Ипотека для многодетных семей 2020 в Москве

На какую помощь могут претендовать многодетные семьи

Многодетной считается семья, имеющая на обеспечении трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из них уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться в вузе или ссузе на очном отделении, действие статуса продлевается до получения им диплома или достижения 23 лет.

Семьи, соответствующие вышеуказанным критериям, могут воспользоваться предусмотренными для них привилегиями, в том числе и льготным кредитованием. Оно осуществляется при поддержке государства по нескольким программам:

  • Рефинансирование ипотеки. Если у заемщика есть жилищный кредит в одном банке, он может перевести его в другой при государственной поддержке, и в таком случае ставки будут снижены.
  • Программа «Молодая семья». По ней деньги выделяются для внесения первоначального взноса или погашения долга.
  • Материнский капитал. Сумма в размере 453 026 руб. выделяется для нужд семьи, в том числе и для погашения ипотечной задолженности. Также деньги можно потратить на первый взнос.

Ипотечный займы предоставляются многодетным по льготным условиям при наличии соответствующей программы в банке. Она может разрабатываться как для привлечения потенциальных заемщиков, так и в рамках сотрудничества с государством. Например, если банк устанавливает свою ставку, но она субсидируется частично из бюджета.

Рассмотрим несколько особенностей льготной ипотеки, чтобы понять, чем она лучше обычной:

  • более низкие процентные ставки;
  • отсутствие или сниженный размер первоначального взноса;
  • возможность привлечения материнского капитала;
  • предоставление кредитных каникул при рождении ребенка или в сложных финансовых ситуациях;
  • возможность реструктуризации долга.

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам, но есть общепринятые критерии, которые стараются учитывать все банки:

  • Платежеспособность. Важно, чтобы клиент имел достаточный уровень зарплаты. Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40-50% от общего дохода. Если заемщик состоит в браке, супруг (а) автоматически становится созаемщиком, и в расчет берется совокупный доход. Если в семье есть дети, затраты на них тоже будут учитываться.
  • Трудоустройство. Если клиент трудоустроен неофициально, шанс получить ипотеку близок к нулю. Кредитору важно, чтобы заемщик в дальнейшем смог погашать задолженность, ведь в случае образования просрочки ему придется изымать находящуюся в залоге недвижимость – это весьма трудоемкий процесс.
  • Кредитная история. Если у заемщика есть просрочки по другим кредитам, это негативно отражается на кредитной истории и снижает шанс на получение новых займов.
  • Финансовая нагрузка. Банк будет учитывать алиментные обязательства и платежи по всем остальным кредитам при расчете суммы для одобрения.

Пример №1: расчет ипотеки по доходу с вычетом долговых обязательств

Многодетные родители решили купить квартиру, для первого взноса использовать материнский капитал, выделенный еще после рождения второго ребенка. Отец платит алименты в размере 10 000 руб., также общая сумма по платежам за другие кредиты составляет 20 000 руб.

Ипотека для многодетных семей 2020 в Москве

Зарплата женщины равна 40 000 руб., мужчина получает 50 000 руб. Из этой суммы вычитаются долговые обязательства – 30 000 руб., а также условные 30 000 руб. на содержание детей (эти суммы рассчитываются по прожиточному минимуму в регионах). Таким образом, из «свободных» у них остаются 30 000 руб., от которых банк и будет вести расчет.

Они берут кредит на срок до 25 лет. Одобренная сумма для них составит 1 462 856 руб., плюс 453 026 из материнского капитала. Ставка равна 10,9%.

Если бы не долговые обязательства семьи, доход для расчета ипотеки при таких же условиях был бы увеличен до 60 000 руб., и тогда вместо 1 462 856 руб. удалось бы получить в общей сложности примерно 3 400 000 руб., а ежемесячный платеж составил бы 30 000 руб.

Семья, признанная многодетной, может при погашении ипотечного кредита рассчитывать:

  • на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
  • оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
  • использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
  • воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.

В ряде регионов страны существует несколько дополнительных программ поддержки молодых многодетных семей.

Банки оказывают многодетным семьям следующую помощь:

  • выдача долгосрочных займов;
  • проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
  • выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
  • субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.
Предлагаем ознакомиться:  Образец договора нецелевого беспроцентного займа между организацией и сотрудником

Если многодетная мать является одиночкой, она может участвовать в госпрограммах «Молодая семья», «Материнский капитал» и др.

Для получения денег нужно:

  • иметь российское гражданство;
  • быть моложе 35 лет;
  • иметь минимальный доход.

Помимо этого площадь жилья, в котором проживает многодетная семья, должна быть признана не соответствующей нормам Жилищного кодекса страны.

Многодетным семьям в 2019 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Социальная ипотека

2019 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости.

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 6% годовых. Жители сельских районов Дальнего Востока получат данный кредит под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие.

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей.

Как получить помощь в погашении кредитов

Ряд банков страны оказывают помощь семьям в погашении кредита при рождении ребенка. Она заключается в таких мероприятиях:

  • реструктуризация задолженности;
  • отсрочке платежей;
  • погашение ежемесячных взносов за счет государства.

Помощь многодетной семье в погашении ипотеки при рождении нового члена семьи может заключаться:

  • в использовании материнского капитала;
  • в участии в региональных программах;
  • в получении 450 тыс. ₽для списания задолженности.

Чтобы многодетная семья получила помощь, нужно чтобы родители были официально зарегистрированы, не имели просрочек по кредитам, и участвовали в программе по улучшению жилищных условий от Управления соцзащиты.

Если возникают просрочки по текущему кредиту, члену многодетной семьи, оформлявшему заем, нужно обратиться в банк и объяснить причины невыполнения кредитных обязательств.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств (потеря работы, сокращение, болезнь), их необходимо подтвердить документально и попросить о проведении реструктуризации или оформлении займа на рефинансирование.

Подобрать выгодные условия последнего помогают брокерские организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Самостоятельно сделать это будет сложно.

Ипотека для многодетных семей 2020 в Москве

Если потребительский кредит в данный период гасить сложно, можно воспользоваться услугой кредитных каникул.

Она предусматривает отсрочку ежемесячного взноса на короткий период без негативных последствий для кредитной истории. Каждый банк самостоятельно определяет срок кредитных каникул.

Для получения этой услуги нужны веские аргументы, однако в некоторых банках кредитные каникулы оформляют по желанию заемщика.

Каждая банковская организация устанавливает индивидуально:

  • период кредитных каникул (минимально и максимально доступные сроки);
  • нюансы полной или частичной отсрочки;
  • возможность пролонгации кредитного договора;
  • возможность увеличения процентной ставки при подключении услуги.

Иногда для подключения кредитных каникул нужно внести небольшую сумму. При кредитных каникулах задолженность не уменьшается.

Просто увеличивается период кредитования. Условия оговариваются персонально с каждым клиентом.

Летом этого года (03.07.2019 г.) Президент страны подписал Федеральный Закон за № 157, предусматривающий государственную помощь в погашении кредита на ипотечное жилье для многодетных семей. С 25.09.2019 г. российские банки стали выдавать эту помощь.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредиту в 2019 году

Суть закона в следующем:

  • многодетные семьи, в которых с 01.01.2019 по 31.12.2022 г. родился или родится ( или был/будет усыновлен) третий или последующий ребенок могут получить 450 тыс. ₽ для погашения задолженности по ипотечному займу;
  • обращаться за госпомощью нужно в банковское учреждение, выдавшее ипотеку.

При этом существуют некоторые нюансы:

  • все члены семьи должны иметь российское гражданство;
  • получить помощь могут и семьи, в которых старший ребенок достиг совершеннолетия;
  • не обязательно, чтобы семья имела официальный статус многодетной;
  • один из родителей должен быть заемщиком либо созаемщиком;
  • факт рефинансирования ипотеки не влияет на участие в программе;
  • ипотека должна быть оформлена в одном из российских банков или в АО «ДОМ.РФ» не позже 01.07.2023 г.;
  • размер помощи составляет 450 тыс. ₽, но не может превышать остаток долга по телу займа и сумму начисленных процентов. Разница никак не компенсируется.

Вместе с этой помощью на погашение ипотеки можно использовать материнский капитал и семейную ипотеку под 6%. Данным предложением можно воспользоваться только один раз.

Условия оформления ипотеки

Чтобы получить ипотеку для многодетных семей, нужно подтвердить статус многодетной семьи. Итак, такой статус может получить только та семья, в которой есть минимум 3 детей до 18 лет. При этом учитываются также усыновленные дети и дети от предыдущих браков. Также в расчет берутся взрослые дети, которые достигли совершеннолетия, но учатся в учебных заведениях на дневном отделении (до 23 лет).

Ипотеку многодетным семьям в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  • первый взнос – от 20%;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • сумма займа – до 12 млн. рублей (в Москве и Санкт-Петербурге);
  • сумма займа – до 6 млн. рублей (в регионах);
  • процентная ставка – 6% годовых (на весь срок кредитования).

Сбербанк предлагает многодетным семьям оформить беспроцентный жилищный кредит. Несмотря на свое название, он не означает, что заемщикам вообще не придется платить проценты. На самом деле государство выплачивает за клиента лишь часть средств, а именно 30% от стоимости жилья. В качестве клиентов здесь выступают льготные категории граждан, которые могут подтвердить свой статус документально. Этот кредит целевой, то есть деньги могут быть потрачены только на покупку жилья.

Повторимся, что российскими банками пока программные продукты потребительского кредитования для многодетных семей не запущены в ход. Тем более, не идет речь о том, чтобы взять потребительский кредит многодетным родителям на льготных условиях. И все же получить льготный кредит многодетным родителям в российских банках вполне возможно, если они являются их клиентами, т.е.:

  • у них открыт расчетный счет, на который производятся какие-либо перечисления, например, заработной платы;
  • или компания-работодатель одного из родителей является партнером банка, открывшим в нем счета.

Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбербанке

В такой ситуации многодетные родители могут рассчитывать на получение займа денежных средств на самых лучших условиях в данном банке. Помимо Сбербанка, на сегодня одни из лучших условий потребительского кредитования в России предоставляются:

  1. Альфа-Банком, который может предоставить денежный займ на срок до пяти лет под минимальную процентную ставку – ниже двенадцати процентов годовых. Сумма займа не превысит двух миллионов рублей.
  2. Московским Кредитным Банком, предоставляющим денежный займ такого же размера, что и Альфа-Банк, под 12,5 процента на удивительный по современным российским меркам срок – до пятнадцати лет.
  3. Под 12,9 процента кредитуют лучших клиентов Райффайзенбанк и Промсвязьбанк. В Райффайзенбанке предложат в полтора раза большую сумму (до полутора миллионов рублей). Зато Промсвязьбанк готов ждать погашения взятой ссуды в течение целых семи лет, а не пяти, как подавляющее большинство российских банков-кредиторов.
  4. Не более четырнадцати процентов поднимают ставку по денежному заимствованию Ситибанк, ВТБ Банк Москвы, банк Ренессанс Кредит, банк Александровский и Интерпромбанк.

Таковы лучшие на сегодняшний день программные продукты, предлагаемые российскими банками заемщикам на потребительские цели.

Пожалуй, на таких условиях кредит для среднестатистической российской многодетной семьи вряд ли окажется особенно привлекательным. Потому в идеале кредит многодетным родителям должен предоставляться в более доступной форме.

Чтобы выбрать подходящую программу кредитования, рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких банков: на данный момент именно они считаются самым комфортными для многодетных.

Предлагаем ознакомиться:  Расчет последнего дня срока. Как не совершить ошибку

Сбербанк

Ставка Срок Максимальная сумма (руб.) Первый взнос
От 6% До 30 лет До 10 000 000 Можно взять без первоначального взноса, но в среднем его размер по остальным программам составляет от 10%
Срок Сумма Ставка Первый взнос
До 30 лет До 60 000 000 руб. От 9,7%

Ставка снижается до 6% при рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 гг.

От 10%

Открытие

Если сохранился материнский капитал, его можно использовать для приобретения недвижимости в ипотеку через банк «Открытие»:

  • Ставка – от 10%;
  • До 30 000 000 руб.;
  • Срок — до 30 лет.

Предварительное решение принимается в день подачи заявки. В общем на оформление здесь затрачивается не более 1 недели.

Транскапиталбанк

По программе «Ипотека в ползунках» можно приобрести частный дом или квартиру в новостройке по рекордно низким ставкам – от 5,5%. Остальные условия таковы:

  • Максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • Сумма – до 12 000 000 руб.;
  • Первый взнос определяется индивидуально.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке также действует ипотека с господдержкой, благодаря которой можно оформить жилищный заем под 6% годовых. Допускается привлечение материнского капитала.

Срок Сумма Взнос
До 30 лет До 8 000 000 руб. Устанавливается индивидуально

Газпромбанк

Здесь действует программа «Семейная ипотека», по которой можно купить жилье с государственным субсидированием ставки и снизить ее до 6%. Какие предоставляются условия заемщикам:

  • Срок — до 30лет;
  • Сумма – до 8 000 000 руб.;
  • Первый взнос – от 10%.

ЮниКредит Банк

Ипотека для многодетных семей 2020 в Москве

По госпрограмме субсидирования ставок работает и ЮниКредитБанк: здесь тоже можно оформить ипотечный кредит под 6% годовых. Максимальная сумма по сравнению с остальными более высокая – до 12 000 000 руб. Срок можно выбрать в диапазоне от 1 до 30 лет.

Процедура оформления льготных кредитов состоит из нескольких шагов:

  1. Оформление статуса многодетной семьи. Для этого сразу после рождения третьего ребенка необходимо обратиться в Соцзащиту за соответствующим удостоверением или справкой.
  2. Выбор программы кредитования и подача заявки по ней.
  3. Получение предварительного одобрения. После этого заемщику необходимо представить лично в банк документы по ипотеке.
  4. Поиск недвижимости и заключение договора купли-продажи с продавцом.
  5. Заключение ипотечного договора с банком.
  6. Оформление недвижимости в собственность.

Деньги лично заемщику не выдаются: они перечисляются на счет продавца, указанный в договоре. Если привлекается маткапитал, то банк его получает при взаимодействии с ПФР.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Когда многодетным могут отказать в ипотеке?

Основанием для отказа в кредитовании может стать отсутствие официального трудоустройства, низкий уровень дохода или испорченная кредитная история. Но могут быть и другие причины: все зависит от конкретного банка.

Вопрос №2. Что выгоднее: ипотека или кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости?

В последнем случае государственные программы не действуют, но можно получить в долг несколько миллионов на покупку жилья. Ипотека всегда выгоднее обычного потребительского кредитования, в том числе и с предоставлением залога.

Наиболее распространенные ошибки

Ипотека для многодетных семей 2020 в Москве

Ошибка №1. Многодетные могут пользоваться любыми ипотечными программами на льготных условиях.

Нет, для таких семей банки специально разрабатывают отдельные программы кредитования.

Ошибка №2. Если не получается выплачивать ипотеку, можно не сообщать об этом банку.

В такой ситуации рекомендуется попросить отсрочку платежей или реструктуризацию, в противном случае ипотечную квартиру через несколько месяцев неуплаты изымут.

Схема получения помощи

Для участия в программе господдержки, в банковскую организацию, выдавшую ипотеку нужно представить такие документы:

  • заявление соответствующего образца;
  • нотариально заверенные копии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи;
  • СНИЛС заявителя и всех детей;
  • выписку из домовой книги;
  • свидетельство о браке или документ, подтверждающий его расторжение;
  • договор ипотечного кредита;
  • закладную;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье;
  • ряд дополнительных документов по усмотрению банка.

Финансовая организация направляет полученные документы в АО «ДОМ.РФ», которое примет решение о выделении госпомощи многодетным.

После принятия решения Акционерное Общество «ДОМ.РФ» перечислит на счет банка-кредитора средства, которые будут использованы для частичного либо полного погашения займа.

Максимальный срок перечисления денег после подачи в банк всех документов составляет 19 рабочих дней. Расчет производится только безналичным переводом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector