, вызванные стихийным бедствием.
  • Полное или частичное уничтожение машины, отдельных ее деталей во время самовозгорания либо поджога, вызванного третьими лицами.
  • Действия непреодолимой силы – форс-мажорные обстоятельства.
  • Непредсказуемые погодные условия – попадания в машину молнии, града, сосулек и т. д.
  • Нанесение ущерба во время движения или парковки – столкновение, наезд (как оформить ДТП при наезде по КАСКО, узнайте из этой статьи), опрокидывание, взрыв машины.
  • Поломки в результате попадания громоздких и тяжелых предметов таких, как булыжники, куски обвалившейся крыши, черепицы, и других предметов.
  • Поломки, вызванные агрессивным поведением животных.

Помимо основного перечня страховых случаев, полный вид страхования предлагает дополнительные приятные бонусы. Компания предоставляет такие услуги, как эвакуацию ТС с места ДТП, вызов аварийного сотрудника полиции по указанному адресу происшествия. Также страховая компания вызывает такси и компенсирует необходимые затраты, чтобы доставить владельца авто после аварии домой или в отделение больницы. Плюс ко всему – это предоставление в аренду автомобиля, вместо вашего, на временное пользование, пока ваше ТС находится на ремонте.

Справка. Полис бывает полным и частичным. Полным он считается при страховании от угона, нанесения ущерба и хищения.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

Фальшивые полисы бывают как на бумажных бланках, так и в электронном виде.

Раньше часто возле подразделения ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно — страховая компания бланки с такими номерами не оформляла.

Многие водители узнают о том, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится и ремонт из своего кармана оплачивать, а иногда еще штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на незаконные действия сотрудников полиции

Полное КАСКО: что в него входит

Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:

  1. Искать страховую в интернете — не самый надежный способ. В интернете много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки. Если ищете страховку в интернете — обязательно проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков.
  2. Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании, есть ли у нее офис по адресу, где вы будете его покупать.
  3. Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Вам нужно будет ввести вин-номер вашего автомобиля или регистрационный знак. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название компании.
  4. При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
  5. Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000{amp}amp;nbsp;рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет
Пример объявления о продаже поддельных полисов. ОСАГО на любую машину стоит 2000 рублей, но по закону так не бывает. Продавцы честно пишут, что выплат по такому полису не будет

А вот добросовестных водителей, которые, сами того не зная, приобрели поддельный полис, закон защищает. Если выяснится, что поддельный бланк был утрачен страховщиком, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.

Пример из суда. Два автомобиля попали в ДТП. В выплате страховая отказала — заявила, что полис с таким номером она человеку не продавала. И вообще, такой полис продали другому человеку и в другом городе. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и все вопросы — к страховой компании.

Дело дошло до Верховного суда. Он решил: то, что бланки кто-то несанкционированно использовал, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Если бы компания подала заявление в полицию по утере бланков — никаких вопросов бы не было. А нет заявления — значит, ущерб оплачивать придется страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.

Что делать, если случилось ДТП

Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.

На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.

Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для{amp}amp;nbsp;заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу
Так выглядит извещение о ДТП, которое я получил много лет назад, и так и ни разу им не воспользовался. Оно удобно для заполнения — бумага копировальная, заполняется два экземпляра сразу

ДТП по европротоколу можно оформить в следующих случаях:

  1. В ДТП участвовало не более двух автомобилей.
  2. Авария произошла на территории РФ.
  3. Нет пострадавших в ДТП и погибших людей.
  4. Не пострадали личные вещи пассажиров и дорожные сооружения — например, знаки, ограждения.
  5. Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля не превысит 400 тысяч рублей.
  6. У всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО. А если один из участников иностранец — у него должен быть полис страхования «Зеленая карта».

Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.

Частичное каско

Частичное КАСКО – страховка покроет ущерб от повреждений или полной гибели ТС в результате определенных вами заранее случаев, которые привели к нанесению ущерба. Частичное включает в себя неполный список вышеперечисленных случаев страхования транспортных средств. Вы на основе своих желаний и опыта вождения, если таковой есть, выбираете необходимые случаи, на которые нужно страхование для авто.

Такой вид неполной страховки дешевле, чем полное страхование. Выбрав частичную страховку, следует быть уверенным в выбранных страховых случаях. Поломки, вызванные по другим причинам, компенсироваться страховой фирмой не будут и полностью возлагаются под вашу личную ответственность.

Водители ТС при неполном КАСКО чаще всего выбирают страховку от:

  • Угона или хищения.
  • Ущерба, с перечислением конкретных причин, повлекших за собой поломку.

Страховые компании могут не включать угон и хищение в список случаев страхования.

Вместо этого они предлагают компенсации в случаях:

  • Столкновение, наезд, опрокидывание машины, а также возгорание в результате ДТП.
  • Попадание автомобиля в воду и провала под лед.
  • Случаи поломок, вызванные камнями отрекошетившими от колес другого транспортного средства, обвалом мостов, дорожной полосы, переходов и др.
  • Ущерб, нанесенный машине во время пожара, молнии, взрыва и др.
  • Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?Стихийные катаклизмы такие, как землетрясение, обвал, оползень, потоп, ураган, шторм, смерч, и другие непредсказуемые и непривычные для местности проживания природных явлений.
  • Попадание на транспортное средство каких-либо предметов, падающих деревьев, снежных комков, льда и других.
  • Агрессивное поведение животных.

Полный список страховых пунктов необходимо оговорить с представителем СК заранее. Существует сокращенный страховой список случаев при неполном КАСКО, который включает только часть из вышеперечисленного.

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

  • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
  • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
  • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
  • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
  • действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

Преимущества и недостатки полной страховки КАСКО

  1. Плюсом является то, что вы самостоятельно можете выбрать необходимые случаи для страхования ТС. Таким образом, вы также регулируете конечную цену на полис, чтобы сумма была по силам вашим финансам.
  2. Минусы – не все компании предоставляют полную свободу выбора клиенту, у многих есть уже заготовленный, «стандартный» сокращенный список для частичного КАСКО. Также есть вероятность того, что вы не угадаете в результате чего в итоге может пострадать ваш автомобиль. Будьте внимательны при выборе!

Помните – КАСКО страхует только автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров и содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО — подробнее о различиях между КАСКО и ОСАГО читайте тут).

Как сэкономить на ОСАГО

Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:

  1. Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 50% на стоимость страховки.
  2. Не вписывайте в страховой полис тех водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько водителей — КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
  3. Соблюдайте все условия заключенного договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
  4. Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.
Предлагаем ознакомиться:  Каско на второй год кредита

Угон и хищение – разные понятия

Важно! Не путайте угон автомобиля и его хищение. Это разные вещи.

Так выглядит скачанное извещение. Распечатать его нужно в двух экземплярах — для{amp}amp;nbsp;себя и для{amp}amp;nbsp;второго участника

Для многих владельцев авто, впервые столкнувшись с этими двумя понятиями, встает проблема непонимания их истинного значения. Зачастую их принимают за синонимы или тождественные понятия.

В уголовном кодексе России записано:

  • Статья 166: Угон – это неправомерное завладение ТС без намерения похитить его, то есть желание третьего лица воспользоваться вашей машиной для определенной цели (от чего зависит цена страховки КАСКО от угона, читайте здесь).
  • Статья 158: Хищение – это намеренное и безвозвратное присвоение третьим лицом вашего автомобиля, то есть действие правонарушителя по присвоению авто в свою пользу, причинение неудобств владельцу автомобиля.

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Какая стоимость полного страхования

Сколько будет стоить полный КАСКО, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных сайтах страховых организаций. Многие оформляют полис без посещения офиса, пройдя регистрацию на сайте. Клиенты, желающие узнать все в подробностях, предпочитают личное обращение в компанию.

Цена будет зависеть от следующих показателей:

  • Модель ТС, время выпуска, пройденный километраж, тип кузова, VIN-код с учетом коэффициента стоимости и статистики угонов по данной марке.
  • Мощность двигателя.
  • Наличие системы автозапуска
  • Стоимость машины (чем выше – тем больше стоит полис)
  • Место прописки владельца и регистрации авто (в городах дороже)
  • Находится ли ТС в залоге (полис будет дороже)
  • Наличие противоугонного оборудования (если оно есть – многие компании предоставляют скидку)
  • Стаж вождения владельца и количество ДТП (при наличии).

Такие показатели, как возраст собственника, наличие супруга и детей могут положительно повлиять на стоимость автострахования. В итоге, полное КАСКО составит примерно 7-10% стоимости автомобиля.

Итак, в полис КАСКО входят различные виды страховых случаев. Он имеет немало преимуществ, а из недостатков стоит отметить высокую стоимость. Однако можно существенно сэкономить, и гарантированно защитить свой автомобиль, учитывая условия выбранного страховщика и правила страхования.

Стоимость КАСКО имеет различия в зависимости от страховой компании в которую вы обратились, от характеристики автомобиля, который необходимо застраховать, от вида полиса (полный, частичный), от наличия франшизы. Чтобы рассчитать стоимость самостоятельно можно воспользоваться онлайн калькуляторами.

Калькулятор поможет вам понять приблизительную стоимость вашей страховки. Вы также можете связаться напрямую с представителем страховой компании и проконсультироваться по всем вопросам. Если вы выбрали калькулятор – введите требуемые данные в соответствующих полях.

Система может попросить ввести:

  1. Какой это вид транспорта (легковая машина, грузовая, автобус, мотоцикл).
  2. Сколько лет находится в использовании.
  3. Франшиза и ее процент.
  4. Стаж вождения.
  5. Месторасположение, проживание.
  6. Условия компенсации страховки (с учетом износа машины либо без).
  7. Виды оплаты (единоразово, ежемесячно, полугодично, ежеквартально).
  8. Стоимость ТС.
  9. Желаемый тариф.

Порядок возмещения по ОСАГО

Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.

Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:

  • в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
  • при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.

Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.

Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.

Как получить деньги по ОСАГО

С 2017 страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.

Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  1. В части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 000 Р.
  2. В части возмещения вреда, который причинен имуществу каждого потерпевшего — 400 000 Р.

Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.

Ремонт автомобиля за счет страховой компании

В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

Отказ от компенсации по ОСАГО

Когда страховая компания может отказать. Страховщик может не платить в следующих случаях:

  1. Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
  2. Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
  3. Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

Он может рассмотреть следующие вопросы:

  • о неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
  • о несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
  • о несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
  • о нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.

По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

  1. Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
  2. Если виновник происшествия не установлен.
  3. Если у виновника ДТП нет полиса.

Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector