Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Условия рефинансирования ипотеки в «АИЖК» в 2020 году

В рамках программы «АИЖК» жителям Москвы и СПб предоставляется 500 тыс. — 20 млн. руб. для перекредитования действующей ипотеки на период 3-30 лет. Для регионов: 0,5 — 10 млн. руб. Максимальная сумма составляет 80% стоимости залогового имущества. Обеспечением может выступать жилой или нежилой объект, оформленный в кредит.

Рефинансирование ипотеки в «АИЖК»

Сумма кредита

от 500 тысяч рублей до
20 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 до 30
лет

ставка кредита

от 9%
годовых

* — обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования

Обязательное условие – наличие СНИЛС и жилищного страхования. По желанию клиента проводится покупка полиса защиты жизни и здоровья, титульного страхования. Если клиент отказывается оформлять личную страховку, процент по ипотечному займу увеличивается на 0,7%. При отсутствии страхования титула (утраты или ограничения прав собственности) процентная ставка по ипотеке не меняется.

Программы

АИЖК предлагает несколько комфортных программ рефинансирования.

Новостройка

Такое предложение относится к ипотечному приобретению недвижимости в уже построенном либо еще возводящемся доме. Получить одобрение на ипотеку разрешено лишь при жилье эконом-класса. Минимальный срок кредита при максимальном первом взносе улучшают условия займа.

Малоэтажное жилье

Для такого предложения существует масса вариантов. Допустимо даже оформить участок земли, если на нем запланировано возведение жилого строения. АИЖК помогает продлить термин выплат, растянув его на 30 лет.

Единственное условие — на момент окончания договора заемщик не должен быть старше 65 лет. Процентную ставку также удается снизить, если соблюдать определенные условия, предлагаемые индивидуально каждому гражданину.

Такое предложение способствует покупке жилья на первичном либо вторичном рынке. Благодаря этому получится рефинансировать ипотеку, полученную в иных финансовых учреждениях.

Военная ипотека

Система создана конкретно под военнослужащих, участвующих в особой накопительной программе. Имеются некоторые ограничения, о которых нужно заранее узнать в агентстве.

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Сумма максимального предоставляемого агентством кредита — 80% стоимости ипотечного жилья. Заемщик обязан сначала оплатить минимум 20%, чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита АИЖК.

При перекредитования ипотеки АИЖК назначает невысокий процент, что становится весьма выгодным для граждан. Часто именно из-за этого они решают перекредитовать свою ипотеку.

Размер ставки строго индивидуален, на его величину влияет остаток непогашенного кредита. Когда он составляет половину суммы, ставка 9%, до 70% — немного выше (9,25%), в остальных случаях она равняется показателю 9,5%. Эта ставка способна повыситься на 0,7%, если заемщик дополнительно оформит страховку.

Переменная ставка

АИЖК применяет переменную ставку рефинансирования — это действительно уникальное предложение. Процент меняется ежеквартально, на него влияет индекс цен услуг и товаров. При перекредитовании такая переменная величина в конце минувшего года была 8,99%. Для уточнения параметра, зависящего от разных условий кредита, лучше обратиться в офис агентства.

Пристальное внимание АИЖК уделяет рефинансируемому займу. Обязательные к нему требования:

  • Получение более полугода назад;
  • Отсутствие реструктуризации;
  • Нет текущей просрочки;
  • Отсутствие длительных перерывов в уплате ежемесячных взносов.
Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения между супругами

Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Ненадлежащая кредитная история — основная причина отказа. Никто не желает иметь у себя проблемную ипотеку.

Лучшие предложения 2020 года по рефинансированию ипотеки других банков в «АИЖК» доступны заемщикам, предоставившим справку 2-НДФЛ. При отсутствии подтверждения доходов (в рамках программы «Легкая ипотека») или использования бланка по форме банка, размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.

Величина ставки также зависит от суммы займа:

  • 9% — при рефинансировании 50% стоимости жилья;
  • 9,25% для 51-70% стоимости недвижимости;
  • 9,5% — для 71-80% стоимости объекта.

Для граждан, планирующих расходы, ориентируясь на текущую ситуацию в экономике, разработана опция «Переменная ставка». Величина ставки зависит от индекса потребительской стоимости товаров/услуг по РФ и подлежит ежеквартальному пересчету.

Ипотечный калькулятор АИЖК поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2020 год с учетом дополнительных расходов на сбор документации (10 000 — 15 000 рублей), включающих плату за оценку имущества, госпошлину за регистрацию новой ипотеки.

Аижк ставка рефинансирования ипотеки

Выдача первичным кредитором справок, содержащих сведения об остатке долга, своевременности погашения, а также реквизиты счета для погашения, обойдется в 1 000 рублей. Отдельные банки представляют документы бесплатно. Затраты также включают нотариальные сборы (1 500 — 3 000 рублей) и переоформление страховки.

Список документов

Требования к заемщикам:  рефинансирование ипотеки в АИЖК доступно дееспособным гражданам РФ возрастом 21-65 лет (25 лет — для участников НИС). Обязательным требованием для трудоустроенных лиц является необходимость подтвердить занятость на текущем месте работы сроком более 6 месяцев, для ИП — ведение безубыточной предпринимательской деятельности более 2 лет.

Требования предыдущему займу включают 3 основных критерия: рефинансирование предшествующего кредита проводится при соблюдении следующих условиий:

  • внесены обязательные взносы за 6 процентных периодов;
  • отсутствуют неоплаченные платежи сроком более месяца;
  • отсутствие реструктуризации.

Требования к первичной недвижимости. При перекредитовании ипотеки на недвижимость на этапе возведения, необходимо подготовить договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на недвижимость, соответствующие нормам ФЗ №214. Объект также должен быть аккредитован АО «АИЖК».

«АИЖК» располагает широким перечнем аккредитованных объектов. Можно аккредитовать любой иной объект.

Требования к вторичной недвижимости включают:

  • наличие отметки о государственной регистрации (по закладной квартиры/апартаментов);
  • расположение объекта на территории РФ;
  • подключение к централизованным или автономным системам подачи электроэнергии, газа, тепло-, водоснабжения, канализации;
  • исправность окон, крыши (для жилья, расположенного на последних этажах), входных дверей;
  • отсутствие постановки на учет для проведения капремонта с отселением;
  • износ менее 70%;
  • наличие каменного (бутового, бутобетонного, кирпичного) или железобетонного фундамента;
  • проведение перепланировки с соблюдением требований российского законодательства (с документальным подтверждением);
  • исключено использование деревянных межэтажных перекрытий.

Расскажем более подробно о том, какие бумаги потребуется собрать, чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018 (официальный сайт ДОМ.РФ). Помощь государства в погашении ипотеки предполагает предъявление следующего перечня документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • письменное заявление в банк на досрочное закрытие ипотеки с положительной резолюцией от организации-кредитора;
  • военный билет (для мужчин возрастом до 27 лет);
  • страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах за последние полгода, копия трудового договора (для физлиц);
  • налоговые декларации за два года (для ИП);
  • копия трудовой книжки;
  • выписка о сумме оставшихся выплат по ипотеке от организации-кредитора;
  • счет-выписка о погашении части кредита средствами АИЖК, приходно-кассовый ордер и другие документы, подтверждающие факт и размер субсидии, а также остаток по ипотеке, который должен выплатить заемщик;
  • заверенные реквизиты счета, на который поступают средства от АИЖК для оплаты ипотеки (если речь идет о кредиторе-банке – то это будет выписка по счету);
  • договор страхования заложенной недвижимости (этот документ подается в обязательном порядке, также можно предоставить договор страховки от непредвиденных ситуаций); 
Предлагаем ознакомиться:  Образец заполнения декларация возврат подоходного ипотека

Для регистрации обязательств заемщика перед АИЖК понадобятся следующие документы:

  • письменное заявление от залогодателя и агента, которые контролирует исполнение заемщиком своих обязательств перед агентством;
  • договор ипотеки;
  • закладная;
  • документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости по оценке независимого эксперта;
  • квитанция об оплате государственной пошлины. 

Этот перечень документов необходим для подтверждения права заемщика на участие в реструктуризации и определения суммы финансовой помощи со стороны государства. Список может отличаться в соответствии с требованиями каждого банка, осуществляющего проверку бумаг (банк в этом случае также отвечает перед АИЖК за полноту и достоверность информации).

Требуемые АИЖК документы составляют определенный пакет, гарантирующий безопасность сделки. В список бумаг входят:

  • Заполненная по образцу анкета;
  • Паспорт с регистрацией на российской территории;
  • Военный билет для мужчин, которым не исполнилось 27 лет;
  • Справка о ежемесячном доходе за последние полгода;
  • СНИЛС;
  • Декларация о доходах для юридических лиц либо предпринимателей;
  • Копия трудовой книжки или договора о найме;
  • Заявление по образцу;
  • Справка о доходах 2-НДФЛ для физических лиц;
  • Справка о доходах, заполненная по банковской форме;
  • Копия налоговой декларации.

Созаемщики

В число заемщиков АИЖК включает:

  • Родителей несовершеннолетних детей;
  • Инвалидов либо родителей несовершеннолетних инвалидов;
  • Ветеранов боевых действий;
  • Тех, у кого на иждивении есть учащиеся дневных стационаров до 24 лет.

Участником любой социальной программы способен стать один либо несколько близких родственников потенциального заемщика, даже если они не отвечают требованиям АИЖК:

  1. Несовершеннолетние;
  2. Пожилые люди;
  3. Трудоспособные члены семьи, не имеющие подтвержденного дохода.

Целевые программы, позволяющие получать социальную выплату, содержат требование непременного оформления права собственности в отношении приобретаемой недвижимости, которая является предметом ипотеки. В перечень участников социальной программы, которая не предусматривает выплат, включают одновременно с заемщиком его близких родственников.

Все кредитные организации весьма требовательны к заемщикам. Если клиент не соответствует предъявляемым параметрам, в ипотеке немедленно отказывают. Основное условие — гражданство РФ, постоянная регистрация на российской территории.

Возраст

Заемщику должно быть больше 21 лет и меньше 65. Хотя пенсионерам доступно рефинансирование ипотеки, но они обязаны подтвердить достаточный размер пенсии, которую получают.

Стаж работы

Непременное условие — минимум трехмесячный стаж работы на момент получения одобрения. Если заемщик предприниматель или юридическое лицо, он должен подтвердить свою деятельность за 2 года.

Непременно в созаемщики включают человека, состоящего в официальном браке с титульным заемщиком. Чтобы повысить сумму кредита, разрешено добавить еще в сделку иных платежеспособных родственников. Придется лишь подтвердить их официальное трудоустройство и уровень заработной платы.

Оформление заявки

В АИЖК рефинансирование ипотеки 2018 (официальный сайт дом.рф) проходит в несколько этапов. Сначала заемщик подает в агентство заявление и необходимые документы. Срок рассмотрения заявки составляет одну рабочую неделю. Если заемщик соответствует всем требованиям агентства и предоставил полный перечень бумаг, АИЖК может одобрить его кандидатуру и запросит уже пакет документов на недвижимость и выписку из банка, предоставившего ипотеку.

Предлагаем ознакомиться:  Получение наследства со скольки лет

После проверки этих документов агентство еще раз одобряет кандидатуру заемщика, после чего последнему нужно написать заявление на получение субсидии.

Когда процедура закончена, можно приступать к погашению в 2018 ипотеки с помощью рефинансирования.

Для заключения договора с «АИЖК» по программе рефинансирования займа необходимо оформить заявку и предоставить весь пакет документов партнеру агентства по месту проживания, дождаться решения банка.

Запрос на перекредитование жилищного займа также удобно подать на сайте «АИЖК». Достаточно указать в форме ФИО, телефон, электронную почту, регион подключения услуги и название продукта «Рефинансирование».

Список обязательных документов для рефинансирования ипотеки в «АИЖК» включает паспорт, подтверждение имущественных прав и кредитных обязательств перед другим банком.

По условиям программы «Легкая ипотека» требуется подготовка второго документа на выбор: СНИЛС, водительские права, военный билет, заграничный паспорт.

Трудоустроенные граждане предоставляют страховое свидетельство, справку 2-НДФЛ, военный билет (для мужчин младше 27 лет), трудовую книжку или договор с основного места работы или по совместительству.

Индивидуальным предпринимателям также понадобится свидетельство о регистрации ИП, декларация за 2 года. Пенсионерам — удостоверение/справка из ПФ.

Документы по залоговому имуществу:

  • оценочный отчет;
  • удостоверение личности продавца (для лиц, старше 65 лет — справка из ПНД или водительские права);
  • для первичного рынка — договор долевого участия в строительстве или уступки прав требования на квартиру в новостройке;
  • для вторичного рынка — техпаспорт и договор купли-продажи, другие правоустанавливающие документы.

Способы погашения

Взаимодействие заемщиков с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию («АИЖК») проводится через официальный сайт банка «ВТБ». Оплата ежемесячных взносов проводится аннуитетными платежами, используя бесплатный сервис «ВТБ-онлайн». Регистрация пользователя в системе самообслуживания осуществляется в отделении кредитора.

Внесение платежей через систему «ВТБ-онлайн» проходит в несколько этапов:

  • пополните мастер-счет через кассу или банкоматы «ВТБ» (ограничение 30 000 рублей).
  • посетите официальный сайт «ВТБ», раздел «Интернет-банк» или используйте приложение для мобильных устройств. Переведите деньги с мастер-счета на счет АО «ДОМ.РФ».
  • альтернативный вариант — осуществление перевода через стороннюю организацию, используя реквизиты расчетного счета АО «ДОМ.РФ», оформленного в «ВТБ».

Организации, банки и сервисы самообслуживания могут списывать комиссию за денежный перевод. Платежи следует осуществлять за 3 (три) рабочих дня до даты ежемесячного платежа, согласно графику.

При возникновении просрочки на сумму неуплаты ежедневно начисляется пеня размером 1/366 от ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК

С 2014 года «АИЖК» активно рефинансирует займы по сниженным ставкам и завоевало положительные отзывы россиян. Ежегодно список стандартов оценки жилья агентством расширяется и дополняется, что определяет положительные и негативные отзывы клиентов.

Плюсы:

  1. Минимальные ставки.
  2. Отсутствие комиссий.
  3. Снижение рисков для заемщика и банка.
  4. Предоставление субсидий, бонусов и скидок.
  5. Продление срока кредитного договора.
  6. Возможность использования плавающей ставки.

Минусы:

  1. Длительный срок принятия решения.
  2. Партнерская сеть «АИЖК» охватывает 60 регионов РФ.

Для получения подробной информации по рефинансированию ипотеки в конкретном банке воспользуйтесь услугами обратной связи «АИЖК». Контакты агентства указаны в соответствующем разделе официального сайта.

Хотя общие отзывы о возможности рефинансирования через АИЖК взятой ранее ипотеки противоречивы. Половина граждан довольна обслуживанием, их устраивает новая ставка по обслуживанию кредита. Иных не устраивает долгое ожидание рассмотрения заявки, некоторые «подводные камни» программы. Следует всегда ориентироваться лишь на выгодность мероприятия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector